Значительнаячасть страховых премий по добровольному имущественному страхованию перестраховывается. Т.к. несмотря на увеличение порога собственного удержания за счет увеличения собственного капитала и страховых резервов, компания еще не способна принимать на себя крупные имущественные риски.
Таблица 9. Удельный вес, передаваемых в перестрахование платежей в общем объеме собранных платежей.
| Годы | Брутто-премия, в тыс. тенге | Передано в перестрахование, в тыс. тенге | Удельный вес, в % |
| 2004 год | 9110605 | 668 905 | 73,15% |
| 2005 год | 1 243 453 | 1 028751 | 82,73% |
| 2006 год | 2 329 708 | 1 950 863 | 83,74% |
Однако защита прямого портфеля является не единственной функцией департамента перестрахования. Учитывая значительный размер собственных средств, безупречную репутацию и квалифицированный персонал Премьер страхования, различные казахстанские и зарубежные страховые компании, в свою очередь, доверяют ей для перестрахования значительное число рисков Таблица 10.
В приведенной ниже мы видим, что в 2006 году объем принятых в перестрахование премий составил 2,6% от общего сбора премий.
Таблица 10. Удельный вес, принимаемых в перестрахование платежей в общем объеме собранных платежей
| Годы | Брутто-премия, в тыс. тенге | в том числе принято в перестрахование, в тыс. тенге | Удельный вес, в % |
| 2004 год | 9110605 | 2287 | 0,25% |
| 2005 год | 1 243 453 | 5319 | 0,43% |
| 2006 год | 2 329 708 | 60496 | 2,6% |
3.2 Анализ страхового портфеля
Рынок в основном четко разделен на сектора по отраслям страхования: обязательное страхование, добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование. В основном сильно развито добровольное имущественное страхование, доля премий по которому составляет 78% от всех собираемых страховых премий по рынку.
В имущественном страховании объектом страховых отношений является движимое и недвижимое имущество во всех его видах. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие происшедшего страхового случая.
Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его доверительном владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
Согласно ст. 7 Указа Президента Республики Казахстан от 3 октября 1995 г., имеющего силу закона, «О страховании» к имущественному страхованию относится также страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.
В предпринимательской деятельности страхуется риск неполучения ожидаемых доходов из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения, условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.
При страховании гражданско-правовой ответственности объектом страхования является риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров или иных оснований.
Личное страхование включает страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с личностью гражданина, объектами страховой защиты здесь выступают жизнь, здоровье и трудоспособности человека, сами по себе не имеющие стоимости.
В личном страховании не происходит возмещение материального ущерба, как в имущественном, а оказывается денежная помощь пострадавшим или их семьям в связи с утратой здоровья застрахованным или смертью члена семьи.
Фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории или на предприятии содержится в страховом портфеле. Процентное отношение страхового портфеля к страховому полю дает показатель охвата страхового поля, или уровня развития страхования. Под страховым портфелем также понимается сумма месячного страхового взноса по действующим договорам долгосрочного страхования жизни на определенную дату в данном территориальном регионе.
Страховое поле – максимальное количество объектов, которое можно застраховать. По имущественному страхованию за страховое поле принимается либо число владельцев имущества, либо количество подлежащих страхованию объектов в данной местности. Страховое поле по личному страхованию включает число граждан, с которыми могут быть заключены договоры, либо общую численность от населения района города, области, республики, либо число работающих на данном предприятии, в организации.
Профильным для Компании по-прежнему остается классическое добровольное рисковое страхование с акцентом на страховое обслуживание юридических лиц. Проведя анализ поступивших страховых премий мы видим, что удельный вес Компании в общенациональном сборе премии по добровольному имущественному страхованию в настоящее время составляет около 0118%, по добровольному личному страхованию – 28% и по обязательному страхованию – 12%.
Таблица 11. Анализ поступивших страховых премий в тыс тенге
| Виды страхования | 2004 | 2005 | 2006 | 2004 | 2005 |
| Обязательное страхование | 36038 | 48960 | 62027 | 1,7% | 1,2% |
| Добровольное личное страхование | 9927 | 15739 | 44307 | 4,4% | 2,8% |
| Добровольное имущественное страхование | 868450 | 1 178755 | 2 223 374 | 2,5% | 1,8% |
| Всего | 9110605 | 1 243 454 | 2 329 708 | 2,5% | 1,8% |
В отчетном году Компания сохранила для себя отраслевую структуру портфеля в которой основная часть приходится на имущественное страхование, но снизилась доля обязательного страхования до 2,7% и увеличилась доля личного страхования до 1,9%. Была достигнута положительная динамика роста операций по всем отраслям, но самые высокие темпы прироста наблюдаются по добровольному личному страхованию. Данный класс страхования в настоящее время из-за отсутствия закона об обязательном страховании ответственности работодателя служит альтернативой для покрытия ущербов связанных с работником предприятия. Коллективное страхование от несчастных случаев и болезней давно стало важной частью «социального пакета» успешно работающих предприятий и организаций. Основные клиенты, застрахованные в Компании по данному виду страхования это Филипп Моррис, Эйр Казахстан, Саяхат, ТМК, Тасбулат Ойл Корпорэйшн и многие другие.
Страховой платеж исчисляется как произведение страхового тарифа на число сотен страховой суммы. Если тарифом является процентная ставка, то страховой взнос определяется как произведение этой ставки на совокупную страховую сумму, деленную на 100. В зависимости от условий страхования страховой платеж может быть разовым или уплачиваться периодически, в рассрочку.
Страховой тариф определяется по брутто-ставке и нетто-ставке для каждого отдельного вида страхования.
Традиционные для Компании виды страхования, такие как страхование авиационных рисков, от огня и сопутствующих рисков, страхование ответственности, страхование грузов, комплексное страхование автотранспорта играют ведущую роль в его деятельности, обеспечив в 2005 году соответственно около 30,8%, 25,1%, 18,6%, 10,4%, 7,8% общего сбора страховой премии
Таблица 12. Анализ отдельных видов страхования по брутто-премии
| Виды страхования | Страхов премии | Удельный вес | ||||
| 02 | 03 | 04 | 02 | 03 | 04 | |
| Страх. ГПО владельцев авто, средств | 20203 | 25066 | 43212 | 2,21 | 2,02 | 1,85 |
| Комплексное страхование автокаско | 83706 | 89412 | 182692 | 9,15 | 7,19 | 7,84 |
| Страхов грузов | 106013 | 71429 | 242473 | 4,82 | 5,74 | 10,4 |
| Страх. видов имущества | 328555 | 1060402 | 584785 | 35,9 | 35,5 | 25,1 |
| Страх. Фин. Рисков | 6145 | 5438 | 5180 | 0,67 | 0,44 | 0,22 |
| Страх иных видов ответственности | 18541 | 133263 | 432565 | 2,03 | 10,7 | 18,6 |
| Страх. от несчастных случаев | 9927 | 15739 | 44307 | 1,09 | 1,27 | 1,90 |
| Страх гпо перевозчика перед пассажирами | 15376 | 23427 | 18299 | 1,68 | 1,88 | 0,79 |
| I Страх средств воздушного транспорта | 362500 | 430402 | 718238 | 39,6 | 34,6 | 30,8 |
| Страх СМР | 25349 | 7876 | 57957 | 2,77 | 0,63 | 2,49 |
| Итого | 9110605 | 1243454 | 2329708 | 100,0 | 100,0 | 100,0 |
Основными направлениями деятельности Компании в отчетном году по-прежнему остаются страхование имущества и авиационные риски, хотя их доли в страховом портфеле снизились до 25% и 30,8% соответственно.
В 2006 году объем собранных премий по страхованию имущества составил 584,7 млн. тенге, что на 33% больше, чем в 2005 году. Удельный вес данного вида страхования в общем объеме собранных премий составил 25%. Основу страхования имущества составляют, как крупнейшие предприятия страны так и предприятия среднего и мелкого бизнеса. По страхованию имущества физических лиц наблюдается рост премии до 76 млн. тенге, доля физических лиц составила 13% от общего сбора премий по данному классу.
Премьер страхование» является лидером на рынке авиационного страхования Казахстана. Компания обеспечивает полный спектр услуг для большинства авиакомпаний. Страхование в данном классе ограничено количеством авиакомпаний.
Страхование средств воздушного транспорта является еще одним ведущим направлением деятельности в рамках добровольного страхования имущества. Данный вид является одним из наиболее сложных видов страхования, требующим помимо профессионализма страховщика надежной и емкой перестраховочной защиты. Компания сумела увеличить объем страховых премий по этому виду страхования и сохранить за собой лидирующие позиции в национальном авиационном страховании, за счет привлечения новых клиентов. По данному классу страхования Премьер страхование сотрудничает с АК Эйр Казахстан, Беркут РГП, Саяхат, Атырау Aye Жолы и т.д.