Нотариус в день принятия векселя к протесту предъявляет плательщику требование о платеже или акцепте векселя.
Если после этого последует платеж, нотариальная контора, не проводя протеста, возвращает вексель плательщику с надписью по установленной форме на самом векселе о получении платежа и других причитающихся сумм.
Если на требование произвести акцепт или платеж векселя плательщик отвечает отказом, нотариусом составляется акт по установленной форме о протесте в неплатеже или по установленной форме о протесте в неплатеже или неакцепте, одновременно он делает соответствующую запись в реестре, а также отметку о протесте в неплатеже или неакцепте на самом векселе.
Каковы последствия протеста? Во-первых, органы суда вправе выдать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселях. Во-вторых, наступает ответственность перед векселедержателем всех обязанных по векселю лиц, которые отвечают солидарно. Векселедержатель вправе предъявить иск ко всем обязанным по векселю лицам или к одному из них. В-третьих, векселедержатель, неся определенные издержки, вызванные совершением протеста векселя и неполучением платежа по нему, вправе требовать с обязанных лиц большую сумму, чем указано в векселе (неуплаченную вексельную сумму с процентами и пеней в размере учетной ставки, установленной Центральным банком РФ по правилам, указанным в статье 395 ГК РФ, а также издержки связанные с протестом).
Следует отметить, что для предъявления искового требования об оплате векселя к основным должникам, которыми являются векселедатель простого векселя и акцептант переводного векселя, совершения протеста не требуется.
В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции:
1. Учет векселей, состоящий в том, что векселедержатель передает (продает) векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом, за досрочное исполнение, определенного процента от этой суммы, который называется учетным процентом, или дисконтом.
2. Выдача ссуд под залог векселей. Кредитование под обеспечение векселями осуществляется в общеустановленном порядке на основе кредитного договора.
3. Принятие векселей на инкассо для получения платежей и для оплаты векселей в срок.
Банки могут выдавать поручения векселедержателя по получению платежей по векселям в срок. Они берут на себя обязанность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвращается должнику. При не поступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
При учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе за вычетом установленного процента, тогда как при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающиеся по векселю платежи и передавать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкции клиента.
Однако путем этих операций банки могут аккумулировать на своих счетах значительные средства и получать их в свое распоряжение. Кроме того, это довольно прибыльная операция, так как за инкассо взимается определенный комиссионный сбор. Вместе с тем, это выгодно и для клиента, поскольку банки, благодаря тесным взаимоотношениям между собой, могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле; клиент также, освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравнимо больше взимаемых банком комиссионных.
Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банка.
Вексель передается для инкассирования снабженный перепоручительной надписью на имя банка. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения, неоплаченные документы вернуть клиенту, а также сообщить ему об исполнении поручения.
За выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:
а) на возмещение расходов по отсылке и возврату векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;
б) на вознаграждение за использование поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
Банк не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по вине почты, за упущения, а также недостатки, допущенные нотариусом при протесте, а равно иные, не зависящие от банка обстоятельства, которые могут повлечь для клиента определенные последствия.
В случае не поступления платежа и совершения протеста расходы по протесту, комиссии и прочие расходы уплачиваются клиентом. Неоплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком срока. По истечении этого срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.
К ценным бумагам, выпускаемым банками, относятся и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.
Следует подчеркнуть, что сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Сертификаты выдаются на определенный срок. В случае если срок не указан, то сертификат считается документом до востребования, по которому банк несет обязательство оплатить означенную в нем сумму немедленно, по первому требованию владельца.
Банк может предусмотреть возможность досрочного предъявления к оплате срочного сертификата. При этом банк выплачивает владельцу такого сертификата его сумму и проценты по пониженной ставке, устанавливаемой банком при выдаче сертификата.
Сертификат должен содержать следующие обязательные реквизиты:
· наименование “депозитный сертификат”;
· указание на причину выдачи сертификата (внесение депозита);
· дату внесения депозита;
· размер депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
· безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит;
· дату востребования бенефициаром суммы по сертификату;
· ставку процента за пользование депозитом;
· сумму причитающихся процентов;
· наименования и адреса банка-эмитента (а для именного сертификата также наименование и адрес бенефициара);
· подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленных печатью банка.
Отсутствие в сертификате какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.
Уступка права требования по сертификату на предъявителя осуществляется простым вручением этого сертификата. Уступка права требования по именному сертификату (цессия) оформляется на оборотной стороне такого сертификата двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке права требования по депозитному сертификату подписывается двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Следует подчеркнуть, что право требования по депозитному сертификату может быть передано только юридическим лицам, зарегистрированным на территории России.
При наступлении срока востребования депозита банк осуществляет платеж против предъявленного сертификата и заявления владельца с указанием счета, на который должны быть зачислены средства.
Как известно, большинство видов ценных бумаг принято делить на предъявительские, ордерные и именные. В связи с этим следует упомянуть мнение Е. Крашенинникова (с которым нельзя не согласиться), который отделяет от именных ценных бумаг обыкновенные именные. «Обыкновенной именной ценной бумагой», пишет он - «называется такая ценная бумага, которая легитимирует своего держателя, если он назван в качестве управомоченного в тексте предъявленной им бумаги или является лицом, приобретшем бумагу в порядке цессии». Действующему российскому законодательству термин «обыкновенная именная ценная бумага» неизвестен, «хотя именные и обыкновенные именные ценные бумаги качественно отличаются друг от друга присущими им способами легитимации: первые легитимируют своего держателя, если его имя обозначено как в самой бумаге, так и в реестре эмитента, в то время как в отношении второго вида легитимация основывается на предъявлении бумаги держателем, названным в ней в качестве первоначального субъекта права, или лицом, получившим бумагу в порядке цессии. Различие в способах легитимации, которыми характеризуются эти бумаги, свидетельствует о том, что они являются разными видами ценных бумаг».
Следуя сформулированному Е. Крашенинниковым определению можно выделить следующие виды обыкновенных именных ценных бумаг:
Именной чек, выписанный на определенное лицо с оговоркой «не приказу» или иной равнозначной оговоркой;