Смекни!
smekni.com

Кредитование малого бизнеса (стр. 5 из 5)

Третьим положительным моментом является гибкий подход к обеспечению (транспорт, недвижимость, товарные запасы, личное имущество) - залог может быть представлен третьей стороной, и залог не обязательно страховать.

В-четвертых - начало кредитной истории и настоящего сотрудничества с банком.

Рассмотрев программы кредитования банков «УРАЛСИБ» и Сбербанка России предприниматель может остановиться на выборе банка по своему усмотрению. Эти банки являются надежными партнерами, т.к достаточно давно и емко работают с предпринимателями. Например, в Бирском Отделение Сбербанка за 2007 год с индивидуальными предпринимателями было заключено 87 договоров на сумму 67379470 млн. руб., а в Отделение банка «Уралсиб» 116 договоров на сумму 54126730 млн. руб.

На кредитование в этих банках могут рассчитывать малые предприятия из любой сферы деятельности: производство, торговые услуги. Главное успешный бизнес не менее полугода, т.е. на первоначальное создание бизнеса кредит не дается.

Заключение

Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. С каждым годом растет доля предпринимателей в числе клиентов банков.

В состав кредитных услуг входит кредитование текущей деятельности при недостатке у малых предприятий собственных оборотных средств на расширение бизнеса путем выдачи кредитов; инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию, расширение или приобретение основных фондов; кредитование в форме «овердрафта» - пополнение расчетного счета клиента при недостатке денежных средств.

Следует отметить, что доля субъектов малого предпринимательства, занятых в тех или иных сферах экономики и объем финансирования соответствующих видов предпринимательской деятельности, находятся в прямой зависимости друг от друга. В настоящее время наиболее активно инвестируется ссудный капитал в торговлю. А это противоречит программам, в которых одним из приоритетных направлений поддержки малого предпринимательства является увеличение количества субъектов малого бизнеса в промышленной и инновационной сферах. Таким образом, нужно не только увеличивать финансирование предпринимательства, но и изменять его структуру - создавать благоприятные условия для привлечения субъектов МП в реальный сектор экономики. Например, посредством льготного кредитования предпринимателей, проекты которых связаны с производством товаров и внедрением новых технологий.

В целом, анализ среды малого предпринимательства и заимствования средств за счет кредитов, предоставляемых банками показал, что поддержка этой сферы осуществляется довольно слабо и неравномерно.

С целью улучшения условий предпринимательской деятельности разрабатываются специальные программы поддержки МБ, на реализацию которых ежегодно выделяются средства из бюджетов и направляются на:

возмещение банком разницы в процентных ставках при льготном кредитовании субъектов малого предпринимательства;

формирование активов гарантийного фонда для кредитования малого бизнеса;

бюджетный кредит Фонду развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан и прочие нужды.

Разработка и реализация экономически грамотных программ кредитования в сочетании с формированием у населения мотивации к предпринимательской деятельности, позволит повысить уровень развития малого бизнеса в небольших городах, а значит, и уменьшить издержки в период вхождения России в цивилизованный рынок.

Литература

1. О роли малого бизнеса // Ватандаш. 2005. №1.

2. Оценка эффективности региональных программ развития малого предпринимательства // Проблемы теории и практики управления. 2008. №2.

3. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. 2006. N 1.

4. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым // Банковское кредитование. 2006. N 1.

5. Рафиков Р.Р. Индивидуальная программа кредитования малого и среднего бизнеса, разработанная в банке «Уралсиб» совместно с «ЕБРР» // Материалы региональной научно - практической конференции. 2006.

Приложение

Таблица 1

Основные источники финансирования малого бизнеса

(в % от числа опрошенных)

Источники финансирования (не более трех источников) Для пополнения оборотных средств Для инвестиций в развитие фирмы
Доходы от деятельности предприятия 92 84
Личные средства учредителей 24 33
Кредиты финансовых учреждений, банков 24 21
Заемные средства у родственников и друзей 33 17
Финансовая поддержка местных властей и фондов предпринимательства 8 11
Имущество физических и юридических лиц 9 9
Ссуды других организаций и предприятий 9 5
Гранты 2 3
Займы кредитных кооперативов и союзов 1 1

Таблица 2

№ П/П НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА
ОБЩИЕ ДОКУМЕНТЫ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ОРИГИНАЛЫ
1. Анкета-заявка
2.1 Анкета Поручителя/ Залогодателя
2.2 Анкета клиента - индивидуального предпринимателя
РЕГИСТРАЦИОННЫЕ ДОКУМЕНТЫ (ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ НОТАРИАЛЬНО ЗАВЕРЕННЫЕ КОПИИ)
3. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя
4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати
(ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КОПИИ, ЗАВЕРЕННЫЕ ИП)
6. Паспорт физического лица - индивидуального предпринимателя
7. Военный билет физического лица - индивидуального предпринимателя
(ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ОРИГИНАЛЫ)
8. Доверенность (если сделку заключает доверенное лицо) - допускается предоставление нотариально заверенной копии
ДОКУМЕНТЫ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ(ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КОПИИ, ЗАВЕРЕННЫЕ ИП)
9. Налоговая декларация и Книга учета доходов и расходов с отметкой МНС за 1-2 квартальных отчетных периода, разрешение инспекции МНС о возможности применения упрощенной системы налогообложения. Платежный документ, подтверждающий уплату единого налога за последний отчетный период
(ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ОРИГИНАЛЫ)
10. Справки из обслуживающих банков:
10.1. • о состоянии картотеки №2
10.2. • о наличии / отсутствии ссудной задолженности (при наличии - представление кредитных и обеспечительных договоров по кредитной сделке)
10.3. • об оборотах (с разбивкой по месяцам) из банков по расчетным и валютным счетам за последние 6-12 месяцев
ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПРАВО НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ(ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ НОТАРИАЛЬНО ЗАВЕРЕННЫЕ КОПИИ)
11. Лицензии, разрешения, патенты на осуществление деятельности
(ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КОПИИ, ЗАВЕРЕННЫЕ ИП)
12. Действующие договоры, характеризующие Бизнес:
13. Действующие договоры (по основной деятельности) с основными 3 покупателями / 3 поставщиками
14. Документы, подтверждающие правомочность использования занимаемых помещений.
15. Контракты по целевому использованию денежных средств по предполагаемому Кредиту
ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАЛОГОВОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КОПИИ, ЗАВЕРЕННЫЕ ИП
16. Предоставляются в зависимости от вида залога

Таблица 3.

ЦЕЛЬ пополнение оборотных средств и финансирование расходов по основной хозяйственной деятельности (закуп сырья, товаров, ГСМ, пр) приобретение недвижимости, земельных участков, транспортных средств, оборудования, племенного скота для хозяйственной деятельности и др.
погашение текущей задолженности перед другими банками
возможность получения кредита до 750 тыс. руб. без подтверждения целевого использования
СУММА КРЕДИТА не ограничена до 70% от объема годовой выручки
определяется исходя из потребностей и платежеспособности заемщика
СРОК КРЕДИТА до 1 года до 3 лет
ОБЕСПЕЧЕНИЕ недвижимость, оборудование, транспорт, товарные запасы, личное имущество, ценные бумаги, гарантии региональных и муниципальных органов власти
для ИП - поручительство совершеннолетних членов семьи
для ЮЛ - поручительство учредителей (физических лиц), руководителей предприятия
возможность получения недостаточно обеспеченного кредита (минимальный объем залога - 25% от суммы кредита)
возможность получения беззалогового кредита до 750 тыс. руб.
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ ежемесячно
ПОГАШЕНИЕКРЕДИТА ежемесячно, равными долями
- возможна отсрочка на срок до 6 месяцев
возможен график погашения с учетом сезонности бизнеса
3,0 млн руб. и более - возможен индивидуальный график погашения
СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ не более 8 дней (при наличии полного пакета документов)
ОСОБЕННОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ ИП до 1,5 млн руб. - подтверждение целевого использования в течение 10 дней