Анализ межбанковских расчетов ОАО КБ «Альфа Банк» в млн.руб.
| Наименование платежей | периоды | Отклонение | |||
| 2003 | 2004 | 2005 | 2003 к 2004 | 2005 к 2004 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Расчеты внутри города | 150 | 152 | 154 | 2 | 2 |
| Расчеты внутри области | 300 | 330 | 350 | 30 | 20 |
| Расчеты внутри региона | 320 | 340 | 335 | 20 | - 0,5 |
| Расчеты внутри страны | 400 | 425 | 440 | 25 | 15 |
| Расчеты со странами СНГ | 348 | 354 | 342 | 6 | - 12 |
| Международные расчеты | 450 | 470 | 485 | 20 | 15 |
Итак из таблицы 2.1 видно , что за 2004 год банк укрепил свои позиции и увеличил объем межбанковских расчетов . Однако в 2005 году по внутри региональным расчетам и расчетам со странами СНГ показатель абсолютного отклонения является отрицательным, отклонение по странам СНГ было связано с трудной политической обстановкой в этих странах.
Из графика наглядно видно, что динамика банковских расчетов по данному виду является положительной.
Из графика наглядно видно, что динамика банковских расчетов по данному виду является положительной
Из графика становиться наглядно видно , что динамика по данному виду расчетов является положительной.
Из графика видно , что динамика является положительной за 2003 по 2005 год, а в 2005 году является отрицательной по отношению к предыдущим годам.
Из графика видно становиться наглядно видно , что динамика по данному виду расчетов является положительной.
Из графика наглядно видно , что динамика за 2003 по 2005 гг. положительная, а в 2005 приобрела отрицательную динамику.
Из графика видно, что динамика международных расчетов
положительная.
Теперь в работе приведен расчет экономической эффективности межбанковских расчетов. Так как ОАО «Альфа Банк» является коммерческой финансово- кредитной структурой, то соответственно главной целью его работы является получение прибыли.
Таблица 2.2
Расчет доходности межбанковских расчетов за период с 2003 по 2005гг.
| Наименование платежей | периоды | Расчет дохода | Коммерч. интерес банка | |||||
| 2003 | 2004 | 2005 | 2003 | 2004 | 2005 | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
| Расчеты внутри города | 150 | 152 | 154 | 4,5 | 4,6 | 4,62 | 0,03 | |
| Расчеты внутри области | 300 | 330 | 350 | 12 | 13,2 | 14 | 0,04 | |
| Расчеты внутри региона | 320 | 340 | 335 | 12,8 | 13,6 | 13,4 | 0,04 | |
| Расчеты внутри страны | 400 | 425 | 440 | 20 | 21,2 | 22 | 0,05 | |
| Расчеты со странами СНГ | 348 | 354 | 342 | 20,8 | 21,2 | 20,5 | 0,06 | |
| Международные расчеты | 450 | 470 | 485 | 36 | 37,6 | 38,8 | 0,08 | |
| итого | 1,968 | 2,071 | 2,106 | 106,4 | 111,4 | 113,3 | ||
Итак, из таблицы 2.2 видно, что расчеты экономически обоснованы и имеют положительную тенденцию, то есть прибыль от операций растет по периодам. Существенно на рост прибыли не отразилась динамика по расчетам внутри региона и со странами СНГ. Итак далее в работе рост прибыли показан графически.
Далее в работе рассчитана рентабельность межбанковских расчетов. Рентабельность является экономической категорией, которая характеризует эффективность, динамичность и коммерческие усилия. Характеризует саму эффективность и устойчивость операций.
За 2003 год показатель рентабельности составил:
R= (1.968/106.4*100)*100=17.8 %
За 2004 год показатель рентабельности составил:
R= (2.071/111.4*100)*100= 18.6 %
За 2005 год показатель рентабельности составил:
R= (2.106/111.3*100)*100=18.6 %
Итак расчет рентабельности расчетов показывает , что увеличение показателя наблюдается с 2003 по 2005 гг, а затем в периоде2005 года показатель не изменился по отношению к 2004 году. Здесь можно сделать вывод, что на показатель 2005 года имели влияние два фактора: 1- изменение затрат, 2 – изменение показателей по расчетам внутри региона и со странами СНГ (Таблица 2.1 ).
Таблица 2.3
Расчет динамики изменения межбанковских расчетов за 2003 по 2005гг.
| Наименование платежей | периоды | ||||||||
| 2003 | 2004 | 2005 | 2003 к 2004 | 2005к2004 | 2003 к 2004 | 2005 к2004 | |||
| Расчеты внутри города | 150 | 152 | 154 | 101,3 | 101,3 | 1,33 | 1,33 | ||
| Расчеты внутри области | 300 | 330 | 350 | 110 | 106,06 | 10 | 6,06 | ||
| Расчеты внутри региона | 320 | 340 | 335 | 106,2 | 98,5 | 6,25 | - 1,5 | ||
| Расчеты внутри страны | 400 | 425 | 440 | 106,3 | 103,5 | 6,3 | 3,52 | ||
| Расчеты со странами СНГ | 348 | 354 | 342 | 101,7 | 96,6 | 1,72 | - 3,4 | ||
| Международные расчеты | 450 | 470 | 485 | 104,4 | 103,2 | 4,4 | 3,2 | ||
| итого | 1,968 | 2,071 | 2,106 | ||||||
ГЛАВА 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ
3.1 Необходимость перехода с системы SWIFT 1 на систему SWIFT 2
Так как в данное время КБ «Альфа Банк» в своей деятельности осуществляет межбанковские расчеты в системе SWIFT 1 то сначала в работе данна характеристика данной системы, где описаны ее приемущества и недостатки . Именно на основе них будет данно предложение по переходу на систему SWIFT 2, и почему банк стал использовать данную систему расчетов.
Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ.
-Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети.
-Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.
-Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.
-Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель коммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.
-Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.
-В связи с тем, что международный и кредитных оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.
-SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.
Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод. Так же недостатками стали:
1. В силу морального технологического износа система стала более доступной для проведения диверсий и проникновения в сеть.
2. Система стала более трудоемкой и зачастую стали возникать сбои в ее программе, которые замедляли процесс перевода денежных средств.
3 Встала проблема по перегруженности системы при проведении международных банковских операций
До некоторых пор SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1994 г. и к 2005 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу.
3.2 Эффективность предложения. В SWIFT-2 используются более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 используются два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.
Сеть SWIFT-2 базируется на четырехуровневой архитектуре и управляется системным управляющим процессором (SystemControlProcessor - SCP).
В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня: