Система S.W.I.F.T.
Становлениецивилизованной финансовой системы в России немыслимо без быстрого, точного, безопасногои контролируемого обмена финансовыми документами. Системы, традиционноиспользуемые для целей обмена финансовыми документами, имеют ряд недостатков ине могут в полной мере удовлетворить этим требованиям. В то же время указаннаязадача в мировом масштабе решена компанией S.W.I.F.T.
История создания S.W.I.F.T.?
Инициатива создания международного проекта,который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможностикруглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокойстепени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968году. Несколько позже (в 1972 г.) эта инициатива была оформлена в проект,получивший название MSP (Message Switching Project - проект коммутациисообщений). В представленном в том же году фирмой Logis отчете содержалисьрасчеты и рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией,удовлетворяющей сформулированным выше требованиям.
Они сводились кследующему:
1.Системадолжна основываться
- на созданиимеждународной сети и сетевой службы сервиса;
- настандартизации процессов, а также стандартизации сообщений;
- на стандартизацииспособов и оборудования подключения банков к сети;
2. Дляобеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15долларов США, система должна обрабатывать не менее 100 тыс. сообщений в день сучастием примерно 70 банков.
3. Системадолжна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительныхцентра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц системы.
Основываясь наэтих рекомендациях, 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки в мае 1973года в соответствии с бельгийским законодательством создали компанию S.W.I.F.T.(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Обществовсемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Было определено, чтоцелью Общества является проведение исследований, создание и эксплуатациясредств, необходимых для обеспечения удаленной связи, передачи и обработкиконфиденциальных и составляющих частную собственность финансовых сообщений кобщей пользе его членов.
После вводасистемы в опытную эксплуатацию в начале 1976 г. и решения ряда стартовыхпроблем, 9 мая 1977 года состоялось официальное открытие сети передачи финансовыхсообщений S.W.I.F.T. В начале существования сети, ее использовали 513 банков из15 стран, обеспечивая ежедневный трафик объемом около 500 тыс. сообщений.Сегодня S.W.I.F.T. имеет уже около 4800 пользователей из 128 стран (среди них более2700 банков), у которых насчитывается более 20 тыс. терминалов. Все они,независимо от их географического положения имеют возможность взаимодействоватьдруг с другом круглосуточно 365 дней в году (доступность сети S.W.I.F.T. в 1994году составила 99,95 % ). Общий объем переданных по сети S.W.I.F.T. сообщений1994 году составил 518 млн. при годовом приросте 13%, а пиковый дневной трафикдостиг 2.553.513 сообщений.
Организационная структура и принципы деятельности компании.
Кооперативноеобщество с ограниченной ответственностью S.W.I.F.T. действует на основании двухосновополагающих документов: Устава и Основных Соглашений и Условий. Высшиморганом S.W.I.F.T.является Общее собрание членов, которое обладает всей полнотой законодательнойвласти. Общее собрание, которое в соответствии с Уставом проводится ежегодно вовторую среду июня, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимаетстандарты, обсуждает вопросы, которые не смог решить Совет директоров. Решенияпо рутинным вопросам принимаются на собрании большинством по принципу: однаакция - один голос с учетом долей (акций) в капитале компании, распределенныхсреди Членов общества. Принятие решений по важнейшим вопросам деятельностикомпании требует квалифицированного большинства в три четверти голосов,представленных на собрании. Общее собрание правомочно принимать решения, еслина нем представлено не менее 50% долей в капитале компании. Могут проводиться иЧрезвычайные Общие собрания.
Совет директоров.
Исполнительныморганом S.W.I.F.T.является Совет директоров численностью до 25 человек, избираемый общимсобранием на 1 год вплоть до проведения очередного ежегодного Общего собрания.Каждый из директоров имеет право быть переизбранным неограниченное число раз.Документом «Основные Соглашения и Условия» предусмотрена следующая процедуравыдвижения кандидатур для избрания в Совет директоров.
Выдвижениедиректоров для избрания происходит следующими способами:
а). Все Членыиз страны, обладающие все вместе, по крайней мере, 6% долей капитала компании,могут коллективно предложить Общему собранию для избрания 2 кандидатуры в Советдиректоров.
б). Все Членыиз страны, обладающие все вместе от 1,5% до 6% долей капитала компании, могутколлективно предложить Общему собранию для избрания 1 кандидатуру в Советдиректоров.
в). Все Членыиз страны, не обладающие вместе 1,5% долей капитала компании, могутколлективно, вместе со всеми Членами из одной или большего числа других стран,находящихся в такой же ситуации, предложить Общему собранию для избрания 1кандидатуру в Совет директоров, при условии, что все эти Члены вместе владеют1,5% долей капитала и каждая страна не может участвовать более чем в одном выдвижении.
г). Выдвижениелюбой кандидатуры должно быть доведено до общего сведения в письменном виде, покрайней мере, за 14 дней до ежегодного общего собрания. В случае, если это несделано в указанные сроки, директора, входящие в действующий состав Советадиректоров, считаются выдвинутыми для переизбрания при условии, чтозаинтересованные страны или группы стран все еще имеют право на выдвижение.
д). В случае,если общее число выдвинутых для избрания в Совет директоров кандидатурпревышает 25, число предлагаемых Общему собранию кандидатур должно быть сокращеноСоветом директоров путем исключения лишних из них в соответствии со следующейпоследовательностью:
исключаютсякандидатуры из числа предложенных Членами, упомянутыми в (в);
исключаются,если необходимо, кандидатуры из числа предложенных Членами, упомянутыми в (б);
исключаются,если необходимо, кандидатуры из числа предложенных Членами, упомянутыми в (а).
При исключенияхв каждой из категорий Совет директоров исходит из количества долей в капиталекомпании, «стоящих» за каждой из кандидатур, исключая менее представительные. Вслучае равенства долей, исключение производится по жребию.
е). В случаеотклонения Общим собранием кандидатуры, выдвинутой в Совет директоров, втечении 30 дней должно быть созвано Чрезвычайное Общее собрание. Новые кандидатурыв Совет директоров должны быть выдвинуты не позже, чем за 14 дней до таковогоЧрезвычайного Общего собрания членами именно тех стран или групп стран, дляизбрания директоров от которых оно было созвано. При этом все Члены от стран,которые не участвовали в выдвижении кандидатур или чей выбор был исключен всоответствии с правилами, изложенными в п.(д), могут поддержать предложение поизбранию директора Членов от других стран, и, тем самым, увеличить «весомость»предложенной кандидатуры.
Советдиректоров избирает из своих членов Председателя и Заместителя председателя иможет учреждать специальные комитеты.
В соответствиис Уставом заседания Совета директоров проводятся, по крайней мере, четыре разав год (реально эти заседания проводятся в настоящее время ежемесячно), а такжев любое время на основании письменного запроса Председателю, подписанного, покрайней мере, тремя директорами. Кворум, необходимый для проведения заседанияСовета директоров, должен составлять, по крайней мере, две трети от числа егочленов, из которых, по крайней мере 50% должны быть представлены лично. Любойдиректор, не имеющий возможности присутствовать на заседании Совета директоров,может назначить представителя для голосования от его имени, при условииинформирования Председателя заседания о таком назначении, причем одинпредставитель не может представлять на любом заседании более 1 директора.
Решения Советадиректоров принимаются большинством голосов. Каждый директор имеет 1 голос; приравенстве голосов, решения считается не принятым.
Советдиректоров имеет широкие права и полномочия в пределах Устава, ОсновныхСоглашений и Условий и утвержденного бюджета, представляет интересы компании вовнешнем мире, а также по отношению к ее Членам и принимает решения по вопросам,входящим в его компетенцию, в том числе прием новых пользователей.
Советдиректоров работает на общественных началах, однако компания оплачиваетдиректорам все командировочные расходы, связанные с участием в заседанияхСовета или любых комитетов, которые могут быть организованы S.W.I.F.T., и Общего собрания, а также другиерасходы, связанные с деятельностью компании.
Члены, субчлены, участники.
S.W.I.F.T.создавался банками и для банком. Поэтому владеть долями в капитале компании иобладать правами решения в рамках Общего собрания, вопросов, относящихся кдеятельности S.W.I.F.T.могут только банки, имеющие генеральную лицензию от Центрального банка своейстраны, в лице их штаб-квартир или головных контор. Банки относятся к категории- Члены компании. Каждый Член иметт число долей в капитале компании,пропорционально используемым им услугам компании по передаче сообщений, ноникакой Член не может иметь меньше одной доли.
Формулараспределения долей вырабатывается Общим собранием. Число долей, распределяемыхкаждому члену, в соответствии с Уставом определяется Советом директоров не режеодного раза в три годана основании этой формулы, причем Члены должны уступатьили принимать число долей, определенное Советом директоров. Передача долей должнавыполняться по стоимости акций, вытекающей из публикуемого официальногофинансового отчета компании (раздел «передаваемая стоимость»). Налоги,следуещие из распределения долей, должны вноситься заинтересованным Членом.Каждый Член должен быть извещен в письменном виде о распределенных ему долях покрайней мере за 30 дней до ежегодного Общего собрания. Член, уведомивший орешении отказаться от членства в компании, не может участвовать в любом последующемраспределении долей.
Любой платеж,связанный с членством, должен производиться через компанию. Совет директоровимеет все полномочия по выполнению от имени Члена всех формальностей,относящихся к регистрации права собственности в Реестре компании.
Любая инаяпредача долей, кроме передачи, связанной со слиянием или приобретением Членадругой компанией, признается недействиетельной.
Членство вкомпании утрачивается, если, по мнению Совета директоров, Член прекратилвыполнять условия членства, изложенные в Уставе общества и соответствующемразделе Основных соглашений и Условий, при сложении им себя обязанностей Члена,прекращении его деятельности, вынесении судебного решения о его банкротстве иливступлении в период ликвидации, если только она не связана с реорганизацией.
Каждый членможет выйти из компании при условии подачи письменного заявления в Совет директоровв первой половине текущего финансового года. При этом выход осуществляется поокончании этого года.
Член может бытьисключен из компании при невыполнении Устава компании и/или Основных соглашенийи Условий или любых обязательств перед Компанией, или любое преступно небрежноедействие, которым может быть нанесен ущерб интересам компании, при условиипредоставления Советом директоров этому Члену обоснований, лежащих в основе егорешения, в письменном виде. Такое решение должно быть утверждено Общимсобранием.
В случае утратычленства стоимость долей, владельцем которых является Член, ему возвращается.
Кроме Членов,использовать услуги S.W.I.F.T.могут еще две категории пользователей: Субчлены и Участники.
Субчлены -этосамостоятельные юридические лица, осуществляющие международные финансовыеоперации и не менее, чем на 90% принадлежащие Членам, либо являющиеся ихотделениями или филиалами.
Использованиеуслуг компании Субчленом рассматривается как использование этих услуг Членом компании.При этом Член должен быть обязан по всем обязательствам Субчлена.
Несмотря на то,что S.W.I.F.T.долго соблюдала «чистоту рядов», опясаясь, что прием небанковских финансовыхорганизаций может нанести вред интересам Членов компании, в июне 1987 года онадопустила к использованию своих специальных услуг другие финансовыеорганизации, к которым в настоящее время относятся дилерские и брокерскиекомпании, биржи и т.п. Эти компании относятся к категории - Участники и также,как и Субчлены, не обладают долями в капитале компании со всеми вытекающимиотсюда последствиями.
Для каждойкатегории компаний, претендующих на вступление в S.W.I.F.T. в качестве Участника, Общее собраниеустанавливает специальные критерии, на соответствие которым рассматриваетсякаждая из компаний, подавших заявление на вступление. При этом с каждой изкомпаний-Участников заключается отдельный договор, определяющий, какие услуги S.W.I.F.T. распространяются на нее.
S.W.I.F.T. как международная система.
Стандартизация форм финансовых сообщений.
Действующие внастоящее время электронные системы обработки банковских операций можно разделитьна системы финансовых сообщений и системы расчетов. В рамках первыхосуществляется только оперативная пересылка и хранение межбанковскихдокументов. Функции вторых связаны непосредственно с выполнением взаимныхтребований и обязательств. К первой группе относятся S.W.I.F.T., Bank Wire (частнаясеть банков США), ко второй - CHIPS (США), СHAPS (Англия) и др.
На рис.1 показаныпути движения сообщений и платежей с использованием S.W.I.F.T.
Рис.1
Задача созданиясистемы обмена сообщениями о коммерческих и финансовых операциях потребовалатщательной разработки стандартов, и созданный в 1972 г. Международный комитетпо стандартам (ISO), уже к 1980 г. разработал стандарты на типографии сообщенияв следующих областях:
- движениеплатежей клиентов;
- межбанковскоедвижение платежей;
- данные оторговле деньгами;
- выписки изтекущих счетов банков за день, включая записи по кредитным и дебетовым счетам;
- продажа иоформление ценных бумаг;
- операцииинкассирования и аккредитования;
- балансовыйотчет об управлении наличными средствами для клиента;
-чек-авизо/блокирование счета;
- торговляблагородными металлами;
- гарантии;
и др.
Стандартизация форм финансовых сообщений.
Несмотря на то, что S.W.I.F.T. используетсуществующие стандарты, значительная часть стандартов текстовых сообщенийразработана специально для использования в системе S.W.I.F.T. Помимо их исходногоназначения, стандарты на сообщения S.W.I.F.T. получают все большеераспространение вне этой системы и становятся стандартами “де факто” дляфинансовых сообщений и транзакций, оказывая все большее влияние на банковскоедело различных стран. Например, на базе стандартов S.W.I.F.T. некоторые страныразработали клиринговые системы (CHAPS в Англии, Sagritter во Франции идругие). Причем, S.W.I.F.T. не выполняет клиринговых функций, а передаваемыесообщения учитываются на счетах “лоро” и “ностро” точно так же, как прииспользовании традиционных платежных документов.
Принципы построения стандартизированных форм
Все финансовые сообщения должны использоватьстандартизированные формы. Сообщения всех типов построены по общему принципу.Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения (Startof Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text), текстасообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входит метка концатекста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End ofMessage).
Начальная часть и окончание образуют“конверт”, в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию,важную для управления движением сообщения в сети.
Заголовок содержит одиннадцатизначныйкод-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущийпятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, и трехзначныйкод сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указываются кодаутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя озадержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа ит.п.
С целью обеспечения правильной доставкисообщений, все пользователи S.W.I.F.T. снабжаются кодами-идентификаторами (BankIdentifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (BIC-коды могут получить нетолько пользователи сети S.W.I.F.T.).
Коды-идентификаторы имеют следующуюструктуру:
- всемирныйчетырехбуквенный код финансовой организации;
- двухбуквенныйкод страны в соответствии со стандартами ISO;
- двухбуквенныйкод местоположения финансовой организации (возможно географическое делениевнутри страны, то есть город, область или временная зона);
- трехбуквенныйвспомогательный код (для финансовой организации, не являющейся пользователемS.W.I.F.T. проставляется буквенный код BIC; для пользователя S.W.I.F.T.трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретногоместоположения в стране).
Текст сообщения состоит из полей,обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 означает банк, вкотором ведется счет, 69 - бенефициара, в поле 71 указывается, за чей счетпроизводится платеж и сумма комиссии, а в поле 32 - сумма платежа. В текстсообщения информация вносится в строгой последовательности. при этом заполнениечасти полей является обязательным, а некоторые поля могут опускаться илизаполняться произвольным образом. Обязательные поля содержат информацию,необходимую для правильной обработки сообщений.
Категории, группы и типы финансовых сообщений
Вся специфика S.W.I.F.T. как международнойсистемы финансовых сообщений отражается в категориях, группах и типахсообщений, пересылаемых по сети.
В настоящее время используется 11 категорий(табл. 1) охватывающих более 130 типов сообщений, построенных таким образом,чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью.
| Категории | Группы сообщений | Описание | ||
| 0 | Системные сообщения (System Messages) | |||
| 1 | Клиентские переводы и чеки (Customer Transfer and Cheques) | |||
| 0 | Клиентские переводы | |||
| 1 | Операции с чеками | |||
| 2 | Переводы фин. организаций (Financial Institution Transfers) | |||
| 0 | Переводы финансовых организаций | |||
| 1 | Уведомления о получении | |||
| 3 | Финансовые сделки (Financial Trading) | |||
| 0 | Валютный дилинг и валютные опционы | |||
| 2 | Кред.-депозит. операции с фикс.ставками | |||
| 3 | Ссуды и депозиты срочные и до востребования. | |||
| 4 | Форвардные соглашения о проц. ставках | |||
| 5 | Выплаты проц. по кредитам и депозитам | |||
| 6 | Операции своп по процентным ставкам | |||
| 4 | Инкассо и распоряжения о выплате наличных | |||
| 0 | Извещения о платежах | |||
| 1 | Уведомления | |||
| 2 | Запросы о прохождении платежей | |||
| 3 | Поправки | |||
| 5 | Распоряжения о выплате наличных | |||
| 5 | Ценные бумаги (Securities) | |||
| 0 | Требования | |||
| 1 | Извещ./подтверждения треб. и сделок | |||
| 2 | Инструкции по получении/передаче цен- | |||
| ных бумаг и кредитам по цен. бумагам | ||||
| 3 | Подтверждения по получении/передаче | |||
| 5 | Иски, извещения и претензии корпораций | |||
| 6 | Корпоративеные. распродажи по сниженным ценам | |||
| 7 | Балансы и управление портфелем | |||
| 8 | Специальные инструкции | |||
| 6 | Драгоценные металлы и консорциумы(Precious Metals) | |||
| 0 | Драгоценные металлы | |||
| 1 | Синдикаты и консорциумы | |||
| 7 | Документарные аккредитивы и гарантии | |||
| 0 | Выдача, предварительное уведомление | |||
| и поправка документарного аккредитива | ||||
| 1 | Извещ. о документ. аккредитивах. 3-х банков | |||
| 2 | Передача документального аккредитива | |||
| 3 | Подтверждения и уведомления | |||
| 4 | Покрытия | |||
| 5 | Уведомления и санкционирования | |||
| 6 | Гарантии | |||
| 8 | Дорожные чеки (Travellers Cheques) | |||
| 0 | Продажи и расчеты | |||
| 1 | Возмещения расходов | |||
| 2 | Управление запасом | |||
| 9 | Балансовая отчетность, изменения ставок, отчеты 'ностро' | |||
| и справочные счета | ||||
| 0 | Дебетные подтверждения | |||
| 1 | Кредитные подтверждения | |||
| 2 | Запросы балансовых отчетов | |||
| 3 | Уведомления об изменении ставок | |||
| 4 | Выписки по счетам и балансам клиентов | |||
| 5 | Выписки по счетам 'ностро' | |||
| 7 | Выписки по счетам 'нетто' | |||
| 8 | Запросы о финансовом положении | |||
| n | Общая группа (Common Group) | |||
| 9 | Издержки, проценты, расходы и выверки | |||
| Аннулированные запросы | ||||
| Вопросы и ответы | ||||
| Сообщения свободных форматов |
Сообщения, как правило, передаются от одногопользователя S.W.I.F.T. к другому (или другим), однако существует и категориясистемных сообщений, которые позволяют пользователю взаимодействовать с сетью.Системные сообщения используются для запроса определенных действий и полученияспециальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных итренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы или она можетинформировать его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т.д.Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию,касающуюся функционирования сети.
Всем остальным типам сообщений, относящимся ккатегориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифрасоответствует категории операции.
Каждое сообщение из общей группы можноиспользовать в любой из описанных ниже категорий сообщений. Коды сообщенийобщей группы выглядят как n9M, где n - заменяется номером той категории, котораянаилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 - указывает на особыйхарактер сообщения в каждой категории, а М определяет конкретный тип сообщения(например, 0 - уведомления, 2 - требования об аннулировании, 5 и 6 -соответственно, запросы и ответы).
Сообщения категории 1 связаны с платежами илиинформацией о них, когда заказчик или бенефициар или они оба не являютсяфинансовыми организациями.
К категории 2 отнесены сообщения, которымифинансовые организации обмениваются в своих интересах. К ним относятсяперечисления, содержащие требования о движении денежных средств, полученныхфинансовыми организациями в свою пользу или пользу других финансовыхорганизаций, а также уведомления о предстоящих поручениях, извещающихфинансовые организации о средствах, которые должны поступить на счетаотправителей.
Сообщения категории 3 подтверждаютинформацию, уже известную обеим сторонам (подробности контрактов к этомувремени обычно уже согласованы), сообщая сведения о подтверждении и урегулированиисделок к ним относится информация о валютно-обменных контрактах, вложенияхденежных средств в связи с операциями по заему/депозиту и соглашения одосрочных процентных ставках.
Сообщения, относящиеся к категории 4, непредполагают строгого соблюдения единых правил, установленных для инкассовыхплатежей, однако должны обрабатываться с учетом того, что ведение инкассовыхплатежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении непредусматривается.
Сообщения категории 5 содержат инструкции попродаже и оплате ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информацию осовместных действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность иинформацию, связанную регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.
Сообщения категории 6 могут нести информацию,относящуюся непосредственно к операциям с драг металлами (торговыеподтверждения, уведомления/инструкции по сделкам, отчетная информация), а такжеразличного рода уведомления, которыми обмениваются финансовые организации,входящие в синдикат по драг металлами (сообщения оприостановлении/возобновлении услуг, об установленных процентных ставках,оплате капитала или процентов с него и платах в пользу синдиката).
Cообщения, относящиеся к категории 7,содержат информацию о выпуске займов, инструкции и отчеты, связанные скредитными операциями и предоставлением гарантий. На сообщения, относящиеся кэтой категории, не накладывается жестких ограничений в виде требованийнепременного использования именно английского языка.
К сообщениямкатегории 8 относятся сообщения о продаже и оплате дорожных чеков, рефинансированиии управлении запасами, а также сообщения, которыми обмениваются эмитенты чекови отправители денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты порефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.
К категории 9относятся сообщения о балансовой отчетности (информация о регулированииденежных операций, деталях баланса и операций), запросы о клиентах иорганизациях.
Развитие и стандартизация других услуг
СистемаS.W.I.F.T. первоначально была задумана для автоматизации выполнения финансовыхопераций путем обмена структурированными сообщениями ограниченной длины, что идо сих пор обеспечивает финансовые (FIN) услуги. По существу, эти услугивключают передачу сообщений от одного пользователя к другому, включая проверкуформата сообщения, подтверждения его приема сетью в случае соответствияформата, запоминания копии сообщения для возможных ревизий и последующей егогарантированной доставки.
Однако обменструктурированными сообщениями ограниченной длины - это далеко не все, что требуетсядля коммуникационного обмена. Существует большое количество менее значимыхданных, которые не критичны во времени, но тем не менее требуются для обмена иэффективных действий финансовых организаций. Поэтому S.W.I.F.T. быларазработана услуга, особенно подходящая для передачи данных большого объема -межбанковский обмен файлами (Interbank File Transfer, IFT). Эти данные могутвключать административную и текущую отчетную информацию между головными офисамибанков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами иэкономическую и статистическую информацию. IFT может также выполнять операции сделовыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками иобмену чеков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу.Как и в финансовых применениях, секретность при этом гарантируется. Услуги IFTполностью интегрированы в архитектуру сети S.W.I.F.T. и обладают теми жепреимуществами.
Кроме IFTS.W.I.F.T. уделяет пристальное внимание новейшим технологиям, в частностиэлектронному обмену данными (Electronic Data Interchange, EDI). EDI, посуществу, не новая для S.W.I.F.T. концепция, поскольку обеспечивает средствадля электронного обмена информацией для закрытых групп пользователей, которымиявляются, например, банки. Главное в EDI - это обеспечение электронныхбанковских телекоммуникаций с торговыми данными. Обеспечение S.W.I.F.T. такихвозможностей поможет пользователям сети обмениваться финансовыми икоммерческими данными, касающимися их корпоративных клиентов.
Успех EDI можетбыть обеспечен только при международном одобрении соответствующих стандартов иобеспечении секретности. Поэтому S.W.I.F.T. приняла активное участие вдеятельности комитета MD4 OOH, который сфокусировал свою деятельность наразработке новых стандартов финансово-коммерческих сообщений, и сыграла важнуюроль в разработке новых стандартов безбумажных платежей коммерческой торговлиEDIFAST. Работа над стандартами сообщений базировалась на принципа, предложенныхгруппой EDIFAST (Electronic Data Interchange For Administration, Commerce andTransport), организованной ООН и охватывающей представителей корпораций,финансовых организаций и специалистов в области телекоммуникаций.
Как ужеуказывалось, S.W.I.F.T. не выполняет клиринговых функций, однако став современем глобальной структурой, объединяющей банки и другие финансовыеорганизации, она стала базой для интеграции систем, осуществляющих полный циклфинансовых операций.
Так, начиная с1986 года, группа европейских банков использует сеть S.W.I.F.T. для выполнениявзаимных платежей в общей валютной единице, получившей название ЭКЮ (EuropeanCurrency Units, ECU). Пользователем этой системы является Ecu BankingAssociation (ECUBA), а роль S.W.I.F.T. состоит в управлении сетью и освоениибанковских стандартов. Система, разработанная S.W.I.F.T. , выполняет множестводополнительных функций для обеспечения выполнения расчетов, учета позициикаждого участника и передачи официального и балансового отчетов в банки. В концедня заключительный балансовый отчет посылается банкам-участникам ассоциации и вБанк международных расчетов (Bank for International Settlement, BIS),располагающийся в Базеле, Швейцария, который действует как агент по расчетам.
Еще одним шагомк использованию технической структуры S.W.I.F.T. для выполнения межбанковскихрасчетов стало создание S.W.I.F.T. универсальной системы межбанковских расчетовACCORD. Эта централизованная система используется банками и брокерами длядетальной выверки сообщений, которыми они обмениваются постоянно при заключениисделок на валютном рынке и рынке наличных средств. Балансы по каждому видувалюты, автоматически вычисляемые системой (что сокращает поиск ошибокперсонала финансовой организации), являются основой для взаимных расчетов парклиентов, состоящих в договорных отношениях. Автоматизация процессов призаключении сделок значительно повышает эффективность работы и, что, быть может,даже более важно, представляет быструю и точную картину расчетного статуса портфелясделок финансовой организации, автоматически генерируя отчеты о позиции еечистого дохода по денежному обращению и по стоимостным данным для сделок, атакже позволяя эффективно управлять рисками.
Тенденцией вбанковском деле сегодня является рационализация операций в такой области, какэффективное управление инвестициями. S.W.I.F.T. предоставляет услугу,оперирующую копированием определенных сообщений для центров, содействующихобработке операций, совершенных в пользу отправителя, получателя сообщений илиих обоих, и подготавливающих отчеты по ним. Процесс предоставления подобныхуслуг назван PREMIUM “Т-копирование”. Он также выбран Банком Франции какмеханизм для ее работающей в реальном режиме времени национальной расчетнойсистемы, Tranferts Banque de France (TBF).
S.W.I.F.T.также активно сотрудничает с разработчиками автоматизированных банковскихсистем, имея конечной целью удовлетворение растущих потребностей пользователейв повышении уровня автоматизации обработки финансовой информации.