Автоматическая конверсия валюты (по текущему курсу) через счет конверсии проводится только в том случае, если эквивалентная сумма в долларах не превышает заранее определенного максимума. При необходимости перевода большей суммы клиенту предлагается произвести покупку валюты по специальному курсу (в отделе депозитов).
Если банк бенефициара имеет счет ЛОРО в валюте платежа, то формируется сообщение МТ 100 и получателем указывается банк бенефициара.
Если бенефициар платежа имеет счет в банке в валюте платежа, то сообщение МТ 100 формируется, получателем указывается банк и сообщение не отправляется.
После регистрации платежное поручение направляется в отдел корреспондентских счетов. Операционист имеет возможность сопроводить платежное поручение произвольным текстовым комментарием (например, указать особенности обработки данного документа). Далее клиентское платежное поручение проходит через отдел корреспондентских счетов на валютную позицию. Клиентское платежное поручение поступает в виде частично заполненного бумажного документа на специальном бланке, а также в виде электронного документа. В мемориальном ордере проставляется счет НОСТРО. Определяется также банк - получатель сообщения (он может не совпадать с банком-корреспондентом) и заносится как в бумажный документ, так и в электронный, уточняется также вид сети, по которой сообщение будет направлено получателю (TELEX, SWIFT -в зависимости от наличия ключей на обмен сообщениями).
На основании прогноза наличия средств на счете НОСТРО определяется дата валютирования для платежа, которая заносится в бумажный и электронный документ, после чего платежное поручение направляется в отдел международных платежей. К сообщению может быть добавлен произвольный текстовый комментарий.
В отделе международных расчетов и платежей оператором определяется по банковским справочникам цепочка банков, через которые будет выполняться платеж в том случае, если получатель сообщения не совпадает с корреспондентом. Затем оператор производит заполнение полей платежного поручения как в бумажной, так и в электронной форме, определяющих цепочку платежа ( поля 053, 054, 056, 057; буква О обозначает сокращение слова optional - опционное, необязательное). В случае, если банк бенефициара совпадает с получателем сообщения, поле 057 не заполняется. Для SWIFT заполняется идентификатор банка (В1С) либо его наименование и адрес в зависимости от того, работает ли банк в сети SWIFT.
Для телекса всегда заполняются наименование и адрес банка, а также прочие поля электронного документа, которые не были заполнены в группе клиентских операций и отделе корреспондентских счетов ( поля М59 (буква М обозначает сокращение от слова mandatory - обязательное), 070, 071,072, Priority ).* При необходимости ввода в одно из полей сообщения идентификатора банка (В1С ) он выбирается из файла-справочника (классификатор) или заносится вручную. В последнем случае проверяется наличие введенного кода в справочнике. Сообщение в электронной форме со всеми необходимыми заполненными полями, а также заполненный бланк платежного поручения направляются на контроль.
Контролер повторно вводит сообщения: дата валютирования, валюта, сумма (поле М32) и банк - получатель сообщения. В случае несовпадения контролируемых реквизитов соответствующие поля исправляются.
Контролер имеет возможность возвратить документ оператору на корректировку. При этом контролер объясняет причину возврата, вводя соответствующий текст в поле комментария.
Если ошибок в сообщении не обнаружено, оно направляется на АРМ коммуникаций для передачи в SWIFT. При этом сообщение в электронной форме о переводе направляется оператору.
Для отправки сообщения в SWIFT оно переводится в текстовую форму в соответствии со стандартами SWIFT или стандартом телексных сообщений ISO 7746. При этом текстовые комментарии, введенные исполнителями, в текст сообщения не вносятся. К текстовому файлу сообщения добавляется электронная подпись контролера, и сообщение через систему электронной почты автоматически или с помощью оператора электронной почты передается в SWIFT.
После прихода подтверждения из АРМ коммуникаций о передаче сообщения в сети SWIFT или по телексу сообщению присваивается статус "архивное". Подтверждение является основанием для выполнения бухгалтерских проводок, сформированных на основании платежного поручения.
Если из АРМ коммуникаций приходит отказ, платежное поручение направляется оператору, который рассматривает возможность его корректировки, после чего сообщение вновь направляется на контроль. Если сообщение не может быть откорректировано, то клиент извещается о невозможности выполнения платежа ( с указанием причины) и сообщение отправляется в архив. При этом в комментарии к сообщению указывается причина невыполнения платежа.
Платежные поручения, поступившие по почте, направляются в отдел корреспондентских счетов, где они регистрируются как входящие. Операционист отдела корреспондентских счетов проверяет правильность заполнения платежного поручения, наличие на нем отметки банка-корреспондента о приеме платежного поручения к исполнению. Затем проверяется сальдо счета ЛОРО банка-корреспондента. Если платежное поручение заполнено правильно и сальдо счета позволяет выполнить платеж, то платежное поручение регистрируется, в электронной форме заполняются исходящий номер и дата платежного поручения, определяется банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж, заносятся дата валютирования, вид валюты и сумма платежа, в поле 052 заносятся наименование и адрес банка-перевододателя и формируется мемориальный ордер.
После этого электронная и бумажная формы платежного поручения передаются в отдел международных платежей, где заполняются поля: клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В поле 052 указываются наименование и адрес банка-перевододателя. После заполнения всех необходимых полей электронная и бумажная формы платежного поручения направляются на контроль и в дальнейшем - на отправку.
При прохождении клиентского платежного поручения, поступившего от банка-корреспондента по телексу, сообщение МТ 100 в телексном формате поступает в АРМ коммуникаций, откуда электронной почтой направляется в отдел международных расчетов и платежей. Там сообщение регистрируется как входящее и заносится в базу данных входящих сообщений. В электронном, виде сообщение поступает в отдел корреспондентских счетов, где проверяются валюта и сальдо счета банка-корреспондента. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо Счета позволяет выполнить платеж, то формируются проводки, в которых дебетуется счет ЛОРО банка-корреспондента и кредитуются счета банка: транзитный счет по перечислениям или доход банка за перевод средств.
На основе входящего сообщения генерируется исходящее сообщение МТ 100 в Электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие цепочку платежа. Из входящего сообщения в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указываются TRN и дата телексного МТ 100.
В поле 052 указываются наименование и адрес банка перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). Если бенефициар имеет^счет в банке, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валютирования, с банка не взимаются почтовые расходы.
В дальнейшем операционист указывает счет НОСТРО банка-корреспондента и дату валютирования. Дальнейшая схема прохождения документа такая же, как и для платежного поручения, поступившего непосредственно от клиента.
Распоряжение на перечисление средств поступает от бухгалтерии банка в отдел корреспондентских счетов. В распоряжении на перечисление средств указываются счет банка, с которого производится перечисление, бенефициар, банк бенефициара, валюта и сумма, а также назначение платежа.
Операционист отдела корреспондентских счетов проверяет валюту и сальдо дебетуемого счета. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то определяются банк -получатель сообщения и банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж. Далее формируются проводки, в которых дебетуется счет банка, указанный в распоряжении корреспондента, и кредитуется счет банка-корреспондента. На основе входящего сообщения генерируется исходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяящие цепочку платежа. Из входящего сообщения в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (057). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указываются TRN и дата телексного МТ 100. В поле 052 указываются наименование и адрес банка-перевододателя (из поля FROM).
Контролер имеет возможность возвратить документ оператору на корректировку. При этом контролер объясняет причину возврата, вводя соответствующий текст в поле комментария.*
Если ошибок в сообщении не обнаружено, оно направляется на АРМ коммуникаций для передачи в SWIFT. При этом сообщение в электронной форме о переводе направляется оператору.
Для отправки сообщения в SWIFT оно переводится в текстовую форму в соответствии со стандартами SWIFT или стандартом телексных сообщений ISO 7746. При этом текстовые комментарии, введенные исполнителями, в текст сообщения не вносятся. К текстовому файлу сообщения добавляется электронная подпись контролера, и сообщение через систему электронной почты автоматически или с помощью оператора электронной почты передается в SWIFT.
После прихода подтверждения из АРМ коммуникаций о передаче сообщения в сети SWIFT или по телексу сообщению присваивается статус "архивное". Подтверждение является основанием для выполнения бухгалтерских проводок, сформированных на основании платежного поручения.