Автоматизированная банковская система "Диасофт" (стр. 3 из 3)

· правильный и оперативный учет операций конверсии;

· правильный учет операций по внебалансовым счетам.

Схематичное представление работы системы «Диасофт» с целью решения поставленных задач приведено на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 – Схема работы системы «Диасофт»

3. Входная информация системы «Диасофт»

Входная документация содержит первичную необработанную информацию, отражающую состояние текущих счетов клиента. Для системы «Диасофт» это вводимые платежные поручения, приходно-расходные операции по счетам, комиссии по счетам клиентов, документы безналичной купли-продажи валюты, а также запросы клиентов по открытым счетам.

Входная документация может поступать в «Диасофт» по различным каналам электронного документооборота: импортироваться из системы «клиент-Банк», приниматься через программу-транслятор со сканирующего устройства, заводиться операционистом вручную. В любом случае документ, попадающий в «Диасофт», должен иметь стандартный вид, удовлетворяющий банковским нормативным документам.

При формировании в «Диасофте» входных документов выбираются следующие значения (таблица 3.1):

Таблица 3.1 Состав входной информации при формировании входных документов «Диасофта»

№ п/п	Входной документ	Вводимые данные
1	Приходно-расходные операции	- порядковый номер документа- расчетный счет клиента (по дебету или по кредиту в зависимости от вида операции)- сумма операции- кассовый символ взноса или снятия- Ф.И.О. клиента, совершающего операцию
2	Платежные поручения	- порядковый номер в соответствии с нумерацией клиента- наименование плательщика (расчетный счет, ИНН, КПП подтягиваются автоматически из системы)- сумма платежа (комиссия за перевод денег, при необходимости, взимается автоматически)- БИК банка получателя (название, корр.счет банка подтягиваются автоматически из системы)- расчетный счет получателя- наименование получателя, ИНН, КПП (если расчеты с данным контрагентом ранее проводились по системе «Диасофт», информация подтягивается автоматически)- назначение платежа- налоговая информация (при необходимости)
3	Запросы клиентов	- наименование клиента или его расчетный счет- запрашиваемый период либо дата- логические условия поиска

4. Алгоритм решения задачи

Алгоритм решения задач показывает, каким образом, т. е. на основе каких алгоритмов расчёта входная информация преобразуется в выходную.

Система «Диасофт» решает множество различных задач, связанных с банковской деятельностью, поэтому и алгоритмов решения этих задач достаточно много.

Обобщенный алгоритм решения задач системой «Диасофт» можно представить следующим образом:

1. Осуществление операции (набора последовательно выполняемых проводок и некоторых учетных данных, изменяющих состояние счетов)

- доставка входных составляющих задачи к ядру банковской системы (т.к. они могли быть сформированы и на удаленном рабочем месте в режиме off-line);

- проверка входных данных на отсутствие в них ошибок, соответствие информации, содержащейся в них, справочникам системы, отсутствие блокировок и приостановлений по счетам, наличие на счетах необходимых для операции наличных денежных средств;

- проверка соответствия даты проведения операции дате документа (срок действия любого документа ограничен, а также проводки могут быть отложенными);

- наступление некоторого логического условия общего типа, связанного с этой операцией (например, верификация документа, подтверждение операции уполномоченным сотрудником, проводка документа в балансовые и т.д.).

2. Формирование выходного документа

- выбор пользователем (специалистом банка или клиентом) логического условия поиска информации.

5. Выходная информация системы «Диасофт»

Выходная информация - это информация, полученная на основе входной информации. Выходная документация включает сводные данные, полученные в результате автоматизированной обработки.

Возможности системы «Диасофт» достаточно обширны и постоянно пополняются с учетом требований пользователей, поэтому документов, несущих в себе выходную информацию, довольно много. Мы в качестве примеров рассмотрим основные из них.

1. Журнал операций по приходу – простейший документ с выходной информацией, формируемый операционистом в подсистеме «Документы по кассе» на основании какого-либо параметра отбора (например, все приходные операции юридических лиц, все комиссии, оплаченные в кассу наличными и т.д.). В журнале присутствует следующая информация:

- порядковый номер операции;

- наименование клиента;

- корреспондирующие счета; сумма операции; общая сумма операций итого.

2. Выписка по счету клиента. Выписка по счету формируется по окончании операционного дня в подсистеме «Отчеты банка» специалистом банка либо самим клиентом по системе «Клиент-Банк». В ней отражена следующая информация:

- наименование клиента;

- его расчетный счет;

- период времени, представленный в выписке;

- входящий остаток на начальную дату выписки;

- операции по дебету, операции по кредиту в порядке их исполнения с указанием реквизитов контрагента, назначения платежа и номера документа – основания;

- итоговая сумма операций по дебету и по кредиту;

- исходящий остаток на конечную дату выписки.

3. Отчет по активным остаткам на расчетных счетах клиентов, имеющих кредит «Овердрафт», т.е. показывает ту сумму наличных денежных средств, которой клиент может воспользоваться на приведенную в отчете дату с учетом кредита «Овердрафт». Отчет формируется в подсистеме «План счетов» путем отбора внебалансовых синтетических счетов, учитывающих остатки ссудной задолженности по «Овердрафтам». Отчет содержит следующую информацию:

- запрашиваемую дату;

- список клиентов банка, имеющих кредит «Овердрафт»;

- номер расчетного счета

- остаток денежных средств.

4. Ответ банка на запрос клиента о предоставлении ему справки о наличии расчетного счета в банке и отсутствии картотеки по нему. Ответ на запрос формируется специалистом банка на основании письма клиента в подсистеме «Генератор отчетов». Выходной документ содержит следующую информацию:

- исходящий номер документа;

- наименование клиента;

- номер расчетного счета;

- информация о наличии (отсутствии) картотеки по счету;

- подпись уполномоченного сотрудника банка;

- печать банка.

Заключение

На банковскую систему России не могут не оказывать влияние мировые тенденции развития банковского дела. Основные тенденции, преобразующие банковское дело во всем мире, настолько значительны, что многие специалисты называют происходящее банковской революцией. Среди наиболее важных тенденций называют следующие.

Технологическая и техническая революция. Развитие средств современной компьютерной техники позволяет использовать компьютерные технологии в банковском деле при осуществлении расчетов, оказании банковских услуг по получению наличных средств, замене ручного труда машинным и т.д.

Возрастающая конкуренция. Уровень конкуренции в сфере банковских услуг постоянно растет. Предоставление кредитной организацией различных видов банковских услуг в настоящее время наталкивается на конкуренцию со стороны других банковских учреждений, брокерских фирм, страховых компаний. Это давление, безусловно, стимулирует разработку новых видов банковских услуг.

Интернационализация и глобализация. Интернационализация активизирует и развивает финансовые и экономические связи между национальными и региональными рынками, которые в свою очередь остаются достаточно независимыми. Глобализация позволяет осуществлять кредитным организациям свою деятельность, опираясь на представление о мире как о взаимосвязанном, взаимозависимом, в значительной степени интегрированном рынке, не имеющем границ.

Данные тенденции были бы невозможны без стремительного развития информационных технологий в банковском деле.

Развитие информационных технологий позволяет:

- провести коренные изменения в банковских технологиях, банковском бухгалтерском учете и аудите;

- создать новый спектр банковских услуг – межбанковские расчеты в режиме реального времени; интерактивные банковские услуги клиентам (автоматизированные банковские киоски, интеллектуальные банковские видеотелефоны, терминалы самообслуживания и др.)

- отказаться от бумажных документов в пользу электронных;

- перейти к интеллектуальным пластиковым картам, электронным кошелькам, цифровой наличности и т.д.

Список литературы

1. Ясенев В.Н. Автоматизированные информационные системы в экономике: Учебно-методическое пособие. – Н. Новгород, 2007.

2. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: учебник/под ред. проф. В.В.Трофимова – 2-е изд., перераб. и доп. – М.:Высшее образование, 2007

3. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности / Г.А. Титоренко, В.И. Суворова, И.Ф. Возгилевич, В.И. Акимов и др.; Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: Финстатин- форм, 2003г.

4. Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2001г.

5. www.cbr.ru

6. www.kmb.ru