2. Кредитная система
А. Банковский кредит
Ю.А.Петров
Сложившаяся во второй половине XIX в. кредитная система России была вызвана к жизни потребностями капиталистической модернизации народного хозяйства и отражала аграрно-индустриальный характер экономики страны. На ее формирование и механизм функционирования заметный отпечаток накладывала экономическая политика самодержавия, направленная на регулирование экономических процессов через систему учреждений государственного кредита.
К началу первой мировой войны Россия обладала достаточно развитой кредитно-банковской структурой, отвечающей запросам различных секторов народного хозяйства в финансировании. В рамках ее действовали как государственные, так и частные кредитные учреждения, а также муниципальные и сословно-корпоративные. Сферой их деятельности являлось снабжение средствами капиталистического торгово-промышленного оборота (коммерческий кредит, см. табл. 1) и операции с недвижимостью (ссуды ипотечные под залог земли и городской собственности — см. табл.2, 3).
Потребительский кредит под заклад движимости предоставляли ломбарды (см. табл.4). Приводимые сведения извлечены из выходивших периодически официальных статистических справочников «Ежегодник Министерства финансов», в котором публиковались балансовые данные учреждений потребительского и коммерческого кредита, и «Статистика долгосрочного кредита в России», где отражены операции кредита ипотечного. Для отражения динамики развития представлены данные 1913 г. в сравнении с 1900 г.
Таблица 1
Система коммерческого кредита в России на 1 января 1900 и 1914 гг. (млн. руб.)
в числителе — данные за 1900 г., в знаменателе — данные за 1914 г.
| Кредитные учреждения | Число учреждений | Число филиалов | Капиталы (основные, запасные и пр.) | Пассивы * | Учет ** | Ссуды *** | Ценные бумаги | Суммы балансов | В % к 1900 г. | Удельный вес % к итогу |
| Государственный банк 1 | 1 | 122 | 53 | 594,0 | 225,0 | 1205 | 51,6 | 1594,0 | 290 | 46,7 |
| 1 | 146 | 55 | 1228,2 | 594,4 | 361,7 | 107,9 | 4624,0 | 37,8 | ||
| Акционерные коммерческие банки 2 | 42 | 274 | 2826 | 570,5 | 421,5 | 3455 | 1120 | 14239 | 441 | 41,7 |
| 50 | 778 | 836,5 | 2539,0 | 1546,5 | 1615,1 | 314,9 | 6284,6 | 51,4 | ||
| Общества взаимного кредита 3 | 111 | — | 37,9 | 168,3 | 127,1 | 766 | 9,2 | 2482 | 427 | 7,3 |
| 1108 | — | 151,0 | 869,0 | 609,1 | 2446 | 212 | 1059,7 | 8,7 | ||
| Городские общественные банки 4 | 241 | — | 39,0 | 97,2 | 70,3 | 431 | 141 | 1451 | 180 | 4,3 |
| 319 | 462 | 180,0 | 126,1 | 103,0 | 17,6 | 261,3 | 21 | |||
| Итого 5 | 821 | 412,5 | 1430,0 | 844,3 | 584,7 | 186,9 | 3411,2 | 100 | ||
| 2402 | 1088,7 | 4816,2 | 2876,1 | 3415,6 | 461,6 | 12229,6 | 358 | 100 |
Источники: Ежегодник Министерства финансов. Вып.1901 г. СПб., 1902. С.336-347, 348-359; Там же. Вып. 1902 г. СПб., 1903. С.234-275; Там же. вып.1914 г. Пг., 1914. С.155-162, 200-313, 324-349; Сводный баланс городских и сельских общественных банков на 1 января 1914 г. СПб., 1914.
* Вклады срочные и бессрочные, а также текущие счета в Государственном банке; кроме того — средства казны.
** Учет векселей с двумя подписями и соло-векселей с обеспечением, вышедших в тираж ценных бумаг (государственных и частных) и торговых обязательств.
*** Ссуды срочные и бессрочные (специальные текущие счета или онколь), под залог ценных бумаг (государственных и частных), векселей и товаров, драгоценных металлов, недвижимости и т.п.
1 Государственный банк России — центральный эмиссионный и коммерческий банк, сочетавший эмиссионные и коммерческие операции. Находился в непосредственном подчинении министра финансов, вел операции промышленного кредитования, выдавал подтоварные ссуды (особенно под зерно), кредитовал также землевладельцев, поддерживал ссудами мелкий крестьянский и кооперативный кредит, активно содействовал хлебной торговле, поддерживал ведущие акционерные коммерческие банки. Служил важным средством проведения экономической политики правительства. (См.: Государственный банк. 1860-1910 гг. СПб., 1910).
2 Акционерные коммерческие банки — основное звено системы коммерческого кредита. Вели кредитование промышленности, торговли, отчасти сельского хозяйства за счет денежных капиталов, мобилизованных в форме вкладов, а также за счет выпуска собственных акций и облигаций. Главными банковскими центрами страны к 1914 г. являлись Петербург (13 банков), Москва (7 банков), Варшава (5 банков), Рига (3 банка), Одесса и Лодзь ( по два банка). Петербургские банки (сумма балансов к 1914 г. — 4432,7 млн. руб.) и московские (1050,4 млн. руб.) представляли собой две ведущие банковские группировки. Пользовались широкой поддержкой правительства: кредиты Государственного банка, предоставленные коммерческим акционерным банкам, достигали к 1914 г. 388 млн. руб. С конца XIX в. крупнейшие российские банки были тесно связаны с европейскими банками: к 1914 г. они имели 17 заграничных филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине.
Десятка крупнейших российских банков по сумме балансов к 1914 г. (в млн. руб.):
Русско-Азиатский — 834,9 (правление в Петербурге);
Русский для внешней торговли — 628,4 (правление в Петербурге);
Петербургский Международный — 617,5 (правление в Петербурге);
Азовско-Донской — 543,5 (правление в Петербурге);
Русский Торгово-промышленный — 496,2 (правление в Петербурге);
Волжско-Камский — 424,7 (правление в Петербурге);
Соединенный — 333,8 (правление в Москве);
Сибирский Торговый — 279,5 (правление в Петербурге);
Московский Купеческий — 279,5 (правление в Москве);
Коммерческий банк в Варшаве — 217,4 млн. руб.(правление в Варшаве).
(См: Гиндин И.Ф. Русские коммерческие банки. Из истории финансового капитала в России. М., 1948).
3 Общества взаимного кредита осуществляли взаимное кредитование своих членов за счет их вступительных взносов (оборотный капитал) и мобилизованных пассивов. Член общества нес ответственность за его операции в десятикратном размере, в отличие от акционерных банков, где акционер отвечал только суммой внесенного капитала. Вели те же операции, что и акционерные банки, за исключением покупки ценных бумаг за собственный счет (обществам разрешалось приобретать бумаги только за счет клиентов), и являлись одной из наиболее динамично развивавшихся структур кредитной системы (с 1900 по 1914 гг. количество обществ выросло в 9 раз, а число членов — в 8 раз, с 83 до 634 тыс. человек).
С 1909 г. действовал единый расчетный и координационный центр — Центральный банк обществ взаимного кредита. В Петербурге и Москве вели операции 39 наиболее крупных учреждений, в губернских городах — 172, а основная масса (897) действовала в уездных городах и селениях, обслуживая, главным образом, мелких и средних торгово-промышленных и сельских предпринимателей.