Якщо до виконання нового документа підходити формально, то за станом частки НКА на сьогодні НБУ повинен в наступних банках відчужити керівництво і ввести своїх тимчасових керівників (табл. 1):
| №п\п | Банк | Доля НКА (включая субстандартньїе крсдитьі) в общих активах; НКА >=25% | №п\п | Банк | Доля НК (включая субстандарі ьіе кредити) обшнх активах: НКА >=25°/ |
| 1 | Києве кийуниверсальньїйбанк | 88.77 | 14 | Олимпийская Украйна | 37.52 |
| 2 | Траст-Капитал | 68.07 | 15 | Морской | 37.52 |
| 3 | Европейский | 65.16 | 16 | Прайм-банк | 36.94 |
| 4 | ЕБРФ | 58.19 | 17 | ТАС-Инвсстбанк | 36.36 |
| 5 | Західінкомбанк | 55.56 | 18 | МТБ | 36.33 |
| 6 | Универсальньїйбанк рашития ипартнерства | 50.24 | 19 | ТАС-Бишесбанк | 36.27 |
| 7 | Демарк | 50.01 | 20 | Укргазпромбанк | 36.20 |
| 8 | Диалогбанк | 47.36 | 21 | Земельний капитал | 34.54 |
| 9 | Синтез | 43.80 | 22 | Причерноморьс | 34.38 |
| 10 | Альфа-Банк | 42.09 | 23 | Интеграл | 33.52 |
| 11 | Перспектива | 40.86 | 24 | УПБ | 32.20 |
| 12 | Европейскийбанк рачвития исбсрсжсний | 40.16 | 25 | Псрвьшинвестиционньїйбанк | 32.18 |
| 13 | Калион Банк | 38.06 | 26 | СКБ | 31.71 |
| (Украйна) | |||||
| 27 | ЧБРР | 30,58 | 46 | Металлург | 23,41 |
| 28 | ТАС-Комерцбанк | 30,43 | 47 | БРР | 22,97 |
| 29 | Столица | 29,73 | 48 | Місто Банк | 22.97 |
| ЗО | Полтава-банк | 29,30 | 49 | Факториал-Банк | 22,92 |
| 31 | Кредит-Днепр | 29,26 | 50 | Банк НРБ (Украйна) | 22,92 |
| 32 | Финростбанк | 28,31 | 51 | Клиринговьш дом | 22,51 |
| 33 | УФГ | 28,12 | 52 | Одесса-Банк | 22.40 |
| 34 | Универсальньш | 26,41 | 53 | Кредитпромбанк | 22,23 |
| 35 | Золотьіе ворота | 26,38 | 54 | УКТБ | 21.51 |
| 36 | Реал банк | 25,74 | 55 | Легбанк | 21,29 |
| 37 | Киевская Русь | 25,12 | 56 | Велєс | 20,91 |
| 38 | Трансбанк | 24,97 | 57 | Обьединенньшкоммерческийбанк | 20,66 |
| 39 | Приватинвест | 24,86 | 58 | Юнекс | 20,61 |
| 40 | Диамант | 24,74 | 59 | Финансьі и Кредит | 20,39 |
| 41 | Аркада | 24,40 | 60 | ПриватБанк | 20,34 |
| 42 | Радабанк | 24,03 | 61 | Зкспобанк | 20,31 |
| 43 | Таврика | 23,67 | |||
| 44 | Проминвестбанк | 23,59 | Всего побанковскойсистеме | 15,73 | |
| 45 | Укрпромбанк | 23,51 |
Фінансові проблеми тепер стають зовсім не єдиним приводом для втручання НБУ в діяльність банку.
Підстави для обов'язкового введення тимчасової адміністрації в банку (після набрання чинності ухвали НБУ №324):
Невиконання банком програми фінансового оздоровлення (або неподання проекту такої програми у встановлений термін на узгодження) або письмової угоди з НБУ;
Неусунення банком посадовця (на вимогу НБУ);
Перевищення питомої ваги НКА значення «30%» (на дату подачі звітності або на будь-яку дату, якщо цей факт встановлений в ході документальної перевірки);
Перевищення збитками поточного року 30% статутного фонду (окрім банків, що працюють менше року);
Систематичне порушення нормативу поточної ліквідності з відхиленням більш ніж на 20% від його нормативного значення (до вступу ухвали до дії - 40%);
Виникнення конфліктної або некерованої ситуації в керівництві банку або серед його учасників - власників істотної частки;
Порушення порядку і термінів формування обов'язкових резервів з одночасним порушенням хоч би одного економічного нормативу;
Невиконання банком протягом 15 і більше днів більше 20% своїх прострочених зобов'язань;
Також викликає здивування новий обов'язок регулятора відчужувати правління банку, в якому спалахнув «конфлікт між керівництвом або акціонерами». Очевидно це стане дуже зручним інструментом для рейдерських атак на фінустанови. Наприклад, миноритарії, оспорюючи в суді ті або інші рішення керівництва банку або зборів акціонерів, зможуть легко добитися введення в банку тимчасової адміністрації. При цьому залишається незрозуміло, хто і як вирішуватиме, чи є ситуація в банку конфліктна або некерована. На тлі корпоративних воєн за активи банківської системи такий пункт може бути застосований до достатньо великої кількості вітчизняних банків. Як приклад розглянемо банк «БІГ-енергія», деякі акціонери якого хотіли не тільки змінити голову правління, але і позбавити банк ліцензії. Або «Укрсоцбанк», в якому дотепер немає згоди між основним власником і міноритарними акціонерами. Але чи вистачить у НБУ тимчасових адміністраторів для всіх проблемних банків - в цьому полягає основне питання.
НБУ також розширив свої права в частині проведення виїзних перевірок банків. Разом з постановою №324 вступає в силу ще одна постанова - №323, якою внесені зміни в Положення про планування і порядок проведення інспекторських (документальних) перевірок банків. Згідно документу, НБУ закріплює за собою право на проведення позапланових перевірок тих банків, в яких змінювалося керівництво або власники, а також фінустанов, які придбали статус спеціалізованих.
Разом з тим питання щодо придбання банком статусу спеціалізованого чітко не описане, особливо це стосується ощадних банків. Згідно Закону про банки і банківську діяльність, банк одержує статус ощадного, якщо питома вага внесків фізичних осіб в його пасивах перевищує 50%. Проте законодавчо механізм отримання такого статусу не визначений - чи можна банку подавати відповідні документи або статус привласнюється автоматично. Крім того, у разі втрати корпоративних клієнтів, банк може стати ощадним, сам того не бажаючи.
Як і раніше, банки перевірятимуть поза чергою при істотному погіршенні фінансового стану, виявленні фактів проведення ризикових операцій, а також у разі подачі банком в НБУ спотвореної звітності.
Документ також передбачає, щорічні і квартальні плани інспекційних перевірок банків повинні затверджуватися першим заступником голови НБУ або заступником голови НБУ, що управляє службою банківського нагляду за уявленням департаменту банківського регулювання і нагляду. Раніше плани затверджувалися директором департаменту банківського регулювання та нагляду і узгоджувалися першим заступником або заступником голови НБУ.
Висновки
Проводячи аналіз запропонованої наукової роботи, слід зазначити, що не так важливо, чий капітал функціонує в банківській системі. Іноземний капітал - це шлях до підвищення капіталізації вітчизняної банківської системи. І контролювати доцільно не іноземний капітал як такий, а діяльність самих банків, перш за все вітчизняних. Підвищення їх капіталізації - ось завдання, рішення якого сприятиме успішному рішенню проблеми присутності іноземного капіталу в банківській системі України.
По-друге, в сучасних умовах, що склалися на українському банківському ринку у зв'язку з діями НБУ, доцільно було б на противагу цим діям сформувати таке конкурентне середовище на фінансовому ринку України, в якому могли б вести рівноправну боротьбу великі і середні банки. При цьому можлива спеціалізація регіональних банків на якихось певних операціях. Зокрема, робота тільки з приватними особами з приймання і переказу платежів, виконання функцій посередника при здійсненні фінансових інвестицій, оскільки регіональні відділення Ощадбанка не в змозі задовольнити великий попит на ці послуги. Окрім цього, можлива спеціалізація на споживчому кредиті, оскільки кредитні союзи, встановлюючи високі відсотки можуть виявитися неконкурентоспроможними на цьому ринку. А великі банки, працюючи в основному з юридичними обличчями, як історично і склалося, і надалі підвищуватимуть ефективність своїх операцій.
Список використаної літератури
1. Васюренко О.В. Банківські операції: Навч.посібник. - 4 - те вид., перероб. і доп. - К.: Знання, 2004. - 324с- (Вища освіта XXIстоліття).
2. Савлук М.І., Мороз А.М., Коряк А.М. Вступ до банківської справи. - К.: «Лібра», 1998. - 344с.
3. Холодна Ю. Є. Банківські операції. Конспект лекцій для студентів спеціальності 6.050100 «Банківська справа» всіх форм навчання. - Харків: Вид. ХНЕУ, 2006. - 124с. (Укр.мов.)
4. Холодна Ю. Є. Центральний банк і грошово-кредитна політика: Навчальний посібник.- X.: ВД «Інжек», 2003. - 144с.
5. Банківські операції: Підручник/ А.М.Мороз, МІ. Савлук, М.Ф. Пудовкіна та інші; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М. Мороза. -К.:КНЕУ,2005.
6. Парасій-Вергуненко І.М. аналіз банківської діяльності: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. - К.: КНЕУ, 2004.
7. Комаха А. Стерилизация банков // Бизнес. - 18.09.2006. -№38(713).-с.56-59
8. Крохмалюк Д. Банківська наука й аналіз економічних процесів в Україні // Вісник НБУ. - 2007. - №1. - С.36-40.
9. Кузнєцова А., Другов О., Рисін В. Оцінка впливу іноземного капіталу на функціонування банківської системи // Вісник НБУ.-2007.-№1.-С.24-28.
10. Садовникова Е.Ф. Анализ банковской конкурентоспособности в Украине на современном зтапе // Актуальні проблеми економіки. - 2006. - №12(66). - С.70-77.
11. Шелудько Н.М. Іноземний капітал у банківському секторі: проблеми і наслідки // Фінанси України. - 2006. - №7. - с.79-86.
Словник термінів
Банківська діяльність - набір посередницьких операцій на грошовому ринку, виконання яких дозволене законом тільки під особливим контролем держави спеціальним інститутам, які називаються банками.
Банк - фінансовий посередник, який виконує комплекс базових операцій грошового ринку: мобілізацію платіжних засобів, надання їх в позики, здійснення розрахунків між економічними суб'єктами.