Краткосрочные кредиты (займы) остаются остро востребованными. В целом по Российской Федерации было предоставлено кредитных средств, принятых к субсидированию, в 1,9 раза больше, чем изначально планировалось. Ряд регионов (Липецкая, Воронежская, Рязанская, Новгородская, Ростовская области, Краснодарский и Ставропольский края, республики Татарстан, Кабардино-Балкарская, Чеченская и др.) субсидировали в 2-3 и более раз больше привлеченных кредитов, чем предусматривалось ими в планах.
Наблюдаются большие региональные различия в количестве и объемах привлеченных субсидированных кредитов, что не всегда связано с адекватными объемами производства. Так, на Белгородскую область и Республику Татарстан пришлось 22% всего объема субсидированных краткосрочных кредитов и 19% перечисленных на эти цели субсидий и только 8% всей валовой продукции сельского хозяйства. Среди субъектов Российской Федерации, доля которых в производстве продукции сельского хозяйства высока, а доли в объеме привлеченных кредитов и выделенных субсидиях сравнительно низки, выделяется Республика Башкортостан.
Доступ к краткосрочным кредитам получили более 1/3 сельскохозяйственных организаций, ведущих сельскохозяйственную деятельность. На сельскохозяйственных производителей пришлось 49% общей суммы принятых к субсидированию кредитов и 55% всего объема субсидий из федерального и региональных бюджетов. Вторым основным получателем стали перерабатывающие организации АПК (49% и 44% соответственно). Своевременное сезонное кредитование содействовало достижению высокого урожая зерна в 2008 году и позволило сделать хороший задел под урожай 2009 года.
Спрос на субсидируемые инвестиционные кредиты, несмотря на некоторое замедление темпов их роста в 2008 году по сравнению с 2007 годом, остается стабильно высоким. Перевыполнили взятые на себя обязательства 49 субъектов Российской Федерации. Среди значимых в производстве продукции сельского хозяйства регионов привлекли кредиты существенно ниже запланированных объемов Курская область (на 34%), Республика Дагестан (на 48%), Республика Мордовия (на 25%), Орловская область (на 17%). Получателями этого вида кредитов являются в основном сельскохозяйственные организации (94% от суммы кредитов).
В 2008 году общее число заключенных с 2004 года с сельскохозяйственными организациями инвестиционных договоров на условиях субсидирования составило 18,1 тыс., в том числе за 2008 год - 5,3 тыс. (13% всех сельскохозяйственных организаций страны, ведущих сельскохозяйственную деятельность). Средний размер привлеченного кредита составил 19,8 млн. руб. В некоторых регионах льготные инвестиционные кредиты выданы лишь отдельным предприятиям. Так, в Карачаево-Черкесской Республике 831 млн. руб. субсидируемых инвестиционных кредитов получили всего 7 из 138 действующих сельскохозяйственных организаций. Аналогичная картина в Республике Татарстан, где 14 млрд. руб. кредитов, привлеченных в 2008 г., распределены среди 179 сельскохозяйственных организаций при среднем размере кредита 78 млн. руб. на хозяйство. При этом 901 сельскохозяйственная организация этой республики субсидированных инвестиционных кредитов не получила (прил. 5.4).
При повсеместном кризисе ликвидности в банках такая ситуация может привести к неоправданному созданию преференциальных условий одним предприятиям за счет сокращения доступа к ресурсам других. Многие предприятия имеют потребность в повторных инвестиционных кредитах, несмотря на то, что уже получили их в рамках национального проекта. Так, по данным мониторинга Государственной программы, 21% опрошенных руководителей сельскохозяйственных организаций, повторно взяли субсидируемый инвестиционный кредит в период 2006 - 2008 годы. В целом планируют взять инвестиционный кредит в ближайший год 42% опрошенных респондентов.
Финансовые обязательства из федерального бюджета перед субъектами Российской Федерации выполнены. Федеральные субсидии предоставлялись при условии софинансирования за счет средств региональных бюджетов расходов на возмещение части затрат на уплату процентов в пределах до 50% средств, направленных на эти цели из федерального бюджета. Фактический размер регионального софинансирования в целом по Российской Федерации составил 26% по краткосрочным и 34% - по инвестиционным кредитам к субсидиям из федерального бюджета. Соотношение региональных и федеральных субсидий значительно варьировалось по регионам (табл. 5.3, прил. 5.5, 5.6). Так, выплаты субсидий по краткосрочным кредитам из регионального бюджета к их сумме из федерального бюджета в Белгородской области составили 1,5%, в то время как в Томской области – 76%.
Таблица 5.3 - Группировка субъектов Российской Федерации по доле софинансирования из региональных бюджетов
| Краткосрочные кредиты | Инвестиционные кредиты | ||||
| Группы регионов по доле в софинансировании, % | Число регионов | Средний процент софинансирования | Группы регионов по доле в софинансировании, % | Число регионов | Средний процент софинансирования |
| 0 – 15 | 13 | 7,0 | 0-30 | 15 | 20,5 |
| 16 – 30 | 15 | 22,6 | 31-45 | 21 | 39,5 |
| 31 – 45 | 17 | 35,9 | 46-50 | 26 | 47,8 |
| 46 – 50 | 18 | 46,5 | Свыше 50 | 19 | 53,5 |
| свыше 50 | 18 | 55,2 | |||
| Итого | 81 | 26,2 | 81 | 33,9 | |
Одним из основных агентов государства по кредитной поддержке агропромышленного сектора экономики стал ОАО «Россельхозбанк». За девять лет своей работы банк предоставил кредитов предприятиям АПК и сельскому населению на сумму 859 млрд. руб., сформировал вторую по величине в России сеть территориальных подразделений, включающую 78 региональных филиалов, 1414 дополнительных офисов.
Из федерального бюджета в уставный капитал банка для обеспечения реализации приоритетного национального проекта по развитию АПК было перечислено 15,3 млрд. руб., а затем уставный капитал пополнен еще на 33,5 млрд. руб. Это позволило Россельхозбанку значительно расширить свою деятельность: в 2006 - 2007 годах в ходе реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК» было выдано кредитов на сумму 152,6 млрд. руб., в то время как за два предшествующих года их сумма составила 75 млрд. руб.
В 2008 году банк продолжал наращивать объемы кредитной поддержки АПК: несмотря на трудности с рефинансированием, им было выдано предприятиям и организациям, участвующим в реализации Государственной программы 159,8 тыс. кредитов на сумму 255,5 млрд. руб., в т.ч. 134,6 тыс. субсидируемых кредитов на сумму 158,7 млрд. руб., что в 1,7 раза больше, чем было предоставлено кредитов за предшествующие два года. Вложения ОАО «Россельхозбанк» в АПК России увеличились за год с 246,4 млрд. руб. до 373,4 млрд. руб.
В 2008 году Россельхозбанком было выдано 13,1 тыс. инвестиционных и краткосрочных кредитов, субсидируемых на условиях возмещения 2/3 ставки Центрального банка из федерального бюджета, на общую сумму 123,9 млрд. руб. Из них наиболее востребованными были краткосрочные кредиты (64%), а также кредиты на срок до 10 лет на покупку сельскохозяйственной техники (22%). Инвестиционные кредиты до 8 лет составили 14%. В подавляющем большинстве кредиты получали сельскохозяйственные организации, доля крестьянских (фермерских) хозяйств и кредитных кооперативов незначительна (2%). Из выданных на этих условиях кредитов направлено на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов 15,9 млрд. руб., на приобретение племенного скота - 1,6 млрд. руб.
По состоянию на 01.01.2009, в банке действует 1751 кредитный договор на строительство, модернизацию и реконструкцию комплексов (ферм) крупного рогатого скота молочного и мясо - молочного направлений (1046 проектов), ссудная задолженность по которым составляла 40,9 млрд. руб.
До участия банка в проектах по модернизации и реконструкции комплексов (ферм) по содержанию крупного рогатого скота молочного и мясо – молочного направлений, дойное стадо на указанных объектах составляло 261 тыс. голов, объем производства молока – около 1 млн. т в год (порядка 3% к объему производства в целом по Российской Федерации).
Вклад банка в реализацию указанных проектов (23,1 млрд. руб. или около 75,3% к сумме, предусмотренной бизнес – планами заемщиков) позволит увеличить поголовье дойного стада к 2013 году до 390 тыс. голов (в 1,5 раза), а производство молока – до 2052 тыс. т (в 2 раза). Поголовье животных на откорме увеличится на 225 тыс. голов. Соответственно производство говядины (в живом весе) может возрасти на 88 тыс. т.
В то же время необходимо отметить, что в условиях ухудшения конъюнктуры на рынке внешних заимствований и большого спроса на кредиты со стороны не только мелких, но и крупных заемщиков, Россельхозбанк вынужден был приобретать ресурсы на финансовом рынке и аукционах Центрального банка по рыночным ценам.
Во второй половине 2008 года в связи с кризисными проявлениями в банковской сфере ситуация с доступностью кредитных ресурсов для предприятий реального сектора экономики и сельского хозяйства в том числе обострилась, что выразилось в ухудшении условий предоставления кредитных средств банками, а именно:
увеличение ставок по кредитным договорам до 18-20%;
по условиям и процессу оформления банками залога: снижение коэффициента, применяемого к оценке залога до 0,5;