· сервер платежной системы передает продавцу информацию об успешном совершении транзакции, номер и иные параметры заказа;
· банк системы получает денежный перевод от банка-эмитента карты клиента и осуществляет перечисление средств на счет продавца за вычетом комиссии, предусмотренной договором интернет-эквайринга.
Совершение платежей с помощью кредитных карт широко распространено в Европе и США. В России их использование пока несколько ограничено серьезными опасениями граждан по поводу необходимости передачи через Интернет реквизитов кредитной карты. Кроме того, многие системы интернет-эквайринга не принимают к оплате так называемые электронные (electronic use only) карты (Visa Electron и др.), которые наиболее распространены в России, поскольку все популярнее становится выплата предприятиями заработной платы сотрудникам на карты этого типа. С внедрением технологии SET прием таких карт становится возможным, но тоже со значительными ограничениями.
Еще одной системой расчетов, оперирующей реальными деньгами, является система расчетов электронными чеками. По своей сути электронные чеки являются аналогами обычных чеков. Это приказ лица, выписавшего чек, своему банку выплатить указанную в чеке сумму предъявителю чека. Если состояние счета лица, выписавшего чек, позволяет совершить оплату, банк переводит деньги на счет предъявителя чека.
Платежи по сделкам в рамках этой схемы проводятся в четыре основных этапа:
· покупатель выписывает электронный чек, подписывает его своей электронной цифровой подписью и пересылает продавцу;
· продавец предъявляет чек к оплате платежной системе;
· платежная система совершает проверку электронной подписи и делает запрос в банк покупателя;
· если подтверждается, что чек будет оплачен, покупателю отгружается товар или оказывается услуга. Банк покупателя переводит деньги на счет продавца.
Основным условием функционирования этой схемы является то, что и покупатель, и продавец, и банки продавца и покупателя должны быть зарегистрированными участниками платежной системы, т. е. быть готовыми к работе с электронными чеками.
Цифровые деньги — это электронный эквивалент реальных денег. Они эмитируются платежной системой и зачисляются на электронные счета клиентов в обмен на деньги, которые клиент вводит в систему банковским переводом или путем внесения наличных.
По месту хранения цифровых денег платежные системы делятся на три основных типа:
- системы, хранящие цифровую наличность в электронном "кошельке", расположенном на компьютере клиента. В этом случае программное обеспечение платежной системы обеспечивает секретность операций клиента и невозможность несанкционированного доступа к его счету, но сами цифровые деньги хранятся на компьютере клиента, и ответственность за их сохранность лежит на нем (в случае потери данных на компьютере клиента его электронный "кошелек" не может быть восстановлен). Для подключения к такой системе клиент должен скачать с сайта системы программное обеспечение, установить его на своем компьютере и настроить в соответствии с правилами системы;
- системы, в которых информация о состоянии электронных счетов клиентов хранится на серверах платежной системы. Для подключения к такой системе клиенту достаточно зарегистрироваться на сайте платежной системы. Иногда системы этого типа требуют от клиента скачать и установить программное обеспечение, позволяющее работать со счетом. Преимуществом таких систем для клиента является то, что потеря информации на его компьютере никак не отразится на состоянии его электронных счетов;
- системы, в которых хранение цифровых денег и/или информации о счетах клиента осуществляется на смарт-картах (Smart-card). Смарт-карта это пластиковая карта с микросхемой. Для работы со смарт-картами и такими платежными системами пользователю необходимо иметь соответствующее периферийное оборудование, которое позволяет считывать в компьютер информацию со смарт-карт. В мире выпуск такого оборудования уже начат. Кроме того, ведутся работы по внедрению смарт-карт, использующих технологию SET. В России платежные системы этого типа распространения пока не получили.
Обычно физические и юридические лица работают с платежными системами по разным схемам.
Для физических лиц существует система электронных "кошельков" или электронных счетов, с которых они могут оплачивать товары и услуги юридических лиц или совершать платежи друг другу.
Юридические лица, как правило, не открывают себе электронные "кошельки" или счета, а работают с платежными системами по договору комиссии, поручения или по агентскому договору. В соответствии с таким договором платежная система оказывает продавцу услуги по продаже его товаров и услуг и получает за это комиссию в виде фиксированного процента от выручки. В рамках указанного договора платежная система размещает на своем сайте, в разделе "Каталог магазинов", информацию о продавце, его товарах и услугах. Продавец, в свою очередь, размещает у себя на сайте информацию о том, что его товары и услуги можно оплатить с использованием данной платежной системы. Расчеты между платежной системой и продавцом происходят обычно один или два раза в месяц.
Таким образом, платежные системы приобретают все большее разнообразие видов и типов, которые соответствуют самым различным требованиям современного уровня развития электронной коммерции. Это значительно облегчает движение денежных средств в сети. Но в то же время до западной электронной коммерции нашей еще достаточно далеко. Основным препятствием развития расчетов в сети является недоверие потребителей к новым методам денежных переводов.
Рассмотрим и сравним Интернет сайты, предлагающие сотовые телефоны.
Для этого с помощью поисковой системы http://www.yandex.ru были найдены пять сайтов, предлагающих к продаже сотовые телефоны: http://sotamarket.spb.ru, http://www.trubki.ru, http://www.salonsvyazi.ru, http://www.telephonemarket.ru, http://www.karman.ru/gsm.
Охарактеризуем каждый из рассмотренных сайтов с целью их сравнения между собой.
Первый сайт - http://www.karman.ru/gsm. На данном сайте можно приобрести не только сотовые телефоны, но и цифровые фотоаппараты, видеокамеры, компьютеры и ноутбуки, плееры, а также различные аксессуары ко всему вышеперечисленному. На исходной страницы представлены новинки сотовых телефонов. Более полный каталог представляется по требуемым параметрам пользователя. Также есть возможность сравнить выбранные модели телефонов между собой. Структура сайта устроена так, что бы можно было легко найти интересующий товар, посмотреть его характеристики, сделать заказ и оформить его доставку. Для новичков в этой области всегда открыта линия консультаций, как по телефону, так и по ICQ. Заказ можно разместить в интернет-магазине в любое время суток. Для этого необходимо всего лишь выбрать товар и заполнить контактную информацию, необходимую для обработки заказа. Заказы обрабатываются с 10 до 17 часов.
Процедура оформления заказа очень проста. Вы находите товар в каталоге. После чего нажимаете кнопку либо надпись «заказать», которая находится возле каждого товара. В случае оформления заказа на сотовый телефон с подключением, необходимо выбрать в строке под картинкой нужный тарифный план, там же будет стоять и окончательная цена на телефон с подключением. Потом нажать кнопку «заказать». Вам будет предложено перейти в корзину. В корзине установите количество товара. Затем ниже заполните обязательные для заполнения поля и нажмите кнопку «готово». На следующей странице проверьте правильность заказа, контактную информацию и подтвердите оформление заказа, нажав на кнопку «отправить заказ». Вашему заказу будет присвоен уникальный номер.
В течение двух часов, после оформления заказа, Вам перезвонит менеджер для уточнения адреса доставки и подтверждения заказа.
Данный интернет-магазин осуществляет доставку товаров в более чем 2500 городов Российской Федерации.
Доставка по Москве и ближнему Подмосковью осуществляется с помощью собственной курьерской службы. Стоимость доставки в пределах МКАД - 100 рублей, за пределы МКАД от 300 рублей. Доставка осуществляется с 11 до 19 часов кроме воскресенья и праздников. Время доставки в зависимости от вида товара варьируется от 2 до 24 часов с момента подтверждения заказа и оговаривается с менеджером дополнительно.
Для жителей Москвы и ближнего Подмосковья возможна экспресс доставка. Цена на экспресс доставку увеличивается в два раза по сравнению с обычной доставкой. Для оформления экспресс доставки Вам необходимо разместить заказ в интернет-магазине, после этого связаться с менеджером и оговорить возможность экспресс доставки.
Доставка по территории Российской Федерации осуществляется с помощью курьерской службы "СПСР" (Спецсвязь). Срок доставки составляет от 2 до 6 дней со дня подтверждения заказа и зависит от местонахождения региона. Стоимость доставки в крупные города (Астрахань, Хабаровск, Мурманск и т.п.) составляет 15 у.е. за 1 кг, во все остальные города - 25 у.е. за 1 кг. За каждый последующий килограмм стоимость доставки увеличивается на 2 у.е.
Покупки в интернет-магазине можно оплатить несколькими способами:
- наличными курьеру на месте - после оформления заказа к Вам приезжает курьер, передает Вам товар и документы, подтверждающие покупку, а Вы передаете ему обусловленную договором сумму в рублях.