Качество кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» в целом сохранено на приемлемом уровне. Несмотря на негативные явления в банковской системе в целом, уровень просроченной задолженности ОАО «Россельхозбанк» на 01.01.2010 составил 3,2%, увеличившись за год на 1,4 процентных пункта (по банковской системе в целом уровень просроченной задолженности на 01.01.2010 составил 6,2%, увеличившись за год на 3,7 процентных пункта).
Отдел маркетинга ОАО «Россельхозбанк» провел исследование отношения физических лиц к получению кредита в банке среди клиентов банка.
Анкета (экспресс-анкетирование)
1. Вы клиент банка?
2. Хотели бы Вы получить кредит в ОАО «Россельхозбанк» на кредитование приобретения сельхозживотных?
Опрошено 158 респондентов, которые являются клиентами ОАО «Россельхозбанк», из них 19% ответили, что хотели бы получить кредит на кредитование приобретения сельхозживотных, т.к. условия считают выгодными.
В связи с этим отдел маркетинга для увеличения количества кредитов предлагает больше внимания уделять кредитованию физических лиц на приобретение сельхозживотных.
В целях обеспечения устойчивости деятельности в условиях кризисных явлений в ОАО «Россельхозбанк» проведены следующие мероприятия. При осуществлении программ кредитования и инвестирования приоритет отдается агропромышленному комплексу, а также смежным с АПК отраслям экономики, функционирование которых связано с обслуживанием потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей.
Риски отраслевой концентрации кредитного портфеля регулируются:
- кредитованием всего цикла оборота сельскохозяйственной продукции (производства, хранения, переработки и реализации конечному потребителю);
- разной специализацией заемщиков в разных регионах;
- типичным для производителей сельскохозяйственной продукции сочетанием в одном хозяйстве нескольких видов производств;
- диверсификацией вложений в высокоэффективные и надежные проекты других сфер экономики;
- объемом риска на одного заемщика.
В 2010 году, с учетом экономического кризиса все большую актуальность приобретали вопросы качества и диверсификации рисков кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк».
Решение вопросов поддержания качества кредитного портфеля осуществляется путем обеспечения предварительного, текущего и последующего контроля кредитного риска со стороны соответствующих подразделений ОАО «Россельхозбанк», в том числе путем реализации следующих мероприятий:
- установление ограничений по предоставлению новых ссуд заемщикам, расчетный размер резерва по которым превышает 1%;
- установление полномочий и условий пролонгации кредитов, организации контроля их обоснованности, в том числе в части определения оптимальных сроков погашения;
- усиление контроля за достаточностью и сохранностью обеспечения;
- организация заслушивания информации уполномоченными органами Банка о ходе реализации и результатах кредитного мониторинга крупнейших заемщиков как в региональных филиалах, так и в головном офисе Банка.
В 2010 году в рамках вручения Национальной банковской премии ОАО «Россельхозбанк» был признан лучшим банком страны в номинации «Лидер в развитии филиальной сети».
Основными конкурентными преимуществами ОАО «Россельхозбанк» являются:
- государственная собственность, в которой находится Банк, рассматривается кредиторами и населением в качестве дополнительной гарантии стабильности;
- банк располагает второй по величине в стране филиальной сетью. Она включает 78 региональных филиалов, более 1514 внутренних структурных подразделений и 3 иностранных представительства, что позволяет максимально приблизить банковские продукты и услуги к их потенциальным потребителям;
- широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг;
- банк обладает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров, и позволяющей обеспечить полный спектр услуг клиентам по международным расчетам, торговому финансированию, связанному кредитованию.
- гибкая тарифная политика;
- стабильная клиентская база.
Наиболее важными факторами конкурентоспособности кредитных продуктов являются уровни процентных ставок и размеры комиссионных тарифов по корпоративным кредитам.
Проведенный ОАО «Россельхозбанк» в конце 2010 года сравнительный анализ процентных ставок с банками – конкурентами показал, что в целом ставки ОАО «Россельхозбанк» по сравнению со средним сложившимся уровнем по большинству направлений кредитования являются конкурентоспособными.
Также к важным факторам конкурентоспособности ОАО «Россельхозбанк» относятся разработанные Банком целевые и специальные программы.
ОАО «Россельхозбанк» выполняет функции в части обеспечения доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерно содействует формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России.
Несмотря на сложную экономическую ситуацию в 2010 году, благодаря проводимым антикризисным мероприятиям ОАО «Россельхозбанк», направленным на оздоровление ситуации в агропромышленном комплексе и сельском хозяйстве, ОАО «Россельхозбанк» удалось выполнить поставленные задачи и обеспечить положительный прирост кредитного портфеля малых форм хозяйствования и населения.
По данным на 1 января 2011 года, кредитный портфель Россельхозбанка составил 465,6 млрд. рублей, собственный капитал достиг 111,6 млрд. рублей, работающие активы – 761,9 млрд. рублей. Балансовая прибыль по итогам работы в 2009 году составила 2,75 млрд. рублей.
Кредиты ОАО «Россельхозбанк» пользуются заслуженной популярностью у населения, так как банк придерживается в своей работе, серьезных принципов, позволяющих ему успешно работать в сфере финансов.
Таблица 7
Кредиты ОАО «Россельхозбанк»
| Кредит | Сумма | Валюта | Ставка | Срок, мес. |
| Ипотечные кредиты | ||||
| Ипотечное жилищное кредитование | до 10 000 000 | руб. | 11,5% – 13,5% | до 300 |
| Бизнес-кредиты | ||||
| Кредит на текущие цели | индивидуально | руб. | индивидуально | до 12 |
| Кредиты на инвестиционные цели | индивидуально | руб. | индивидуально | до 60 |
| Кредитование в рамках отраслевой целевой программы «Развитие пилотных семейных молочных животноводческих ферм на базе крестьянских (фермерских) хозяйств на 2010-2011 годы» | индивидуально | руб. | 13% | до 96 |
| Кредитование предприятий | индивидуально | руб. | индивидуально | до 96 |
| Кредитование рыбоводных хозяйств | индивидуально | руб. | индивидуально | до 96 |
| Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков | до 85% от стоимости приобретаемого имущества | руб. | индивидуально | до 60 |
| Кредит на приобретение зерна под его залог | до 80% стоимости зерна | руб. | индивидуально | до 12 |
| Кредит на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур | индивидуально | руб. | индивидуально | до 12 |
| Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог | до 70% от стоимости приобретаемого земельного участка | руб. | индивидуально | 36 – 96 |
| Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог | До 80% стоимости объекта | руб. | индивидуально | до 60 |
| Вексельное кредитование | индивидуально | руб. | индивидуально | до 12 |
| Овердрафт | до 35% от среднемесячного чистого кредитового оборота | руб. | индивидуально | до 12 |
| Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности | до 85% сметной стоимости проекта | руб. | индивидуально | до 96 |
| Кредит на строительство, реконструкцию и модернизацию мощностей для первичной подработки и хранения зерна | индивидуально | руб. | индивидуально | до 120 |
| Кредит под залог перерабатывающего оборудования | индивидуально | руб. | индивидуально | до 60 |
| Кредит под залог приобретаемого зерносушильного и комбикормового оборудования | индивидуально | руб. | индивидуально | до 120 |
| Автокредитование | ||||
| Автокредит | до 2 000 000 | руб. | 12,5% – 16% | до 60 |
| Автокредит с государственной поддержкой | до 510 000 | руб. | 9,66% | до 36 |
| Потребительское кредитование | ||||
| Рефинансирование потребительских кредитов | до 1 000 000 | руб. | 16% | до 60 |
| Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | индивидуально | руб. | 14,5% | до 60 |
| Потребительский | до 1 000 000 | руб. | 16% – 18% | до 60 |
| Садовод | до 500 000 | руб. | 15% | до 60 |
| Инженерные коммуникации | до 300 000 | руб. | 14,5% | до 60 |
| Газификация жилья на селе | до 300 000 | руб. | 14,5% | до 60 |
| Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования | до 700 000 | руб. | 14,5% | до 60 |
| На развитие личного подсобного хозяйства | до 700 000 | руб. | 14,5% | до 60 |
| Пенсионный | до 100 000 | руб. | 15% | до 36 |
| Образовательный кредит | ||||
| Образовательный кредит | до 350 000 | руб. | от 12% | до 120 |
| Кредитные карты | ||||
| Кредитная карта | до 3 000 000 | руб. | 20% | до 12 |
По данным «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2010 года занимал девятое место среди банков России по размеру активов (236,34 млрд. руб.), двенадцатое - по собственному капиталу (19,2 млрд. руб.), двадцать первое - по прибыли до налогов (2,69 млрд. руб.).