Таблица 5
Операции с наличной валютой
| № п/п | Наименование услуги | Тариф | Примечание |
| 1. | Выдача денежной наличности с корреспондентского счета банка-клиента в режиме операционного дня | 0,05% от суммы | по письменной заявке за 3 дня до получения денежной наличности |
| 2. | Прием денежной наличности с зачислением на корреспондентский счет банка-клиента в режиме операционного дня | 0,3% от суммы | |
| 3. | Прием денежной наличности в инкассаторских сумках в вечернюю кассу Банка, включая выходные и праздничные дни, с зачислением на корреспондентский счет банка-клиента до 10.00 часов утра следующего операционного дня | 0,2% от суммы | |
| 4. | Прием наличной иностранной валюты для зачисления на валютный корреспондентский счет банка-клиента: (при наличии описи с указанием количества и качества сдаваемых банкнот):· банкноты в упаковке банка-эмитента | 0,5% от суммы | |
| · банкноты бывшие в употреблении и сохранившие все признаки платежности | 1% от суммы | при заключении банком-корреспондентом типового Соглашения об общих условиях проведения банкнотных операций между ОАО «Россельхозбанк» | |
| · банкноты поврежденные (неплатежные) | Не подлежат приему | ||
| 5. | Выдача наличной иностранной валюты с валютного корреспондентского счета в банка-клиента: менее 100.000,00$ долларов США | 0,5% от суммы | |
| 100.000,00$ долларов США и более | 0,4% от суммы | ||
| другие иностранные валюты | 0,9% от суммы | ||
| 6. | Покупка и продажа наличной иностранной валюты с зачислением средств на коррсчет | по курсу Банка |
Денежные активы и обязательства в иностранной валюте в ОАО «Россельхозбанк» переводятся в российские рубли по официальному обменному курсу ЦБ РФ на дату составления баланса.
Положительные и отрицательные курсовые разницы, возникающие при переоценке активов и обязательств, отражаются в Отчете о прибылях и убытках ОАО «Россельхозбанк» как доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты.
2.2 Анализ маркетинговой деятельности
В 2010 году ОАО «Россельхозбанк» существенно расширил свою международную деятельность. В настоящее время Банк обладает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей 85 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный перечень услуг клиентам по международным расчетам и торговому финансированию, а также совершения межбанковских операций.
В течение 2010 года на постоянной основе укреплялись корреспондентские и другие формы деловых отношений Банка с зарубежными финансовыми институтами, в том числе с переданными в ведение Департамента странами СНГ. Помимо открытия необходимых для работы Банка корреспондентских счетов проводилась работа по оптимизации режима и условий работы счетов Ностро, в частности была оптимизирована система автоматического инвестирования остатка средств по основному корсчету в долларах США в JPMorgan Chase Bank. Также разработаны и утверждены на Правлении Банка Правила открытия, ведения и закрытия в ОАО «Россельхозбанк» корреспондентских счетов «ЛОРО».
В целях предотвращения нарушения ОАО «Россельхозбанк» обязательств и ограничений (ковенант), принятых Банком в рамках заключенных соглашений с иностранными финансовыми институтами осуществлен свод данных условий в базу данных для осуществления их мониторинга на регулярной основе.
Согласно журналу «The Banker» ОАО «Россельхозбанк» занял 472 место в Top-1000 банков мира и 12 место среди российских банков.
В отчетный период обеспечено присвоение журналом «Euromoney» - одним из наиболее авторитетных зарубежных изданий в области банковской деятельности и финансовой аналитики - высокой международной награды «Лучший финансовый заемщик 2010 года в Центральной и Восточной Европе».
В международных расчетах ОАО «Россельхозбанк» используются платежные средства в иностранной валюте:
- коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;
- обычные (простые) векселя - долговые обязательства импортеров;
- банковские векселя - векселя, выставляемые ОАО «Россельхозбанк» на своих иностранных корреспондентов;
- банковский чек - письменный приказ банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;
- банковские переводы - почтовые и телеграфные переводы за рубеж;
- банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) - именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.
Основными формами международных расчетов в ОАО «Россельхозбанк» являются:
- инкассовая форма расчетов - поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. ОАО «Россельхозбанк» выполняет инкассовые операции, пользуясь полученными от экспортера инструкциями, в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо;
- аккредитивная форма расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть тратту в пользу третьего лица (бенефициара), на которого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа. Вместе с тем это наиболее сложная и дорогостоящая форма расчетов; импортер при этом вынужден резервировать сумму аккредитива или использовать кредит ОАО «Россельхозбанк»;
- банковский перевод - поручение ОАО «Россельхозбанк» другому банку выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододателем часто выступают клиенты ОАО «Россельхозбанк». В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты;
- авансовый платеж - оплата товаров импортером авансом до отгрузки, а иногда до их производства;
- расчеты по открытому счету - расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету;
- расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек - международные расчеты, в которых применяются переводные и обычные векселя.
Несмотря на негативные тенденции в банковском секторе страны, годовые темпы развития ОАО «Россельхозбанк» существенно превосходили темпы развития банковской системы РФ по всем основным показателям. К примеру, при росте совокупного корпоративного кредитного портфеля банковской системы на символические 0,3%, рост этого показателя в ОАО «Россельхозбанк» составил почти 34%. При сокращении розничного кредитного портфеля кредитных организаций РФ на 11%, Банк, наоборот, обеспечил его прирост на 15%.
Проведенное маркетинговое исследование показало, что динамичное развитие ОАО «Россельхозбанк» в 2010 году позволило ему укрепить свои позиции в банковской системе России. Доля на рынке корпоративного кредитования за год возросла с 3,2% до 4,3%, на рынке розничного кредитования – с 1,4% до 1,9%. Доля на рынке привлечения средств юридических лиц увеличилась с 1,2% до 1,6%; на рынке привлечения средств физических лиц – с 0,8% до 1,1%.
Доля активов и капитала ОАО «Россельхозбанк» в российском банковском секторе увеличилась с 3,0% до 3,4% и с 2,9% до 3,4% соответственно. За 2010 год ОАО «Россельхозбанк» заработал 1,5% от совокупной прибыли российской банковской системы (до уплаты налога на прибыль), что на 0,8 процентных пункта больше доли ОАО «Россельхозбанк» в прибыли банковской системы за 2009 год.
Одним из негативных факторов развития банковского сектора в 2010 году стало ухудшение качества кредитных портфелей: в частности, по банковской системе просроченная задолженность выросла на 141%, по ОАО «Россельхозбанк» – на 134%. При этом реализация антикризисных мер позволила ОАО «Россельхозбанк» не допустить более существенного роста просроченной задолженности.
По итогам деятельности за 2010 год ОАО «Россельхозбанк»:
- находится на 4-м месте в списке крупнейших российских банков по величине активов и размеру кредитного портфеля;
- показал лучшие среди крупных российских банков темпы прироста как корпоративного, так и розничного кредитного портфелей;
- занимает 2-е место в рейтинге надежности российских банков;
- занял 3 место по объемам выданных кредитов малому и среднему бизнесу.
Маркетинговый отдел выполняет следующие основные задачи:
- Проведение маркетинговых исследований по деятельности банков как Республики Саха (Якутия), так филиалов банков, которые позволяют корректировать деятельность банка;
- Разработка рекомендация по совершенствованию деятельности ОАО «Россельхозбанк»;
- Разработка новых банковских продуктов.
Цели маркетинговой деятельности ОАО «Россельхозбанк» исходят из его стратегии «выхода на рынок».
Целями ОАО «Россельхозбанк» являются:
- расширение доли на рынке;
- повышение популярности банковских услуг;
- расширение клиентской базы;
- повышение качество услуг и обслуживания.
Основываясь на стратегию укрепления конкурентной позиции предприятия, отдел маркетинга и аналитики ОАО «Россельхозбанк» предлагает увеличить долю рынка в зависимости от состояния рынка банковских услуг, и расширить клиентскую базу. Этими задачами на данный момент и занимается отдел маркетинга и аналитики.