Таким образом, можно видеть, что в банке присутствуют как положительные моменты (возрастает прибыль, увеличивается капитал банка), так и негативные моменты (слабая филиальная сеть, отсутствие долгосрочных ресурсов). Банку в финансово-хозяйственной деятельности следуют внешние угрозы - нестабильность валютного курса, политические и информационные риски, сложность выхода на новые сегменты рынка. Возможности банка также перспективны - сложившийся имидж банка, развитие банковских услуг, финансовая стабильность.
2.2 Анализ маркетинговой деятельности
Последние пять лет, вплоть до августа 2008 г., в России были отмечены стабилизацией экономической, политической и социальной ситуации, а также улучшением макроэкономического климата, характеризующегося общим ростом экономики. Мировой финансовый кризис 2008 г. внес коррективы в развитие банковской системы.
Наиболее важными тенденциями развития банковской отрасли являются следующие: неоднородное распределение банков по регионам: концентрация банков и их филиалов преимущественно в Центральном Федеральном округе и мегаполисах, невысокая насыщенность других регионов кредитными учреждениями; темпы прироста капитала банков опережают прирост их активов; общее уменьшение количества банков, укрупнение банковского сектора за счет слияний и поглощений; усиление экспансии зарубежных банков в России, российских банков в СНГ, федеральных банков в регионах; усиление положения Сбербанка и государственных банков их лидерство в рейтингах; активное развитие розничного кредитования; усиление специализации среди банков[17].
Усиливается тенденция доминирования госбанков, которые получают существенную финансовую поддержку от государства. Укрупнение банковского сектора России идет по 3 основным направлениям: наращивание собственного капитала преимущественно за счет размещения допэмиссий; поглощение крупными банками средних и мелких банков; отзыв ЦБ РФ лицензий, преимущественно мелких банков.
Тенденции развития банковского сектора в 2009 году формировались на фоне сохраняющегося влияния глобального экономического кризиса на российскую экономику. В то же время позитивными факторами стали относительно благоприятная конъюнктура мировых рынков энергоресурсов, сохранение притока капитала в Россию и продолжение тенденции к снижению инфляции.
В целом в 2009 году темпы роста спроса на деньги были ниже, чем в аналогичный период предыдущего года, что в значительной степени определялось существенным снижением объема ВВП, темпов роста цен на активы и волатильностью курсов валют. Тем не менее, начиная с III квартала 2009 года, на фоне укрепления в целом обменного курса рубля и снижения девальвационных ожиданий спрос на национальную валюту как на средство сбережения стал постепенно увеличиваться.
МОРСКОЙ БАНК (ОАО) входит в число средних по размерам активов и капитала коммерческих банков г. Москвы, имеет стабильное финансовое положение и хорошие темпы развития. Банк на регулярной основе осуществляет мероприятия по поддержанию уровня своей конкурентоспособности, в том числе по обеспечению соответствия основным тенденциям отрасли, являющимися наряду с тенденциями развития банковского сектора и экономико-политической ситуации в России одним из внешних факторов влияния на основную деятельность Банка.
В основе стратегии развития Банка стоит задача строить современный, высокотехнологичный, эффективный, стабильно развивающийся Банк, способный не только отвечать на вызовы конкурентной среды, но и предупреждать их. Банк должен стать лидером в банковской отрасли региона, лидером, способным противостоять в конкурентной борьбе.[18].
В целом МОРСКОЙ БАНК (ОАО) соответствует тенденциям развития отрасли, в которой осуществляет свою основную деятельность.
На протяжении пяти последних лет Банк демонстрировал качественный и объемный рост показателей по всем направлениям деятельности.
В прошедшем году деятельность коллектива МОРСКОГО БАНК (ОАО) была направлена на дальнейшее развитие потенциала, укрепление финансового состояния, повышение ликвидности, устойчивости и конкурентоспособности Банка, достижение наилучших конечных результатов – доходности и прибыльности.
Не смотря на сложившуюся обстановку мировой экономике и в частности в России на конец 2009 года, Банк планомерно выполнял стратегию развития а также все взятые на себя обязательства. Банк сохранил и упрочил свои позиции стабильной кредитно-финансовой организации, одного из лидеров банковской системы. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) устойчиво входит в 200 наиболее успешных и динамично развивающихся банков России[19].
При этом остаются факторы, оказывающие на деятельность банка большое влияние:
—отсутствие развитых финансовых рынков в области и в России, и, следовательно, ограниченность в доходных активах;
—отсутствие развитых механизмов хеджирования рисков (в первую очередь ликвидности и кредитного);
—несовершенство законодательной базы, в том числе по делам о несостоятельности и банкротстве, отсутствие внятной процедуры взыскания на обеспечение по выданным кредитам.
—выход на новые сегменты рынка связан со значительными затратами на разработку продуктов и их внедрением.
Кроме того, существенными факторами, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения таких же или более высоких финансовых результатов в будущем являются снижение уровня ликвидности в банковской системе в целом и как следствие увеличение стоимости привлекаемых Банком ресурсов.
Снижение степени влияния наступления указанных факторов банк планирует добиться за счет роста доли непроцентных доходов (доходов в виде комиссии), а также за счет более полной реализации своего конкурентного преимущества.
Для предотвращения и уменьшения негативного влияния упомянутых выше факторов в Банке регулярно осуществляются процедуры мониторинга, контроля, оценки и управления рисками, а также поддерживается в целом сбалансированная структура баланса. Для уменьшения влияния таких факторов.
Каждый год в банке формируют Программу развития банка на соответствующий год.
Финансовый план рассчитывается исходя из принципа преемственности тенденций и динамики доходов и расходов, полученных в прошлых годах. Для расчета доходов от активных операций банка рассчитывается возможный объем ресурсной базы (с учетом коэффициента использования привлеченных средств в прошлые годы), а затем считаются расходы и доходы от размещения с учетом тенденции движения процентных ставок на рынке.
Бюджет рассчитан исходя из показателя рентабельности капитала (по РПБУ) ROAE на уровне 25-30%.
Для расчета процентных доходов и расходов текущий процентный спрэд принимается равным не менее 5%[20].
Процентные ставки, рассчитаны таким образом, чтобы минимизировать процентный риск, связанный тенденцией роста на рынке стоимости основных ресурсов для кредитования (вклады, депозиты).
Клиентская политика МОРСКОГО БАНКА (ОАО) основана на многолетнем профессиональном опыте и ориентирована на расширение клиентской базы и укрепление сотрудничества с предприятиями и организациями отрасли морского и речного транспорта с использованием как широкого ассортимента стандартизированных высококачественных банковских услуг, так и возможностей индивидуального подхода к потребностям и запросам партнеров.
Основные стандарты обслуживания в соответствии с клиентской Политикой:
· Предоставление качественного, оперативного, профессионального, персонифицированного обслуживания;
· Предоставление широкого спектра услуг по конкурентным тарифам;
· Предоставление индивидуальной модификации стандартных услуг в каждом конкретном случае в соответствии с потребностями клиента;
· Упрощение процесса осуществления клиентом операций.
МОРСКОЙ БАНК (ОАО) осуществляет банковское обслуживание юридических и физических лиц. В структуре клиентов преобладают юридические лица. Несмотря на специализацию Банка на обслуживании отрасли морского и речного транспорта, в структуре клиентов Банка в разных соотношениях представлены и другие отрасли.
На сегодняшний день Банк имеет сложившиеся долгосрочные партнерские отношения с постоянными клиентами: ОАО «Дальневосточное морское пароходство», ЗАО «ЛВЗ «Топаз», ООО «ФЕСКО Лоджистик», ЗАО «Транзас», ФГУП «Росморпорт» и его филиалы, ООО «Меридиан», ООО «МОНТ»[21].
В целях оптимизации процесса обслуживания клиентов и фактического времени прохождения платежей Банк:
· предлагает широкий спектр классических и инновационных, стандартных и специализированных услуг;
· обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту;
· предоставляет необходимые консультации;
· осуществляет услуги в минимальные сроки;
· проводит регулярное повышение квалификации своих специалистов;
· использует современное оборудование, программное обеспечение и системы дистанционного обслуживания;
· расширяет региональную сеть;
· поддерживает надежные корреспондентские отношения с российскими и иностранными банками.
Обслуживание географически удаленных клиентов с сохранением высокой скорости расчетов производится посредством современных технических средств, в том числе системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» разработки компании “Bank’s Soft Systems”, позволяющей клиенту управлять своим счетом и контролировать движение средств по нему со своего рабочего места. С увеличением числа клиентов из различных отраслей экономики повышается возможность связывать их деловые интересы. Банком создаются наиболее выгодные маршруты движения денежных потоков, позволяющие клиентам упростить управление денежными средствами, сократить до минимума время их оборачиваемости и обеспечить работу временно свободных денежных средств.