Маркетинг в банковской сфере 2 (стр. 5 из 10)

Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений развития бизнеса Банка. В 2008 году при сохранении приоритетной отраслевой специализации проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных сфер реального сектора экономики.

Предоставление корпоративным клиентам широкого спектра продуктов и услуг, сочетание комплексности обслуживания с традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности Банка обусловили успешное решение стоящих перед Банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы[22].

Устойчивая положительная динамика диверсификации клиентской базы сохранялась на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов на 01.01.2010 г. достигло 1312, возросло на 52% по отношению к уровню конца 2008 года.

Рисунок 2 - Количество корпоративных клиентов

Банк осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг для корпоративных клиентов. Одновременно специализируется на обслуживании своих традиционных клиентов - предприятий отрасли морского и речного транспорта. Основываясь на многолетнем профессиональном опыте, выступает финансовом центром для предприятий морского и речного транспорта, обеспечивая банковское сопровождение деятельности предприятия и продвижение интересов бизнеса[23]. Основные направления сотрудничества связаны с финансированием проектов и текущей деятельности предприятий, предоставлением поручительств и гарантий, ведением счетов и обеспечением расчетов, проведением международных расчетов и конверсионных операций, управлением временно свободными денежными средствами, оптимизацией движения финансовых потоков, организацией инвестиционного и бизнес-сотрудничества, консультационным сопровождением.

Рисунок 3 - Объем клиентских пассивов (млн. руб.)

Рост числа обслуживаемых клиентов на протяжении всего года сопровождался устойчивым увеличением остатков и оборотов по их расчетным и текущим счетам. Остатки на текущих счетах клиентов за 2009 год возросли на 40 % по отношению к уровню конца 2008 года.

Банк предлагает универсальный комплекс услуг, позволяющий рационально управлять своими финансами. Применение передовых банковских технологий, широкая корреспондентская сеть, высокий профессионализм сотрудников – основные составляющие, которые обеспечивают необходимое качество обслуживания клиентов[24].

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

· открытия расчетных, текущих и других счетов в кратчайшие сроки;

· осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;

· обслуживания расчетных и иных счетов по системе «Клиент-Банк»;

· начисления процентов на гарантированную сумму остатка средств на расчетном счете;

· осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;

· осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валюта-рубль», «валюта-валюта»;

· оказания помощи по составлению паспортов сделок;

· оказания помощи по подготовке платежных документов;

· консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству РФ и нормативным документам Банка России;

· внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;

· получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.

Корреспондентская сеть Банка позволяет оптимизировать сроки и условия расчетов клиентов Банка как с контрагентами в регионах России, так и с контрагентами дальнего зарубежья.

Банк предлагает юридическим лицам - резидентам (нерезидентам), предпринимателям без образования юридического лица собственные простые процентные и дисконтные векселя, с номиналом в рублях или долларах США со сроком платежа по предъявлении; по предъявлении, но не ранее указанной на векселе даты и другие предусмотренные законом сроки платежа[25]. Основные операции с собственными векселями:

· размещение векселей с целью последующего получения клиентом дохода по оговоренной при продаже векселя ставке.

· продажа векселей для последующего использования в качестве расчетного инструмента

· выдача кредитов на приобретение векселей (вексельное кредитование), а также операции кредитования под залог собственных векселей; - досрочный учет векселей, что облегчает для инвесторов возможность планирования и распоряжения собственными средствами.

Банк совершает операции по привлечению депозитов от юридических лиц в рублях и в иностранной валюте.

Основным принципом деятельности Банка является персонализированный подход к каждому клиенту. Следствием такого подхода является гибкая система процентных ставок по привлекаемым депозитам, при которой на величину процентной ставки влияют следующие факторы:

· действующая ставка рефинансирования Банка России;

· действующие рыночные ставки;

· величина суммы средств, размещаемых на депозит;

· срок действия депозитного соглашения;

· длительность партнерских отношений с клиентом.

Рисунок 4 - Динамика депозитов юридических лиц и собственных векселей Банка (млн. руб.)[26]

По сравнению с 2008 годом остатки по депозитам и собственным векселям Банка в 2009 г. выросли в 2,5 раза (с 1854 млн. руб. до 5489 млн. руб.). Средние ставки привлечения составили: по собственным векселям 7,3 % годовых (7,8 % годовых за 2007 год), по депозитам – 11,9 % годовых (7,5 % годовых за 2009 год.

В 2009 г. введен новый вид вклада для юридических лиц – депозит “Пополняемый” - это депозит с возможностью пополнения в течение всего срока действия депозитного договора. Этот депозит позволяет без потери в процентных ставках размещать свободные денежные средства.

Банк проводит клиентоориентированную кредитную политику, направленную на максимальное удовлетворение потребностей Клиентов в заемных средствах путем предоставления широкого набора современных кредитных продуктов.

Банк предлагает своим клиентам следующие кредитные продукты:

· срочное кредитование;

· кредитные линии с лимитом выдачи и с лимитом задолженности;

· вексельное кредитование;

· овердрафтное кредитование;

· кредитование под залог собственных векселей и векселей первоклассных эмитентов;

· кредитование под залог права требования (имущественных прав);

· кредитование физических лиц под поручительство юридических лиц корпоративных клиентов Банка[27].

Рисунок 5 - Объем кредитования корпоративных клиентов (млн. руб.)

Портфель кредитов корпоративным заемщикам в абсолютном выражении увеличился за отчетный год на 3,9 млрд. руб. Общая величина задолженности перед Банком на 01.01.2010 составила 6819 млн. руб.

Поддерживая высокие темпы прироста кредитного портфеля, Банк в 2009 году уделял особое внимание обеспечению высокого качества выданных ссуд. Доля просроченных кредитов в объеме кредитного портфеля была незначительна[28].

Одним из факторов обеспечения качества кредитного портфеля в 2008 году является политика предоставления обеспеченных кредитов. С целью минимизации кредитных рисков были сохранены оформившиеся приоритеты Банка в выборе ликвидного обеспечения.

В качестве обеспечения в 2009 году принимались: залог/заклад ликвидных ценных бумаг и других финансовых активов, недвижимости, товарно-сырьевых запасов, имущественных прав, поручительства платежеспособных предприятий, являющихся клиентами Банка, поручительство руководства предприятий, являющихся клиентами Банка.

Основная часть кредитов по состоянию на 01.01.10 года приходилась на сроки до 180 дней – 45 % от совокупного кредитного портфеля Банка, доля кредитов на срок свыше 180 дней до 1 года составляла 30 %, доля кредитов на срок от 1 года до 3 лет составляла 19%.

Структура кредитного портфеля Банка в 2010 году не претерпела существенных изменений. Основу составляли кредиты, предоставленные в рублях РФ.

Рисунок 6 - Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов (на 01.01.10 г.).

Развитие региональной сети стало важным фактором географической и отраслевой диверсификации ссудного портфеля Банка в 2009 году. Во всех филиалах Банка внедрены единые стандарты кредитования. Со стороны Центрального офиса Банка осуществляется постоянный контроль и сопровождение кредитных операций региональных подразделений[29].

При реализации кредитной политики Банк исходит из того, что установление взаимоотношений с Заемщиками должно носить долгосрочный и комплексный характер. Руководствуясь указанным принципом, преимущество при рассмотрении кредитных заявок имеют постоянные Клиенты, использующие наиболее полный спектр услуг, предоставляемых Банком (расчетно-кассовое обслуживание, документарные операции, конверсионные сделки, брокерские и прочие услуги).

В силу своей отраслевой специализации предпочтение отдается кредитным заявкам предприятий морского и речного транспорта.