Паблік рілейшенз як інструмент маркетингу у діяльності комерційного банку на прикладі АКБ Правекс-Банк (стр. 7 из 15)
Органи управління ризиками
Відповідальність за реалізацію політики управління кредитним ризиком несе Кредитний Відділ, Відділи по зв’язкам з клієнтами філіалів Банку та Відділ з управління активами і пасивами.
Відповідальність за реалізацію політики управління ризиком капіталу, валютним ризиком, процентним ризиком і ризиком ліквідності несе Лімітний комітет, Відділ інвестицій та Відділ фінансового моніторингу і валютного контролю.
Відповідальність за реалізацію політики управління операційним ризиком несе Відділ внутрішньобанківських операцій, Відділ інформаційних та комп’ютерних технологій.
Відділ інформаційних та комп’ютерних технологій забезпечує підтримку інформаційної системи для збору та аналізу інформації з управління ризиками.
Лімітний комітет, Відділ внутрішньобанківських операцій, Відділ координації роботи з клієнтами Банку координують збір інформації по всіх підрозділах Банку і надають точні і своєчасні данні, необхідні для ефективного управління ризиками.
Щомісячно на засіданні комітету з управління активами та пасивами здійснюється аналіз ресурсної бази за попередній місяць з урахуванням змін відсоткових ставок, проводиться оцінка поточного стану балансу. Одночасно визначається стратегія управління активами і пасивами на наступний місяць.
2.1.5 Платоспроможність банку
Регулювання ризиків щодо розміщення і залучення фінансових ресурсів здійснюється шляхом щоденного (щодекадного) контролю фактичних значень спеціальних розрахункових показників і їх відповідності встановленим нормативним значенням (постанова Правління НБУ від 28.08.2001 №368 зі змінами).
Розрахунок обов’язкових економічних нормативів здійснюється в банку щоденно у відповідності з нормативними документами Національного банку України.
Розмір регулятивного капіталу банку за станом на 01.01.05 р. року становить 178 062 000 грн., що перевищує нормативне значення майже у 5 разів.
Фактичні показники нормативів ліквідності перевищують нормативні значення більше ніж у 2 рази. Це свідчить про достатню ліквідність і здатність банку забезпечити виконання прийнятих зобов’язань.
Підтвердженням цього є така інформація щодо ключових індикаторів (показників) діяльності «Правекс-банку» за 2000–2004 рр. (Табл. 2.3):
Таблиця 2.3.Ключові індикаторі (показники) діяльності АКБ « «Правекс-банк»»за 2000–2004 рр., тис. грн.
| 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | |
| Чисті активи | 557 129 | 755 244 | 965 496 | 1 655 874 | 1 640 890 |
| Кредитний портфель банку | 203 668 | 360 551 | 538 622 | 871 206 | 983 510 |
| Кошти клієнтів | 304 486 | 418 994 | 604 162 | 1 072 217 | 1 238 528 |
| Регулятивний капітал | 117 847 | 124 479 | 127 750 | 128 959 | 178 062 |
| Доходи | 110 665 | 124 385 | 156 997 | 210 024 | 299 738 |
Динаміка кредитного портфелю та залучення коштів клієнтів
за 2000–2004 рр. показана на Рис. 2.2.
 |
Динаміка і структура пасивів та активів АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр. приведена у табл. 2.4, 2.5 та рис. 2.3, 2.4.
Таблиця 2.4. Динаміка і структура пасивів АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр.
| 2002 | 2003 | 2004 | |||
| Тис. грн. | тис. грн. | тис. грн. | Структура, % | Темп росту, % | |
| Кошти НБУ | 0 | 12 054 | 0 | 0 | -100,00 |
| Кошти інших БАНКІВ | 173 128 | 346 716 | 144 476 | 8,80 | -58,33 |
| Кошти юридичних осіб | 239 555 | 281 452 | 310 887 | 18,95 | 10,46 |
| Кошти до запитання | 210 745 | 236 390 | 282 463 | 17,21 | 19,49 |
| Строкові депозити | 28 810 | 45 062 | 28 424 | 1,73 | -36,92 |
| Кошти фізичних осіб | 364 607 | 790 765 | 927 642 | 56,53 | 17,31 |
| Кошти до запитання | 71 086 | 100 581 | 96 445 | 5,88 | -4,11 |
| Строкові депозити | 293 521 | 690 184 | 831 197 | 50,66 | 20,43 |
| Інші зобов’язання | 96 773 | 129 049 | 116 732 | 7,11 | -9,54 |
| Власний капітал | 91 433 | 95 838 | 141 153 | 8,60 | 47,28 |
| Чисті пасиви | 965 496 | 1 655 874 | 1 640 890 | 100,00 | -0,90 |
Таблиця 2.5. Динаміка і структура активів АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр.
| 2002 | 2003 | 2004 | |||
| тис. грн. | Тис. грн. | тис. грн. | Структура, % | Темп росту, % | |
| Готівка та банківські метали | 46 787 | 109 797 | 226 325 | 13,79 | 106,13 |
| Кошти у НБУ | 32 633 | 54 037 | 37 934 | 2,31 | -29,80 |
| Кошти в інших банках | 134 675 | 391 211 | 185 949 | 11,33 | -52,47 |
| Кредити та аванси юридичним особам | 307 714 | 348 970 | 291 365 | 17,76 | -16,51 |
| Кредити та аванси фізичним особам | 230 908 | 522 236 | 692 145 | 42,18 | 32,53 |
| Цінні папери та вкладення в асоційовані і дочірні компанії | 53 904 | 27 904 | 1 058 | 0,06 | -96,21 |
| Майно | 127 713 | 166 222 | 165 975 | 10,11 | -0,15 |
| Інші активи | 31 162 | 35 497 | 40 139 | 2,45 | 13,08 |
| Чисті активи | 965 496 | 1 655 874 | 1 640 890 | 100,00 | -0,90 |
У звітному 2004 році в загальних пасивах «Правекс-банку» частка власного капіталу становила 8,6% (141 153 000 грн.), а зобов’язання розподілились між фінансовими ресурсами, які залучені в інших банках (8,8% або 144 476 000 грн.), коштами юридичних осіб (18,9% або 310 887 000 грн.) та коштами фізичних осіб (56,5% або 927 642 000 грн.). Основним джерелом залучення ресурсів від клієнтів є строкові депозити населення, частка яких в загальних пасивах становить 50,75%, та кошти до запитання юридичних осіб (їх питома вага 17,2%), Протягом 2004 року випереджаючими темпами в ресурсній базі банку зростали кошти фізичних осіб (зростання в 1,2 рази).
Щодо динаміки і структури активів у 2004 році БАНК продовжував дотримуватися напрямку розміщення фінансових ресурсів на ринку кредитування клієнтів, особливо зосередившись на кредитуванні фізичних осіб. Кредити фізичних осіб зросли у 1,3 рази і становили 42,2% (692 145 000 грн.) всіх активів. Крім цього, значна питома вага належить кредитам, наданим іншим банкам (11,3% або 185 949 000 грн.) та юридичним особам (17,8% або 291 365 000 грн.). Майно банку в структурі активів становить 10,1% (165 975 000 грн.).
2.1.6 Кореспондентська мережа
Динамічне розширення кореспондентської мережі, вдосконалення відносин з банками-кореспондентами, оптимізація системи коррахунків надали можливість «Правекс-банк» У значно збільшити кількість своїх контрагентів в Україні і в країнах близького зарубіжжя.
До числа банків-кореспондентів «Правекс-банк» У входять (Табл. 2.6):
Таблиця 2.6. Основні банки – кореспонденти АКБ «Правекс-банк»
| Валюта | БАНК | Місто, країна |
| USD | Deutsche Bank Trust Company Americas | New York, USA |
| USD | American Express Bank | New York, USA |
| USD/EUR/GBR/CHF | Commerzbank AG | Frankfurt/Main, Germany |
| USD/EUR | Deutsche BANK AG | Frankfurt/Main, Germany |
| USD/EUR | HSBC BANK Pic | London, United Kingdom |
| USD/EUR/RUB | Ощадний Банк Російської Федерації | Москва, Росія |
| USD/EUR/RUB | Віп – БАНК | Москва, Росія |
| RUB | Собінбанк | Москва, Росія |
| RUB | Альфа – Банк | Москва, Росія |
| BYR | Пріорбанк | Мінськ, Білорусь |
| XAU/XAG/XPT/XPD | Credit Suisse | Zurich, Switzerland |
Розвинена кореспондентська мережа дозволяє «Правекс-банк» У максимально швидко, ефективно і дешево обслуговувати своїх клієнтів. Крім того, при необхідності «Правекс-банк» оперативно встановлює кореспондентські відносини з банками, що беруть участь у розрахунках між клієнтами «Правекс-банк» У і їх партнерами.
2.1.7 Сегменти контрагентів АКБ «Правекс-банк»
АКБ «Правекс-банк» здійснює свою діяльність у взаємозв’язку із контрагентами різних секторів економіки – банками, небанківськими установами, серед яких треба виділити домашні господарства (фізичні особи), суб’єкти підприємницької діяльності (підприємства та організації різних форм власності), а також державні установи й організації.
За станом на 01.01.04 р. і 01.01.05 р. розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк» має наступну структуру (Табл. 2.7):
Таблиця 2.7. Розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк»
| Найменування | Сума, тис. грн. | Питома вага | ||
| 2004 | 2003 | 2004 | 2003 | |
| Активи | 37 934 | 54 037 | 0,03 | 0,04 |
| Кошти у Національному банку України | ||||
| Кошти в інших банківських установах | 185 949 | 391 211 | 0,15 | 0,30 |
| Кредити та аванси суб’єктам господарської діяльності | 296 257 | 348 970 | 0,25 | 0,26 |
| Кредити та аванси фізичним особам | 687 253 | 522 236 | 0,57 | 0,40 |
| Вкладення в асоційовані компанії | 0 | 2 850 | 0,00 | 0,00 |
| Разом розміщено по контрагентах | 1 207 393 | 1 319 304 | 1,00 | 1,00 |
| Зобов’язання | 0 | 12 054 | 0,00 | 0,01 |
| Кошти Національному банку України | ||||
| Заборгованість перед іншими банківськими установами | 144 476 | 346 716 | 0,10 | 0,24 |
| Кошти бюджету і позабюджетних фондів | 668 | 425 | 0,00 | 0,00 |
| Кошти суб’єктів господарської діяльності | 310 219 | 281 027 | 0,22 | 0,20 |
| Кошти фізичних осіб | 927 641 | 790 767 | 0,67 | 0,55 |
| Разом залучено від контрагентів | 1 383 004 | 1 430 989 | 1,00 | 1,00 |
2.2 Спеціалізація АКБ «Правекс-банк»