Банк России реализует внеэкономические функции. Он может осуществлять любые валютные операции, как на территории РФ, так и за ее пределами. Представляя интересы РФ. Так же Банк России регулирует курс рубля по отношении к иностранной валюте, управляет золото – валютными резервами.
Полномочия по управлению банком
Управление Банком России осуществляется Советом директоров Банка и председателем Банка России. Он утверждается Правительством РФ по представлению председателя Банка.
В его полномочия входит :
1. разработка направлений денежно – кредитной политики Российской Федерации
2. определение объемов и видов операций Банка России с банками и бюджетами, а так же на рынке ценных бумаг, на валютном рынке
3. определение размеров кредитов Банка России, предоставляемых другим банком и процентных ставок по этим кредитам.
4. Создание и изменение фондов, образуемых в соответствии с Уставом Банка России.
5. Установление экономических нормативов для банков.
6. Рассмотрение отчета о работе, баланса, счет прибыли и убытков Банка России.
7. Другие вопросы, предусмотренные уставом Банка России и регламентом работы Совета директоров.
Структура системы Банка России состоит из главных управлений, действующих от имени Банка России в пределах предоставленных им полномочий. В составе этих главных управлений действуют на правах структурных подразделений расчетно – кассовые центры.
Банк России и его территориальные Главные управления стравляют единую централизованную систему. Банк России на правах юридических лиц или структурных подразделений создает российское объединение инкассации денежной выручки, вычислительные центры, учебный центр, а так же другие учреждения, предприятия и организации для выполнения задач и функций Банка России.
Правовое положение коммерческих банков помимо того, что сказано о них в связи с характеристикой банковской системы и Банк России, определяется главным образом, а Законе « о банках и банковской деятельности».
Банк - это коммерческое учреждение, которому на основании лицензии, выдаваемой Центральным Банком (Банк России), представлено право, привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а так же осуществлять иные банковские операции. Банк всегда является юридическим лицом.
Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения, не являющиеся банками. На такие кредитные учреждения распространяется действие закона « о банках и банковской деятельности », если иное не предусмотрено данным законом.
Создание и прекращение банков в общих чертах общее правило создания предприятий. Банк России возникает в учредительно – распорядительном, прочие банки в учредительном и договорно – учредительном порядке. Для всех банков ( кроме Банка России) необходимо так же получение лицензии в ней предусматривается перечень операций, которые вправе совершать банки. Закон предусматривает определенный перечень документов для получения лицензии, в том числе особые документы для лицензирования деятельности совместных банков, иностранных банков и филиалов, банков не резидентов ( то есть созданных и находящихся вне России ). В отношении последних Банк России вправе предъявить так же и дополнительные требования относительно минимального и максимального размера их уставного капитала. Регистрацию уставов банков осуществляет Банк России. Банки, зарегистрированные им, имеют право открывать на территории России и за ее пределами филиалы и представительства.
Имущественную базу банка составляют :
1. уставной капитал, то есть средства юридических и физических лиц сформированные учредителями банка), уставной капитал формируется из средств не менее трех участников банка ), который служит обеспечением обязательств банка;
2. привлеченные средства юридических лиц на указанных выше условиях; имущество и средства, полученные в виде дохода банковской деятельности: в том числе направленные в резервный, страховой и иные фонды, образуемые банком.
Какой правовой титул лежит в основе права банка на сформированной учредителями уставной капитал, на полученные доходы и приобретенное на эти доходы имущество ? Надо полагать, что у банка здесь на лицо право хозяйственного ведения имуществом. Владение, пользование и распоряжение им по этому титулу осуществляется в объемах, определенных учредительными документами.
Хозяйственная компетенция банка определяется кругом банковских операций и сделок, которые он вправе совершать в соответствии с законом и выданной банку лицензии.
Банковские операции
К числу типичных банковских операций можно отнести :
- привлечение вкладов ( депозитов ) и предоставление кредитов ;
- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков – корреспондентов ( то есть банков, взаимодействующих для обеспечения расчетов клиентов, имеющих счета в соответствующих банках ), их кассовое обслуживание;
- открытие и ведение счетов клиентов и банков – корреспондентов, в том числе иностранных, в том числе счетов финансирования как вложений;
- выдачу поручительства и гарантий. А так же иных обязательств за третьих лиц, предусматривающую исполнение денежной формы.
Эта деятельность занимает наибольший удельный вес банка и является наиболее распространенной в работе любых банок.
Кроме того банки совершают и другие операции и сделки :
- выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги ( чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и др. документы), осуществляют с ними и иные операции;
- приобретают права требования по поставке товаров и оказания услуг, принимают на себя риски исполнения таких требований, инкассируют такие требования ( форфейтинг ), а так же выполняют эти операции с дополнительным контролем за движением товаров ( факторинг );
- покупают и продают валюту в наличном виде и находящуюся на счетах и во вкладах у советских и иностранных юридических и физических лиц;
- покупают и продают в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а так же изделия из них ;
- привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады, осуществляют иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой ;
- привлекают, размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов – доверительные ( трастовые ), операции;
- оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции;
- производят другие операции и сделки по размещению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции.
Компетенция банков, как мы видим, реализуется исключительно в денежно – финансовой сфере. Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностям, а так же по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков.
В обеспечение финансовой стабильности банков, все банки на территории РФ депонируют обязательные резервы банков в Банке России, исходя из установленных им нормативов обязательных резервов. Как уже говорилось, банки обязаны соблюдать установленные им Банком России обязательные экономические нормативы:
- минимальный размер уставного капитала банка;
- предельное соотношение между размером уставного капитала и суммой его активов и учетом оценки риска;
- показатели ликвидности баланса ( то есть возможности погашения всех своих обязательств в случае ликвидации банка );
- минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России;
- максимальный размер риска на одного заемщика;
- ограничение размеров валютного и курсового рисков;
- ограничение и использование привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.
У банков имеется право на банковскую тайну, то есть на сохранение тайны по операциям своих клиентов. Справки по этому поводу могут выдаваться только в случаях, предусмотренных законом.
В защиту прав вкладчиков закон устанавливает правила о возможности обращения взыскания на вклады только в случаях предусмотренных законом ( по решению судов и постановлениям следственных органов по находящимся в их производстве уголовным делам; по удовлетворенному иску, вытекающему из уголовного дела; по решению об алиментах и в других, предусмотренных законом случаях – ст. 26 закона «о банках и банковской деятельности» ).
В отношениях с клиентурой в настоящее время определяющим является исключительно договор. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно – расчетного обслуживания. Лишь банк и его отделение по месту регистрации предприятия обязаны открыть расчетный счет по требованию предприятия. Процентные ставки и величина комиссионого вознаграждения по операциям банков устанавливаются по соглашению сторон с учетом их компетенции Банка России на регулирование уровня банковских процентных ставок.
Особая компетенция предусмотрена для банка в случаях неплатежеспособности клиентов. Они вправе в таких случая реализовать мер, предусмотренные ст. 34 закона «о банках и банковской деятельности ».
Банки обязаны публиковать годовые балансы по форме и в сроки, устанавливаемые банком России. Их деятельность подлежит ежегодной аудиторской проверке.
Банки действуют в любой избранной ими организационно правовой форме ( частное предприятие, АО, АОЗТ, товарищества, совместные банки с участием Российского и иностранного капитала и др. ). В зависимости от этого они реализуют свою компетенцию в установленной законом форме через свои уставные органы. Работникам органов государственной власти и управления запрещается участие ( совмещение должностей в органах управления банков ).