Собранная информация о компаниях - конкурентах позволяет делать экспертные прогнозы поведения конкурентов на страховом рынке, судить о емкости и степени его освоения страховщиками по видам страхования.
На основании анализа информации по состоянию спроса на страховые услуги и с учетом собственных финансовых возможностей страховая компания разрабатывает план деловой стратегии по освоению страхового рынка, который включает следующие разделы:
1. Определение стратегии на данный период.
2. Отбор наиболее перспективных видов страхования.
3. Выбор оптимальных каналов оказания страховых услуг (образование филиалов, дочерних фирм, представительств и т.п.).
4. Определение стимуляторов спроса на услуги (снижение тарифов, предоставление бонуса и др.).
5. Выбор инструментов конкуренции (реклама, комиссионные вознаграждения и т.п.).
6. План по аквизиции, привлечение новых страхователей и продление действующих договоров.
7. Расчет рентабельности страховой компании.
8. Технико-экономическое обоснование (смета) маркетинговых и других расходов (на рекламу, привлечение специалистов, консультантов и др.).
9. Порядок контроля за выполнением плана.
Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех структурных подразделений страховой компании, объединяя их в единую инфраструктуру, что позволяет руководству страховой компании целенаправленно воздействовать на страховой рынок с целью его освоения.
Глава2.Организация маркетинга на примере ООО «СК «Согласие».
2.1. Краткая характеристика ООО «СК «Согласие».
Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие» - это универсальная компания, осуществляющая более 90 видов страхования. Основанная в 1993 году, Компания первоначально ориентировалась на обслуживание предприятий «Интеррос», благодаря чему был накоплен ценный опыт успешной работы с крупными компаниями в различных отраслях экономики: от нефтяных и металлургических до банковских и инвестиционных институтов.
СК «Согласие» работает на открытом рынке страховых услуг, постоянно увеличивает число клиентов – физических лиц, субъектов малого и среднего бизнеса, развивает все виды классического страхования и осваивает новые технологии. СК «Согласие» входит в десятку крупнейших страховых компаний России и в число лидеров по страхованию грузов, транспорта, имущества предприятий, гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
Услуги СК «Согласие» доступны на всей территории РФ благодаря широкой региональной сети, включающей 173 представительства, из которых 69 филиалов, 167 агентств и три независимых агента.
СК «Согласие» имеет развитую сеть филиалов и представительств более чем в 50 регионах России, среди которых: Белгород, Владивосток, Владимир, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кострома, Краснодар, Красноярск, Красногорск, Липецк, Мурманск, Новгород, Нижний Новгород, Новосибирск, Норильск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Томск, Тверь, Тула, Хабаровск, Южно-Сахалинск, Чебоксары, Ярославль, Уфа, Североуральск и др.
Оплаченный уставный капитал Компании составляет 2,3 млрд. рублей.
Сумма собранных в 2007 году страховых премий превысила 10,7 млрд. рублей, а сумма выплат составила 5,4 млрд. рублей.
Реквизиты.
Юридический адрес: 119017, г. Москва, Малый Толмачевский пер., 8/11
Фактический адрес: 620144, г. Екатеринбург, ул. Сурикова, 31
ИНН/КПП 7706196090/667202001
Р./с 40701810000001148200 в ЗАО «Банк ВЕФК-Урал» г. Екатеринбург
К/с 30101810100000000870 БИК 046577870
Лицензии.
Лицензия. С № 1307 77 Федеральной службы страхового надзора МФ РФ на осуществление страховой деятельности.
Лицензия П. № 1307 77 Федеральной службы страхового надзора МФ РФ на осуществление перестрахования.
Рейтинги.
По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН) компания занимает 7-е место в списке компаний – лидеров по сбору страховых премий за 2006 год.
В рейтинге «Эксперт РА» за 2006 год СК «Согласие» занимает:
1-е место по страхованию грузов;
3-е место по имущественному страхованию юридических лиц;
4-е место по страхованию водного транспорта;
9-е место по автострахованию;
10-е место по страхованию СМР.
А так же входит в список лидеров по страхованию финансовых рисков.
По данным аналитической проверки департамента экономической безопасности «Willis Corroon Group», СК «Согласие» признана как финансово-устойчивая и надежная страховая компания России. За все годы деятельности СК «Согласие» не имела претензий со стороны Департамента Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью, а также невыполненных в срок обязательств перед страхователями.
Страховая Компания «Согласие» является участником следующих пулов и соглашений:
Специалистами Компании разработан ряд новых страховых продуктов, позволяющих осуществлять систему налогового планирования на предприятии. С учетом пожеланий страхователя разрабатывается индивидуальная экономически выгодная схема страхования, оптимальным образом отвечающая специфике работы предприятия. Компания применяет гибкие системы тарифов и комиссионных вознаграждений.
· Всероссийского Союза Страховщиков;
· Российского ядерного страхового пула;
· Российского страхового пула по страхованию ответственности опасных производственных объектов;
· Ассоциации страховщиков ответственности за причинение вреда в области промышленной безопасности;
· Российской ассоциации авиакосмического страхования (РААКС);
· пула по страхованию профессиональной ответственности строителей - при Минстрое РФ;
· компания является членом Ассоциации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
· при Министерстве транспорта - член Фонда по содействию транспортному страхованию на территории РФ;
· при Госгортехнадзоре - подписано соглашение о сотрудничестве в области страхования гражданской ответственности опасных производственных объектов;
· при Госкомэкологии - входит в состав Координационного Совета;
· при Спецстрое России – по осуществлению страховой защиты имущественных интересов структурных подразделений;
· аккредитована при Российском агентстве по обычным вооружениям;
· аккеридитована при Внешторгбанке и Сбербанке РФ, РосАгроЛизинге, Россельхозбанке;
· представители компании входят в состав экспертного совета при Государственной Думе РФ;
· имеет лицензию Центра ФСБ России по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны для работы с использованием сведений, составляющих государственную тайну;
· имеет разрешение Государственного таможенного комитета Российской Федерации на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта;
· при ГАО «Москва» - уполномоченная страховая компания Правительством Москвы по страхованию Гостинично-туристического комплекса г. Москвы.
2.2. Основные цели и задачи отдела маркетинга страховой компании.
Страховое обслуживание клиентов является одним из основных слагаемых удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги, то есть, чем выше уровень сервиса у данного страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако повышение уровня сервисного обслуживания требует увеличения затрат. Поэтому руководитель страховой компании должен находить оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием. Целью службы маркетинга страховщика является определение закономерности соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.
Если спрос на страховые услуги начал падать, руководитель службы маркетинга должен выявить причины и принять меры по их устранению. Мерами по улучшению имиджа компании могут быть, повышение качества обслуживания, пересмотр тарифов и т. д. Основными приемами страхового маркетинга выступают общение с клиентом, обеспечение рентабельности деятельности, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данной страховой компании по сравнению с продуктами конкурентов, материальная заинтересованность работников страховой компании в продаже услуг.
Задачи службы маркетинга состоят в следующем:
· изучение потенциальных страхователей;
· изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;
· анализ собственно рынка страховой компании;
· исследование продукта (вида страховых услуг);
· анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;
· изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;
· исследование рекламной деятельности;
· определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.
В рамках анализа изучения страхователей определяется структура потребительских предпочтений, то есть вкусы и привычки людей, их реакции на те или иные виды страховых услуг. Руководство страховой компании должно знать, кто те люди, которые предпочитают страховаться.