Также проводят качественный и количественный анализ риска. Задачей первого является определение факторов риска и этапов работ, при выполнении которых возникает риск. Количественный анализ предполагает определение доли факторов риска, что является более сложной задачей.
Предприятие для уменьшения риска может использовать различные аналитические методы, позволяющие повысить надежность результатов инвестиций: метод математической статистики, экономико-математическое моделирование, анализ чувствительности.
Последний часто используется экспертами, поскольку позволяет специалистам по проектному анализу учесть риск и неопределенность. Целью анализа чувствительности является определение степени влияния критических факторов на финансовые результаты проекта. В качестве ключевого показателя, относительно которого проводится оценка, выбирается один из интегральных показателей эффективности (срок окупаемости проекта, индекс прибыльности, чистый дисконтированный доход или внутренняя норма рентабельности). В процессе анализа чувствительности изменяются значения выбранного критического фактора и, при прочих неизмененных параметрах, определяется зависимость значения ключевого показателя эффективности проекта от этих изменений.
Как правило, критическими факторами являются: объем сбыта продукции предприятия, цена продукции, издержки производства, время задержки платежей за реализованную продукцию, условия формирования запасов (производственных запасов сырья, материалов и комплектующих изделий, а также запасов готовой продукции) – условия формирования капитала, показатели инфляции и др.
В результате определения чувствительности проекта к критическим факторам в процессе проектирования разрабатываются мероприятия по уменьшению риска, и устанавливается оптимальный вариант реализации проекта.
| Риск | Значимость (1-10) | Вероятность | Мероприятия |
| Увеличение числа игроков на рынке | 6 | Средняя | Формирование уникального предложения, повышение конкурентоспособности |
| Низкий уровень квалификации и подготовки персонала в сфере продаж / услуг | 6 | Средняя | Обучение персонала |
| Незнание потребителей о существовании данного предприятия | 8 | Высокая | Проведение рекламной кампании |
| Замедление темпов роста рынка потребительского кредитования | 6 | Средняя | Развитие направления кредитования юридических лиц |
| Неудовлетворенность клиентов от сотрудничества с фирмой | 8 | Низкая | Разработка стандартов обслуживания, контроль работы персонала |
| Отказ банков от работы с фирмой | 8 | Низкая | Развитие направления страховых услуг |
Таблица 3. Оценка рисков реализации проекта
Таким образом, обобщая данные, представленные в таблице 3, можно говорить о том, что проект является средне рисковым, требующим разработки детального плана по организации бизнеса и эффективной маркетинговой деятельности.
Глава 3. Проектная часть: Бизнес-план ООО «Финансовый консультант»
3.1 План маркетинга
Ценообразование.
Поскольку наша продукция – услуги, для разработки которых мы ничего не вкладываем, на стоимость нашего товара влияют только такие статьи, как зарплата персонала и расходы на осуществление деятельности.
Ценовая политика на первое полугодие деятельности ООО «Финансовый Консультант» - цена проникновения: цена сознательно устанавливается ниже цен конкурентов с целью завоевания потребителя. Со стоимостью услуг компании мы можем ознакомиться в таблице 4.
При положительных результатах продаж первого полугодия далее вводим политике ценообразования с учетом цен конкурентов, что увеличит нашу прибыль в среднем в 1,5 раза.
Каналы сбыта.
Рынок сбыта предоставляемых услуг – южный, юго-восточный и юго-западный округа города Москвы и случайные проезжие, которым понадобилась помощь.
Услуги будут предоставляться напрямую фирмой ООО «Финансовый Консультант» без посредников путем открытия офисов в крупных торговых объектах Москвы.
На стадии проникновения офис открывается на территории АТЦ «Москва», далее – планируется расширение сети.
Постоянные клиенты, успешно выплачивающие свой кредит, будут получать карточки, характеризующие их в таковом качестве. При предъявлении карточки клиентам будет предоставляться скидка на обслуживание в ООО «Финансовый Консультант».
| Наименование услуги | Цены фирмы «Финансовый консультант» | Цены основных конкурентов («Независимость»\ «Континент») |
| 1. Ведение заявки: | ||
| - по ипотеке | 1,5% | 2,5% / 2% от суммы кредита |
| - по потреб. кредиту | от 2,5 до 6% от суммы (в зависимости от суммы кредита, количества предоставляемых документов и наличия обеспечения.) | 4-8% / 3,5-7% от суммы (в зависимости от суммы кредита, количества предоставляемых документов и наличия обеспечения) |
| - по автокредиту | 5000рублей для наемных рабочих (10000руб. для собственников бизнеса) | 15000руб. для наемных рабочих (30000руб. рублей для собственников бизнеса) / 10000руб.(20000руб.) |
| - по кред.карте | 4% от суммы (залог от 500руб.) | 10% от суммы (5000руб. – предоплата) / 6% от суммы (3000 залог) |
| - кредит для малого и среднего бизнеса | % от суммы займа определяется в индивидуальном порядке (минимум 1,5%) | % от суммы займа определяется в индивидуальном порядке (минимум 5%/минимум 3%) |
| - корпоративный кредит | ||
| 2. Ведение заявки клиента с отрицательной кредитной историей | +1,5% от суммы займа к основной стоимости | + 4% / + 3% от суммы займа к основной стоимости |
| 3. Составление заявок | 2500руб. | 5000 руб. / 4000 руб. |
| 4. Оформление документов для получения кредита | 1500руб. | 3000 руб. / 2000 руб. |
| 5. Подбор кредитных программ | 1500руб. (в случае если оформляется кредит – бесплатно) | 2500 руб. / 2000 руб. (в случае, если оформляется кредит 1500руб./1000 руб.) |
Таблица 4. Ценовая политика ООО «Финансовый Консультант» на этапе «завоевания» потребителя и сравнение их с ценами конкурентов.
Реклама.
Выход предприятия на рынок будет осуществляться с помощью проникновения данных услуг на рынок потребителей с помощью рекламы.
Реклама — информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке
Виды рекламы, используемые на предприятии на стадии проникновения:
· Печатная: рекламные листовки, информирующие о специальных ценах на услуги в связи с открытием, выпущенные тиражом 50 000 экземпляров. Листовки будет необходимо распространить по почтовым ящикам домов, расположенных на территории рынка сбыта. Для распространения будет необходимо привлечь внештатного сотрудника – распространителя;
· Интернет-реклама: баннеры, информирующие об открытии и специальных предложениях, размещенные на сайтах АТЦ «Москва, банки.ру, и на других тематических ресурсах;
· Наружная: рекламный щит около АТЦ «Москва», растяжка при въезде из центра на Каширское шоссе.
Далее, рекламу можно будет ограничить рекламой в прессе – тематические журналы. Согласно многочисленным исследованиям, человек лучше всего воспринимает информацию в письменном виде.
Бюджет на рекламу в первом полугодии:
1) Печатная реклама и услуги распространителя – 60000рублей: 45000 производство + 15000 рублей оплата услуг;
2) Интернет-реклама – 150000 рублей: 50000 рублей в месяц. Размещение планируется в течении трех месяцев;
3) Наружная реклама – 165000 рублей: 48000 рублей в месяц за аренду рекламного щита. Щит будет устанавливаться на 2 месяца: в самом начале запуска проекта, и на 5-ом месяце существования предприятия. 23000 рублей за 10 дней размещения растяжки на Каширском шоссе. Планируется размещение на 30 дней во втором месяце функционирования предприятия. Итого 69000 рублей.
Общая стоимость рекламной компании ООО «Финансовый Консультант» 375000 рублей за полгода активного продвижения фирмы.
Во втором полугодии затраты на рекламу ощутимо уменьшаться и будут составлять около 35000 рублей в месяц.
Такая стратегия продвижения наиболее эффективная для рынка услуг – потребность в финансовых услугах, как правило связана с временными показателями «здесь и сейчас». Печатная и Интернет-реклама создаст у клиента ассоциативный ряд с ООО «Финансовый Консультант», а наружная в свою очередь обозначит местонахождения офиса компании.
Формирование мнения потребителей и оценка работы предприятия.
С целью оценки функционирования ООО «Финансовый Консультант» и анализа действенности рекламы проведем анкетирование клиентов. Им будет предложено ответить на следующие вопросы:
1) Слышали ли Вы ранее о фирме «Финансовый Консультант»? Если «да», то откуда узнали?
2) Довольны ли Вы уровнем обслуживания?
3) Сумели ли сотрудники ООО «Финансовый Консультант» подобрать Вам оптимальный кредитный продукт?
4) Охарактеризуйте оперативность работы сотрудников фирмы «Финансовый консультант», выбрав одну из трех характеристик:
- очень быстро;
- приемлемо;
- крайне медленно.
5) Оцените работу ООО «Финансовый Консультант» в целом по шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 2 – плохо, 3 – удовлетворительно, 4 – хорошо, 5 – отлично.