В функции специалиста кредитного отдела входит осуществление работы в области кредитования клиентов, и производить:
· сбор, прием и формирование пакета документов для финансовой экспертизы проекта и обеспечения кредита (гарантии, аккредитива)
· экспертизу проектов, оценку целесообразности предоставления кредита (гарантии, аккредитива), оценку и экспертизу обеспечения кредита (гарантии, аккредитива)
· выносит экспертные заключения по выдаче кредита (гарантии, аккредитива), обеспечению кредита (гарантии, аккредитива), и юридическое заключение на заседание Кредитного комитета филиала
· при положительном решении Кредитного комитета филиала о выдаче кредита (гарантии, аккредитива), данное решение и экспертное заключение доводит до Головного банка для получения разрешения на выдачу кредита (гарантии, аккредитива). В случае если сумма кредита превышает сумму лимита, установленного Головным банком филиалу, доводит до Головного банка экспертные заключения на выдачу кредита (гарантии, аккредитива), обеспечению кредита (гарантии, аккредитива) и юридическое заключение для утверждения Кредитным Комитетом Головного банка
· оформление договоров (кредитный договор, договор о предоставлении банковской гарантии, договор на специальное аккредитивное обслуживание, договор о залоге и т. д.) и контроль за регистрацией договора о залоге в органе государственной регистрации
· оформление распоряжений по процедуре выдачи кредита (гарантии, аккредитива)
· формировать и вести кредитное досье
· следить за состоянием и порядком хранения кредитной документации
· присвоение признаков ссудных счетов клиентов при выдаче кредита
· обслуживает привлеченных клиентов, поддерживает связи с существующей клиентской базой
· мониторинг деятельности заемщика и готовит соответствующие мониторинговые отчеты
· постоянный мониторинг выданного кредита (гарантии, аккредитива) и своевременно выявлять проблемные кредиты
· отслеживать целевое использование кредитов
· контролирует наличие и сохранность заложенного имущества
· обеспечивает оптимальное взаимоотношение с подразделениями филиала
· регулярно информирует Управление малого и среднего бизнеса о состоянии отрасли, кредитоспособности и финансовом состоянии заемщика, возможных угрозах и рисках
· периодически собирает и анализирует информацию о кредитоспособности заемщика, готовит соответствующие мониторинговые отчеты по запросу соответствующего Управления малого и среднего бизнеса
Специалист отвечает за правильность ведения журнала регистрации договоров (кредитный договор, договор о залоге, договор о предоставлении банковской гарантии и т.д.), также осуществляет работу с проблемными кредитами (просроченными) совместно с юристом, и производит:
1. встречи с заемщиками по установлению причин не возврата кредита
2. запрашивает Центр регистрации недвижимости и УДП УВД о наличии, зарегистрированной по заемщикам недвижимости и автотранспортных средств
3. изыскивает возможности дополнительного обеспечения кредита
4. совместно с заемщиком изыскивает способы погашения задолженности
5. анализ проблемных ситуаций заемщиков, готовит варианты решения проблем по задолженности и выносит вопрос по кредиту на заседание Кредитного комитета филиала
6. готовит текст и размещает объявления о проведении торгов в газеты
7. готовит отчеты, письма, запросы по проблемным кредитам в Головной банк, правоохранительные органы
8. проводит полную процедуру внесудебной реализации залога
9. мониторинг проблемного кредита
В целом кредитование в Темиртауском филиале ОАО «БанкТуранАлем» осуществляется на основе руководства по кредитованию.
Отдел розничного бизнеса.
Осуществляет обслуживание физических лиц, предоставляя широкий спектр услуг:
- получение и отправление денег по системе «Western Union»;
- получение карточки Euro Card/Master Card и Visa, а также международной пластиковой карточки AlemBank Kazakhstan-Visa;
- депозитных вкладов, как в валюте, так и в тенге:
- До востребования
- Базис - максимально стандартизированный вид депозита
- Формула успеха – ежемесячная выплата вознаграждения;
- Прогрессия– общий срок хранения не фиксирован, чем дольше срок хранения, тем выше ставка вознаграждения;
- Копилка– возможность увеличения суммы депозита;
- Люкс– выплата вознаграждения в начале срока
- Корпоративный – для крупных сумм депозитов
- Потребительское кредитование на неотложные нужды
- Кредитование покупателей автомобиля
При кредитовании на неотложные нужды возникают следующие условия:
- стабильный уровень дохода;
- страхование предмета залога и жизни заемщика в страховой компании «БТА» (до 4% от суммы кредита + проценты);
Кредит предоставляется на следующих условиях:
-срок кредита – от 3 мес. до 3лет;
- сумма кредита –от 500 долларов США и более;
- погашение кредита – ежемесячно, равными долями;
- валюта кредита – тенге.
Чем выше сумма кредита, тем ниже процентная ставка. Процесс выдачи кредита выглядит следующим образом: - заемщик предоставляет в банк следующие документы: справку с места работы, справку о заработной плате, РНН и удостоверение личности, справку с места жительства, правоустанавливающие документы на залог. Далее банк анализирует финансовое состояние заемщика и производит оценку залогового имущества. Составляется Договор залога и Договор банковского займа. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика.
Программа кредитования покупателей автомобилей предоставляет возможность приобрести в кредит любую марку автомобиля. От заемщика требуется: - стабильный уровень дохода; - предоставление залога; - желание купить автомобиль. Кредит можно получить на следующих условиях:
- размер первоначального взноса не менее 30%;
-срок кредита – от 3 до 36 мес.;
-валюта кредита – тенге;
-процентные ставки –20-24% годовых;
-погашение кредита – ежемесячно, равными долями.
Чем больше первоначальная сумма взноса, тем ниже процентные ставки. Заемщик предоставляет в банк следующие документы: - удостоверение личности и РНН; - справку о заработной плате; право устанавливающие документы на залоговое обеспечение; ходатайство с места работы. Банк анализирует финансовое состояние и выносит решение о кредитовании. Затем заемщик предоставляет в банк письмо об оплате первоначального взноса, копии технического паспорта, квитанции о внесении страхового взноса и договора о страховании. Затем подготавливается Договор залога и Кредитный договор. Договор залога регистрируется в соответствующих органах. После этого банк перечисляет сумму кредита на расчетный счет автосалона и выдает мемориальный ордер, подтверждающий оплату.
Для получения и отправления денег по системе «Western Union» необходимо заполнить бланк, в котором указываются реквизиты получателя и отправителя, контрольный номер отправителя, цель перевода и т.д.
Условия, на которых предоставляется эта услуга, включает в себя возврат основной сумы денег, т.е. аннулирование денежного перевода по письменному заявлению отправителя, если перевод не выплачен в течение 30 рабочих дней.; возврат платы за услуги – осуществляется по письменному заявлению отправителя, если клиент не получил перевод за время,
необходимое для осуществляется данной услуги, принимая во внимание часы работы отделения, выбранного для выплаты и др. условия; денежные переводы обычно выплачиваются наличными, чеком или их комбинацией, выплаты осуществляются в местной валюте страны по курсу «Western Union» на момент выплаты перевода и т.д.
Карточки Euro Card/Master Card и Visa явлются именным платежным средством и могут быть использованы везде, где присутствует знак международной системы Euro Card/Master Card и Visa, предоставляют следующие возможности:
- оплата товаров и услуг в точках коммерческой сети
- получение наличных денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных
Карточка является строго персональной, при ее получении выдается персональный идентификационный номер (ПИН-код). Деньги ан счет могут быть внесены наличным и безналичным путем. Карточка подлежит замене при истечении срока годности, повреждения карточки, ее утрате, краже, рассекречивании ПИН-кода и в случае, если владелец забыл ПИН-код.
Международная пластиковая карточка Alem Bank Kazakhstan-Visa является именным платежным средством для безналичных расчетов как на территории РК, так и за ее пределами. Обработку расчетов производит система «Visa International». При выдаче карточки, так же присваивается ПИН-код – 4-х –чначное число. Правила пользования карточкой есть на обороте заявления.
Вкладчиками банка могут быть физические лица, как резиденты, так и нерезиденты РК. В зависимости от срока помещения денег, банк принимает: вклады до востребования, и срочные (сезонные, целевые).
Вклады «до востребования» служат как денежные накопления, так и для обеспечения текущих потребностей Вкладчиков в деньгах, они могут быть изъяты Вкладчиком в любое время, формируется как в национальной, так и в иностранной валюте.
В подтверждение внесенной суммы вклада выдается вкладная книжка, в ней отражаются записи приходных и расходных операций по вкладу. По счету «до востребования» Вкладчик заполняет бланк «Документ с образцами подписей». Срок хранения денег по вкладам «до востребования» не ограничивается. За оказываемые банком услуги по перечислению и зачислению средств на счета «до востребования» с Вкладчиков взимаются комиссионные сборы, в соответсвие с тарифами.
Срочные вклады – средства, принятые банком от физических лиц на определенный срок хранения с выплатой по ним доходов в установленном размере.
Вклады оформляются путем заключения Договора, в котором оговариваются условия хранения вклада и выплаты вознаграждения, права и обязанности Банка и Вкладчика.