Мир Знаний

Развитие системы страхования автотранспортных средств в РК (стр. 10 из 18)

В случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц размер выплат зависит от степени тяжести этого вреда: нанесение травмы, или получение инвалидности или смерть пострадавшего. Во всех этих случаях выплаты будут разными, и тем больше, чем выше степень тяжести.

В случае уничтожения и повреждения имущества, принадлежащего третьим лицам, выплачивается страховое возмещение за прямой материальный ущерб.

Кроме этого страхователю, как правило, возмещаются:

-расходы, произведенные для выяснения обстоятельств и причин страхового случая, установления наличия и формы вины страхователя;

-расходы на ведение дел по страховому случаю в судебных органах;

-расходы, связанные с обязанностью принимать доступные меры для уменьшения возможных убытков.

Однако, как отмечалось ранее, страховщик оговаривает со страхователем страховую сумму, т.е. тот предел своей ответственности, выше которого он освобождается от выплат. В случае, если размер ущерба превышает эту оговоренную в договоре страховую сумму, то выплаты производятся в размере этой суммы. Если же размер ущерба меньше, чем страховая сумма, то страховая компания делает выплату, равную размеру причиненного ущерба. В этом случае страховая сумма по договору страхования уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения и таким образом совокупные выплаты в течение срока страхования не могут превышать первоначальную страховую сумму по договору страхования.

При этом виде страхования не подлежат возмещению убытки:

-при управлении транспортным средством водителем, не имевшим доверенности (просроченная доверенность) на управление транспортным средством;

-при управлении транспортным средством лицом, не имеющим прав на управление соответствующей категорией транспортного средства;

-при эксплуатации транспортного средства лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

-при управлении автотранспортного средства лицом, противоправно завладевшим им.

Кстати, в некоторых страховых компаниях эти убытки выплачиваются, однако право регрессного требования к лицам, управляющим транспортным средством бесспорно переходит к страховщику.

Не подлежит также возмещению ущерб жизни, здоровью и имуществу водителя и пассажиров, находившихся в застрахованном автотранспортном средстве, а также моральный ущерб, нанесенный третьим лицам и их упущенная выгода.

Добровольное страхование автотранспорта осуществляется многими казахстанскими компаниями. Ведущими из них являются: АО «Казахинстрах», АО «НСК», АО СК «Лондон-Алматы», АО СК «Казкоммерцполис».

АО «Казахинстрах» – универсальная страховая компания, оказывающая полный спектр страховых услуг всем категориям юридических и физических лиц. На протяжении 12 лет существования АО «Казахинстрах» является одним из лидеров по сбору страховых премий на страховом рынке Республики Казахстан. АО «Казахинстрах» осуществляет страховую деятельность по добровольным и обязательным видам страхования на основании лицензий выданных уполномоченным органом.

Финансовые результаты АО «Казахинстрах» от деятельности по добровольным видам транспортного страхования представлены в таблице 4.


Таблица 4.Финансовые результаты от деятельности по добровольному транспортному страхованию в АО «Казахинстрах» за 4 квартал 2008 года

Статьи доходов / расходов Период предыд. года Период текущ. года Увелич. / уменьш., %
По добровольному имущественному страхованию, всего в том числе: 2 311 554 3 046 187 +31,78
страхование автокаско 400 666 598 783 +49,45
страхование железнодорожного транспорта 5 167 16 641 +222,06
страхование авиакаско 57 256 64 924 +13,39
страхование водного транспорта 26 288 13 419 -48,95
страхование грузов 46 139 45 722 -0,90

Как видно из таблицы 4, прирост в 2008 году произошел по всем видам транспортного страхования, кроме услуг страхования водного транспорта и страхования автогрузов.

Вообще автострахование АО «Казахинстрах» – это полный пакет программ страховой защиты автомобиля, качественное урегулирование убытков, высокий уровень сервиса.

Система автострахования в компании АО «Казахинстрах» представлена следующими видами страхования:

1. Для юридических лиц

- добровольное страхование автомобильного транспорта Автокаско;

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- программа страхования «СӘТ САПАР».

2. Для физических лиц

- обязательноe страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- обязательноe страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами;

- добровольное страхование автомобильного транспорта Автокаско;

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

- программа страхования «СӘТ САПАР».

В приложении Б представлены основные условия автострахования в страховой компании АО «Казахинстрах».

Следующей анализируемой компанией является АО Страховая Компания «Лондон-Алматы» – дочерняя организация АО «БТА-Банк». Дата государственной регистрации: 20 ноября 1997 года. Основной вид деятельности: общее страхование

Система транспортного страхования в компании «Лондон-Алматы» представлена следующими видами услуг:

1. Для физических лиц:

- Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств

- Добровольное общее страхование движимого имущества – «Шанырак»

- Страхование автомобильного транспорта – «КАСКО»

- Страхование автотранспорта – «КАСКО ДТП».

2. Для юридических лиц:

- Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств

- Добровольное страхование грузов

- Добровольное страхование железнодорожного транспорта

- Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного транспорта

- Добровольное страхование воздушного транспорта

- Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта

- Добровольное страхование водного транспорта

- Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта

- Добровольное страхование автомобильного транспорта – «КАСКО»

- Добровольное страхование автотранспорта – «КАСКО ДТП».

Как видно, в составе системы транспортного страхования компании «Лондон-Алматы» гораздо больше видов добровольных видов страхования автотранспорта, что говорит о более удобных условиях страхования в этой компании.

В таблице 5 представлены финансовые результаты АО Страховая компания Лондон-Алматы» по добровольному страхованию транспорта за 2008 год.

Таблица 5. Динамика поступления страховых премий по добровольному страхованию транспорта за 4 квартал 2008 года в АО «СК Лондон-Алматы»

Статьи доходов / расходов 4 кв. 2007 года 4 кв. 2008 года Увелич. /уменьш.,%
Страховые премии по добровольному страхованиюв том числе: 1 882 814 527 421 -72
страхование автомобильного транспорта 122 149 158 993 30
страхование грузов 12 857 31 957 149
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта 5 226 6 062 16
страхование воздушного транспорта 5 762 4 519 -22
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта – 2 187 2 260 -203
страхование водного транспорта 861 0 -100
страхование железнодорожного транспорта 1 949 5 970 206

Как видно из финансовых результатов деятельности компании, по многим видам транспортного добровольного страхования наметилась отрицательная тенденция в приросте страховых премий.

Даже несмотря на то, что значительно вырос доход от страховых премий по страхованию грузов, их объем значительно ниже объема страхования грузов в предыдущей компании АО «Казахинстрах» (таблица 4).

Акционерное общество «Страховая компания «Казкоммерц-Полис» – дочерняя организация АО «Казкоммерцбанк» также предлагает услуги автострахования.

В составе системы автострахования АО «Казкоммерцбанк» представлены такие виды программ страхования:

1. Физическим лицам:

– программа имущественного страхования автомобиля Авто-выбор (несколько видов программ страхования: Авангард, Элеганс, Комфорт, Классик, Эконом и Грант).

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности;

- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности.

2. Юридическим лицам:

- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности.

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности

- владельцев транспортных средств

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта

- добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта

- страхование грузов

- имущественное страхование транспорта (автомобильный, железнодорожный, водный, воздушный).

Особого внимания заслуживает система имущественного страхования транспорта. Страхованию подлежит любой автомобильный транспорт отечественного или иностранного производства юридических лиц, находящийся в собственности, на праве хозяйственного ведения, оперативного управления, аренды, или переданный в залог, лизинг. На страхование принимается автомобильный транспорт со сроком эксплуатации до 15 лет. Решение о страховании автомобильного транспорта со сроком эксплуатации старше 15 лет принимается индивидуально.