МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
УО “БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ”
Кафедра международного бизнеса
КУРСОВАЯ РАБОТА
на тему: Международная торговля банковскими услугами
Студентки ФМЭОЮ.Г. Лашкевич
4 курса, УВЭД - 2
Руководитель
ассистент кафедры
международного бизнеса
П. И. Рыжковский
МИНСК
2004
Содержание
Введение
Глава1 Международный рынок банковских услуг
§ 1.1 Понятие и виды банковских услуг
§ 1.2 Банковские услуги в международной экономике
Глава 2 Современные тенденции международной торговли банковскими услугами
Глава 3 Рынок банковских услуг в Республике Беларусь и перспективы его развития
Заключение
Список литературы
ВВЕДЕНИЕ
Характерной тенденцией современного экономического развития является формирование мировой экономической системы, основывающейся на международном производстве, международных рынках капитала и рабочей силы, международном научно-информационном пространстве. Данное явление связано с глобализацией – качественно новым этапом интернационализации производства и обмена. Этим явлением в настоящее время охвачены все сферы экономики, в том числе и банковская. В мире, где все большее число людей не ограничены в своих передвижениях по свету и нуждаются в современных и своевременных финансовых услугах, развитие международных банковских услуг идет быстрыми темпами. Во многих странах совершенствование деятельности банков, как на национальном, так и на международном уровне стало одним из приоритетных направлений социально-экономического развития. Поэтому возникает необходимость исследования основных тенденций развития рынка банковских услуг в условиях глобализации. Актуальность данной темы обусловлена также тем, что банковские услуги являются традиционной и наиболее прибыльной сферой банковского предпринимательства, направленного на удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в целях развития экономики.
Целью данной работы является исследование основных принципов формирования и управления портфелем банковских услуг на международном рынке и путей их использования в деятельности белорусских банков в условиях перехода к рыночной экономике. Исходя из этой цели были поставлены следующие задачи:
¨ раскрыть содержание понятия «банковская услуга», ее отличие от банковской операции, дать классификацию банковских услуг;
¨ определить международные банковские услуги и их роль в мировой экономике и международных экономических отношениях;
¨ выделить основные тенденции современного рынка международных банковских услуг;
¨ исследовать состояние и перспективы белорусского рынка банковских услуг, разработать предложения по созданию адекватного современным условиям рынка банковских услуг.
При написании данной работы использовались различные источники, в которых рассматриваются теоретические основы банковских услуг, современные технологии и тенденции в этой сфере, а также освещается зарубежный опыт формирования и управления портфелем банковских услуг и пути его использования в деятельности белорусских банковских учреждений.
Глава1 Международный рынок банковских услуг
§ 1.1 Понятие и виды банковских услуг
При исследовании международного рынка банковских услуг большое внимание уделяется определению основных терминов и понятий, используемых в зарубежной и отечественной банковской практике. Прежде всего к таким терминам относятся банковская услуга, банковская операция, банковский продукт и портфель банковских услуг. В настоящее время не существует единого подхода к разграничению понятий банковская услуга и банковская операция.
Банковские операции рассматривают как проявление банковских функций на практике, а банковские услуги – как одну или несколько банковских операций, удовлетворяющих определенные потребности клиента и проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату [4, с.23 ]. Однако последнее определение перекликается с недавно возникшим понятием банковского продукта, рассматриваемого как комплекс взаимосвязанных операций, направленных на удовлетворение потребностей клиента в отдельных видах банковской деятельности [12, с 19].
В связи с этим в последнее время в зарубежной и отечественной литературе банковскую операцию в общем смысле определяют как действия банка, тем или иным образом связанные с движением денежных средств, а под услугой подразумевается деятельность, способствующая оптимальному выполнению операции. В соответствии с этим можно предложить следующие определения понятий «банковская операция» и «банковская услуга». Банковская операция – это комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. Банковская услуга, таким образом, представляет собой предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций [12, с.19].
Банковские услуги можно классифицировать по нескольким критериям, характеризующим особенности их предоставления клиентам. В их числе:
1. направленность на удовлетворение потребностей клиента:
¨ прямые услуги, удовлетворяющие непосредственные пожелания клиента (платежные, коммерческие);
¨ косвенные или сопутствующие услуги, облегчающие предоставление прямых услуг без получения клиентом дополнительной прибыли (клиринговые, консультационные);
¨ услуги, приносящие дополнительный доход или снижение издержек при использовании прямых услуг[18, с.107].
2. степень сложности:
¨ услуги, которые могут быть востребованы большим количеством потребителей (клиринговые услуги);
¨ услуги, требующие специального уровня подготовки банковских кадров (управление активами, инвестиционные услуги);
¨ услуги, требующие профессиональных знаний в области использования услуг (услуги в области корпоративных финансов);
¨ услуги, требующие специальных знаний (финансовое планирование) [12, с. 18].
3. тип обслуживаемых операций:
¨ кредитные услуги;
¨ расчетно-кассовые услуги;
¨ инвестиционные услуги;
¨ трансформация ссудных капиталов (форфетирование, факторинг, лизинг, траст и др.);
¨ консультационные услуги [16, с. 2].
Предоставляемые банком услуги можно условно разделить также на четыре типа:
1) стратегические (позволяют клиенту банка разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере, направлениях и масштабах деятельности, либо образе жизни);
2) текущие (позволяют клиенту банка оптимальным образом добиться целей, поставленных в годовом плане);
3) оперативные (позволяют клиенту банка подготовиться и быстро решить не запланированные проблемы);
4) специальные (позволяют клиенту получить профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях) [16, с. 4].
Банковская деятельность требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации торговли и сбыта их конечному потребителю, т.е. нуждается в рынке банковских услуг. Рынок банковских услуг – это специфичная сфера рыночных отношений, обеспечивающая спрос и предложение на услуги банков, направленная на стимулирование банковских операций в целях удовлетворения потребностей клиентов. Основными составляющими инфраструктуры рынка банковских услуг являются в настоящее время не только центральные и коммерческие банки, но и торговые компании, инвестиционные фонды, консалтинговые компании, оффшорные зоны и т.д. [12, с. 20]. В общем другими субъектами рынка банковских услуг являются небанковские кредитно-финансовые институты и нефинансовые предприятия [3, с.57]. Первые формально не являются банками, но основная деятельность их связана с оказанием финансовых услуг, во многом аналогичных банковским (консалтинговые фирмы, инвестиционные фонды, факторинговые и форфейтинговые компании). Ко второй группе относятся, прежде всего, торговые компании и финансовые конгломераты.
Рынок банковских услуг состоит из следующих секторов:
¨ рынок платежных и корреспондентских услуг;
¨ услуги на рынке ссудных капиталов;
¨ рынок коммерческих услуг корпоративным клиентам;
¨ рынок услуг частным клиентам;
¨ рынок услуг по обслуживанию внутренней и внешней торговли;
¨ рынок электронных банковских услуг;
¨ рынок услуг по доверительному управлению активами [12, с.21].
Таким образом, при исследовании международного рынка банковских услуг прежде всего необходимо определить основные понятия, разграничить термины «банковская операция» и «банковская услуга». Банковскую операцию в общем смысле определяют как действия банка, тем или иным образом связанные с движением денежных средств, а под услугой подразумевается деятельность, способствующая оптимальному выполнению операции. Банковские услуги классифицируют по степени сложности, по направленности на удовлетворение потребностей клиента, по типам обслуживаемых операций и т.д. С целью максимизации прибыли от банковской деятельности необходимо формирование портфеля банковских услуг, который, в свою очередь нуждается в рынке банковских услуг. Данный рынок состоит из определенных секторов, а основными его субъектами являются центральные и коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые институты и нефинансовые предприятия. В настоящее время рынок банковских услуг занимает особое место в мировой экономике и международных экономических отношениях.