| Текущие счета (в ЕВРО) | До востребования | Не начисляется |
| Накопительный ЕВРО Ощадного банка | 6 месяцев | 5% годовых |
| Депозитный Ощадного банка (в ЕВРО) | от 1 до 15 месяцев | от 3% до 6% годовых, согласно условий |
Рубли Российской Федерации:
| Текущие счета (в рублях РФ) | До востребования | Не начисляется |
| Депозитный Ощадного банка (в рублях РФ) | от 1 до 15 месяцев | от 1% до 3% годовых, согласно условий |
Структура вкладов Луганского Городского отделения Ощадбанка представлена в таблице 2.10
Таблица 2.10
Сравнительный анализ структуры вкладов по Луганскому Городскому отделению Ощадбанка, %
| Вид вкладов | 2004 год | 2005 год | Отклонение | +, - |
| До востребованияСрочныеЦелевыеДепозитныеВалютные | 33232375 | 29162476 | 11185136106133 | 4-70101 |
| Итого | 100 | 100 | 124 |
В сравнении с 2004 годом в структуре вкладов в течение 2005 года произошли следующие изменения:
снизился удельный вес остатка вкладов до востребования в общем, остатке вкладов, несмотря на то, что к этой группе вкладов добавился пенсионный вклад. Население отдает предпочтение депозитным вкладам с более высокой процентной ставкой;
удельный вес срочных вкладов снизился на 7%. Это произошло в связи с тем, что срок хранения срочных вкладов совпадает со сроков хранения депозитных вкладов на 6 месяцев. А так как, процентная ставка по депозитным вкладам выше, чем по срочным, то это привело к оттоку средств в депозиты с более высокой доходностью;
целевые и валютные вклады в структуре общего остатка вкладов остались практически на прежнем уровне;
наиболее популярными у населения по прежнему остаются депозитные вклады. Удельные вес этого вида вклада возрос с 37% до 47%;
удельный вес срочных, депозитных и целевых вкладов увеличился на 3%, что является положительным фактором, характеризующим рост доверия к банку.
Услуги:
1. Заключение договоров:
-На прием наличных платежей от юридических лиц: в бюджет, налогов в государственные целевые фонды, обязательных и прочих платежей;
-На прием наличных платежей от физических лиц в пользу юридических лиц;
-На перечисление заработной платы и прочих видов поступлений на текущие счета работников предприятия, которые открыты в отделениях Ощадбанка;
-На прием торговой выручки от организаций и предприятий;
-На услуги службы инкассации Ощадбанка;
2. Оплата услуг мобильной связи
-Пополнение счетов мобильной связи: SIM-SIM UMS, "Джинс" UMS, Киевстар GSM.
Сосредоточивая свои усилия на создании благоприятных, но выгодных условий обслуживания клиентов, расширении перечня банковских услуг, увеличении присутствия на рынка продуктов и услуг, Ощадный банк одновременно пытается поддерживать и закреплять доминирующую роль на рынке розничных банковских услуг для частных лиц, расширять присутствие на рынке обслуживания органов государственного управления и государственных институций, увеличивать влияние на рынке корпоративных клиентов, что предусматривает определение оптимального распределения пропорций между основными направлениями деятельности.
Подытоживая все выше сказанное можно сделать следующие выводы.
ОАО "Государственный Ощадный банк Украины" – один из наибольших финансово-кредитных учреждений страны. Около 7 тысяч структурных единиц, почти 60% персонала занятого в банковском секторе страны, и общие активы объемом свыше 3,0 млрд. грн. составляют силу и мощность наибольшего государственного банка Украины.
Осознавая себя органической частью экономической системы страны, Ощадбанк, по-прежнему, видит главную цель своей деятельности в содействии возрождению Украины повышении уровня банковского сервиса, более полном удовлетворении растущих потребностей клиентов.
Политика банка базируется на органическом сочетании интересов клиентов, партнеров, банка и государства, взвешенной стратегии развития, гибкой и мобильной тактике управления.
Приобретя опыт в условиях возрастающей конкуренции с коммерческими банками, Ощадбанк поддерживает имидж государственного банка удерживая ведущие позиции на рынке банковских услуг и вкладов населения. В то же время, постоянно расширяя спектр банковских операций, увеличивая объемы предоставления услуг, осваивая новые сегменты рынка и диверсифицируя свою деятельность банк уверенно приобретает черты универсального банка.
Анализ финансовых показателей деятельности Луганского отделения Ощадного банка свидетельствует о том, что рентабельность активов банка в 2004 году незначительно уменьшилась на 0,1%, а в 2005 году по сравнению с 2004 годом уменьшилась на 0,4%. Это связано с конъюнктурой рынка (за год доходность практически уменьшилась по всем финансовым инструментам). Несмотря на это финансовый показатель значительно выше рекомендуемого значения (1%), что свидетельствует об эффективном размещении банковских ресурсов.
Рентабельность капитала снизилась за анализируемый период с 15,7% в 2002 году, до 13,2 в 2004 году и 15,1% в 2005 году, что объясняется пополнением уставного фонда (а значит, и капитала). Данный показатель значительно превышает рекомендуемое значение (8%), что свидетельствует об эффективном использовании банком своего капитала.
Рентабельность уставного фонда за 2002-2005 год также снизилась. Это объясняется теми же причинами, что и для предыдущего показателя. Однако данный показатель значительно превышает нормативное значение (15%), что в дальнейшем будет привлекать потенциальных акционеров банка.
Чистый спрэд увеличился за анализируемый период с 1,9% в 2002 году до 2,5% в 2005 году. Это объясняется, прежде всего, структурой ресурсов банка, в которой значительный удельный вес имели собственные оборотные средства, увеличивающиеся в течение всего года. В результате при том же объеме процентных расходов за счет дополнительного вложения "бесплатных" банковских ресурсов увеличились процентные доходы. Значение данного показателя на много превышает рекомендуемое (1,25%)
Чистая процентная маржа увеличилась по той же причине, что и чистый спрэд (с 4,6% в 2002 году до 5,9% в 2005 году) и значительно превышает нормативное значение (4,5%). Это положительно характеризует политику банка по формированию собственных и привлеченных средств и их дальнейшему размещению
Прочий операционный доход к общим доходам – это качественный показатель с точки зрения оценки рискованности политики банка по проведению различных операций. За анализируемый период доля прочих операционных доходов в общих доходах увеличилась до 17,8% в 2004 году по сравнению с 2004 годом - 14,1%, в 2002 году - 11,2%
"Мертвая точка" доходности позволяет определить минимальный разрыв в процентных ставках по активным и пассивным операциям, который позволяет покрывать общие расходы банка, но не приносит дохода. Она устанавливает минимальный уровень доходности, который необходимо выдерживать банку при проведении активных операций для покрытия его общих расходов в 2005 году этот показатель уменьшился до 15,6% по сравнению с 2004 годом – 18,7%, и 2002 годом - 19,2%, что объясняется двумя основными причинами: снижением в течении 2004 года доходности по всем финансовым инструментам и увеличением собственных средств банка. Банку необходимо стремиться к уменьшению этого коэффициента, что положительно повлияет на его прибыль.
Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что исследуемый банк за анализируемый период 2002 – 2005 годы эффективно размещал банковские ресурсы. Подтверждают это достаточно высокие показатели рентабельности, которые превышают рекомендуемые значения.
Сосредоточивая свои усилия на создании благоприятных, но выгодных условий обслуживания клиентов, расширении перечня банковских услуг, увеличении присутствия на рынка продуктов и услуг, Ощадный банк одновременно пытается поддерживать и закреплять доминирующую роль на рынке розничных банковских услуг для частных лиц, расширять присутствие на рынке обслуживания органов государственного управления и государственных институций, увеличивать влияние на рынке корпоративных клиентов, что предусматривает определение оптимального распределения пропорций между основными направлениями деятельности.
Рынок банковских услуг представляет собой сложную область формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношении, характеризующихся свободным выбором партнеров и наличием конкуренции. Развитие этих отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг.
Каждый банк, осуществляя деятельность в конкретных условиях места и времени, формирует собственную структуру создаваемых на рынке продуктов и услуг. При этом они исходят из сложившихся условий товарно-сырьевого, фондового, валютного и других рынков. Другими словами развитие рынка банковских услуг во многом определяется совокупностью факторов рыночной экономики, взаимно связанных с финансово-промышленным капиталом данного региона, с объёмом и структурой поступающих в отрасли экономики инвестиций и состоянием использования имеющихся здесь производственных и трудовых ресурсов.
Важным этапом создания и реализации банковской услуги является обеспечение эффективности. Банковская услуга должна быть построена таким образом, чтобы в процессе восприятия, общения и исполнения клиент получил экономический и моральный эффект.