Основы менеджмента банковских услуг (стр. 6 из 22)

Важное значение для развития рынка банковских услуг имеет концепция маркетинга. Одним из главных принципиальных отличий банковского маркетинга XXI века является принцип глубокого и точечного сегментирования рынка продуктов, клиентов и продуктового ценообразования. Если банк не сможет проводить оптимальную сегментацию рынка, то рано или поздно рынок начнет сегментировать или разбивать банк.

Исследование особенностей, функций и этапов управления качеством услуг в банке дает возможность получить важную информацию для формирования эффективной модели анализа качества взаимосвязей между клиентом и банковским учреждением. Применение такой модели управления качеством услуг в банке обеспечит повышение уровня прибыльности и капитализации, а также будет способствовать привлечению новых клиентов в банковские учреждения и удовлетворению интересов уже существующих клиентов банковских учреждений Украины.

Цель финансового менеджмента клиента банка обусловлена политикой банков, стремящихся удержать своих клиентов, часть которых может переходить в другие банки. С учетом сложившейся сегодня конкуренции за обслуживание банковских клиентов кредитным организациям необходимо строить тактику и стратегию взаимоотношений с клиентурой, разрабатывая индивидуальные концепции решения банком сложных проблем клиента.

Финансовый менеджмент клиента направлен на подготовку и реализацию политики оптимального сочетания экономических интересов банка и клиента и принятие решений по обеспечению наиболее эффективного движения финансовых ресурсов последнего. Поэтому управление потоком денежных средств клиента является основной целью проведения его финансового менеджмента.

По своему экономическому содержанию технология финансового менеджмента - это банковская финансовая технология, обеспечивающая структурирование финансовых потоков в банке с целью оптимизации структуры входящих в него и исходящих из него денежных потоков по строкам, объемам и стоимости, для обеспечения при этом максимального эффекта от их использования и минимизации банковских рисков.

Такой подход в большей степени содействует интеграции экономических интересов банка и его клиента при внедрении технологии финансового менеджмента клиента.

2. Организационно – экономическая характеристика луганского городского отделения ощадбанка

2.1 Нормативно – правовые основы деятельности банка

20 марта 1991 года Верховная Рада Украины приняла Закон "О банках и банковской деятельности", в который в последующем времени было внесено ряд изменений и дополнений. Этим Законом определено, что в Украине существует двухуровневая банковская система, которая состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков различных видов и форм собственности, в том числе - Ощадного банка Украины [4].

Банки являются юридическими лицами, экономически самостоятельными и независимыми от исполнительных и распорядительных органов государственной власти в отношении решений, связанных с их оперативной деятельностью, а также в отношении требований и указаний, которые не соответствуют действующему законодательству. В своей деятельности банки руководствуются Законом Украины "О банках и банковской деятельности", Гражданским и Хозяйственным Кодексами Украины, действующим законодательством Украины про акционерные общества и другие виды хозяйственных обществ, другими законодательными актами Украины, нормативными актами Национального банка Украины и своими уставами.

В соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности", коммерческие банки различных видов и форм собственности создаются на акционерных или паевых основах. Основателями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические и физические лица, политические и профсоюзные организации, союзы и партии, общественные фонды. Часть любого из основателей, акционеров (участников) не должна превышать 35% уставного фонда коммерческого банка.

Основным нормативно – правовым документом, который регулирует деятельность коммерческого банка, является его устав.

В соответствии с уставом Ощадбанка банк является правопреемником имущества (прав и обязанностей) Государственного специализированного коммерческого сберегательного банка Украины.

Весь пакет акций Ощадного банка (далее банк) принадлежит государству (в лице Кабинета Министров Украины). Банк входит в состав банковской системы Украины. Имеет самостоятельный баланс, корреспондентские счета в национальном банке Украины и в других банках.

Банк несет полную ответственность за рациональное использование, сохранение своих и доверенных ему клиентами средств, ценностей и имущества.

Государство в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" гарантирует полное сохранение денежных средств и других ценностей граждан, доверенных банку, и их выдачу по первому требованию.

Банк и его учреждения имеют гербовую и прочие печати, штампы, бланки со своим наименованием и символикой.

Целью деятельности банка является содействие экономическому развитию Украины, а также получение прибыли в интересах Банка и его акционеров.

Предметом деятельности банка является выполнение банковских и других операций, а также предоставление услуг в соответствии с предоставленными Национальным банком Украины лицензиями.

Уставный фонд банка на 01.01. 2006г. составляет 158 млн. грн.

Банк в соответствии с предоставленной Национальным банком Украины лицензией с соблюдением требований действующего законодательства и нормативных актов Национального банка Украины может осуществлять такие операции:

-привлечение и размещение денежных вкладов и кредитов;

-осуществление расчетов по доверенности клиентов, банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

-ведение счетов клиентов и банков - корреспондентов;

-финансирование капитальных вложений, по доверенности собственников или распорядителей инвестированного средства;

-выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеков, аккредитивов, акций, облигаций, векселей и т.п.);

-купля, продажа и сохранение платежных документов, ценных бумаг, а также операции с ними;

-выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

-приобретение права требования по поставке товаров и предоставление услуг, принятие риска выполнение таких требований и инкассация этих требований (факторинг);

-приобретение за собственные средства средств производства для передачи их в аренду (лизинг);

-купля у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты денежной наличностью и валюты, которая находится на счетах и вкладах;

-купля и продажа в Украине и за границей монетарных металлов;

-привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и вклады и прочие операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

-доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и прочие) по доверенности клиентов;

-предоставление консультационных услуг;

-проведение операций по кассовому выполнению государственного бюджета по доверенности Национального банка Украины;

-осуществление других операций по разрешению Национального банка Украины.

Вышеупомянутые операции проводятся в денежных единицах, которые находятся в оборота на территории Украины, в порядке, установленном Национальным банком Украины.

Банку запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли, страхования.

Правовой основой отношений Банка с клиентами являются договоры об осуществлении банковских операций или предоставления услуг, которыми определяются взаимные обязательства и ответственность сторон, процентные ставки, комиссионные вознаграждения, виды обеспечения возвращение кредитов, получение от клиентов соответствующей информации и прочие условия.

Ресурсы Банка включают собственные и привлеченные средства в национальной и иностранной валюте.

Органами управления Банка является:

Наблюдательный совет Банка;

Правление Банка.

Высшим органом управления Банком является Наблюдательный совет банка. Полномочие Наблюдательного совета банка определяются Положением, утвержденным Кабинетом Министров Украины.

Постоянно действующим распорядительно – исполнительным органом банка является Правление, которое осуществляет руководство деятельностью банка и несет ответственность за эффективность его работы.

Правление состоит из Председателя Правления, Первого заместителя Председателя, заместителей Председателя и членов Правления. Председатель Правления банка назначается Кабинетом Министров Украины. Первый заместитель и заместители Председателя и члены Правления банка назначаются решением Наблюдательного совета по представлению Председателя Правление банка.

Организационная структура банка приведена на рис.2.1.

Банк со всеми своими филиалами и представительствами является единой системой.

Филиалы Банка не являются юридическими лицами, действуют от лица банка на основании Положения.

Рис.2.1. Организационная структура банка

ОАО "Государственный Ощадный банк Украины" – один из наибольших финансово-кредитных учреждений страны. Около 7 тысяч структурных единиц, почти 60% персонала занятого в банковском секторе страны, и общие активы объемом свыше 3,0 млрд. грн. составляют силу и мощность наибольшего государственного банка Украины.

Сеть подразделений банка составляет 25 региональных управлений, 477 отделений и более 6000 филиалов, которые охватывают все уголки страны.