У менеджмента банка есть четкое понимание того, в каких направлениях создавать необходимые для клиентов финансовые продукты. Сегодня банк «Возрождение» делает ставку на технологичность предложения и считает это одним из важнейших факторов укрепления конкурентных позиций на рынке и повышения качества клиентского обслуживания. Кроме того, наращивание технологического потенциала является важным условием для обеспечения роста рентабельности операционной деятельности и эффективности системы управления рисками.
Благодаря крайне консервативной политике фондирования сегодня банк остается устойчивым к неопределенности на рынках капитала. Допустимая доля средств, привлекаемых банком с рынка, установлена на уровне 10% от совокупных обязательств. Основными источниками фондирования для банка «Возрождение» выступают средства корпоративных и частных клиентов.
Текущие бизнес-задачи банка предусматривают наращивание устойчивой ресурсной базы, в том числе формирование долгосрочных ресурсов, сохранение высокого качества кредитного портфеля, а также повышение эффективности операционной деятельности за счет развития кросс-продаж и увеличения доли непроцентных доходов.
Стратегия банка «Возрождение» предусматривает постоянное совершенствование системы корпоративного управления в соответствии с лучшей мировой практикой и интересами акционеров. По признанию международного эксперта – компании Standard&Poor’s – в 2006 и 2007 годах банк «Возрождение» признавался лидером по прозрачности с позиции акционеров среди российских банков. Прозрачность бизнеса является важнейшим условием успешной реализации задач «Возрождения» в области управления капиталом.
2.2 Выявление проблем развития банка и ключевых факторов успеха посредством SWOT- анализа
Для проведения анализа потребовалось изучение необходимых документов («Продуктовая линейка Банка», «Кредитная Политика», инструкции).
Таблица 1- SWOT-анализ банка «Возрождение» (ОАО).
| Преимущества | Слабости | Субъекты | ||
| Текущий момент | Будущее время | Текущий момент | Будущее время | |
| Возможность оформления кредитов в условиях кризиса, высокие проценты по вкладам, персональный подход | Низкие проценты по кредитам, присвоение каждой группе клиентов персонального менеджера | Сравнительно нерасширенная сеть банкоматов с функцией сash-in | __ | Клиенты |
| Развитие банка, внедрение инноваций, тенденции к развитию, завоевание доверия среди населения | Инвестирование, выход на лидирующие позиции среди банков России, высокая конкурентоспособность | Сложность отбора специалистов в области инноваций и нововведений, обучение персонала | Ошибки персонала, ведущие к потере клиентов. | Топ-менеджеры |
| Стабильная прибыль (дивиденды) | Улучшение позиций на рынке банковских услуг | Необходимость повышения ставок по вкладам, уменьшение маржинальной прибыли | __ | Инвесторы, акционеры, собственники |
| Стабильная оплата труда, возможность карьерного роста | Рост заработной платы, ежеквартальное премирование. | Нехватка обучения, курсов повышения квалификации для осуществления инновационных программ | Персонал | |
| Возможности | Угрозы | Субъекты | ||
| Текущий момент | Будущее время | Текущий момент | Будущее время | |
| Возможность быстрого и лёгкого решения финансовых вопросов благодаря существующим программам для клиентов Банка | __ | Снижение ставки рефинансирования, ведущее к падению процентов по вкладам | __ | Клиенты |
| Господдержка | Увеличение кредитного портфеля | В связи с сезонностью сокращение объемов выдаваемых кредитов | Высокая конкуренция на рынке. Убытки, связанные с покрытием непогашенных кредитов, создание больших резервов | Топ-менеджеры |
| Банк входит в число 30-ти крупнейших банков России | Расширение сети филиалов | Нестабильная ситуация на фондовом рынке. | Понижение суммы дивидендов | Инвесторы, акционеры, собственники |
| Высокая оценка специалистов Банка на рынке труда | Повышение в должности | Аттестации, проверка знаний. Выявление соответствия занимаемой должности | Большое насыщение рынка труда специалистами(схожих профессий) | Персонал |
На основании проведенного анализа можно обозначить выявленные факторы:
Преимущества - стабильное состояние банка на сегодняшний день позволяет клиентам банка решать свои финансовые вопросы, топ-менеджерам разрабатывать инновационные проекты, персонал имеет достойное денежное вознаграждение.
Слабости - возникающие неудобства клиентов, в связи с небольшим количеством банкоматов с функцией cash-in, для топ-менеджеров банка проблемой становится подготовка персонала, адаптация организации к инновациям. В свою очередь, персоналу необходимо повышение своих профессиональных знаний, проведения курсов.
Возможности - для клиентов возможности заключаются в получении кредитов по специальным программам, для топ-менеджеров- госпрограммы, проводимые в настоящее время, стабилизируют работу банков, способствуют их более устойчивому состоянию на рынке.
Угрозы - со стороны клиентов, существует страх увеличение процентных ставок по кредитов, а так же падения ставок по вкладам. Перед топ-менеджерами возникают риски увеличения просроченной задолженности, создания больших резервов. Для инвесторов угрозой нестабильная ситуация на фондовом рынке, понижение прибыльности. Для персонала существует угроза увольнения, в связи с недостаточным уровнем подготовки.
Далее определим, как необходимо использовать результаты SWOT- анализа
Таблица 2- Применение результатов SWOT-анализа.
| Что делать | Направления, в которых сочетаются преимущества и возможности |
| Что развивать | Направления, в которых использование возможностей ограничено слабостями компании |
| С чем бороться | Направления, в которых у компании есть преимущества, но имеются угрозы |
| Что исключить | Направления, в которых компания имеет слабости, и присутствуют серьезные угрозы |
Также проведем анализ сильных и слабых сторон организации (Банка) по методу экспертного опроса (приложение В).
Выявив слабые и сильные стороны, возможности и угрозы, делаем следующие выводы:
Банк «Возрождение» имеет лояльное отношение уже имеющихся клиентов, но для привлечения новых необходимо вводить новые программы, услуги, банковские продукты с учетом высокой конкуренции на рынке банковских услуг. А для этого просто необходимы нововведения.
Выявив слабые и сильные стороны, возможности и угрозы, делаем следующие выводы:
Банк «Возрождение» имеет лояльное отношение уже имеющихся клиентов, но для привлечения новых необходимо вводить новые программы, услуги, банковские продукты с учетом высокой конкуренции на рынке банковских услуг. А для этого просто необходимы нововведения.
Определим понятие инноваций в целом, а также применимо к Банку:
В современных условиях основной фактор банковской деятельность - это стратегия постоянных нововведений и вот почему. Во-первых, банки проявляют постоянную заботу о приумножения капитала за счет предложения новых услуг своим клиентам. Во-вторых, для того, чтобы выжить в условиях рынка банки вынуждены внедрять инновации во всех сферах своей деятельности. В- третьих, банки должны развивать новые дорогостоящие банковские технологии. Именно научно- технический прогресс сейчас связывается с понятием инновационного процесса.
Инновация- это использование в той или иной сфере общественной деятельности (в экономических, финансовых, правовых и социальных отношениях; в производстве, науке, культуре и образовании и т.д.) результатов интеллектуального труда, технологических разработок, направленных на совершенствование социально- экономической деятельности.
Значение термина «инновация» зависит от конкретной цели исследования, измерения или анализа объекта. Современная экономическая теория различает пять основных типов инноваций:
1. Введение нового продукта (товарная инновация)
2. Введение нового метода производства (технологическая инновация)
3. Создание нового рынка товаров или услуг (рыночная инновация)
4. Реорганизация структуры управления (управленческая инновация)
Инновационный процесс (ИП)- это последовательность действий, в ходе которых инновация проходит стадии от рождения идеи до реализации продукта или услуги и распространения в хозяйственной практике и общественной деятельности. В отличие от научно- технического прогресса (НТП) инновационный процесс не завершается внедрением новой технологии и появлением нового продукта на рынке. Этот процесс продолжается и после внедрения, ибо новый продукт совершенствуется, становится более эффективным и приобретает новые потребительские свойства.
Процесс внедрения инноваций должен выступать объектом управления. Комплексный характер инноваций, их разнообразие и многосторонность требуют серьезной разработки и обоснованной классификации.
По степени рыночной новизны различают инновации для мировой отрасли, для отрасли в стране, для данного предприятия или группы компаний. Классификация инноваций с учетом направления и выбора метода управления ИП приведена в таблице 3 :