• стратегия поглощений, связанная с приобретением акций других банков или кредитно-финансовых институтов;
• стратегия зарубежного инвестирования, предусматривающая как поглощение зарубежных банков, так и увеличение вложений в иностранные ценные бумаги и недвижимость;
• стратегия внешнеэкономической экспансии, связанная как с расширением деятельности за границей, так и с созданием там своих филиалов, отделений и агентств.
Достижение этих стратегий может осуществляться с помощью следующих принципиальных методов управления:
• управление на основе контроля. Осуществляется при стабильном развитии на перспективу и использует в основном финансовый контроль;
• управление на основе экстраполяции. Применяется, когда в перспективе будут обнаруживаться те же тенденции, что и в прошлом периоде. В этих условиях используются составление текущих балансов, оценка инвестиций, целевое управление, долгосрочное инвестирование;
• управление на основе разработки принципиально новых стратегий. Используется тогда, когда возникают новые тенденции развития, которые требуют нового стиля и принципов управления;
• управление на основе принятия оперативных решений. Применяется при чрезвычайных и непредвиденных обстоятельствах.
Формирование банковского менеджмента является довольно сложным процессом и состоит из ряда важнейших компонентов, направленных на достижение разработанных целей и выработанной стратегии банка. К таким компонентам относятся:
• процесс принятия и реализации управленческих решений,
• информационное обеспечение менеджмента,
• экономический механизм банковского менеджмента,
• управление банковской деятельностью,
• управление персоналом,
• регулирование предпринимательской деятельности банка.
Рассмотрим более подробно содержание каждого компонента
• Процесс принятия и реализации управленческих решений предусматривает три стадии: подготовка решений, принятие решений и реализация.
Подготовка решения — это экономический анализ ситуации банка на микро- и макроуровне, который заключается в поиске, сборе и обработке информации. На этой стадии формируются проблемы, требующие решения.
Принятие решения — это разработка и оценка альтернативных решений, проводимых на основе многовариантных расчетов. На этой стадии осуществляется выбор оптимального решения.
Реализация решения — осуществляются меры для конкретизации решения и доведения его до исполнителей, проводится контроль за его выполнением, вносятся коррективы и дается оценка полученного результата. Цель этой стадии — получение оптимальных результатов в конкретных условиях.
Методы принятия решений для достижения поставленных целей могут быть различными:
• интуитивный метод, который базируется на основе накопленного опыта и суммы знаний в конкретной деятельности, что позволяет принимать решения;
• метод на основе "здравого смысла", когда решения принимаются путем обоснования последовательным доказательством на основе практического опыта;
• метод, основанный на научно-практическом подходе, когда принимается оптимальное решение на основе переработки большого количества информации. Этот метод требует применения современных технических средств, особенно компьютеров. Принятие управленческих решений предусматривает использование следующих принципов: иерархии; создания целевых межфункциональных групп; соблюдения формальных правил и процедур; планирования; выполнения горизонтальных связей.
• Использование иерархии в принятии решений — решение принимается на том уровне, где больше всего информации, и непосредственно теми, кто участвует в реализации конкретного решения.
• Использование целевых межфункциональных групп в принятии решений означает создание целевых групп на временной основе. Их члены отбираются из различных подразделений банка и уровней управления с целью использования знаний и опыта членов групп для принятия как конкретных решений, так и сложных. Целевые группы занимаются созданием новых банковских продуктов и услуг. Они готовят информацию, а руководство принимает решения, включая решение о затратах на разработку новых продуктов. Во главе целевой группы стоит руководитель вышестоящего подразделения банка.
• Использование формальных правил и процедур в принятии решений — это эффективный путь координации действий. Однако инструкции и правила придают жесткость системе управления, что замедляет инновационные процессы и затрудняет внесение поправок с учетом меняющихся обстоятельств.
• Использование планов в принятии решений направлено на координацию деятельности банка в целом. Составление плана позволяет сочетать интересы и цели между различными уровнями управления. Речь идет о так называемом внутрифирменном планировании, в данном случае — внутрибанковском планировании.
• Использование непосредственных (прямых) горизонтальных связей в принятии решений, т.е. без обращения к высшему руководству, что способствует принятию решений в более короткие сроки.
Механизм принятия решений, или технологию менеджмента, составляют:
• общее руководство в принятии решений,
• правила принятия решений,
• планы в принятии решений,
• принятие двусторонних решений руководителями одного уровня на основе индивидуального взаимодействия,
• целевые группы и их роль в принятии решений.
Общее руководство в принятии решений: процесс принятия решений находится в руках одного линейного (общего) руководителя банка, который подчинен вышестоящему руководителю. Здесь возникает иерархия в принятии решений.
Правила принятия решений — это нормативы, которые разрабатываются и издаются банками. В них формулируются действия, необходимые для реализации принятых решений в определенных условиях. Цель их — координация между различными подразделениями. Правила делятся на оперативные (для среднего управляющего звена при наличии инструкций), стратегические (для высшего уровня при участии среднего звена, касаются типа и вида банковских продуктов и услуг); организационные (базируются на государственном и местном законодательстве).
Планы — это средства координации деятельности различных подразделений при принятии решений. Они касаются ресурсов для достижения целей и охватывают деятельность отделений банка. Преимущество планов перед правилами (нормативами) — в большей гибкости первых и приспособляемости к меняющимся условиям.
Принятие двусторонних решений. Двусторонние решения принимаются руководителями одного уровня разных подразделений на основе индивидуального взаимодействия без согласования со своими общими руководителями. Здесь реализуется горизонтальный способ координации в принятии решений в рамках утвержденных правил и планов.
Целевая группа действует на основе группового взаимодействия и принимает решения, касающиеся конкретных вопросов совместной деятельности для достижения установленных целей.
• Информационное обеспечение банковского менеджмента. Охватывает содержание необходимой информации и особенности функционирования внутрибанковской информационной системы.
Основные принципы, цели, задачи и функции внутрибанковской информации определяют требования к созданию информации и ее характеру, систему сбора, хранения, обработки, использования, предоставления информации в централизованное и децентрализованное управление; потребности в технических средствах, в том числе средствах связи и коммуникаций в рамках банка в целом и его отделениях и подразделениях, разработку программного обеспечения; проведение многовариантных расчетов в процессе разработки программ маркетинга, планирования, контроля; автоматизацию административно-управленческого труда на основе компьютерной техники. Материально-техническая база информационной деятельности включает: виды технических средств (крупногабаритные ЭВМ и персональные компьютеры, микропроцессоры, средства телекоммуникации, электронные пишущие машинки, терминальные устройства со встроенной микроЭВМ; копировальные устройства, фотонаборную технику, диктофонную технику и т.д.), виды информационной технологии (с использованием информационной базы данных, прикладных программ), систему комплексной автоматизированной обработки; специализированные аппараты управления внутрибанковской информацией (вычислительный центр, центральную службу информации, информационную систему в отделениях и подразделениях банков, центр хранения записей и центр обработки текстовой информации).
• Экономический механизм банковского менеджмента включает внутрибанковское управление, которое в свою очередь складывается из основных принципов менеджмента; функций внутрибанковского управления; маркетинга; внутрибанковского планирования (долгосрочного и стратегического, среднесрочного и текущего); контроля и учета (баланс пассивных и активных операций, издержек); анализа деятельности через показатели эффективности (прибыль, доходы от инвестиций, реализация услуг, показатель конкурентоспособности); экономических методов (хозрасчет и внутрибанковский расчет); процентного механизма, финансовой политики банка.
• Управление банковской деятельностью — это управление всеми видами операций (управление пассивами, активами, ликвидностью), повышением конкурентоспособности новых продуктов и организацией реализации, инновационной деятельностью; обоснование банковской политики по всем направлениям и всем отделениям и филиалам (новые продукты, традиционные продукты, развитие банковских технологий, материально-техническое снабжение, сбытовая политика на рынке, выбор рынка и его сегментов, процентная политика, управление организационной структурой, организация международной деятельности).