Значительный потенциал развития. Банковская система является ядром отечественного финансового рынка. На нее приходится основной объем активов российских финансовых институтов. Совокупный объем активов банковского сектора России составляет около 70% ВВП. В развитых странах, где банки играют доминирующую роль в финансовой системе, отношение активов банков к ВВП ощутимо выше: в Германии - около 300%, во Франции - 250%, в Великобритании - 360%1.
Высокий уровень концентрации. На крупнейшие пять банков приходится около 48% совокупных активов всей банковской системы. За последние два года данный показатель увеличился на 5,6 процентных пункта. В последующие три года прогнозируется дальнейшее увеличение концентрации из-за сохранения нестабильного финансового положения и ухода с рынка ряда малых и средних банков, проведения сделок по слияниям и поглощениям. Кроме того, на уменьшение количества кредитных организаций направлена политика Банка России.
Повышение конкуренции на региональных рынках банковских услуг (в том числе Тюменской области), обусловленной возобновлением экспансии со стороны иностранных, крупных частных и государственных банков. Увеличивается ассортимент и качество банковских услуг. Активно применяются ценовые методы конкуренции, что приводит к сокращению рентабельности банковской деятельности.
Усиление конкуренции со стороны альтернативных инструментов инвестирования. Дальнейшее снижение процентных ставок по вкладам, прогнозируемое в среднесрочной перспективе, в условиях постепенного восстановления экономики приведет к повышению привлекательности альтернативных источников финансирования (вложения в ценные бумаги и недвижимость) по сравнению с банковскими вкладами.
Эти тенденции и обуславливающие их факторы носят долговременный характер, что позволяет говорить о том, что в целом банковский рынок Российской Федерации будет оставаться привлекательным в долгосрочной перспективе. В то же время возрастет уровень конкуренции как со стороны кредитных организаций, так и со стороны альтернативных инструментов инвестирования.
За длительную историю успешной деятельности Банк заработал репутацию надежной и
перспективной кредитной организации, предоставляющей широкий спектр банковских продуктов и качественных услуг.
«Запсибкомбанк» ОАО входит в 100 крупнейших банков России и занимает2:
• 22 место по обороту денежных средств в банкоматах;
• 41 место по величине привлеченных вкладов физических лиц;
• 59 место по величине средств на расчетных счетах;
• 69 место по величине выданных потребительских кредитов;
• 69 место по величине кредитов, выданных предприятиям;
• 73 место по величине активов;
• 78 место по величине собственного капитала.
«Запсибкомбанк» ОАО является одним из крупнейших банков в Уральском регионе по основным показателям3:
• 2 место по величине кредитов, выданных предприятиям;
• 2 место по величине портфеля потребительских кредитов;
• 4 место по размеру чистых активов;
• 4 место по величине вкладов физических лиц.
Банк обладает развитой сетью точек обслуживания: в Тюменской области «Запсибкомбанк» занимает третье место по количеству отделений и третье место по количеству банкоматов (в том числе первое место в Ямало-Ненецком автономном округе и городе Тюмени).
Банку присвоен рейтинг по международной шкале Standard&Poor’s B-, по российской шкале - ruВВВ-. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности «Запсибкомбанк» ОАО на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности».
«Запсибкомбанк» ОАО является одним из самых известных и уважаемых брендов Тюменской области, принимает активное участие в ее жизни. Разветвленная сеть точек продаж способствует удержанию ведущих позиций в регионе: операционные подразделения и устройства самообслуживания представлены во всех стратегически значимых населенных пунктах Тюменской области. Наши клиенты могут воспользоваться всеми услугами Банка в наиболее удобных для них отделениях. Это создает дополнительные выгоды для населения и компаний, чьи интересы сосредоточены в Тюменской области.
В Банке действует собственный процессинг. Он обеспечивает высокую скорость изготовления банковских карт и оперативный вывод на рынок связанных с ними услуг. Банк эмитирует карты международных платежных систем VISA и MasterCard, которые имеют хождение по всему миру.
Политика Банка направлена на выстраивание долгосрочных отношений с клиентами. Большинство из них пользуется услугами Банка на протяжении нескольких лет, что создает хорошие предпосылки для дальнейшего сотрудничества. Клиенты Банка представляют различные сферы экономики Тюменской области. Это позволяет снизить риски реализации неблагоприятных сценариев в отдельных отраслях.
Благодаря отлаженной системе отбора заемщиков и выстроенной системе «воспитания платежной дисциплины» Банк обладает низким уровнем просроченной задолженности (в сравнении со среднерыночными показателями). Все это способствует повышению финансовой устойчивости Банка.
Автоматизированная банковская система позволяет снизить влияние человеческого фактора и оптимизировать выполнение банковских операций, ведение бухгалтерского учета и отчетности, управленческого аналитического учета.
Высокопрофессиональный и лояльный персонал является одним из основных преимуществ Банка. В период активной фазы мирового финансово-экономического кризиса он еще раз подтвердил свою способность справляться с самыми серьезными вызовами внешней среды.
Банк осуществляет свою деятельность и строит отношения с клиентами на основе принципов законности. «Запсибкомбанк» ОАО принимает участие в общественной жизни регионов своего присутствия, оказывая благотворительную и спонсорскую помощь общественным организациям, детским учреждениям и частным лицам.
Направления развития “запсибкомбанк” ОАО в 2010-2012 годах. Нестабильность на мировых финансовых рынках, сырьевая направленность отечественной экономики и специфичные условия ведения бизнеса в Тюменской области поставили перед Банком в среднесрочной перспективе ряд угроз, оказывающих существенное влияние на его деятельность:
• Макроэкономическая ситуация, вызванная мировым финансово-экономическим кризисом, увеличивает риски, связанные с преодолением неблагоприятных тенденций в отечественной экономике. Сложное финансовое состояние предприятий и реализация отложенных корпоративных дефолтов приводит к увеличению проблемных долгов по кредитам физических и юридических лиц. В связи с чем особую значимость приобретает работа по совершенствованию системы управления рисками, взысканию проблемной задолженности и качественному отбору заемщиков.
• Усиление конкуренции в сферах привлечения вкладов и кредитования высоконадежных заемщиков. Преимуществами на рынке обладают иностранные, государственные и крупные частные банки, обладающие значительными финансовыми ресурсами и более совершенными технологиями по сравнению с малыми и средними банками. Ведущие кредитные организации расширяют зону своего присутствия в регионах посредством активного наращивания клиентской базы и поглощения региональных банков с развитой филиальной сетью. Данные факторы определяют важность повышения инновационного и технологического потенциала Банка, что позволит своевременно предлагать населению и организациям современные услуги, позволяющие наилучшим образом удовлетворить их финансовые потребности; улучшать качество их обслуживания.
• Снижение рентабельности банковской деятельности, обусловленной возрастанием конкурентной борьбы на рынках привлечения и размещения денежных средств. В условиях низкой доходности финансовых услуг наиболее весомые преимущества принадлежат крупным банкам, обладающим относительно дешевой ресурсной базой и способным зарабатывать на «эффекте масштаба». Эти факторы определяют важность развития неценовой дифференциации услуг Банка, совершенствования политики ценообразования, разработки и вывода на рынок уникальных продуктов. С другой стороны, важное место занимает совершенствование управленческих технологий, направленных на рациональное расходование денежных средств и оптимизацию затрат Банка.
• Повышение требований к банкам при размещении средств бюджетов различных уровней и сокращение средств региональных бюджетов в результате централизации налога на добычу полезных ископаемых ограничивает возможности привлечения временно свободных денежных средств. На данном фоне существенно возрастает необходимость проведения целенаправленной работы по повышению кредитного рейтинга для получения права на участие в тендерах по размещению временно свободных денежных средств бюджетов.
• В Тюменской области продолжается экспансия бизнеса из крупных городов, которая приводит к снижению количества «центров принятия решений» в регионе и способствует сокращению клиентской базы. В данных условиях важным фактором сохранения конкурентоспособности Банка является совершенствование навыков привлечения и удержания клиентов.