e) Возможность сделать карьеру
f) Другое (укажите что)
11) Настоящее место работы, занимаемая должность.
12) Отношение к страхованию.
13) Что вы знаете о страховом бизнесе
14) Число, подпись кандидата.
Примерный перечень вопросов, задаваемый представителями компании на собеседованиях.
1. Не могли бы вы рассказать немного о себе?
2. Какими навыками вы владеете?
3. Какую работу вы хотели бы получить и почему? Почему вы решили обратиться именно к нам?
4. В чем заключается сейчас ваша работа?
5. В каких вопросах вы считаете себя наиболее сильными?
6. В каких вопросах вы чувствуете себя менее уверенно?
7. Есть ли у вас опыт работы в страховой компании?
8. Как вы планируете свою работу? Какой график работы устроил бы вас?
9. Что бы можете сказать о своем прежнем начальнике?
10. Кокой денежный доход вы хотели бы иметь?
Приложение 3.
Квалификационные требования, должностная инструкция страхового агента.
Профессия страхового агента относится к категории служащих. Должность служащего «Агент страховой» включена в Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов (ОКПДТР), введенный в действие с 1 января 1996 г. Данная должность также указана в Квалификационном справочнике должностей руководителей, специалистов и других служащих, утвержденном постановлением Минтруда России №37 от 21 августа 1998 г. В данном документе перечислены современные требования к профессиональным знаниям, квалификации и указаны должностные обязанности страхового агента. В постановлении указывается, что положения квалификационного справочника носят рекомендательный характер. Всего в должностных обязанностях страхового агента перечислено 18 позиций, охватывающих, по мнению разработчиков классификатора, весь спектр его деятельности. Рассмотрим предъявляемые требования к обязанностям людей этой профессии.
В Квалификационном справочнике пункты должностных обязанностей страхового агента перечислены в приведенной ниже последовательности (без нумерации). Нумерация проставлена авторами для наглядности и удобства анализа. Должностные обязанности страхового агента:
1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).
5. В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
6. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
7. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
8. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
9. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а так же нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
10.Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
11.В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
12. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
13.В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
14.Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
15.Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
16.Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
17.Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.
18.Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
Приведенный выше солидный перечень обязанностей может озадачить не только начинающего страхового агента, но и его более опытного коллегу. Из практики каждый знает, что в повседневной деятельности круг обязанностей агента не столь объемен и намного конкретнее.
Если проанализировать этот перечень обязанностей страхового агента с точки зрения функций, которые ему предлагается выполнять, становится понятнее, что действительно необходимо для работы, а что навсегда останется только на бумаге. Таких функций можно выделить как минимум четыре: профессионально-техническую (исполнительскую), познавательно-аналитическую, коммуникативную и регулирующую. Тогда конкретные пункты из должностных обязанностей могут быть распределены по указанным основным функциям (см. табл..1). Для удобства анализа пункты обязанностей разбиты на отдельные функциональные действия, в основе которого лежит глагол, определяющий характер этого. Отдельные пункты сокращены и упрощены для улучшения восприятия информации. Такой подход позволяет выявить функционально-логические несоответствия, когда в одном пункте должностных обязанностей оказываются сведены в единое целое совершенно разнородные по своему характеру действия. Например, один из пунктов должностных обязанностей определяет, что страховой агент: «Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности».
Таблица 1.
Функции, выполняемые страховым агентом
| Профессионально-техническая (исполнительная) | Познавательно-аналитическая | Коммуникативная | Регулирующая |
| · Обслуживает физических и юридических лиц· Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования· Заключает договоры страхования· Осуществляет приемку страховых взносов· Оформляет договоры страхования и необходимую документацию· Ведет учет· Обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования | ·Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги·Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов·Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол и другие субъективные качества, характеризующие клиента·Исследует неосвоенные виды страховых услуг·Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей·Оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения клиентов·Устанавливает причины нарушения страховых договоров | · Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договора страхования· Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования· Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги· Поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения· Обеспечивает взаимопонимание с клиентами при заключении договоров· Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами | · Регулирует отношения между страхователем и страховщиком· Дает оценку стоимости объектов страхования· Обеспечивает выполнение договоров страхования· Осуществляет оценку ущерба с учетом критериев и степени риска· Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии· Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность· Принимает меры по предупреждению и устранению нарушений страховых договоров |
Разбивка общего функционала страхового агента на конкретные действия позволяет сделать вывод о том, что таких пунктов реально оказывается не 18, а целых 30. Это уже явный перебор, когда на специалиста со средним профессиональным образованием по классификационным требованиям возлагается такой непомерно широкий круг обязанностей. Согласно Международнойстандартной классификации занятий (МСКЗ-88) перечень профессиональных обязанностей страхового агента насчитывает всего шесть пунктов. Зарубежному страховому агенту, например, вменяется в обязанность получение информации о материальном положении клиентов, ведение переговоров по условиям договора страхования, обсуждение (при необходимости) условий перестрахования, консультирование клиентов, выполнение родственных по содержанию обязанностей и руководство другими работниками. Вопрос, конечно же, не в арифметическом подсчете и сравнении количества пунктов в должностных обязанностях страхового агента в нашей стране и за рубежом, а в принципиальном различии в подходах при определении круга решаемых им профессиональных задач.