Основанный на базе Банка Медеу в 1991 году, АО "Казкоммерцбанк" в настоящее время является крупнейшим частным финансовым институтом Казахстана по размеру активов, ссудного портфеля, чистой прибыли и капитала.
Так, активы банка, рассчитанные по международным стандартам финансовой отчетности, на 30 сентября 2009 года составили 2 787,1 млрд. тенге, причем, 87% от этого объема, то есть, 2,434,9 млрд. тенге занимают ссуды клиентам.
За девять месяцев 2009 года банк заработал чистую прибыль, относящуюся к акционерам материнской компании, в размере 14,6 млрд. тенге. Собственный капитал банка, рассчитанный в целях обеспечения достаточности капитала, по состоянию на 30 сентября 2009 года составил 384,5 млрд. тенге.
Коэффициент адекватности капитала, рассчитанный на основании консолидированной отчетности, на 30 сентября 2009 года составил 18% – против 17,7% на 31 декабря 2008 года, а коэффициент адекватности капитала первого уровня составил 13,7% – по сравнению с 13,5% на 31 декабря 2008 года.
Существенным источником привлечения средств остаются банковские депозиты, которые составляют примерно треть в общем объеме фондирования. За 9 месяцев 2009 года объем клиентских депозитов достиг 1172,635 мрд. Тенге. Таким образом, Казкоммерцбанк является одним из крупнейших банков в Казахстане по объему привлеченных депозитов.
Помимо приема депозитов и предоставления ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте, банк также предлагает широкий спектр услуг по обслуживанию текущих счетов клиентов, таких как платежи, дебетные и кредитные карточки, инкассация, а также розничный банкинг.
По состоянию на 30 сентября 2009 г., помимо головного офиса, банк располагал в Казахстане 22 универсальными филиалами и 161 операционным отделением (понятие ОО объединило прежние РКО (Расчетно-кассовые отделы) и ЦПО (Центры персонального обслуживания).
Банк также имеет дочерние банки в Кыргызстане (ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан»), в России (OOO КБ «Москоммерцбанк») и в Таджикистане (ЗАО «Казкоммерцбанк Таджикистан»).
По состоянию на 1 января 2010 года в обращении находилось более 1 миллиона 130 тысяч карточек, эмитированных (выпущенных) банком. Казкоммерцбанк выпускает карточки платежных системVisaInc., MasterCardWorldwide и является единственным в Казахстане банком, выпускающим карточки American Express® Gold Card и The Platinum Card® от American Express, номинированные в тенге, евро и долларах США.
Кроме того, Казкоммерцбанк был первым в Казахстане банком, перешедшим на смарт-карты, комбинирующие магнитную ленту и чип и пока единственный банк, предлагающий клиентам кредитные бонусные карты - GoCard.
Казкоммерцбанк инициировал и первым полностью завершил процедуру перехода на самую современную и надежную технологию по обслуживанию платежных карточек в виртуальной (интернет) среде - 3-D Secure (Verified by Visa) и аналогичную ей MasterCard SecureCode».
Банк располагает разветвленной сетью банкоматов, так, на 1 января 2010 года их количество составляло 1020 штук, из них банкоматов с функцией приема денег (кэшины 168). Кроме того, процессинговый центр банка обслуживает 210 интернет-киосков, 10 200 POS-терминалов, установленных в предприятиях торговли и сервиса, в том числе более 4,4 тысяч штук у партнеров Бонусной программы.
Казкоммерцбанк является ведущим в Казахстане банком на рынке удаленного банковского обслуживания. В конце 2009 года число зарегистрированных пользователей финансового портала для физических лицHomebank.kz превысило отметку 230 000 человек, среди которых не только клиенты Казкоммерцбанка, но также и владельцы платежных карточек АО «Казинвестбанк», АО «Ситибанк Казахстан» и ДБ АО «Сбербанк России». Кроме того, более 12 500 компаний являются пользователями аналогичного портала для юридических лицOnlinebank.kz и системы «Банк – Клиент» [32].
Банк предоставляет самые разные продукты и услуги преимущественно средним и крупным казахстанским и международным компаниям, осуществляющим свою деятельность в Казахстане, включая торговое и проектное финансирование, финансирование инвестпроектов, управление активами, а также краткосрочное кредитование и другие общие банковские услуги. В соответствии с политикой банка по поддержанию высокого уровня ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости от доступных в настоящее время ресурсов. Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование крупным корпоративным клиентам в России и Кыргызстане.
Кроме собственно банковских услуг, банк оказывает и прочие финансовые услуги. Являясь одним из основных участников рынка ценных бумаг и валютного рынка Казахстана, он предоставляет компаниям услуги управления денежными ресурсами, включая валютно-конверсионные операции, операции на денежных рынках, операции с ценными бумагами. Согласно генеральной Банковской лицензии, банк имеет право проводить сделки (продажу, покупку и хранение) с ценными металлами, включая золото и серебро. С 2001 г. банк предоставляет своим корпоративным и розничным клиентам трастовые услуги, преимущественно, доверительное управление денежными средствами и активами.
Летом 2007 года, когда степень и вероятность влияния мирового кризиса на банковскую систему страны и экономику Казахстана в целом были еще не так очевидны, руководство Банка приняло своевременное решение о внесении корректировок в стратегию развития ОАО «Казкоммерцбанк» на период кризиса. Для обеспечения устойчивости банка, успешного преодоления периода нестабильности и оказания поддержки клиентам Банк сосредоточен на следующем.
- Качество портфеля. В целях противодействия влиянию кризиса и обеспечения устойчивости Банка, приоритетным направлением стратегии является работа с существующей клиентской базой и обеспечение адекватного сегодняшним реалиям уровня качества активов. Продолжая совершенствовать системы управления рисками, Банк продолжит усиливать работу с проблемными кредитами на индивидуальной основе и будет развивать сотрудничество с клиентами по оздоровлению их бизнеса для обеспечения возвратности кредитов.
- Управление ликвидностью. Банк намерен усилить работу по привлечению внутренних источников фондирования: основной задачей остается удержание корпоративной депозитной базы и сохранение доли рынка по розничным депозитам. В 2010 году у банка нет погашений по еврооблигациям или синдицированным займам.
- Контроль за расходами. Поддержание расходов на низком уровне, как один из важных стабилизирующих факторов, является приоритетной задачей банка. По итогам 2009 года, Казкоммерцбанк является наиболее эффективным банком среди сопоставимых банков.
- Участие в государственных стабилизационных программах.
С момента запуска первых программ по стабилизации экономики в конце 2007 года, Банк считает участие в таких программах важной частью своей стратегии. Банк участвует в антикризисных программах для поддержки дольщиков, корпоративных клиентов, субъектов МСБ, заемщиков ипотеки.
Рассмотрим основные результаты деятельности банка за 2008 г. По сравнению с 2007 г. [33] (Таблица 8).
Таблица 8
Результаты деятельности за 2008 год АО «Казкоммерцбанк»
| 2007 г. млн.тенге | 2008 г. млн.тенге | Изменение, % | |
| + | - | ||
| Чистый процентный доход | 74 740 | 48 815 | 34,7 |
| Чистый непроцентный доход | 33 206 | 2 155 | 93,5 |
| Операционные доходы | 107 946 | 50 970 | 52,8 |
| Операционные расходы | -31 200 | -34 049 | 9,1 |
| Формирование страховых резервов и резервов на обесценение по прочим операциям | -1 238 | -2 718 | 119,5 |
| Формирование резервов по гарантиям и прочим внебалансовым обязательствам | -3 186 | 856 | 126,9 |
| Доля в доходе зависимых компаний | 1 333 | -3 585 | 368,9 |
| Прибыль до налогообложения | 73 655 | 11 474 | 84,4 |
| Налог на прибыль | -15 904 | 8 690 | 154,6 |
| Чистая прибыль | 57 751 | 20 164 | 65,1 |
| Относящаяся к:Акционерам материнской компанииДоле меньшинства | 55 963 1 788 | 21 805 -1 641 | 61,0 191,8 |
| Коэффициенты прибыльности | |||
| ROA | 2,1% | 0,7% | |
| ROE | 19,5% | 6,5% | |
За 2008 год получена прибыль, относящаяся к материнской компании в сумме 21 805 млн.тенге, что на 61,0 % ниже уровня 2007 года. Низкий уровень прибыли по сравнению с прошлым годом, обусловлен, главным образом, двумя причинами:
- ростом ассигнований в резервы по ссудам (на 115,4 %) в результате консервативной политики Банка по начислению резервов, а также глобального финансового кризиса;
- значительным объемом нереализованной отрицательной переоценки по справедливой стоимости своп-операций в результате сильной волатильности на валютном рынке.
Чистый процентный доход за 2008 год составил 48 815 млн. тенге, снизившись на 34,7% по сравнению с 2007 годом. Показатель чистой процентной маржи после формирования резервов на обесценение процентных активов к средним процентным активам снизился с 3,1 % в 2007году до 1,9 % в 2008 году. Данное снижение обусловлено ростом на 115,4 % ассигнований в резервы по ссудам.
Чистый процентный доход до формирования резервов на обесценение процентных активов за 2008 год увеличился на 37,9% и составил 199,5 млрд. тенге - по сравнению с 144,7 млрд. тенге за 12 месяцев 2007 года. Данное увеличение стало возможным за счет роста средней доходности процентных активов с 13,3% в 2007 году до 15,2% в 2008 году, при несущественном - с 7,36% в 2007 году до 7,58% в 2008 году - росте средней стоимости процентных обязательств [33].