Шпаргалки по Денежно-кредитному регулированию

7. НАДЗОРЗА БАНКОВСКОЙДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮСО СТОРОНЫЦБРФ.

В странахс развитойрыночной экономикойсистема банковскогоконтроля включаетэлементы: 1)ЦБили иной специальносозданныйуполномоченныйорган, осуществляющийгосударственныйфинансовыйконтроль;2)аудиторскиефирмы, осуществляющиенезависимыйконтроль накоммерческойоснове; 3)службавнутреннегоконтроля кредитнойорганизации,осуществляющаяфинансовыйконтроль максимизацииприбыли и защитыинтересовсобственников.

Банковскоерегулирование– это комплексзаконов и системамер, посредствомкоторых государствочерез уполномоченныйорган осуществляетвоздействиена кредитныеорганизации.

Цельбанковскогорегулирования– обеспечениестабильностии устойчивостифункционированиякредитнойорганизациив рамках общейэкономическойсистемы, защитыинтересоввкладчикови кредиторов.

Основусистемы банковскогонадзора составляетнабор допустимыхэкономическихи административныхмер. Принципиальноеразличие междуними состоитв способе воздействияна банки. Кэкономическиммерамотносятсямероприятия,использованиекоторых оказываеткосвенноевоздействиеи не предполагаетустановлениепрямых запретовили ограничений(резервныетребования,установлениенормативовликвидностии достаточностисобственногокапитала идр.). К административныммерам относятсяпрямые ограниченияили запреты,устанавливаемыегосударственнымиорганами илиЦБРФ по отношениюк кредитныморганизациям(лимит долиучастниковв уставномкапитала банка,лимит на предоставлениеотдельных видовссуд и привлечениесредств, ограничениерасширенияфилиальнойсети отдельныхбанковскихопераций, расширениедеятельности).Таким образомв основе банковскогорегулированиялежат процессыразработкии установленияуполномоченнымиорганами конкретныхправил и инструкций,базирующихсяна действующемзаконодательстве.Результатомбанковскогонадзора являетсяформированиетаких рамокповедениябанка, которыеспособствуютподдержаниюэффективностии надёжностивсей банковскойсистемы.

Основныеметоды банковскогонадзора: 1)Пруденциальный– основнойпринцип дистанционностьи документарнаяоснова. Основныенаправления:лицензированиеи регистрациякредитныхорганизации,установлениеэкономическихнормативови контроля заих соблюдением,контроль закачествомруководящегосостава банка;выявлениепроблемныхбанков, введениеограниченийна осуществлениебанковскойдеятельности.2)Инспектированиекредитныхорганизаций.Цель – определитьреальное финансовоесостояниебанка; выявитьситуации, угрожающиеинтересамвкладчикови кредиторов;проверитьсоблюдениебанком действующегозаконодательства,внутреннихположений идругих локальныхактов. Проверкимогут бытькомплексными,тематическими,плановыми,внеплановыми.

14. КРЕДИТЫБАНКА РОССИИ

КредитыЦБРФ – одна изформ рефинансированиябанков в процессеосуществленияденежно-кредитногорегулирования(ДКР). Банк Россиипредоставляеткредиты коммерческимбанкам в пределахобщего объёмакредитования,определяемогов соответствиис ориентирамиединой денежно-кредитнойполитики (ДКП).Общие условияпредоставлениякредитов БанкомРоссии: 1)Коммерческийбанк должензаключить сЦБРФ генеральныйкредитныхдоговор, в которомопределён видкредита; 2)Банк-заёмщикдолжен иметьсчёт ДЕПО вуполномоченномдепозитариис открытымразделом «БлокированоБанком России»;3)Кредиты БанкаРоссии предоставляютсяпри условиипредварительногоблокированияценны бумагЦБРФ на счетахДЕПО; 4)ЦБРФпринимает взалог ценныебумаги, удовлетворяющиеследующимтребованиям:они должны бытьвключены вломбардныйсписок; должныучитыватьсяна счетах ДЕПОв депозитарии;должны принадлежатьбанку-заёмщикуна праве собственностии не должныбыть обремененыдругими обязательствами;срок погашенияценных бумагдолжен наступатьне ранее чемчерез 10 календарныхдней посленаступлениясрока погашениякредита ЦБРФ;5)Банк-заёмщикв момент получениякредита должен:иметь достаточноеобеспечениепо кредиту; вполном объёмевыполнитьрезервныетребования;не иметь просроченнойзадолженностипо ранее выданнымкредитам БанкаРоссии плюспроценты поэтим кредитам.

К кредитамБанка Россииотносятся:

1)Ломбардныйкредит.ПредоставляетсяЦБРФ под залогценных бумагс 1995 года. ЦБРФвыдаёт ломбардныекредиты в валютеРФ с цельюрегулированияликвидностибанков. Ломбардныйкредит предоставляетсяТерриториальнымУправлениемЦБРФ (ТУ ЦБРФ)под залоггосударственныхценных бумагна срок не более30 дней.

За неисполнениебанком обязательствпо возвратукредита и процентовпо нему банкплатит ЦБРФнеустойку вразмере ставкирефинансированияЦБРФ, начисляемуюна сумму просрочкиосновного долгаза каждый деньпросрочкивплоть до дняпогашенияосновной суммыдолга. Для полученияломбардногокредита в ЦБРФпредоставляютсядокументы:заявление поустановленнойформе, копиявыписки сосчета ДЕПО;поручение наблокировкуценных бумаг;кредитныйдоговор. Стоимостьобеспечениякорректируетсяна поправочныйкоэффициентот 0 до 1, устанавливаемыйБанком России,и должен бытьбольше илиравен суммекредита + проценты.В качестверыночной стоимостизаложенныхценных бумагпринимаетсясредневзвешеннаяцена каждоговыпуска наорганизованномрынке ценныхбумаг (РЦБ),публикуемаяофициально.

Ломбардныекредиты выдаютсяна аукционнойоснове. Кредитныйкомитет ЦБРФустанавливаетлимит максимальногообъема кредита,выставленногоне каждый аукцион.Ломбардныйкредитныйаукцион проводитсяпо голландскомуили американскомуспособу. Приамериканскомспособе заявкиудовлетворяютсяпо процентнойставке, предлагаемойбанками, начинаяс наибольшей.По голландскомуспособу всезаявленияудовлетворяютсяпо последнейставке, принятойк рассмотрениюзаявки.

Для участияв ломбардномкредитномаукционе банкпредоставляетв ЦБРФ не позднее13 часов по местномувремени в рабочийдень наканунепроведенияаукциона всетребуемыедокументы. ТУЦБРФ, собраввсе заявкипередаёт ихв уполномоченноеподразделениеЦБРФ. В деньпроведенияаукциона ТУЦБРФ сообщаетбанкам результатыи передаётбанкам-получателямкредита извещенияс условиямипредоставляемогокредита и формутипового договорадля заполненияи подписания.Бак, получившийправо по результатамаукциона накредит даётдепозитариюпоручение наперевод необходимогоколичестваценных бумагсо счёта ДЕПОна счёт ТУ ЦБРФ.В день предоставлениябанком в ТУЦБРФ подписанногодоговора икопии поручениядепозитария,уполномоченноелицо ЦБРФ даётраспоряжениео переводесредств накорсчёт банка-заёмщика.Днём выдачиломбардногокредита считаетсядень зачислениякредита накоррсчёт банкав расчётно-кассовомцентре (РКЦ).После погашениябанком кредитаЦБРФ направляетв депозитарийпоручения наобратный переводценных бумаг.

2)Овернайт.ПредоставляетсяБанком Россиипри отсутствиилибо недостаткесредств насчёте коммерческогобанка в расчётномподразделенииБанка Россиив конце рабочегодня. Предоставлениекредитов овернайтдопускаетсяв пределахлимита рефинансирования,устанавливаемогокредитнымкомитетом ЦБРФдля каждогобанка в отдельности.Сумма установленноголимита указываетсяв генеральномкредитномдоговоре. ОвернайтпредоставляетсяБанком Россиидля завершениякоммерческимбанком расчётовв конце опердня,путём зачисленияна его коррсчётсуммы кредитаи списаниемсредств с коррсчётапо неисполненнымплатёжнымдокументам.Заявление банкана получениекредита овернайтне требуется.Погашаютсякредиты овернайтза счёт поступленияна коррсчётбанка на следующийдень. За пользованиеданным кредитомвзимаетсяпроцент.

3)Внутридневнойкредит.Основаниемдля предоставлениявнутридневныхкредитов являетсяналичие неисполненныхплатёжныхдокументовбанков в течениеопердня. Заявлениена получениеданного кредитане требуется.Кредит предоставляетсяв рамках лимитарефинансирования.За право пользованиявнутридневнымкредитом сбанка взимаетсяфиксированнаяплата в пользуЦБРФ начинаяс дня следующегоза днём подписаниягенеральногокредитногодоговора и впервый рабочийдень текущегомесяца за текущиймесяц. Открытиессудного счётане требуется.Внутридневнойкредит погашаетсяза счёт текущихпоступленийна коррсчётбанка илипереоформлениемв овернайт вконце текущегодня.

10. ОРГАНИЗАЦИЯДЕЯТЕЛЬНОСТИРКЦ ЦБРФ

Действующаясистема межбанковскихрасчетов базируетсяна осуществленииплатежей черезкоррсчетакоммерческихбанков, открытыхв учрежденияхБанка России.Головные, районные,межрайонныеРКЦ являютсяструктурнымиподразделениямиБанка России,действующимив составе ТУЦБ РФ. Основнойцелью деятельностиРКЦ как структурногоподразделенияБанка России,осуществляющегобанковскиеоперации сденежнымисредствамив условияхдвухуровневойбанковскойсистемы, являетсяобеспечениеэффективного,надежного ибезопасногофункционированияплатежнойсистемы РоссийскойФедерации.

СодержаниеРКЦ производитсяв пределахсметных ассигнований.РуководителиРКЦ обязаныобеспечиватьсохранностьсведений,составляющихгосударственнуютайну, а такжесведенийограниченногораспространения.БухгалтерскаяотчётностьРКЦ предоставляетсяв ТУ ЦБРФ. РКЦна основанииданных, полученныхот обслуживаемыхкредитныхорганизаций,филиалов, другихфизическихи юридическихлиц, а такжесобственнойинформациисоставляюти анализируютустановленнуюБанком Россииотчётность,используясведения разовыхобследованийи аналитическиематериалы порасчётам,кредитованию,денежномуобращению,кассовым оборотам,кассовомуисполнениюфедеральногобюджета, остатковсредств насчетах местныхорганов властии государственныхвнебюджетныхфондов и предоставляютеё ТУ ЦБРФ.

Основныеоперации РКЦ:

РКЦосуществляетоперации всоответствиис возложеннымина него функциональнымизадачами: 1)Открытие,переоформлениеи закрытиекорреспондентскихсчетов (субсчетов)кредитныморганизациям(филиалам) поместу их нахождения,а также другихсчетов юридическими физическимлицам. 2)Списание(зачисление)средств сосчетов (на счета)кредитныхорганизаций(филиалов), другихюридическихи физическихлиц. 2)Контрольсоблюденияправил и сроковсовершениярасчетныхопераций кредитнымиорганизациями,другими юридическимии физическимилицами. 3)Контрольосуществленияплатежей впределах средств,имеющихся насчетах кредитныхорганизаций(филиалов), другихюридическихи физическихлиц. 4)Учет списания(зачисления)средств посредствомотражения накорреспондентскихсчетах (субсчетах),расчетных итекущих счетах,счетах МФО, атакже другихсчетах, открытыхна балансе РКЦ.5)Выверка отражениярасчетныхопераций накорреспондентскихсчетах (субсчетах)и других счетах,открытых набалансе РКЦи на балансекредитныхорганизаций(филиалов). 6)Защитарасчетно-денежныхдокументовс применениемспециальныхсредств. 7)Приеми выдача ценностейиз резервныхфондов. 7)Учетэмиссионныхопераций. 8)Приеми выдача наличныхденег кредитныморганизациям(филиалам) идругим юридическими физическимлицам. 9)Обработкаденежной наличности.10)Открытие изакрытие ссудныхсчетов порефинансированиюбанков БанкомРоссии на основаниикредитныхдоговоров,заключенныхтерриториальнымучреждениемБанка России.11)Начислениепроцентов покредитнымоперациям,контроль заих своевременными полным перечислением.

12. ФУНКЦИИРКЦ

Основнымифункциями РКЦявляются:1)Осуществлениерасчетов междукредитнымиорганизациями(филиалами).2)Осуществлениекассовогообслуживаниякредитныхорганизаций(филиалов).3)Хранение наличныхденег и другихценностей,совершениеопераций с нимии обеспечениеих сохранности.4)Обеспечениеучета и контроляосуществлениярасчетныхопераций ивыверки взаимныхрасчетов черезкорреспондентскиесчета (субсчета),открываемыекредитныморганизациям(филиалам).5)Обеспечениеучета и контроляосуществлениякассовых операцийчерез корреспондентскиесчета (субсчета),открываемыекредитныморганизациям(филиалам).6)Расчетно-кассовоеобслуживаниепредставительныхи исполнительныхорганов государственнойвласти, органовместногосамоуправления,их учрежденийи организаций,счетов бюджетоввсех уровнейи органовфедеральногоказначействаМинистерствафинансов РоссийскойФедерации,государственныхвнебюджетныхфондов, воинскихчастей, военнослужащих,служащих БанкаРоссии, а такжеиных лиц в случаях,предусмотренныхфедеральнымизаконами.Обслуживаниеклиентов, неявляющихсякредитнымиорганизациями,в регионах, гдеотсутствуюткредитныеорганизации.7)Обеспечениезащиты ценностей,банковскихдокументови банковскойинформацииот несанкционированногодоступа. 8)Разработкаи представлениев территориальноеучреждениеБанка Россиипрогноза поэмиссионномурезультатуна предстоящийквартал в целомпо обслуживаемойтерритории.9)Установлениепредельныхостатков денежнойналичностив операционныхкассах кредитныхорганизаций(филиалов), другихюридическихлиц и осуществлениеоперативногоконтроля заих соблюдениемв соответствиис действующимпорядком.10)Осуществлениеконтроля задостоверностьюотчетностио кассовыхоборотах,составляемойкредитнымиорганизациями.11)Составлениена основанииданных кредитныхорганизацийкалендаря выдачденег на оплатутруда и представлениеего в территориальноеучреждениеБанка России.12)Проверка вкредитныхорганизацияхработы по соблюдениюпорядка ведениякассовых операцийпо обслуживаемойклиентуре.13)Регулированиеобязательныхрезервов,депонируемыхв Банке России,осуществлениеконтроля засвоевременностьюи полнотойперечисленияобязательныхрезервов, проверкадостоверностирасчетов обязательныхрезервов. 14)Участиев реализациифункциональныхзадач территориальногоучрежденияБанка России.

13. ЭМИССИОННО-КАССОВАЯДЕЯТЕЛЬНОСТЬРКЦ

Значениеэмиссионно-кассовыхопераций дляРКЦ проявиласьвпервые в периодобмена денежныхзнаков бывшегоСССР на новыекупюры и металлическиеденьги Россиив течение 1993 года.В этот периодвнутреннийналично-денежныйоборот Россиибыл отделёнот налично-денежногооборота республикбывшего СССР.Эмиссионныеоперации РКЦсводились кперемещениюналичных денегдля удовлетворенияпотребностейотдельныхрегионов страныв наличнойденежной массе.ЦБРФ ответствененза планированиеобъектов производствабанкнот. Онсоздаёт резервныефонды банкноти монет, определяетправила хранения,перевозки,инкассацииденежной наличности,устанавливаетпризнакиплатёжеспособностиденежных знаков,порядок заменыи их уничтожение.Для эмиссионногорегулированияв главном ТУЦБРФ и РКЦ создаютсяоборотные кассыпо приёму ивыдачи наличныхденег, а такжерезервные фондыбанкнот и монет.В оборотнойкассе остатокналичных денеглимитируется,т.к. он включаетсяв общую денежнуюмассу, находящуюсяв обращении.Если количестводенег в оборотнойкассе большелимита, то излишниеденьги передаютсяв резервныйфонд.

Резервныйфонд денежныхбанкнот и монет– это запас невыпущенныхв обращениебилетов в хранилищахЦБРФ. Фондысоздаются пораспоряжениюЦБРФ, которыйустанавливаетих величинув зависимостиот размераоборотнойкассы, объёманалично-денежногообращения иусловий хранения.Резервные фондыпозволяютудовлетворятьпотребностив наличныхденьгах, оперативнообновлятьденежную массув обращении,поддерживатьнеобходимыйпокупюрныйсостав, сокращатьзатраты наперевозку ихранение денежныхзнаков. На основанииэмиссионногоразрешения– документа,дающего правоподкреплятьоборотную кассуза счёт резервныхфондов – выпускатьналичные деньгив обращение.В коммерческомбанке предельныйостаток денег,определяемыйпо согласованиюс ЦБРФ и егоуправлением,резервируетсяв оперкассу.

Приэмитированииналичных денегЦБРФ, у негоостаётся эмиссионныйресурс, когдаже наличныеденьги передаютсяиз РКЦ коммерческомубанку у последнегообразуетсядополнительныйостаток денегв кассе. Поступлениеналичных денегне сопровождаетсяувеличениемдепозитов икредитныхвложений. Еслиналичные деньгивыдаются клиенту,то уменьшаетсяостаток в кассеи на расчётномсчёте клиента.Когда личныедень попадаютв другой банк,то это приводитк увеличениюостатков, врезультатечего растётобъём депозитов,но без увеличениякредитныхвложений. Такимобразом происходитперемещениеденежных средствбез увеличениясовокупногообъёма ресурсовбанковскойсистемы.

Увеличениепотребностейбанков в сдачесвободныхналичных денежныхсредств требуетбесперебойногоприёма и обработкиденежной наличности,поступающейот банка. Предназначенныедля сдачи в РКЦпачки денежныхбилетов поройоформляютсяс отклонениемот банковскихстандартов,что значительнозатрудняетприём наличностии замедляетсядальнейшаяобработка. Вконечном счётеэто отрицательновлияет на эмиссионнуюработу. На РКЦлежит обязанностьстрого определённойсортировкиденежных билетовпо достоинствукупюр, по годностиих к обращению;упаковки отдельнокаждого видаотсортированныхденежных билетовстрого установленногообразца; выполнениетребованийЦБРФ по маркировкеи упаковкипачек и бандеролейс учётом проверкина радиацию.

8. ПЛАТЁЖНАЯСИСТЕМА РОССИИ.

Платёжнаясистема – этосистема, обеспечивающаяперевод денег,осуществлениерасчётов иурегулированиедолговых обязательствмежду участникамиплатёжногооборота, основаннаяна связанныхс данным процессомэкономическихотношенияхи включающаяметоды, технологическиеинструменты,институты,необходимуюправовую базу,применяемыенациональнымхозяйством.Платёжнаясистема в широкомсмысле – этоинструментыи механизмы,используемыеорганизациямипри предоставлениисвоим клиентамплатёжныхуслуг.

Платёжнаясистема в узкомсмысле – этосовокупностьдополняющихдруг-другаорганизаций,осуществляющихрасчёты и проводящихплатежи с цельюурегулированияденежных долговыхобязательствэкономическихсубъектов.

Рольплатёжнойсистемы в экономике:1)Является элементомфинансовойинфраструктурыэкономики;2)Канал, обеспечивающийэффективноеуправлениеэкономикой,особенно посредствомДКП; 3)Средства,содействующиеэффективностиэкономики.Платежнаясистема включаетэлементы:1)Институты,предоставляющиеуслуги поосуществлениюденежных переводови погашениюдолговыхобязательств;2)Финансовыеинструментыи коммуникационныесистемы, обеспечивающиеперевод денежныхсредств междуэкономическимиагентами;3)Контрактныесоглашения,регулирующиепорядок безналичныхрасчетов. Моделиплатежныхсистем: 1)Когдабанки открываютдруг у другакоррсчета; 2)Вклиринговыхпалатах открывается1 коррсчет длякаждого коммерческогобанка черезкоторый осуществляютсярасчёты с остальнымиучастниками.3)В расчётнойпалате открываетсятолько одинкоррсчёт, причёмкаждая расчётнаяпалата должнаиметь множествосчетов длярасчётов сдругими.

Основныеучастникиплатежнойсистемы: ЦБ РФ,коммерческиебанки, небанковскиекредитныеорганизации,почтовые учреждения.Перевод средствзатрагиваетисполнениеденежных обязательствнепосредственноЦБРФ, коммерческимбанком передЦБРФ, междубанками и клиентами,между банками. Участникамиплатежнойсистемы Россиипо состояниюна 1 января 2002 годаявлялись 1175учрежденийБанка России,1323 действующиекредитныеорганизации,которым, согласноСправочникуБИК РФ, открытыкорреспондентскиесчета в БанкеРоссии, в томчисле 38 расчетныхнебанковскихкредитныхорганизаций,из которых 15организацийобладали правомна осуществлениерасчетов сприменениемклиринга, а 8организацийвыполнялифункции расчетныхцентров наорганизованномрынке ценныхбумаг, и 3433 филиалакредитныхорганизаций.

Системарасчётов делитсяна 1)Оптовая –система проведениясрочных платежейпо межбанковскимсделкам илисделкам корпоративныхклиентов. 2)Розничная– система проведениямассовыхнизкостоимостныхплатежей потребителемпо сделкам наторговыхпредприятиях.

Главнымоснованиемклассификацииоптовой системырасчётов являетсяспособ расчетовна основе которогопроисходитделение насистему расчётовна валовойоснове (БРУТТО-расчёты)и на чистойоснове (НЕТТО-расчёты).НЕТТО-расчётпроизводитсяпо сальдо междуобщей суммойвсех платежейв пользу участниковрасчётов исуммой платежейучастниковрасчётов, которыебыли осуществленыв течениеопределённогопериода времени.Расчётныепалаты обычнообеспечиваютмногостороннийнэттинг,т.е. взаимнуюкомпенсациюобязательстви активов длявыявлениячистой позиции.Многосторонниеостатки рассчитываютсяв конце опердня,обычно черезсчета, находящиесяв ЦБРФ. Механизмклиринга сокращаетколичествои стоимостьперевода фондовдля заданногообъёма операций,что позволяетбанкам значительноснизить издержкии сокращаетсреднее суммарноеколичестворезервов вЦБРФ.

Дванедостаткаклиринговогомеханизма:1)В конце днякоммерческийбанк может бытьне в состоянииурегулироватьсвой окончательныйостаток насчёте (расчётныйриск). 2)Неспособностьодного банкаурегулироватьсвои балансовыепозиции можетстать причинойневозможностипроизвестирасчёт длядругих банкови в результатеможет разрушитьсявся системарасчётов (системныйриск). БРУТТО-расчёт– платежи исполняютсяпоследовательночерез короткийпромежутоквремени.

Классификациясистемы расчётовна валовойоснове:1)Частота расчётов(выделяют отсроченныесистемы, т.е.определённыепо временирасчётов ипостояннаясистема в режимереальноговремени). 2)Наступлениемомента завершениярасчётов (системарасчётов тогоже дня и системарасчётов следующегодня). 3)Принадлежность(система расчётовЦБРФ и частногосектора). 4)Возможностьполучениякредитов ЦБРФв течение дня(система, обладающаявозможностьюполучения втечении днякредитов ЦБи система неимеющая такойвозможности).5)Механизм доступак сети (системапрямого иопосредованногодоступа). 6)Структурасчетов (системаунифицированныхи раздельныхсчетов, централизованнаяи децентрализованнаясистема). 7)Масштабдействия (система,проводящаяоперации впределах однойстраны и трансграничнаясистема).

18. ПЛАТЁЖНАЯСИСТЕМА: ПОНЯТИЕ,ОСНОВНЫЕ ВИДЫ.

1. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕИ РЕГИСТРАЦИЯКРЕДИТНЫХ

ОРГАНИЗАЦИЙЦБРФ.

В соответствиис Федеральнымзаконом «Обанках и банковскойдеятельности»кредитныеорганизацииподлежатгосударственнойрегистрациив Банке России,который в процессеосуществленияэтих функцийуполномоченвести КнигурегистрациикредитныхорганизацийРФ. За регистрациюкредитныхорганизацийвзимается сбор,поступающийв доход федеральногобюджета. Размерсбора определяетсяБанком России,но он не можетбыть более 1%от объявленногоуставногокапитала кредитнойорганизации.

Подрегистрациейкредитнойорганизациипонимаетсясоответствующаязапись, осуществляемаяуполномоченнымгосударственныморганом (БанкомРоссии), включающаяконкретноеюридическоелицо, в списокспециализированныхорганизаций,имеющих правона осуществлениебанковскихопераций, придающаязаконностьтакой деятельностии позволяющаявести учёт,осуществлятьпостоянныйбанковскийнадзор и контрольза деятельностьюкредитныхорганизаций.

Копиисвидетельство государственнойрегистрацииучредителей- юридическихлиц должны бытьнотариальноудостоверены,аудиторскиезаключенияо достоверностифинансовойотчетностиучредителей– юридическихлиц с приложениембалансов иотчетов о прибылии убытках должныбыть представленыза 3 последнихгода деятельности.

Рассмотревпоступившиематериалы, БанкРоссии принимаетрешение в регистрациикредитнойорганизацииили в отказеот регистрации.После этогорассматриваетсявопрос о выдачекредитнойорганизациисоответствующейлицензии.

Кредитныморганизацияммогут бытьпредоставленыследующие видылицензий:1)Лицензия наосуществлениебанковскихопераций сосредствамив рублях (безправа привлеченияво вклады денежныхсредств физическихлиц);2)Лицензия наосуществлениебанковскихопераций сосредствамив рублях ииностраннойвалюте (безправа привлеченияво вклады денежныхсредств физическихлиц);3)Лицензия напривлечениево вклады денежныхсредств физическихлиц в рублях;4)Лицензия напривлечениево вклады денежныхсредств физическихлиц в рубляхи иностраннойвалюте; 5)Генеральнаялицензия (лицензия,которая можетбыть выданабанку, имеющемулицензии наосуществлениевсех банковскихопераций сосредствамив рублях ииностраннойвалюте и выполняющемуустановленныенормативнымиактами БанкаРоссии требованияк размеру собственныхсредств);6)Лицензия напривлечениево вклады иразмещениедрагоценныхметаллов; 7)Лицензияна осуществлениебанковскихопераций сосредствамив рублях ииностраннойвалюте длярасчетныхнебанковскихкредитныхорганизаций;8)Лицензия наосуществлениеинкассацииденежных средств,векселей, платежныхи расчетныхдокументовдля небанковскихкредитныхорганизаций– организацийинкассации.

БанкРоссии вправеотказать кредитнойорганизациив регистрациии выдаче лицензиипо основаниям,указанным вст. 16 Федеральногозакона «О банкахи банковскойдеятельности».

9. ЭКОНОМИЧЕСКИЕНОРМАТИВЫДЕЯТЕЛЬНОСТИБАНКОВ В РФ

В целяхобеспеченияустойчивостибанковскойсистемы ЦБРФразрабатываетдля коммерческихбанков обязательныенормативы,которые позволяютоценить состояниекапитала, источникиресурсов и ихсоотношениес активами.Перечень нормативови порядок ихрасчета устанавливаетсяИнструкцией№1 ЦБРФ «О порядкерегулированиядеятельностикредитныхорганизаций».

Согласноей устанавливаютсяследующиеобязательныеэкономическиенормативыдеятельностибанков:1)Минимальныйразмер уставногокапитала длявновь создаваемыхбанков; 2)Минимальныйразмер собственныхсредств (капитала)для действующихбанков; 3)Нормативдостаточностикапитала; 4)Нормативыликвидностибанков; 5)Максимальныйразмер рискана одного заемщикаили группусвязанныхзаемщиков;6)Максимальныйразмер крупныхкредитныхрисков; 7)Максимальныйразмер рискана одного кредитора(вкладчика);8)Максимальныйразмер рискана одного акционера(участника);9)Максимальныйразмер кредитов,гарантий ипоручительств,предоставленныхбанком своиминсайдерам;10)Максимальныйразмер привлеченныхденежных вкладов(депозитов)граждан; 11)Максимальныйразмер обязательствбанка передбанками –нерезидентамии финансовымиорганизациями– нерезидентами;12)Норматив рискасобственныхвексельныхобязательствбанка; 13)Нормативиспользованиясобственныхсредств банковдля приобретениядолей (акций)других юридическихлиц.

Группировкаактивов постепени риска

Важноепрактическоезначение имеетсоблюдениерекомендуемыхобязательныхнормативов.Соблюдениеэкономическихнормативовпроверяетсяработникамиотдела надзорана основе ежемесячнойоборотнойведомости,справок с расчётомфактическихэкономическихнормативови расшифровкиотдельныхбалансовыхсчетов, которыеежемесячнопредоставляютсякредитнойорганизациейв ЦБРФ. Всепредоставляемыедокументы вобязательномпорядке должныбыть подписаныруководителеми главным бухгалтеромкредитнойорганизации,которые отвечаютза достоверностьпредоставленнойинформации.В органах надзорав течение 10 днейпредоставленныедокументырассматриваютсяна предмет ихдостоверности,а затем принимаютсясоответствующиерешения. В случаенарушениянормативовк кредитнойорганизацииприменяютсямеры воздействия,предусмотренныеинструкциейЦБРФ №59 от 31.03.1997 «Оприменениимер воздействияк кредитнойорганизацииза нарушениепруденциальныхнорм деятельности».

3. ЭЛЕКТРОННЫЕПЛАТЕЖИ В СИСТЕМЕБАНКА РОССИИ

Нарядус расчетами,основаннымина бумажнойтехнологии,через расчетнуюсеть БанкаРоссии осуществляютсямежбанковскиеплатежи наоснове электронногоплатежногодокумента -внутрирегиональныеи межрегиональныеэлектронныерасчеты. Обменэлектроннымидокументамичерез расчетнуюсеть БанкаРоссии регулируетсяПоложением“О правилахобмена электроннымидокументамимежду БанкомРоссии, кредитнымиорганизациями(филиалами) идругими клиентамиБанка Россиипри осуществлениирасчетов черезрасчетную сетьБанка России”.

Участникамиэлектронныхрасчетов являютсяподразделениярасчетной сетиБанка России.На них возлагаютсяфункции поучету и контролюплатежей. Кредитныеорганизации,их филиалы,другие клиентыБанка России,имеющие корреспондентскиеили иные счетав подразделенияхрасчетной сетиБанка России,могут являтьсяпользователямиэлектронныхрасчетов. Этоспособствуетускорениюоборачиваемостиденежных средстви сокращениюобъемов средствв расчетах.

Приосуществленииэлектронныхрасчетов всистеме расчетнойсети БанкаРоссии используетсяпонятие электронногоплатежногодокумента(ЭПД). ЭПД представляетсобой документ,являющийсяоснованиемдля совершенияопераций посчетам кредитныхорганизаций(филиалов) идругих клиентовБанка России,открытым вучрежденияхБанка России,подписанныйэлектроннойцифровой подписьюи имеющий равнуююридическуюсилу, закрепленнуюв договоре сБанком России,с платежнымидокументамина бумажныхносителях,подписаннымисобственноручнымиподписямиуполномоченныхлиц и завереннымиоттиском печати.

В настоящеевремя электронныеплатежныедокументы,предъявляемыедля исполненияв учрежденияБанка России,должны содержатьреквизиты, всоответствиис которымисовершаютсяоперации посчетам, приэтом допускаетсяобмен ЭПД двухвидов: 1)ПолноформатнымиЭПД, содержащимивсе реквизитыплатежногодокумента,включая текстовыереквизиты;2)ЭПД сокращенногоформата, содержащимиреквизиты,обязательныедля совершенияопераций посчетам в учрежденииБанка России.

Переводсредств сиспользованиемполноформатныхЭПД не требуетсопровожденияплатежнымидокументамина бумажныхносителях, аперевод средствс использованиемЭПД сокращенногоформата долженсопровождатьсяобменом платежнымидокументамина бумажныхносителях,оформленнымив установленномпорядке.

Центральныйбанк РоссийскойФедерациипроводит работыпо внедрениюэлектронныхмежбанковскихрасчетов. Указанныеработы ведутсяна двух уровнях:внутрирегиональныемежбанковскиеэлектронныерасчеты имежрегиональныеэлектронныерасчеты. В этихдокументахпредставленыосновные положениясовершениямежрегиональныхэлектронныхплатежей, определенопонятие электронногоплатежногодокумента,описаны технологиясовершенияэлектронныхрасчетов, порядокконтролямежбанковскихэлектронныхплатежей, форматыинтерфейсаданных, протоколобмена, структурыфайлов и сообщений.Коммерческиебанки могутосуществлятьрасчеты междусобой напрямую,минуя системурасчетов ЦБРФ. Такие расчетыосуществляютсячерез системупрямых корреспондентскихотношений междуотдельнымибанками, учетпроводимыхрасчетныхоперацийосуществляетсяна специальномбалансовомсчете. Такиерасчеты производятся,как правило,электроннымспособом ииспользуютсякоммерческимибанками дляускорениярасчетов междусобой. Сфераприменениятаких расчетовпока ограниченаиз-за отсутствиянадежных иоперативныхсистем связи,а также из-занеобходимостирезервироватьзначительныересурсы дляподдержаниястабильногоуровня ликвидности.Коммерческиебанки осуществляюттакже и расчетывнутри своейструктуры посхеме "головнойбанк - филиалы"(минуя системуРКЦ). Особеннотакая схемахарактернадля крупныхкоммерческихбанков со множествомфилиалов вразных регионахРоссии.

15. ДКП:ПОНЯТИЕ, ФУНКЦИИ,ИНСТРУМЕНТЫ.

Совокупностьмер, направленныхна расширениеили сужениеликвидныхсредств и объемакредитованиябанков формируетсодержаниеДКП, проводимойЦБ. Цель ДКП –регулированиеспроса и предложенияна ссудныйкапитал.

Нарядус конечнымии промежуточнымицелями денежно-кредитнаяполитика можетпреследоватьтакже и селективныецели, заключающиесяв ориентациикредитногопроцесса наприоритетныенаправления.Эти цели в равнойстепени могуткасаться:экономическогосектора (жилищноестроительство,сельское хозяйствои т.д.); экономическойфункции (производительныекапиталовложения,экспорт и т.д.);экономическогоагента (мелкиеи средниепредприятия,кооперативы,предприятия,находящиесяв затруднительныхситуациях);конкретнойпродукции(автомобили,бытовая техника,зерновые культурыи т.д.); видовкредитов (инвалютныеавансы).

В соответствиис приоритетамиэкономическойполитики встране ЦБРФпроводит ДКПс применениемряда инструментоврегулированияденежногообращения иобъемов кредитования:1) учетнаяполитикаУчетнаяставка процента-ставкапроцента, подкоторую предоставляютсябанкам кредиты.Методом измененияусловий рефинансированиябанков ЦБРФможет влиятьна ситуациюна денежномрынке и рынкекапиталов. Ростучетной ставкиЦБРФ означаетудорожаниекредитныхресурсов длябанков и следовательноснижение ихкредитногопотенциалаи удорожаниекредитов встране. Политикапроцентныхставок предусматриваетглавным образомтри цели:благоприятствоватьросту экономикипутем умереннонизких процентныхставок на кредиты,сдерживатьинфляцию иобеспечиватьстабильностьнациональнойвалюты на валютныхрынках путемумеренно повышенныхпроцентныхставок. Реализацияэтих целейвызывает иногдаобратное движениепроцентныхставок на денежномрынке, при этомпервая оправдываетпонижение этихставок, втораяи третья - ихповышение.Противоречия,возникающиемежду этимицелями, приводятк различнымнарушениям,неблагоприятноговоздействиякоторых неудается избежать.

2)ПолитикаобязательныхрезервовЦель политикиобязательныхрезервов - усилитьзависимостькредитныхучрежденийот рефинансированиясо стороныцентральногобанка и ужесточитьтаким образомконтроль заих ликвидностью.Политика нормобязательныхрезервов влияетна финансовыйрезультатфункционированиябанков. Действительно,эти резервы,блокированныена текущихсчетах в центральномбанке, образуютневознаграждаемуючасть активовкоммерческихбанков и соответствуют,тем не менее,ресурсам, вкладамклиентов, порождающимиздержки поуправлениюими. Так, повышениерезервов нетолько снижаетих ликвидность,но и уменьшаетих рентабельность(и наоборот,когда речь идето понижениирезервов). Стоимость,не приносящаяприбыль (хозрасчетныйдоход), утрачиваетхарактер капиталадля банка, которыйею располагает.В этом смыслерассматриваемыйметод приобретаетхарактер финансовойсанкции.

3)Политикаоткрытогорынка.Даннаяполитика представляетсобой операциипо купле-продажетвёрдо-процентныхценных бумагиз портфеляЦБРФ на организованномРЦБ. К основнымценным бумагамотносятся:казначейскиевекселя, беспроцентныеказначейскиеобязательства,облигациигосзаймов,промышленныеоблигации,первоклассныекраткосрочныеценные бумаги.Для оживленияэкономики ЦБРФувеличиваетспрос на ценныебумаги. Приэтом он либофиксирует курс,при достижениикоторого скупаетлюбой предлагаемыйобъём, либоприобретаетопределённоеколичествоценных бумагне зависимоот курса предложения.Если целью ЦБРФявляется уменьшениерезервов банковскогосектора, то онвыступает наорганизованномРЦБ на сторонепредложения,реализуя ценныебумаги своегопортфеля, чтоприводит кросту доходности,государственныхценных бумаги к изъятию убанков частирезервов.

4)Депозитнаяполитика.При экспансивнойдепозитнойполитике когдасредствагосударственногосектора экономики,размещённыев ЦБРФ уменьшаются,на эту величинувозрастаютпассивы банков,следовательно,возрастаетих кредитныйпотенциал, чтопри уравновешенномрынке ведётк снижениюпроцентнойставке и ростуинфляции.

5)Валютнаяполитика.

ЦБРФ,покупая илипродавая иностраннуювалюту воздействуетв нужном направлениина изменениекурса национальнойденежной единицы.Эти операцииполучили названиевалютных интервенций.Приобретаяза счёт золотовалютныхрезервов странынациональнуювалюту ЦБРФувеличиваетспрос на неёи, следовательно,её курс. Влияниевалютной политикаЦБРФ в формеопераций насрочном валютномрынке проявляетсяв стимулированииэкспорта илиимпорта капитала.Направлениежелаемогодвижения капиталазависит отприоритетаполитики ЦБРФв данной экономическойситуации. Онимогут выражатьсялибо в стимулированиитоварногоэкспорта, либов поддержкекурса национальнойвалюты по отношениюк иностранной.

ОсновныенаправленияДКП на 2003 год:1)снижение инфляциидо 10-12 процентовв 2003 году идоуровня ниже8 процентов втечение ближайшихтрех лет.2)сглаживаниеколебанийвалютного курсаи поддержаниезолотовалютныхрезервов придопустимомукрепленииреальногоэффективногокурса рубляв пределах 4-6процентов втечение 2003 года.3)введение впрактику управлениясостояниемденежно-кредитнойсферы всегонабора стандартныхинструментовпо предоставлениюи изъятию ликвидностис ориентациейна возрастаниероли краткосрочнойпроцентнойставки в регулированииденежногопредложения.В 2003 году БанкРоссии намеренсосредоточитьосновные усилияна обеспеченииснижения инфляциидо 9-12 процентовза год примаксимальнодопустимомукрепленииреальногоэффективногокурса рубляв пределах 4-6процентов,оценке приростаденежной массына уровне 20-26процентов(узкой денежнойбазы - 19-25 процентов)и ожидаемойсреднемесячнойставке межбанковскогорынка по кредитам «овернайт»в пределах 6-10процентов напротяжениибольшей частигода.

При этомБанк Россиипрогнозируетзаметное отставаниероста цен отувеличения денежной массы,и, тем самым,дальнейшееснижение скоростиобращенияденег, исходяиз продолжениятенденцииопережающегороста срочныхдепозитовнаселения ипроцессадедолларизацииэкономики. БанкРоссии представилдва сценарияреализацииденежно-кредитнойполитики в 2003году в зависимостиот состоянияплатежногобаланса страны(при ценах нанефть, соответственно,18.5 и 21.5 доллараза баррель,росте официальных валютных резервовот нуля по первомусценарию до7 миллиардовдолларов - по второму и темпахприроста ВВПот не более 3.5процента впервом вариантедо 4.4 процента- во второмварианте). Приэтом в качествебазового вариантаБанк Россиирассматриваетвторой сценарий,не имеющийсущественныхотличий от сложившейсяпрактики БанкаРоссии.

17. ЭЛЕКТРОННЫЕДЕНЬГИ И ИХВИДЫ.

Электронныеденьги – этообобщенныйтермин. Подэтим терминомпонимаютсяпластиковыекарточки. Пластиковыекарточки относятсяк безналичномурасчету, которыйво много разбыстрее и удобнееналичного.Безналичныйрасчет – расчет,осуществляемыйпосредствомперечисленийсо счета насчет в крупныхучреждениях,применяютсяпри осуществленииплатежей каквнутри страны,так и в сферемеждународныхэкономическихотношений.

Видыпластиковыхкарт.

Магнитныекарты. Обычнона них нанесеныимя изготовителя,его фирменныйзнак, имя владельцаи его идентифицирующийкод, имеют наоборотнойстороне магнитнуюполосу, способнуюхранить около100 символов (байтов)информации.Информацияна магнитнойкарте совпадаетс записями напередней сторонекарты (имя, номерсчета владельца,дата окончаниядействия) иможет считыватьсяспециальнымсчитывающимустройствомна обрабатывающихмашинах (устройствоможет так жераспечататьчек.)

Банковскаякредитнаякарточка.Представляетсобой пластиковуюкарточку, котораяпозволяетсвоему владельцупри покупкетоваров илиуслуг отсрочитьих оплату. Каждомувладельцукарточки определяетсялимит кредитованияпо его ссудномусчету, которыйабсолютнонезависим отобычного (текущего,сберегательногои др.) счета клиентав банке. К операциям,которые можноосуществитьпри помощикредитныхкарточек, относятся:покупка товаров,оплата услуг,получениеналичных денежныхсредств в видессуды или авансаот любого банка– члена системы,в которойфункционируеткарточка данноговида. Большинствокредитныхкарточек можноиспользоватьтак же для полученияналичных черезбанкомат.

Платежныеили дебетовыекарты. Представляютсобой потенциальнуюэлектроннуюальтернативуналичных денег,чеков, кредитныхкарточек вучрежденияхрозничнойторговли. Дебетовыекарточки используютсядля оплатытоваров и услугпутем прямогосписыванияс банковскогосчета плательщика.Они являютсясамым простыми универсальнымзаменителемналичных денег.Они не позволятоплачиватьпокупки приотсутствиисредств насчете клиента.Дебетоваякарточка являетсядля её владельцаудобным средствомвыполненияплатежныхопераций путемпрямого списаниясредств с егосчета, а не засчет полученияссуды. Главнымпреимуществомэтих карточекявляется удобствооплаты товарови услуг безналичнымпутем без ограниченияплатежа лимитом.

Исполнительныеили экзекьютивныекарточки. Внастоящее времяони выдаютсятолько высокооплачиваемымклиентам, крупнымбизнесменам,предпринимателями т.д. Эти карточкипозволяютиспользоватьзначительноболее высокийлимит кредитования,чем лимит покредитнойкарточке, чтосочетаетсяс простотойполученияналичных денег,присущей карточкамплатежным.Представителямиисполнительныхкарточек сегодняявляются золотыекарточки (Goldcards),платиновые(Platinum),премиальные(Premiumcards)и др. Годоваяплата за использованиеим составляетпримерно 40-50 ф.ст.

Чековаягарантийнаякарточка.Разновидностьпластиковоймагнитнойкарты, используемойдля гарантиичека клиента– владельцакарточки. Нарядус преимуществами,обуславливаемымистоль широкоераспространениечековой гарантийнойкарты, её использованиеимеет некоторыенедостатки.В целом карточкаускорила процессоформлениячека для оплатытовара, однакосегодня еёвладелец затрачиваетдо 90 секунд наоформлениеобычной операции.Вместе с темпо чековойгарантийнойкарточкеустанавливаетсяежедневныйлимит – предельнаясумма платежа,гарантированнаячековой карточкой.

Микропроцессорнаякарточка.

Особенностьюмикропроцессорнойкарточки являетсяее способностьнадежно сохранятьи использоватьбольшие объемыинформации.Все электронныекарточки имеютвстроенныймикропроцессори по мощностилишь немногоуступают персональнымкомпьютерам.

Большинствомикропроцессорныхкарточек имеют2 – 3 зоны, однаиз которыхявляется секретной.На карточкуможно нанеститакже магнитнуюполосу с тем,чтобы использоватьее в уже существующихэлектронныхпластиковыхкарточек. Главнымпреимуществоммикропроцессорныхкарточек посравнению собычными карточкамис магнитнойполосой являетсяповышениенадежностисовершенияопераций. Такиекарты практическинельзя подделатьили подобратьидентификационныйномер.

Картыпамяти. Этопростейшиеэлектронныекарточки, обладающиелишь памятью.Память микропроцессорныхкарт во многораз больше, чеммагнитных. Приэтом ее можносчитывать иперезаписыватьмногократно.Однако подобноговида карта ещене являетсяпо – настоящемусмарт – картой,так как ее«интеллектуальные»возможностиподдерживаютсятерминальнымустройством,которое можетсчитывать изаписыватьинформациюв память карты.

Смарт– карты. Внешнесмарт – картыпохожи на картыпамяти, однакомикросхемасмарт – картысодержит «логику»,что и выделяетэти карты вотдельнуюгруппу интеллектуальныхкарт. Микросхемасмарт – картыпредставляетсобой микрокомпьютер,способныйвыполнитьрасчеты подобноперсональномукомпьютеру.

Суперсмарт– карты.

В дополнениек возможностямобычной смарт– карты онаимеет небольшойдисплей ивспомогательнуюклавиатурудля ввода данных.Эта карта объединяетв себе кредитнуюи дебетнуюкарты, а такжевыполняетфункцию часов,календаря,калькулятора,осуществляетрасчеты поконвертациивалют, можетслужить записнойкнижкой. Из –за высокойстоимостисуперсмарт– карты не имеютсегодня широкогораспространения,однако сфераих применения,вне всякогосомнения, будетрасти в силуперспективностикарт подобноговида.

Лазерныекарточки.

Разновидностьюмногофункциональныхпластиковыхкарточек являетсялазерные карточки,в основе созданияи применениякоторых лежатновейшие технологии,в частностилазерноесканирование.Наиболее широколазерные карточкипредставленыв США. Эти карточкимогут накапливатьбольшие объемыинформации,и с их помощьюможно выполнятьмножествоопераций – отоплаты товарови услуг доиспользованияв медицинскихцелях для диагностикисостоянияздоровья влюбой моментвремени в любойобстановке.Для этого клиентудостаточноприложить палецк сенсору накарточке, и наэкране мониторапоявится расшифровкапоказателейсостоянияздоровья клиента.

5. ВАЛЮТНОЕРЕГУЛИРОВАНИЕЦБРФ.

Центральныйбанк РоссийскойФедерацииявляется основныморганом валютногорегулированияв РоссийскойФедерации.Центральныйбанк РоссийскойФедерации врамках настоящегоЗакона: а) определяетсферу и порядокобращения вРоссийскойФедерациииностраннойвалюты и ценныхбумаг в иностраннойвалюте; б) издаетнормативныеакты, обязательныек исполнениюв РоссийскойФедерациирезидентамии нерезидентами;в) проводит всевиды валютныхопераций; г)устанавливаетправила проведениярезидентамии нерезидентамив РоссийскойФедерацииопераций синостраннойвалютой и ценнымибумагами виностраннойвалюте, а такжеправила проведениянерезидентамив РоссийскойФедерацииопераций свалютой РоссийскойФедерации иценными бумагамив валюте РоссийскойФедерации; д)устанавливаетпорядок обязательногоперевода, ввозаи пересылкив РоссийскуюФедерациюиностраннойвалюты и ценныхбумаг в иностраннойвалюте, принадлежащихрезидентам,а также случаии условия открытиярезидентамисчетов в иностраннойвалюте в банкахза пределамиРоссийскойФедерации; е)устанавливаетобщие правилавыдачи лицензийбанкам и инымкредитнымучреждениямна осуществлениевалютных операцийи выдает такиелицензии; ж)устанавливаетединые формыучета, отчетности,документациии статистикивалютных операций,в том числеуполномоченнымибанками, а такжепорядок и срокиих представления; з)готовит и публикуетстатистикувалютных операцийРоссийскойФедерации попринятыммеждународнымстандартам.

Основнымпринципомполитики валютногокурса в 2002 годуостанетсярыночноекурсообразованиес использованиемрежима плавающегокурса рубляк иностраннымвалютам. Политикавалютного курсабудет направленана сглаживаниекурсовых колебанийи накоплениезолотовалютныхрезервов доуровня, учитывающегоразмеры предстоящихплатежей пообслуживаниюи погашениюгосударственноговнешнего долга.

Прогнозируемоена 2002 год состояниеплатежногобаланса сохраняетвозможностьнекоторогоукреплениякурса рубляв реальномвыражении. Приэтом меры политикивалютного курсабудут направленына достижениебаланса интересовэкспортерови импортеров,укреплениедоверия кнациональнойвалюте, повышениепривлекательностивложений вроссийскиефинансовыеактивы.

В2002 году сохранитсянеобходимостьиспользованиямеханизмагибкого курсообразованиядля адаптацииэкономики квозможнымвнешнеэкономическимшокам, связаннымс нестабильностьюмировых ценна основныетовары российскогоэкспорта, атакже к новымреалиям мировойвалютно-финансовойсистемы, в томчисле завершениюперехода странЭкономическогои валютногосоюза (ЭВС) кединой валюте —евро.

УсилияБанка Россиибудут направленына дальнейшееразвитие внутреннеговалютногорынка, обеспечениеравных возможностейдоступа на неговсех экономическихагентов, а такжеустранениенесбалансированностиспроса на иностраннуювалюту и еепредложения.Продолжитсяработа по развитиюи совершенствованиюинструментовкурсовой политикиБанка России.В частности,предполагаетсяактивнее использоватьоперации “валютныйсвоп”, позволяющиекорректироватьуровень текущейрублевой ивалютной ликвидности.Введениев обращениеналичного евров условияхпреимущественнойориентациивнешнеэкономическихсвязей Россиина страны ЭВСможет обусловитьопределенныйрост оборотаопераций рубль/евро.По мере развитияуказаннойтенденцииоперации БанкаРоссии на данномсегменте будутиграть всеболее заметнуюроль.

В2002 году продолжатсяразвитие исовершенствованиесистемы валютногорегулированияи контроля. Приэтом Банк Россиипредполагаетпредприниматьдальнейшиемеры по либерализациивалютных отношений,способствующиеулучшениюинвестиционногоклимата в стране.Одновременноособое вниманиебудет уделеномероприятиям,направленнымна сокращениеутечки капиталаиз страны.

6. ИНСТРУМЕНТЫДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГОРЕГУЛИРОВАНИЯ

Проводяденежно-кредитнуюполитику, центральныйбанк любойстраны можетдействоватьдвумя способами:напрямую, путемосуществлениясвоих административно-нормативныхполномочий,и косвенно,путем влиянияна состояниеденежного рынкав качествеэмитента денег.

Инструментыпрямого контроляиспользуютсяцентральнымбанком дляконтроля количестваили цены денег,депонированныхв коммерческихбанках и предоставленныхими в виде кредитов.Обычная форматаких инструментов– директивыцентральногобанка. Инструментыпрямого контроляобладаютопределеннымипреимуществами:1)Они достаточнопросты в применениии легко объяснимыдля общественности;2)Прямые бюджетныезатраты, связанныес использованиемэтих инструментов,относительноневысоки; 3)Сих помощьюцентральныйбанк способенконтролироватьпроцентнуюставку и максимальныеобъемы депозитовили кредитов(что может игратьважную рольв кризисныхситуациях ипри неразвитостикосвенныхинструментов);4)Они позволяютправительствуосуществлятьцелевое кредитованиеприоритетныхотраслей экономики;5)Их применение– наиболееэффективныйи осуществимыйподход в условияхнедостаточноразвитых финансовыхрынков илитехническойнеготовностицентральногобанка проводитькосвенныймонетарныйконтроль.

Основныенедостаткиинструментовпрямого контроляследующие:1)Индивидуальныемеры контроля,применяемыек каждому банку,сдерживаютразвитие конкуренциина финансовыхрынках, от котороймогли бы получитьпреимуществакак заемщики,так и депозиторы.2)Применениепрямых инструментовограничиваетразвитие финансовогосектора и снижаетроль финансовогопосредничества;3)Применениепрямых инструментовдля управлениямикроэкономическимиаспектамиденежно-кредитнойсферы приводитк созданиюсложной многоуровневойструктурыпроцентныхставок и кредитныхограничений,что чреватопоявлениемсерьезныхрыночных диспропорцийи снижениемэффективности.

К косвенныминструментамденежно-кредитнойполитики можноотнести: 1)Резервныетребования,которые обладаютнекоторымихарактеристикамимер административногоконтроля; 2)Операциина открытомрынке (купля-продажаценных бумагцентральнымбанком), которыеотносятся ксамым эффективными наиболеешироко используемымметодам воздействияна денежнуюбазу; 3)Механизмрефинансирования,включающийв себя целыйряд различныхметодов воздействияна размер кредитацентральногобанка коммерческимбанкам.

Резервныетребованияустанавливаютпроцентнуюдолю обязательств(или их производной),которую коммерческиебанки обязаныхранить в качестверезервов вцентральномбанке. Следуетотметить, чторезервныетребованиямогут быть нетолько инструментомденежно-кредитнойполитики: еслипо ним не выплачиваютсяпроценты иливыплачиваютсяпроценты нижерыночных, онистановятсяисточникомдохода дляцентральногобанка. Коммерческиебанки вынужденыкредитоватьцентральныйбанк по процентнымставкам нижерыночных, ацентральныйбанк можетинвестироватьэти поступленияпод рыночныйпроцент. В областиденежно-кредитнойполитики резервныетребованиявыполняют двенаиболее важныефункции: 1)Управлениеденежнымисредствами(краткосрочное),направленноена недопущениеизлишнейнестабильностирыночных процентныхставок; 2)Воздействие(на более продолжительнойоснове) на уровенькредитных идепозитныхпроцентныхставок и наобъем кредитови депозитов.

В отличиеот резервныхтребованийоперации наоткрытом рынке,осуществляемыена добровольнойоснове, – достаточногибкий денежно-кредитныйинструмент.Данные операциимогут проводитьсячасто и в любомобъеме, в силучего они являютсяполезным методомстабилизацииобъема резервныхденег иликраткосрочныхпроцентныхставок. Операциина открытомрынке возможныкак на первичном,так и на вторичныхрынках.

Покупкана открытомрынке государственныхценных бумагцентральнымбанком увеличиваетколичестводенег в обращении(если при этомиспользуетсяэмиссия новыхденег) или размердепозитов вцентральномбанке (если дляоплаты операциицентральныйбанк выставляетна себя чек).И, наоборот,продажа государственныхценных бумагведет к уменьшениюактивов центральногобанка в форметаких бумаг,а значит – куменьшениюколичестварезервныхденег.

Механизмырефинансированияобычно рассматриваютсяв качествекраткосрочных"клапановбезопасности"для коммерческихбанков. Кредитцентральногобанка коммерческимбанкам на практикеявляетсяконтролируемымисточникомрезервныхденег. Повышениеставки по кредитамцентральногобанка указываетна его стремлениесоздать болеежесткие условияна денежно-кредитномрынке. В результатеповышениястоимости такихкредитов коммерческиебанки сокращаютсвои займы вцентральномбанке, что ведетк уменьшениюактивов центральногобанка, а, следовательно,и массы резервныхденег. И, наоборот,снижение ставкирефинансированиястимулируеткоммерческиебанки к повышениюзаймов в центральномбанке и потомуведет к увеличениюколичестварезервных денегв экономике.

Выделимпреимуществакосвенныхинструментов:1)Они позволяютгораздо болеегибко проводитьденежно-кредитнуюполитику;2)Освобождаютпроцесс распределенияфинансовыхресурсов отгосударственноговмешательства;3)Способствуютразвитию финансовыхрынков и эффективномувыполнениюпосредническойроли финансовымиучреждениями;4)Служат повышениюэффективностикапиталовложенийи увеличениюобъема финансовыхсбережений.

2. МЕЖБАНКОВСКАЯРАСЧЕТНАЯСИСТЕМА.

В условияхсуществованиямножествакоммерческихбанков и ихфилиалов вэкономикестраны объективнонеобходимоустановлениевзаимных связеймежду ними,которые реализуютсячерез системукорреспондентскихотношений.Межбанковскиерасчеты, являясьодним из видовотношений междубанками, связаныв основном свыполнениемпорученийклиентов банковпо переводуденежных средствна счета, открытыев других банках(оплата товаров,услуг и работ,осуществлениенетоварныхплатежей), атакже собственныхопераций банка.К организациимежбанковскихрасчетовпредъявляютсявысокие требованияс точки зрениячеткости ихпроведения,сокращениявремени итрудоемкостисовершения.

Действующаясистема межбанковскихрасчетов базируетсяна осуществленииплатежей черезкорреспондентскиесчета коммерческихбанков, открытыев учрежденияхЦентральногобанка РоссийскойФедерации —расчетно-кассовыхцентрах (РКЦ),а также корреспондентскиесчета банков,открытые наоснове прямыхкорреспондентскихсоглашениймежду банками.

Основнойфункциейрасчетно-кассовыхцентров являетсяпроведениемежбанковскихрасчетов соткрытиемкорреспондентскихсчетов банков,а также проведениеэмиссионно-кассовыхи некоторыхдругих операций.Корреспондентскиесчета коммерческимбанкам открываютсяв РКЦ по местунахождениякоммерческогобанка. Каждомукоммерческомубанку можетбыть открыттолько одинкорреспондентскийсчет в одномРКЦ. Для открытиякорреспондентскогосчета банкпредставляетв РКЦ заявлениена открытиесчета, карточкуобразцов подписейи печати (дваэкземпляра).Филиалу коммерческогобанка можетбыть открыткорреспондентскийсубсчет в РКЦпо месту егонахожденияс разрешенияучрежденияБанка Россиипо месту нахождениякоммерческогобанка. Корреспондентскиеотношения междуРКЦ и коммерческимбанком оформляютсякорреспондентскимсоглашением.Плата за расчетноеобслуживаниекоммерческихбанков не взимается.Проценты наостатки средствна корреспондентскомсчете в РКЦ неначисляются.

Платежис корреспондентскихсчетов (субсчетов)коммерческихбанков (их филиалов)в РКЦ осуществляютсяв пределахостатка накорреспондентскомсчете (субсчете).Списание денегосуществляетсяна основе платежногопоручениябанка. Подкреплениекорреспондентскихсчетов производитсяпосредствомзачисленияна них средств,поступающихв адрес банкаи его клиентов,привлечениямежбанковскихкредитов, в томчисле получениякредитов Центральногобанка России,зачисленияинкассированнойбанком денежнойвыручки. Источникомподкреплениякорреспондентскогосубсчета филиалабанка можетбыть такжеперевод средствс корреспондентскогосчета банка.

Банкиобеспечиваютсвоевременноепоступлениена свой корреспондентскийсчет (субсчет)средств в размерах,необходимыхдля проведенияплатежей. Принедостаткесредств накорреспондентскомсчете (субсчете)в РКЦ платежис корреспондентскогосчета осуществляютсяв установленнойочередностисписания средств,а неоплаченныедокументыпомещаютсяв картотекупросроченных;коммерческомубанку направляетсяизвещение осуммах неоплаченныхдокументов.При отсутствииили недостаточностисредств накорреспондентскомсчете банкаему может бытьпредоставленцентрализованныйкредит дляосуществлениябезотлагательныхплатежей сразрешенияруководителяГлавноготерриториальногоуправленияБанка России.Право на получениетакого кредитаимеют коммерческиебанки, соблюдающиеустановленныеЦентральнымбанком РФэкономическиенормативы ивыполняющиеобязательныерезервныетребования.Кредит предоставляетсякоммерческомубанку на срокдо семи рабочихдней в размере,не превышающем25% средств коммерческогобанка, перечисленныхв фонд обязательныхрезервов наоснове заключенияс коммерческимбанком кредитногосоглашения.За пользованиеданным кредитомустановленапроцентнаяставка в размере1,2 учетной ставкиЦентральногобанка.

Выверкарасчетов покорреспондентскомусчету коммерческогобанка в РКЦпроизводитсяежемесячнона основанииведомостейпроверки состояниярасчетов. Расчетымежду клиентами,имеющими счетав одном учреждениибанка, производятсяэтим учреждением,минуя корреспондентскиесчета и счетавнутрибанковскихрасчетов, путемсписания изачислениясредств посчетам клиентов.Расчеты междубанками, обслуживаемымирегиональнымицентрамиавтоматизацииЦентральногобанка РФ, осуществляютсяв форме такназываемыхпрямых расчетовмежду участниками.Коммерческиебанки могутоткрыватькорреспондентскиесчета друг удруга. Для открытияв другом коммерческомбанке корреспондентскогосчета банкпредставляеткопию учредительногодоговора, копиюустава, копиюсвидетельствао регистрации,копию банковскойлицензии, карточкуобразцов подписейи печати (дваэкземпляра),справку из ГНИи заключаеткорреспондентскийдоговор, а такжетарифное соглашение.

16. ДЕНЕЖНАЯНАСЫЩЕННОСТЬЭКОНОМИКИ.СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕДЕНЕГ.

С 1992 г. ЦБРФбыли введеныпонятия денежныхагрегатов.Денежные агрегаты:1) М0 – наличныеденьги (Развитыестраны не используют); 2) М1 = М0 + средствана счетах довостребования+ вклады населенияна счетах довостребованияв Сбербанке+ вклады населенияи депозитыюридическихлиц в коммерческихбанках; 3) М2 = М1 +срочные вкладыв Сбербанке;4) М2х = М2 + валютныевклады; 5) М3 = М2 +депозитныесертификатыи ценные бумаги.Для оценкидостаточностиденежной массыиспользуютсопоставлениеэтих пказателейв России и вразвитых странах.Вцелом по странеудельный весМ0 в общем объемеденежной массы= 35%, в то время какна региональномуровне = 60-70%. Причинамиэтого выступают:привычки населения,недоверие ккредитныморганизациям;высокий процентнаселения снизким уровнемдохода; применениеналичных денегв теневой экономике.

Степеньнасыщенностиэкономикиденьгами сталаоцениватьсяс помощьюкоэффициентамонетизации(отношение М2к ВВП). За последниетри года монетизациявыросла почтина треть - с 16,1% в1999 г. до 21% ВВП в 2002г. Однако монетизацияроссийскойэкономики всееще намногониже монетизацииразвитых (80 - 100%ВВП) и развивающихся(40 - 60% ВВП) экономик.При нынешнихтемпах роста(на 1 - 1,5% ВВП в год)уровня 40% ВВПмонетизациянашей экономикидостигнет лишьчерез 10 лет.

В 2003 г. ЦБпланируетувеличитьпредложениеденег на 20 - 26% , чтоприведет кросту монетизациипримерно на1,7% ВВП. Наращиватьмонетизациюбыстрее невозможно,т.к. рост денежноймассы (т. е. суммарныхобязательствфинансовойсистемы передэкономикой), если он неподкрепленростом золотовалютныхрезервов, чреваткризисом национальнойвалюты. Реальныепроцессы вэкономикевлияют на монетизациюсильнее, чемполитика денежныхвластей: мягкаяденежная политикав 1992 - 1994 гг. привелак снижениюмонетизации,а жесткая после1998 г. - к ее росту.Если экономикабудет развиватьсябыстрее, товырастет испрос на деньги,а с ним - монетизация.Но если ЦБ будетпроводитьслишком мягкуюденежную политикуна фоне приостановкироста ВВП, товырастет немонетизация,а лишь инфляция.Низкая монетизациячревата несколькимипроблемами.Во-первых, онавынуждаетправительствопридерживатьсяжесткой бюджетнойполитики: покрытиедаже низкого(до 3% ВВП) бюджетногодефицита засчет эмиссиимгновенноускорило быинфляцию. Во-вторых,низкое в долларовомвыражениипредложениеденег делаетстрану уязвимойк движениюкапитала.

Насыщениеэкономикиденьгами должносопровождаться"нормализацией"структурыденежной массы- ростом банковскихдепозитов иснижениемпокупки наличныхдолларов. Дляэтого нужнабанковскаяреформа, котораяповысит довериенаселения кбанкам. В последнеевремя объембезналичныхденег растетбыстрее, чемналичных. Ноэтот процесснаталкиваетсяна фундаментальноеограничение:пока доходынаселениянизки, наличныеденьги останутсядля него предпочтительнойформой сбережений.

Денежно-кредитноерегулированиенаправленона достижениеравновесиямежду денежнымпредложениеми спросом наденьги. Уровеньрасхожденияв темпах ростаагрегата М2 иноминальногоВВП за последние2—3 года не имелпостоянногохарактера, чтоговорит о снижениии неустойчивостиэластичностиМ2 по ВВП и отражаетнестабильностьскорости обращенияденег. Спросна деньги в2002 году формировалсяв основном набазе тенденций,сложившихсяв 2000—2001 годах, атакже подвоздействиемпредполагаемыхПравительствомРоссийскойФедерации мербюджетной иструктурнойполитики. Сучетом анализавлияния указанныхфакторов итенденций всоответствиис макроэкономическимицелями и прогнозамиспрос на деньги(по агрегатуМ2) в 2002 году, пооценке БанкаРоссии, возрастетна 22—28%.БанкРоссии будеториентироватьсяна расчетныепараметры ростаденежногоагрегата М2, нопри этом считаетвозможным выходза эти границыв силу существеннойнеопределенностив развитииэкономическойситуации.

В2002 году БанкРоссии продолжитприменениеоперационнойпроцедурыденежно-кредитнойполитики,базирующейсяна контролеза ростом денежногопредложения.При этом регулированиеликвидностибанковскойсистемы будетосуществлятьсяпри активномиспользованиирыночных методов.Банк Россиибудет учитыватькак внутригодовые,так и внутримесячныеизменения вспросе банковскойсистемы нарезервы, и принеобходимостиуровень ликвидностибанковскойсистемы будетоперативнокорректироватьсяв случаях какнедостатка,так и появлениятенденции кнакоплениюсвободныхбанковскихрезервов, чтобудет способствоватьсглаживаниюрезких колебанийпроцентныхставок на денежномрынке и снятиюдавления навалютный рынок.

19. ПЕРЕДАТОЧНЫЙМЕХАНИЗМ ДКР.

Передаточныйпроцесс ДКРвключает 2 этапа:1)Инстументарийденежной политикиЦБРФ влияетна широкиефинансовыеи денежныепеременные;2)Финансовыеи денежныепеременныевлияют на повышениецен, т.е. фактическина решениеконечной задачиДКП.

В рамкахпроцесса существуютдва моментаизменениястоимостиденег: 1)Эффектсубституции,т.е. снижениеучетных ставокведет к тому,что частныелица и компаниипредпочитаютрасходоватьденги немедленновместо того,чтобы откладыватьих на будущее;2)Эффект перерапределения,т.е. снижениеучетных ставокведет к перерапределениюдоходов, забираяего часть унакопителейи перерапределяяе в пользу заемщиков.Т.к. заемщикпроявляетбольшую склонностьрасходоватьсвои средства,общие размерырасходов приэтом возрастают.

С другойстороны, также выделяютдва момента:1)Влияние богатств– снижениеучетной ставкиповышает ценына активы(недвижимость,акции), такимобразом, увеличениебогатствапоощряет физическихлиц расходоватьбольшие суммыиз текущихдоходов; 2)Рольобменного курса– как правило,неожиданоеснижение учетнойставки ведетк утечке капитала,внутренняявалюта обесценивается,а цены на импортрастут. Повышениецен на импортнуюпродукциюувеличиваетвнутреннююинфляцию и темсамым возобновляетпередаточныйпроцесс.

4. АНТИИНФЛЯЦИОННОЕРЕГУЛИРОВАНИЕЦБРФ.

11. ЦЕЛИИ ЗАДАЧИ РКЦЦБРФ

SWIFT

3 мая1973 года в Брюсселепредставители239 крупнейшихбанков Европыи СевернойАмерики основалии зарегистрироваликонсорциумS.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommunication) – СообществоВсемирныхМежбанковскихФинансовыхТелекоммуникаций,предназначенныйдля проектирования,внедрения ирегулированиямеждународнойтелеграфнойсети, передающейи распределяющейпотоки международныхфинансовыхпереводов междучленами этойорганизации.В настоящеевремя в системеS.W.I.F.T. участвуютсвыше 6000 банковиз 177 стран мира.

Дляэтих целей былапроведенаработа по созданиюи согласованиюстандартногоязыка общениямежду банками-членамисообщества,что позволилопроизводитьавтоматическуюобработкупоступающихсообщений.Переводы некоторыхиз этих стандартов,имеющих статусмеждународногостандарта,опубликованыв настоящемиздании.

Основусистемы S.W.I.F.T.составляюттри распределительныхцентра в Брюсселе,Амстердамеи штате Вирджиния(США), которыеоборудованыдвойнымипроцессорами.

Каждыйиз процессоровв отдельностиможет регулироватьпоток поступающейинформацию.Каждая страна– член S.W.I.F.T. - имеетсвой национальныйузловой пункт(концентраторсообщений),который связантелефоннымилиниями с однимиз распределительныхцентров и вместес линиями являетсясобственностьюS.W.I.F.T. Банки-членысообщества,подключаются к концентраторампо местнымлиниям связисвоей страны.

ПравилаS.W.I.F.T. требуют, чтобывходящая в нееорганизация«занималасьтем же самымвидом бизнеса,что и остальные,и принималаучастие вмеждународныхпередачахтелеграфныхфинансовыхсообщений».ОрганизацияS.W.I.F.T. формальноявляется бельгийскимкооперативнымобществом,зарегистрированнымв Брюсселе. Онаполностьюпринадлежитбанкам-членамS.W.I.F.T., а её акциираспределеныпропорциональночислу телеграфныхсообщений,поданных банкомчерез телеграфнуюсеть S.W.I.F.T. Каждыйбанк-член платитразовый взносв размере 1,5 млн.бельгийскихфранков привступлениив организациюS.W.I.F.T. За подключениек региональномупроцессору(Брюссель, Амстердам,Нью-Йорк, Вена,Копенгаген,Лондон, Люксембург,Милан, Монреаль,Осло, Париж,Стокгольм,Франкфурт,Хельсинки,Цюрих) установленаразовая платав размере 190000бельгийскихфранков. Заоборудованиесредств связии обучениепользованиюими (в зависимостиот конкретныхформ подключениякаждого банка)взимается около700000 бельгийскихфранков. Тарифнаяплата за услугиS.W.I.F.T. взимаетсяс её членовежеквартально.Обычное телеграфноесообщение(доставка – 20минут), содержащееменее 325 знаковстоит 18 бельгийскихфранков. Длясрочных сообщений(доставка – 1минута) стоимостьв 2 раза выше.Банки-членыS.W.I.F.T. оплачиваютстоимостьпересылкителеграфныхсообщенийрегиональномупроцессору.

СистемаS.W.I.F.T.дает возможностьосуществлятьследующие видытелеграфныхпереводов:клиентскиепереводы; банковскиепереводы; извещениядебетовые икредитовые;валютно-конверсионныеоперации;кредитно-депозитныеоперации; выплатыпроцентов;выписки сосчёта.

Теперьподробно попробуемрасписать схемумеждународноготелеграфногоперевода наоснове использованияS.W.I.F.T. Итак, стороны,производящиеплатежныеоперации принимаютрешения о переводеденег на имястороны-получателя.Сторонами,производящимиплатежныеоперации, могутбыть корпорации,учреждения,банки, частныелица. Далее,перечисленныевыше стороныдают своимбанкам соответствующиепоручения нателеграфнойперевод либопо телефону,либо письменно(телекс, телетайп,почта, факс,телеграф). Наэтой стадииважнейшиммоментом являетсяпроверка личностиотправителяденежногоперевода. Методыпроверки прямозависят оттипов механизмов,используемыхдля составленияпоручений.Телекс и телетайпрасполагаютсистемамиобратных ответови ключами длясличения подписиклиентов. Телеграфныесистемы связииспользуютключи для сличенияподписи клиентов,пароли и специальныеформы удостоверенияличности. Проверкапоручений,выданных потелефону,предполагаетобратные звонкисторонам, выдавшимсоответствующие поручения. Напоручениях,присланныхпо почте, банкобязан проверитьподпись выдавшихих стороны.

В своюочередь банкосуществляетплатежнуюоперацию посредствомодной из четырёхтелеграфныхлиний связи:«Fedwire»,«Bankwire»,«C.H.I.P.S.»или «S.W.I.F.T.».Обычно банковскаясвязь с телеграфнойсетью осуществляетсяавтоматически,и каждая телеграфнаясеть имеет своикоды для составления различных платежныхпоручению.Таким образом,большая частьбанков на этойстадии обработкиплатежныхпорученийиспользуетдвух операторов:одного – дляввода данныхв системутелеграфногоперевода денежныхсредств, а другого– для проверкивводимых данных.Подобным жеобразом телеграфныепереводы, приходящиев банк, обрабатываютсятакже двумяоператорами:один – извещаетстороны об ихполучении,второй – делаетзаписи на счетах.По полученииденежных средствбанк немедленноизвещает обэтом получателя(корпорацию,учреждение,банк или частоелицо). Денежныесредства, поступающиетелеграфнымпереводом,могут быть двухвидов, в записиот того, какаясистема телеграфнойсвязи былаиспользована для их передачи.Денежные средствас выплатой втот же день илинемедленнопо полученииперевода могутбыть полученыв день, указанныйв платежномпоручении.Денежные средства с выплатой на следующий деньили же средства,поступающиеот расчетныхпалат, могутбыть полученына следующийрабочий день.

Преимуществасистемы S.W.I.F.T.перед другимибанковскимисистемамивзаиморасчётов:

Конкурентоспособность.Международныйплатежный икредитныйоборот всеболее концентрируетсяна участникахи пользователяхS.W.I.F.T.Банки, которыене хотят бытьвытесненнымииз международногоплатежногооборота, должныпо соображениям конкурентоспособностиподключитьсяк S.W.I.F.T.;Безопасностьпередачи данных.Т.е. защита отфальсификаций, потерь и оставления без ответаплатежныхпоручений ифинансовыхсообщенийсущественноповышается благодаряпредставленнойсистеме. Помимопрограмм пообеспечениюбезопасности,применяемыхв вычислительныхцентрах иконцентраторахS.W.I.F.T.(контроль задоступом, контроль машинных залов),в систему встроены некоторыеспециальныемеры по обеспечениюбезопасности,которые гарантируют ее большуюстепень посравнению втрадиционнымплатежнымбалансом; Быстротапередачи данных.Улучшает возможности по ускорениюпереразмещениясредства длябанков и их клиентов (вдень передаетсяс соответственнопроверяетсяв среднем 600 тысячплатежей);Ответственностьв рамках системы.СоздателямиS.W.I.F.T.установленыправила, которыепозволяютотдельнымчленам предъявлятьпретензии овозмещенииущерба S.W.I.F.T.или другомуучаствующемув ней институтупри определенныхобстоятельствах;Рационализациявнутри банка.После передачичерез S.W.I.F.T. полученныеплатежи и финансовыесообщения могут сразуже без предварительнойручной обработкиобрабатыватьсяЭВМ. С другойстороны, любаяоперация, предлагаемаяв виде сообщенияпо S.W.I.F.T.(подтверждениевалютной сделки,платежноепоручение ит.д.) может бытьнемедленнои автоматическипревращенав исходящеесообщение.

Вопросык экзамену попредмету:

«Организацияденежно-кредитногорегулирования».

Лицензированиеи регистрациякредитныхорганизацийЦБРФ.
Межбанковскаярасчётнаясистема.
Электронныеплатежи в системеЦБ РФ.
Антиинфляционноерегулирование.
ВалютноерегулированиеЦБРФ.
Инструментыденежно-кредитногорегулирования.
Надзор забанковскойдеятельностьюсо стороныЦБРФ.
Платёжнаясистема России.
Экономическиенормативыдеятельностибанков в РФ.
ОрганизациядеятельностиРКЦ ЦБРФ.
Цели и задачиРКЦ ЦБРФ.
Функции РКЦЦБРФ.
Эмиссионно-кассоваядеятельностьРКЦ ЦБРФ.
Кредиты ЦБРФ.
Денежно-кредитнаяполитика: понятие,функции, инструменты.
Денежнаянасыщенностьэкономики.Спрос и предложениеденег.
Электронныеденьги и ихвиды.
Платёжнаясистема: понятие,основные виды.
Передаточныймеханизмденежно-кредитногореулирования.
S.W.I.F.T.