В соответствии с п.4.20 Положения о безналичных расчетах убытки, происшедшие в результате оплаты плательщиком чека, не отвечающего требованиям Положения (сумма чека превышает предельную сумму, обозначенную на его оборотной стороне; номера счета чекодателя в чеке и чековой карточке не совпадают; паспортные данные чекодателя не соответствуют данным, указанным в чековой карточке),несет предприятие, принявшее чек в качестве платежного средства.
В рассмотренных ситуациях речь шла о расчетах на основании предъявленного уполномоченным лицом юридически безупречного чека, не имеющего каких-либо изъянов в оформлении.
Наибольшую сложность представляет проблема распределения ответственности за убытки, возникшие в результате оплаты плательщиком утраченного, похищенного или поддельного чека.
Стабильная судебная практика по этому вопросу отсутствует. В юридической литературе предлагалось исходить из принципа вины. Ущерб должна возместить та сторона (чекодатель или плательщик), по чьей вине он имел место. В случае смешанной вины ответственность должна быть распределена между сторонами.
Если же ущерб произошел без вины как чекодателя, так и плательщика, то предлагалось возлагать обязанность случайного ущерба на ту сторону, которая может мерами предосторожности уменьшить соответствующий риск******.
-------------------------------------------------------------------
******Агарков М.М. Основы банковского права. - С. 92-93.
-------------------------------------------------------------------
Положение о безналичных расчетах (п.4.19) при распределении между плательщиком и чекодателем риска убытков от оплаты плательщиком утраченного или похищенного чека в принципе исходит из необходимости учета вины. Убытки в указанном случае несет чекодатель, если не будет доказано, что чек не был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика. Указанная норма позволяет также сделать вывод, что при отсутствии вины банка-плательщика обязанность по возмещению ущерба возлагается на чекодателя и в том случае, если отсутствует вина последнего в оплате похищенного или утраченного чека.
Положение о безналичных расчетах также предусматривает, что Банк России отвечает за убытки, происшедшие из-за оплаты им неправильно заполненных чеков.
Нормативные акты не содержат каких-либо указаний, касающихся последствий оплаты поддельного чека. Здесь возможно применение по аналогии норм, касающихся оплаты похищенного или утраченного чека.
Однако содержащийся в Положении о безналичных расчетах подход не учитывает, что банк как субъект, специализирующийся на проведении расчетных операций, имеет больше возможностей для выявления фальшивых платежных документов и принятия мер к предотвращению их оплаты.
Л.Г.Ефимова, консультант Ассоциации российских банков,
канд.юрид.наук
Л.А.Новоселова, судья Высшего арбитражного суда Российской
Федерации, канд.юрид.наук
Журнал "Законодательство и экономика", N 5/6, 1994 г.