На основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг филиал вправе осуществлять:
• дилерскую деятельность;
• деятельность по доверительному управлению ценными бумагами;
• депозитарную деятельность;
• брокерскую деятельность, включая операции с физическими лицами.
Помимо перечисленных банковских операций филиал вправе осуществлять следующие сделки:
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• покупка и продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпускаемых в обращение Центральным банком Российской Федерации;
• оказание консультационных и информационных услуг.
1.2 Организационная структура управления филиалом «Газпромбанк» (ОАО) в Астраханской области
Структура управления филиалом «Газпромбанк» (ОАО) представлена в приложении 1.
| Отдел депозитарных операций |
Управляющим филиалом «Газпромбанк» является Сагунов Г.Н. Напрямую подотченены управляющему его заместители и главный бухгалтер. У Сагунова Г.Н. находятся в подчинении юридический отдел, главный специалист по кадрам, отдел финансового анализа и планирования, сектор клиентских отношений, ведущий специалист по внутрибанковскому контролю, кредитный отдел, экспертный отдел и служба безопасности.
Заместителем управляющего является Гришин В.В. Гришин В.В. регулирует операционный отдел, отдел пластиковых карт, отдел валютных операций, отдел кассовых операций и хозяйственный отдел.
Заместителем управляющего – начальником отдела депозитарных операций является Бурлакова В.В. Бурлакова В.В. контролирует отдел депозитарных операций и отдел операций на денежных рынках.
Главным бухгалтером является Евсейчикова О.Н. Евсейчикова О.Н. следит за отделом учета и отчетности, отделом операций на денежных рынках, отделом кассовых операций, отделом валютных операций, отделом пластиковых карт и операционным отделом.
1.3 Основные финансово-экономические показатели работы филиала «Газпромбанк» (ОАО) в Астраханской области
2007 финансовый год свидетельствует о стабильной работе филиала банка с хорошей динамикой финансовых показателей.
Таблица 1
Система экономических показателей филиал «Газпромбанк» (ОАО)
| № | Наименование показателей | 2006г. | 2007г. | Абсол. изменение (+;-) | Темп роста 2007г./2006г, % |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | Доходы, всего, тыс.руб. | 270725 | 323347 | 52622 | 119,44 |
| 2 | Расходы, всего, тыс.руб. | 203223 | 263925 | 60702 | 129,87 |
| 3 | Балансовая прибыль, тыс.руб. | 67502 | 59442 | -8063 | 88,03 |
| 4 | Рентабельность доходов, % | 24,93 | 18,38 | -6,55 | 73,70 |
| 5 | Валюта баланса, тыс.руб. | 1058867 | 1370499 | 311632 | 129,43 |
| 6 | Отношение прибыли к валюте баланса, % | 6,4 | 4,34 | -2,06 | 68,07 |
| 7 | Просроченные кредиты, тыс.руб. | 1835 | 1835 |
На основании данной таблицы можно сделать следующие выводы:
1. Доходы филиала «Газпромбанк» в 2007 году по сравнению с 2006 годом выросли на 52622 тыс. руб., что в процентном соотношении составляет 19,44%. По данному показателю план был перевыполнен на 47,13%, что говорит о положительной тенденции развития филиала «Газпромбанк». Основные доходы получены за счет выданных кредитов юридическим и физическим лицам.
2. Расходы филиала «Газпромбанк» в 2007 году по сравнению с 2006 годом выросли на 60702 тыс. руб., что в процентном соотношении составляет 29,87%. Также по данному показателю план был перевыполнен.
3. Балансовая прибыль в 2007 году по сравнению с 2006 годом уменьшилась на 11,97%, это говорит о том, что темп роста расходов больше темпа роста доходов. Но, тем не менее план по данному показателю был перевыполнен на 8,43%. Увеличение расходов при этом не является отрицательной тенденцией филиала «Газпромбанк», так как оно может привести к получению большей прибыли в будущем (например, внедрение нового программного обеспечения).
4. Рентабельность филиала «Газпромбанк» в 2007 году также была снижена на 26,3%, что говорит об уменьшении доли балансовой прибыли в общем объеме доходов банка.
5. В текущем периоде значительно увеличилась валюта баланса филиала «Газпромбанк» на 311632 тыс. руб. в абсолютном значении или на 29,43%, что говорит о росте объема его имуществ и обязательств по сравнению с уровнем 2006 года.
6. Доля прибыли в валюте баланса (Д) снизилась на 31,93%, что произошло за счет увеличения валюты баланса и уменьшении балансовой прибыли.
С помощью метода цепных подстановок выявим, за счет какого фактора произошло наибольшее изменение доли прибыли в валюте баланса в 2007 году:
1) Д (06/06) = (67502/1058867)*100% = 6,37%
2) Д (07/06) = (59442/1058867)*100% = 5,61%
3) Д (07/07) = (59442/1370499)*100% = 4,34%
∆ Д (П) = 6,37% - 5,61% = 0,76%
∆ Д (В) = 5,61% - 4,34% = 1,27%
На основании факторного анализа доли прибыли в валюте баланса можно сделать вывод, что на ее изменение в 2007 году большее влияние оказало увеличение валюты баланса.
7. В 2007 году у филиала «Газпромбанк» появились просроченные кредиты в размере 1895 тыс. руб., что требует повышенного внимания банка в отношении своих кредиторов и скорейшего погашения своих обязательств.
1.4 Перспективы развития филиала «Газпромбанк» (ОАО) в условиях рынка
В настоящее время филиал «Газпромбанк» обслуживает практически все основные предприятия и организации газовой отрасли, ее партнеров и смежников, предприятия нефтяной промышленности, строительства, аграрного сектора экономики, торговые, страховые и другие компании.
Решая задачи расширения клиентской сети, филиал «Газпромбанк» в качестве основных направлений своей деятельности видит создание стабильной финансовой и социальной обстановки в регионе на основе повышения качества обслуживания, освоения новых технологий и увеличения номенклатуры и объемов услуг.
Работа по привлечению новых клиентов и диверсификации существующей клиентской базы ведется постоянно.
Филиал предлагает всем своим клиентам не только традиционные услуги, но и изучает перспективы клиента и планирует совместные взаимовыгодные финансово-экономические проекты.
Среди новых клиентов – ООО «Газпромтранс», ООО ПКФ «Астрминводы», ООО «Кавминводы - Термопласт»,ООО ПКФ «Астраханьспецмонтажгаз» и другие.
В планах филиала «Газпромбанк» на 2009 год увеличение кредитного портфеля с параллельным улучшением качества выдаваемых кредитов. Основные направления реализации вышесказанного – это расширение кредитных продуктов, предлагаемых клиентам, рекламная деятельность, улучшение качества и культуры обслуживания, повышение квалификации сотрудников отдела. Необходимо увеличить лимит выдачи на одного заемщика, что неминуемо привлечет крупных заемщиков.
Планируется развитие таких кредитных продуктов, как инвестиционное кредитование и проектное финансирование, которые являются долгосрочным источником прибыли банка. В части кредитования физических лиц – развитие программы овердрафтного кредитования (кредитные пластиковые карты).
Одним из перспективных видов банковской деятельности, который получил развитие в филиале «Газпромбанк» являются операции с драгоценными металлами. Филиал «Газпромбанк» получил Регистрационное свидетельство региональной инспекции пробирного надзора на проведение операций с драгоценными металлами и получил разрешение ГО на проведение операций продажи мерных слитков физическим лицам.
В 2008 году, как и в предшествующие годы, филиал «Газпромбанк» продолжает работать только с ценными бумагами, имеющими высокую ликвидность и надежность. Это – векселя и акции ОАО «Газпром».
В 2009 году филиал «Газпромбанк» планирует направить свою деятельность на выполнение следующих мероприятий:
1. Расширение объемов дилинговых операций с акциями ОАО «Газпром»;
2. Формирование системы расчетов векселями Газпромбанка по операциям, проводимых областной администрацией и администрацией г. Астрахани;
3. Брокерское обслуживание на рынке корпоративных и государственных ценных бумаг;
4. Доверительное управление активами клиентов (в части средств пенсионных накоплений населения);
5. Освоение факторинговых операций (с участием в расчетах векселей ГПБ);
6. Обслуживание клиентов с использованием системы БИДС (управление клиентом своими денежными средствами).
Анализируя рынок банковских карт Астраханского региона, можно отметить, что в 2007 году филиал АБ «Газпромбанк» (ОАО) в г. Астрахани занимал лидирующее положение в этой сфере банковского бизнеса. Эмиссия банковских пластиковых карт на 01.01.2008г. составила 59 тыс.карт. Количество действующих карт составило 42 тыс. штук, из них 28 тысяч – это карточки международных платежных систем Visa и Europay.
В планах на будущее:
1. Работа с кредитными картами;
2. Прием коммунальных платежей и платежей за услуги связи через банкоматы. Реализация этой задачи находится в стадии завершения в Головном банке и процессинговом центре;
3. Выдача банковских карт при открытии срочных вкладов. Вид карты будет определяться суммой вклада;
4. Привлечение новых организаций для реализации зарплатных проектов;