Уже к концу кризисного 2008 года появились еще более пессимистические оценки. количество домохозяйств в России, способных взять ипотечный кредит сократилось с 27 до 10%, а значит, средний класс в России уменьшился на 20 млн человек, так как именно домохозяйства, способные удовлетворять свои потребности в жилье, можно отнести к среднему классу. Весной прошлого года генеральный директор Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) Валерий Федоров в интервью РИА «Новости» отметил, что средний класс плохо адаптируется к кризису: «У них очень большой разрыв между ожиданиями и изменившейся к худшему реальностью, не выстроена стратегия, как минимизировать риски, как снижать расходы». В этом смысле россияне оказались не уникальны. В США еще в докризисном 2006 году специалисты Center for American Progress и Service Employees International Union заявили, что за весь период с конца 70-х годов средний класс сегодня наименее подготовлен к таким экономическим потрясениям, как, например, потеря работы.
Российский средний класс (или, правильнее сказать, россияне со средними доходами) с наступлением кризиса в меньшей степени могут воспользоваться и кредитом. Условия выдачи кредитов в России и так были драконовские по сравнению с западными странами, но и они в 2009 году ухудшились для заемщиков: по данным кредитного брокера «Фосборн Хоум», среднестатистический заемщик постарел (до кризиса до 40% заемщиков были моложе 30 лет, в начале 2009-го таких осталось только 29%), он либо успешный «карьерист», либо бизнесмен. О том, кого банки видят неким «хорошим заемщиком», недавно рассказал член правления «ЮниКредит Банка» Эдуард Иссопов: «У представителей среднего класса относительно хорошее финансовое положение: они могут хранить на счетах в банке или передать в управление от 1 до 1,5 млн рублей». В социальном же смысле, по его мнению, это граждане, которые благодаря своему образованию, профессиональным качествам и уровню предприимчивости способны адаптироваться к условиям современной рыночной экономики и обеспечивать себе и своим семьям адекватный уровень жизни. Такими оказываются, как он полагает, руководители или владельцы бизнеса, а также сотрудники госаппарата и госкорпораций. А в одном из недавних обсуждений риелторами идеального дома для среднего класса таким домом был назван загородный коттедж стоимостью 4,6 млн рублей с доходом семьи, живущей в нем, от 100 до 300 тыс. рублей в месяц. О массовости такой прослойки «приспособившихся» в масштабах страны говорить не приходится.
Остальным гражданам банки кредиты, конечно, предлагают тоже. Но это потребительские кредиты с рекламным слоганом про «0%» и спрятанными в договоре за мелким шрифтом повышениями ставки и дополнительными платежами, которые в итоге могут обернуться для должника кратными первоначальной сумме долгами. Можно ли назвать средним классом людей, годами выплачивающих кредит за красивый телевизор, в дверь к которым регулярно стучат судебные приставы?[v]
Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что в современной России есть относительно небольшой «настоящий» средний класс и многочисленные просто средние слои, представители которого обладают лишь частью признаков среднего класса, а с наступлением кризиса в меньшей степени могут воспользоваться и кредитом. Фактически средний класс является опорой любого государства, но на деле наше правительство, форсируя и продавливая модную тему потребительских кредитов, ставит, естественно, телегу впереди лошади тогда как на Западе потребительское кредитование складывалось вслед за формированием «среднего класса». Все равно никаких универсальных рецептов мгновенного "создания" среднего класса наподобие тех, что прописывались на заре реформ, не существует. Горько, но надо признать, что полноценного среднего класса, отвечающего своему определению и предназначению, в России пока нет. Путь к нему, как сейчас уже ясно, обещает быть долгим и сложным.
Самая популярная банковская услуга в сегменте среднего класса - оплата коммунальных платежей. По мере увеличения доходов доля средних русских, пользующихся данной услугой, растет. Второй самой востребованной банковской услугой является обмен валюты. Больше всего обменом валюты пользуются москвичи - в 2006 году их доля выросла до 52%. А меньше всего таких респондентов в Сибирском регионе - только 26% опрошенных указали данную услугу. Обслуживание "зарплатных" карточек пока не поднимается выше третьего места в общем рейтинге. В число популярных услуг также входят перевод/получение денег по России и вклады до востребования
Четверть средних русских не верят в надежность банков
Четверть представителей среднего класса не верит в надежность банков. Это был самый популярный фактор, препятствующий пользованию банковским услугами, в 2002-2003 гг. К 2006 года доля таких средних русских снизилась до 25%. Теперь самым распространенным фактором, негативно влияющим на привлечение средних русских в банки, стал низкой процент доходности. Третьим по популярности был ответ о недостатке информации о вложении денежных средств. Характерно, что среди представителей среднего класса с высоким уровнем дохода доля тех, кто не верит в надежность банков, ниже, чем среди представителей других доходных групп.
Сбербанк не столь популярен у молодежи и в уральском регионе
Практически во всех регионах Сбербанк называют самым известным банком две трети респондентов, в Москве - три четверти, а в Уральском регионе только 40%. Чаще других Сбербанк называют средние русские в возрасте 51-60 лет, со средним уровнем дохода. А вот представители младшей возрастной группы и люди с низким уровнем дохода реже других упоминают Сбербанк.
Более 75% представителей среднего класса заявили, что не пользовались услугами страховых компаний в период с 2001 по 2005 год. Еще 6% респондентов затруднились ответить. Таким образом, только 19% средних русских пользуются услугами страховых компаний. Наиболее популярными страховыми услугами являются страхование автомобиля и гражданской ответственности, а также коммерческое страхование жилья
ДМС - самая популярная страховая услуга Около 50% средних русских пользуются услугами страховых компаний. Наиболее популярными в сегменте среднего класса являются услуги медицинского страхования за счет предприятия и за свой счет, страхование автомобиля и ответственности автовладельцев, пенсионное страхование за счет предприятия и коммерческое страхование недвижимости.
Покупка и обмен квартиры остаются наиболее популярными способами улучшения жилищных условий
Доля представителей среднего класса, которые собираются улучшать свои жилищные условия посредством приобретения квартиры, до 2006 года неуклонно снижалась. Весной 2006 года, напротив, наблюдался некоторый всплеск интереса к подобному способу улучшения жилищных условий. Также средние русские в большинстве своем не собираются строить или покупать загородное жилье (такой способ указали всего 4%). Довольно популярными методами улучшения жилищных условий являются так называемые безденежные способы - изменение состава семьи (6%) и наследование, дарение (11%).[vi]
Какие банки знает «средний класс»?Сбербанк – 89%Альфа-банк – 84,6% Банк Москвы – 72,6% ГУТА-банк – 64,6% Внешэкономбанк – 62,2% Автобанк – 60,1% Внешэкономбанк – 57,7% МДМ-Банк – 48,9% Возрождение – 42,3% Русский стандарт – 41,5% Банк Реконструкции и Развития – 36,4% Московский кредитный банк – 31,4% Первое О.В.К. – 31,1% Московский индустриальный банк – 30% Импэксбанк – 29,8% Росбанк – 28,6% Международный московский банк – 26% Нефтепромбанк – 24,5% Банк Петровский – 24,4% АКБ БИН – 24,4%[vii] |
Список источников информации:
[i]http://www.nasledie.ru
[ii]http://www.gumer.info/bibliotek_Buks/Sociolog/Soc_Nauk/06.php
[iii]http://www.krugosvet.ru (Умов В.И. Российский средний класс: Социальная реальность и политический фантом. – Политические исследования. 1993, № 4
Голенкова З.Т., Игитханян Е.Д. Средние слои в современной России. – Социологические исследования, 1998, № 7 Заславская Т.И., Громова Р.Г. К вопросу о «среднем классе» российского общества. – Мир России. 1998, № 4 Есть ли в России средний класс? – Россия на рубеже веков. М., 2000
Средний класс в России: количественные и качественные оценки. М.: ТЕИС, 2000
Григорьев Л., Малева Т. Средний класс в России на рубеже этапов трансформации. – Вопросы экономики, 2001, № 1)
[iv]http://www.proural.info/exclusive/?news=3158
[v]http://www.newsland.ru/News/Detail/id/524885/cat/86/
[vi]http://www.middleclass.ru/middleclass/facts/?2
[vii]http://www.nefteprom.com/o_banke/news/middle_class.php