Проблемы государственного регулирования страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ (стр. 5 из 25)
По страхованию автогражданской ответственности количество сборов неуклонно растет. По сравнению с первым периодом, во втором квартале 2000 года, сборы выросли на 150%, за третий квартал – на 201%. Незначительное увеличение наблюдается в четвертом квартале –209% по отношению к базовому периоду. В первом квартале 2001 года сборы увеличились на 260% по сравнению с периодом годичной давности.
Показатели роста собранных страховых премий по страхованию автогражданской ответственности существенно отличаются от средних показателей роста по всем видам страхования. Так, во втором квартале 200 года наблюдается незначительное уменьшение собираемых страховых премий – на 2%. В дальнейшем наблюдается резкий скачок дальше плавное увеличение сборов.
Сборы по страхованию КАСКО также возрастали, но не такими темпами. Снижение сборов наблюдается лишь во втором квартале 2000 года на 15% по отношению к базовому периоду, в дальнейшем - плавный рост.
Значительный скачок наблюдается в сборах по страхованию дополнительно оборудования. Во втором квартале сборы увеличились на 677%, в дальнейшем произошло снижение объемов, затем вновь значительный рост.
Плавно росли сборы и по страхованию от несчастного случая.
Доля сборов по каждому виду страхования в общей сумме сборов
| Период | Сборы по страхованию КАСКО | Сборы по страхованию АГО | Сборы по страхованию доп. оборудования | Сборы по страхованию от несчастного случая |
| 1-ый квартал 2000 г. | 82,84% | 16,35% | 0,39% | 0,41% |
| 2-ой квартал 2000 г. | 71,35% | 24,95% | 3,10% | 0,60% |
| 3-ий квартал 2000 г. | 79,01% | 20,49% | 0,21% | 0,30% |
| 4-ый квартал 2000 г. | 78,59% | 19,96% | 0,74% | 0,71% |
| 1-ый квартал 2001 г. | 78,24% | 20,53% | 0,46% | 0,76% |
| Среднее значение | 78,01% | 20,46% | 0,98% | 0,56% |
Данные свидетельствуют о том, что в структуре сборов происходили заметные изменения. Устойчива тенденция к увеличению доли сборов по страхованию автогражданской ответственности, что, несомненно, является положительным фактом на фоне увеличения и общего объема сборов. Доля сборов по страхованию КАСКО остается в последние три квартала относительно устойчивой. Среднее значение доли сборов по страхованию автогражданской ответственности - 20,46%, а по страхованию КАСКО – 78,01%. Этот показатель выше за счет значительно больших взносов и тарифов по страхованию КАСКО, а не за счет большего количества договоров.
Для того, чтобы анализ деятельности компании по страхованию автогражданской ответственности был более полным необходимо проследить изменение количества договоров по различным видам страхования. Для этого воспользуемся следующими таблицами.
Таблица 1.2.5
Количество договоров, заключенных по разным видам страхования в исследуемом периоде
| Период | Всего договоров | Только АГО | Только КАСКО | Полное КАСКО | Частичное КАСКО | КАСКО +АГО | Н/с | Д/об |
| 1-ый квартал 2000 г. | 63 | 15 | 19 | 34 | 14 | 30 | 3 | 4 |
| 2-ой квартал 2000 г. | 107 | 59 | 16 | 31 | 17 | 32 | 9 | 6 |
| 3-ий квартал 2000 г. | 117 | 57 | 12 | 41 | 19 | 37 | 1 | 7 |
| 4-ый квартал 2000 г. | 159 | 76 | 13 | 63 | 20 | 71 | 6 | 8 |
| 1-ый квартал 2001 г. | 176 | 71 | 21 | 74 | 31 | 83 | 13 | 17 |
Эти и последующие таблицы отражают количество классических договоров страхования.
Данные, приведенные в таблице, дают возможность сделать вывод о росте количества договоров по всем видам страхования. Более наглядно это продемонстрирует следующая таблица и график.
Таблица 1.2.6
Динамика роста количества договоров по страхованию автотранспорта.
| Период | Всего договоров | Только АГО | Только КАСКО | Полное КАСКО | Частичное КАСКО | КАСКО +АГО | Н/с | Д/об |
| 1-ый квартал 2000 г. | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100 | 100 |
| 2-ой квартал 2000 г. | 170% | 393% | 84% | 91% | 121% | 107% | 300 | 150 |
| 3-ий квартал 2000 г. | 186% | 380% | 63% | 121% | 136% | 123% | 33 | 175 |
| 4-ый квартал 2000 г. | 252% | 507% | 68% | 185% | 143% | 237% | 200 | 200 |
| 1-ый квартал 2001 г. | 279% | 473% | 111% | 218% | 221% | 277% | 433 | 425 |
Данные таблицы показывают следующее:
Количество договоров по различным видам страхования имеет явную тенденцию к росту, но динамика роста неодинакова.
 |
Рост количества договоров по страхованию 1 кв. 2000 - 1 кв.2001, %
Наибольший темп роста наблюдается в графе «только АГО», что означает, что резко (на 373%) увеличилось количество договоров только автогражданской ответственности. Это говорит о том, что люди стали в первую очередь думать о своей ответственности перед другими участниками дорожного движения, страхование автогражданской ответственности становится наиболее популярным видом страхования. Одной из причин является то, что страхование автогражданской ответственности осуществляется независимо от года выпуска транспортного средства, его типа и водительского стажа, а также от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Небольшие поправочные коэффициенты или франшиза сглаживают некоторые повышенные факторы риска, но в любом случае страхователю этот вид страхования всегда выгоден. Общее количество договоров увеличилось на 179%, что является подтверждением устойчивого развития автострахования в компании. Значительным колебаниям подвергся показатель «только КАСКО». Как правило, только по программе каско страхуются автомобили, взятые в аренду, под залог которых взят кредит в банк, полученные путем заключения договора лизинга или перегоняемые автомобили. Видимо в первом квартале 2000 года и в первом квартале 2001 года таких договоров было больше, чем в других периодах. К сожалению, владельцы транспортных средств, которых банк или арендодатель обязывает страховать полное КАСКО почти некогда не заключают договор страхования автогражданской ответственности, хотя в случае ДТП по их вине они могут понести значительные потери, возмещая ущерб пострадавшей стороне. Как видно из таблицы, значительно выросло количество договоров по страхованию дополнительного оборудования.
График показывает рост числа договоров в абсолютных величинах. На нем видно, что за исследуемый период происходит значительный рост числа договоров с физическими лицами, особенно по комплексному страхованию автогражданской ответственности и автокаско.