Поскольку деятельность страхового брокера специфична и его функции существенно отличаются от функций других брокеров, нужен был документ, который четко сформулировал бы правила и условия деятельности брокеров как представителей страховщика и страхователя по покупке или продаже страховых услуг. Отсутствие такого документа не позволяло Росстрахнадзору обеспечивать защиту интересов страхователей и страховщиков и предотвращать неквалифицированную и недобросовестную брокерскую деятельность на страховом рынке России.
Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров
В целях упорядочения деятельности страховых брокеров в России Росстрахнадзор в 1995 г. утвердил Временное положение о порядке пиления реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации. Этот нормативный акт определил порядок ведения Реестра страховых брокеров, дал определение брокерской деятельности в страховании, ввел Примерное положение о страховом брокере, определил Права и обязанности страхового брокера, что, безусловно, сыграет важную роль в развитии рынка страховых услуг на более профессиональном уровне.
В то же время, по мнению некоторых практиков страхового дела, для надлежащей защиты страхователей и страховщиков, а также обеспечения добросовестного и профессионального выполнения страховыми брокерами своих обязанностей перед участниками страхового рынка в Положении о страховых брокерах целесообразно было бы предусмотреть: 1) предварительную аттестацию Росстрахнадзором (или по его поручению соответствующим учебным заведением) страховых брокеров с выдачей соответствующего квалификационного аттестата, который и должен быть основанием для занесения в реестр; 2) минимальный размер оплаченного уставного фонда страхового брокера - юридического лица и др.
Уже к середине 1995 г. Федеральной службой по надзору за страховой деятельностью был внесен в реестр 431 брокер, среди которых зарегистрированы как юридические, так и физические лица, а на конец мая 1997 г. их число составило 566. Те из них, кто работает в рамках, предусмотренных новым Положением о страховых брокерах, получили специальное свидетельство. На 1 октября 1996 г. такие свидетельства Росстрахнадзора на занятие брокерской деятельностью получили 130 брокеров, и к настоящему времени их число пока не изменилось.
Для получения свидетельства о внесении в Реестр страховых брокеров (юридических лиц) необходимо подать в Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью следующие документы:
1). извещение о намерении осуществлять брокерскую деятельность по страхованию;
2). справку об открытии в банке расчетного счета;
3).сведения о руководителях;
4). свидетельство о регистрации общества в Регистрационной палате;
5). полис страхования ответственности;
6). зарегистрированный Устав общества;
7). зарегистрированный Учредительный договор общества' (приложения
Одной из фирм, которая занимается оказанием услуг по регистрации компаний (фирм) всех организационно-правовых форм, а также получением различного рода лицензий, включая лицензию на осуществление деятельности страхового брокера, является юридическая контора "Кузенков & брат", подготовленные которой
Российские брокерские страховые компании
Фирма "АФМ Страховые консультанты и брокеры" |
Страховая брокерская фирма "АФМ Страховые консультан-' ты и брокеры", (свидетельство Росстрахнадзора № 0045), имея опыт в деятельности по оказанию специализированных брокерских страховых услуг, предлагает: консультации по любым вопросам страхования; размещение самых сложных рисков как на российском, как и на международном рынках на наиболее выгодных для страхователя условиях; информацию о размерах страховых тарифов, условиях страхования, предлагаемых страховщиками;
подготовку и оформление необходимых документов для заключения договора страхования; предоставление заинтересованным лицам экспертных услуг, услуг по оценке страховых рисков при заключении договора страхования; подготовку документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового события; организацию услуг аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определения размера страховых выплат.
Страховая фирма "Прайд"
Страховая брокерская фирма "Прайд", имеющая разрешение Росстрахнадзора на проведение страховой брокерской деятельности и внесенная в Реестр страховых брокеров под номером 49, осуществляет страховую брокерскую деятельность по всем видам страхования, присутствующим на российском страховом рынке.
В число основных ее услуг входит содействие:
- любому имущественному страхованию, включая страхование залога, остатка кассовой наличности предприятий, риски строительных и монтажных работ, страхование муниципальной собственности, оборудования и телефонов сотовой и мобильной связи, страхование от порчи говаоов в холодильных установках, автотранспорта и т.п.;
- личному страхованию, в том числе добровольному медицинскому страхованию коллективов и частных лиц, смешанному и рисковому страхованию жизни, страхованию от несчастного случая, пенсионному страхованию, страхованию ренты, сервисным услугам при страховании граждан, выезжающих за рубеж, прочим видам личного страхования;
- страхованию ответственности, в том числе гражданской и профессиональной, ответственности владельцев средств автотранспорта, выезжающих за рубеж ("Зеленая карта") и т.д.
Кроме того, "Прайд" оказывает также дополнительные услуги, такие, как: заключение комплексных договоров на брокерское обслуживание с предприятиями и организациями с предоставлением постоянного консультанта по вопросам страхования; подбор страховой компании с предоставлением клиенту результата маркетинговых исследований в области страхования; заключение договоров страхования и их сопровождение; оказание профессиональной страховой поддержки и юридической помощи при наступлении страхового случая; сопровождение договора в период его действия. Наконец, в сферу ее деятельности входят организация сопровождения застрахованных грузов, клиринго-депозитарные услуги, ведение реестра акционеров страховых компаний - акционерных обществ, управление активами страховых компаний, поиск компаний, осуществляющих нетрадиционные виды страхования, специальные маркетинговые исследования, предоставление услуг аварийных комиссаров, проведение операций по оценке недвижимости, открытие банковских карточек в рамках договоров страхования.
Страховая брокерская группа "СБГ"
Заметной на российском страховом рынке становится деятельность акционерного общества "Страховая Брокерская Группа (СБГ)", (свидетельство Росстрахнадзора № 0062), созданного для оказания брокерских услуг в сфере страхования и перестрахования. В число учредителей СБГ входят российские юридические и физические лица из Новгорода, Москвы, Санкт-Петербурга и Улан-Удэ.
СБГ обеспечивает комплексное страховое обслуживание предпринимательской деятельности, включающее страхование и перестрахование крупных имущественных рисков (здания, сооружения, строящиеся объекты, производственные объекты, оборудование, товарные запасы, средства морского и авиационного транспорта, грузы и др.), групповое страхование жизни работников предприятий и страхование медицинских расходов для граждан, выезжающих за рубеж. СБГ осуществляет также организацию комплексного страхования и перестрахования банков, авиационной ответственности, ответственности судовладельцев и судовых операторов, грузоперевозчиков, а также различных видов профессиональной ответственности.
Акционерное общество предлагает предпринимателям следующие услуги
- представление интересов предприятий при подготовке, заключении и осуществлении договоров страхования;
- разработка и реализация комплексных программ управления рисками предпринимательской деятельности;
- экспертиза рисков - объектов страхования, определение оптимальных условий страхования;
- обеспечение страхования и перестрахования рисков на российском и мировом рынках;
- оказание помощи при урегулировании убытков и др.
С развитием рынка брокерских услуг на российском страховом рынке национальные брокерские компании, ориентируясь на опыт ведущих зарубежных брокерских фирм, вырабатывают правила партнерских взаимоотношений со страховыми и перестраховочными компаниями.
Во взаимоотношениях между собой уже выработаны проекты договоров (соглашений). Сам факт размещения риска подтверждается выдачей брокером клиенту документа, который называется "ковер-нота" (COVER NOTE). Этот документ, "выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что догвор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются условия страхования и ставка премии. Страховщик не несет юридической ответственности по коверноту, выданному брокером. Но если брокером допущена небрежность, имеющая определенные последствия, ковернот может быть использован страхователем в качестве доказательства вины брокера. Ковернот подлежит замене на полис". Для оплаты клиентом премии брокером выставляется "дебит-нота".
Наряду с развитием деятельности российских брокерских фирм отмечается, что в страховании почти каждого крупного риска на территории России так или иначе участвуют иностранные брокерские компании. На российском страховом рынке они появились более 4 лет назад и уже приобрели солидную клиентуру и прочную репутацию.
Иностранные брокерские компании
Заключение
Цивилизованное развитие брокерства и страхового рынка в целом во многом зависит от его нормативного регулирования. Законом Российской Федерации "О страховании" 1992 г. предусмотрено, что страховом рынке осуществляют свою деятельность страховые посредники - агенты и брокеры. Однако порядок их образования и условия деятельности долгое время ничем не регулировались. Какие-либо нормативные документы, учитывающие специфику работы страхового брокера, его права и обязанности, отсутствовали. В названном Законе предусматривалось лишь, что страховой брокер за 10 дней до начала осуществления своей деятельности должен представить в Росстрахнадзор извещение о своем намерении и копию документа о регистрации в качестве юридического лица или предпринимателя.
Литература
Крымов А. А. «Практическая психология для страховых агентов», М. 1993
Закон об обязательном социальном страховании: как его применять? (В.Глянцев, "Российская юстиция", N 3, март 2000 г.)
"Порядок формирования и использования средств Фонда социального страхования" (Кондратьева З.А., "Законодательство", 1997, N 6)