2) Имущество передается, как правило, для использования в потребительских целях.
*иное может быть предусмотрено договором либо вытекать из существа обязательства
3) В прокат сдается только движимое имущество.
Максимальный срок сдачи имущества в прокат составляет один год (здесь не применяется общее правило о преимущественном праве на заключение нового договора). Арендная плата производится только в форме определенных в твердой сумме платежей ( они вносятся единовременно или периодически).
Договор проката может быть расторгнут по инициативе арендатора в любое время, при этом арендатор должен предупредить арендодателя о расторжении договора за 10 дней (арендодатель, в свою очередь может расторгнуть договор только по основаниям, предусмотренным п.1 ст.619 ГК РФ). Арендодатель обязан возвратить арендатору часть арендной платы, исчисляемой со дня, следующего за днем фактического возврата имущества. Правила поведения сторон при обнаружении недостатков имущества, сданного в прокат – см. ст. 629 и 612 ГК РФ.
Договор проката является публичным, следовательно, арендодатель обязан заключить его с любым и каждым, кто к нему обратится. Так как договор предусматривает передачу имущества в потребительских целях, то арендатору запрещено сдавать это имущество в субаренду, передавать свои права другим лицам, вносить арендные права в качестве залога, в качестве вклада в уставный капитал юридических лиц. На отношения сторон договора проката распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей».
Тема 10. Страхование в туризме
1. Основные понятия страхового права
2. Виды страхования в туризме
3. Порядок страхования в туризме
1. Вопросы страхования в туризме в настоящее время регулируются Законом РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в РФ»; главой 48 ГК РФ; ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» (ст. 17, глава 17-1).
Цель страхования – при помощи договора страхования страхователь защищает принадлежащие ему или выгодоприобретателю блага.
Основные понятия в страховании:
1) Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.
Договор страхования всегда носит рисковый характер, поэтому событие, которое в договоре называется страховым риском, должно соответствовать следующим требованиям:
- оно должно быть случайным (не должно зависеть от воли участников страхования – см., например, ст. 963 ГК РФ – последствия наступления страхового случая по воле участника);
- событие должно быть вероятным (то есть в отношении него не должно быть заранее известно, наступит оно или нет);
*риск не должен быть неизбежным (невозможным)
2) Страховой случай – это фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.
Страховой случай в отличие от страхового риска это уже наступившее событие (действительное, а не возможное).
3) Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (по сути это верхний предел того, что страхователь может получить от страховщика).
При имущественном страховании страховая сумма не должна быть выше действительной стоимости имущества (страховой стоимости). В остальных видах страхования (страхование ответственности, личное страхование) страховая сумма определяется соглашением сторон.
4) Страховая выплата – это сумма, которую выплачивает страховщик в результате наступления страхового случая (при этом страховая выплата не может превысить страховую сумму).
При имущественном страховании страховая выплата называется страховым возмещением(оно не должно превышать стоимости имущества). При личном страховании страховая выплата называется страховым обеспечением(оно ограничивается соглашением сторон).
5) Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь или выгодоприобретатель должен выплатить страховщику. Часть такой страховой премии при ее уплате частями называется страховым взносом.
6) Суброгация – предъявление страховщиком имущественных требований третьему лицу, по чьей вине наступил страховой случай, повлекший обязанность страховщика произвести страховые выплаты страхователю (выгодоприобретателю).
7) Франшиза – предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих заданной величины (сумма, остающаяся без страхового покрытия и оплачиваемая за счет туриста).
*если, например, франшиза составляет 5 тыс. рублей, то лечение туриста на меньшую сумму (например, 4 тыс. рублей) страховщик оплачивать не будет.
Размер франшизы устанавливается договором или правилами страхования. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы либо от убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении).
Франшиза может быть условной (если убыток больше суммы франшизы – он уплачивается полностью) и безусловной (если убыток больше суммы франшизы – он выплачивается за вычетом франшизы).
2. Страхование (в зависимости от объекта) может быть имущественным (например, страхование багажа) и личным (например, страхование от несчастного случая и внезапного заболевания), также есть страхование ответственности (например, страхование ответственности туроператоров).
Страхование туристов также может быть (по характеру) обязательным и добровольным.
1) Обязательное страхование. Базовые положения по страхованию туристов прописаны в ст.17 ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ». В ней сказано, что туроператор (турагент) обязан страховать туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев, если такие требования установлены законодательством той страны (места), куда направляется турист.
*такие требования сейчас предъявляют большинство стран
То есть турфирма обязана предоставить гарантии оплаты медицинской помощи. Основной формой предоставления таких гарантий является страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев (оформляется медицинская страховка). Документом, подтверждающим страховку туриста, является страховой полис. В нем должно предусматриваться, что туристу оплатят медицинскую помощь и возместят иные расходы при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.
Страховой полис должен быть оформлен как на русском языке, так и на государственном языке той страны, в которую направляется турист. Если турист посещает несколько стран, то страховой полис оформляется на русском языке и на государственных языках всех стран пребывания либо на языках, предусмотренных международными договорами. Кроме того, туристу нужно сообщить адреса и телефоны филиалов, представительств или страховых агентов той страховой компании, с которой у него заключен договор страхования (информацию о том, куда туристу следует обратиться, если с ним произошел несчастный случай).
Обострение хронической болезни считается страховым случаем и лечится за счет страховщика, как правило, только если создает угрозу жизни пациента; обычно не признаются страховым случаем ожоги от солнца и другие болезненные изменения кожи, вызванные ультрафиолетовым излучением; редко страховщики гарантируют медицинскую помощь при ухудшении здоровья, связанном с нормальным или осложненным протеканием беременности; обычно страховщик освобождается от выплат в случае причинения вреда здоровью в результате военных действий или народных волнений в иностранном государстве, ухудшения здоровья в результате алкогольного или наркотического опьянения. Условия обязательной медицинской страховки, как правило, не распространяются на страховые случаи, возникшие при занятиях экстремальными видами спорта, например, горными лыжами (необходимо оформлять специальную страховку).
2) Добровольное страхование. Турфирма (см. ст.17 ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ») обязана по требованию туриста оказывать ему содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с путешествием.
По желанию туриста ему могут оформить страхование иных рисков, например:
- страхование гражданской ответственности (путешествие на машине, занятие активными видами спорта и др.). Турист, находясь на отдыхе, причиняет вред здоровью или имуществу (например, совершает наезд на пешехода) – страховая компания возмещает пострадавшим от действий туриста лицам ущерб.
- страхование расходов вследствие отмены поездки за границу (страхование от невыезда). Обычно под ним понимается риск неполучения визы. Однако в понятие «страхование от невыезда» входит и такой риск, как внезапная болезнь (смерть) туриста или его близкого родственника. Также страховым случаем может являться вызов в суд в качестве участника процесса, призыв на военную службу или военные сборы, повреждение или гибель имущества туриста по причине пожара. Таким образом, данный вид страхования актуален не только для туристов, выезжающих в страны с визовым режимом, но и для тех, у кого имеются престарелые родственники, маленькие дети или у кого есть проблемы со здоровьем.
- страхование на случай чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи застрахованного лица. Например, на отдыхе вместе с детьми турист заболел и попал в больницу. Родственник забирает детей, и страховая компания оплачивает ему перелет.
- страхование багажа. При утере или повреждении багажа страховая компания возместит туристу убытки в пределах указанной страховой суммы.
Определить, к какой группе риска относится турист, - задача менеджера, оформляющего тур. Именно он должен выяснить у туриста, намерен ли он приобрести дополнительную страховку или нет, а также разъяснить ему правила и условия страхования.