Некоторые же экономисты полагают, что произошла лишь частичная демонетизация золота. Этот процесс не закончен: золото еще сохраняет черты денег, хотя и в модифицированном виде. Оно продолжает пользоваться всеобщим спросом, который будет возрастать, если темпы его производительного потребления будут опережать темпы золотодобычи.
С конца XVII века широкое распространение получили бумажные деньги.
В 50-х годах XX века во всех странах начался интенсивный процесс замены бумажных денег на электронные. Они невидимы без специальных приборов, однако в случае необходимости мгновенно отражаются на бумажных носителях информации. Область применения денег в их безналичной форме расширяется по мере развития электроники и коммуникационных сетей.
Использование безналичных денег в электронной форме многократно ускоряет процесс денежного обращения и, следовательно, движение товаров от изготовителя к потребителям. Это, в свою очередь, благотворно сказывается на эффективности экономики страны и межгосударственных экономических отношений.
Представление о роли наличных и безналичных денег должно базироваться на исследовании сущности денег, которая проявляется в их функциях. Если в сфере безналичного денежного обращения деньги выполняют те же функции, что и в сфере налично-денежного обращения, то между ними нет экономического различия.
Помимо названных, существуют еще деньги, называемые иногда «почти-деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства). К «почти-деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.
Так, денежные агрегаты используются для измерения денежной массы М1, М2, М3, L.
М1 - наличные деньги вне банковской системы, чеки, депозиты до востребования;
М2 - М1 плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады, вклады до 100000 долл., однодневные соглашения об обратном выпуске и др.;
М3 - М2 плюс срочные вклады свыше 100 тыс.долл., срочные соглашения об обратном выпуске и др.
L - М3 плюс казначейский сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства. и др.
Чаще используют в макроэкономике М1 и М2.
Динамика денежных агрегатов зависит от движения процентной ставки и других причин.
Таким образом, природа денег такова, что они обмениваются на товары и услуги (рынки товаров и услуг), на валюты иностранных государств (валютный рынок), на золото (рынок золота) или же на кредитные документы и на ценные бумаги, удостоверяющие долевое участие в активах, и прибылях той или иной компании (рынок капиталов).
Эволюция денежного обращения позволяет констатировать, что к середине XXI века наличные деньги будут такой же редкостью, как автомобиль в начале XX века. Вместе с тем следует учитывать, что эмитированные центральным банком деньги в безналичной форме либо трансформируются в наличные деньги, либо остаются в обращении как безналичные. После того, как центральный банк провел эмиссию какой-то суммы, в эмиссионный процесс могут включаться и коммерческие банки. Их участие в эмиссии безналичных денег осуществляется благодаря функционированию банковского (кредитного, денежного) мультипликатора.
1.2. Функции денег
Возможность использования знаков стоимости в качестве заместителей золота вытекает из функции денег как средства обращения и платежа. Выполняя эту функцию, деньги играют роль посредника, обеспечивая перемещение товаров из рук в руки, постоянно выталкивая их из сферы обращения, доводя товары до потребителя.
Деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. Свою функцию средства платежа и обращения товаров деньги выполняют быстро, мимолетно. Продавца не интересует ни стоимость самих денег, ни форма, в которой выступает заместитель золотых денег, то есть изготовлен ли он из бумаги, дешевого металла или существует в виде знака в памяти компьютера. Его интересует только возможность получить за них беспрепятственно другой товар, когда продавец сам станет покупателем.
Эти обстоятельства и позволили в процессе товарооборота использовать вместо золотых денег их заменители в виде наличных денег на бумажных носителях или электронных записей в банках. Деньги, как принято считать, выполняют пять функций:
1. Мера стоимости.
2. Средство обращения.
3. Средство платежа.
4. Средство накопления.
5. Мировые деньги.
Следует отметить, что в американской и западноевропейской экономической литературе вторая и третья функции рассматриваются как одна — средство обращения и платежа. Это объясняется тем, что в этих странах не различают наличные и безналичные деньги. В российской литературе функция средства обращения отождествляется с наличными платежами, а функция средства платежа — с безналичными.
Первая функция денег — мера стоимости — не требует никаких материальных форм — ни налично-денежного знака, ни знака в виде записи на банковских счетах. Для определения длины какого-либо предмета не обязательно держать в руках линейку или другой измерительный прибор — это можно сделать мысленно. Подобно этому для определения цены, то есть денежного выражения стоимости, не нужны деньги, ибо эта функция денег как средства платежа и обращения в равной степени выполняется ими как в наличной, так и безналичной форме.
Деньги как средство накопления предполагают возможность использования их в любой момент на приобретение товарно-материальных ценностей. Они выполняют эту функцию и тогда, когда накапливаются в банке на депозитном счете, и тогда, когда хранятся в сейфе как наличные деньги. Свою функцию мировых денег, то есть обслуживание различных международных кредитно-расчетных операций, деньги, как правило, выполняют в безналичной форме.
Мировые деньги имеют три основных назначения.
1. Всеобщее воплощение общественного богатства. Выполняя эту функцию, деньги могут способствовать переносу богатства из одной страны в другую. Например, государство может осуществлять внешние займы, вкладывать деньги в крупное строительство в другой стране, выплачивать военные контрибуции.
2.Международное платежное средство. Если платежи золотом данной страны другим странам превышают платежи золотом, которые получает данная страна, и золота больше вывозится из страны, чем ввозится в нее, то вывезенное золотое сальдо выступает в качестве средства платежа.
3.Международное покупательное средство. Если данной стране приходится закупать какие-либо товары за рубежом (например, зерно, лекарства, технологии и др.), то оно оплачивает их золотом, которое выступает как покупательное средство.
При выполнении этих трех функций деньги используются в виде слитков благородных металлов — слитков золота.
1.3. Роль денег в мировой экономике
Роль денег меняется под воздействием экономического развития. Чем выше доля сферы обращения в совокупном денежном обороте, тем больше спекулятивная роль денег и доля кредитно-денежных операций. Чем больше активов и факторов производства вовлечено в рыночный оборот, тем выше роль денег как всеобщего эквивалента и наиболее ликвидного актива. Чем выше уровень экономического развития государства, тем выше роль денег и больше внимания уделяется их покупательной способности. [4, с.51]
Роль денег заключается в:
1) формирований цен на товары, работы, услуги, активы, факторы производства; установлений ценовых пропорций;
2) обслуживаний обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства;
3) формирований эффективной структуры производства в экономике в целом и на отдельных предприятиях;
4) созданий стимулов для повышения производительности труда работников; экономии всех видов ресурсов;
5) оценке результатов экономической деятельности различных субъектов рынка;
6) перераспределений вновь созданной стоимости и денежных потоков от производителей к государству, от государства к предприятиям и населению;
7) развитий экономической интеграции между странами на основе взаимовыгодного обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства. [6]
Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек - человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.
2. Монетарная политика, общая характеристика (теоретический аспект)
2.1. Сущность монетарной политики, ее цели, типы и задачи
Монетарная (кредитно-денежная) политика представляет собой меры по регулированию денежного рынка с целью стабилизации экономики. Монетарная политика является разновидностью стабилизационной (антициклической) политики. Она направлена на сглаживание циклических колебаний экономики и используется для воздействия на экономику, прежде всего в краткосрочном периоде.
Цели монетарной политики можно сгруппировать следующим образом:
Конечные цели:
а) экономический рост;
б) полная занятость;
в) стабильность цен;
г) устойчивый платежный баланс.
Промежуточные целевые ориентиры:
а) денежная масса;
б) ставка процента;
в) обменный курс.
Монетарная политика влияет на экономическую конъюнктуру, воздействуя на совокупный спрос. Объектом регулирования выступает, прежде всего, денежная масса и денежный рынок.