"Направления совершенствования золотовалютной системы РФ":
Можно выделить два основных направления, по которым происходит совершенствование золотовалютной сферы. [108]
Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который невозможен без повышения инвестиционной активности. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионах страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты. Учитывая, что в условиях инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего это снижение размера резервных требований для банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать от органов власти решительных действий. [109]
Второе - расширение круга золотовалютных услуг, т. е диверсификация золотовалютной деятельности. Необходимость совершенствования золотовалютной деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономике потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Поэтому наиболее дальновидные банки сегодня начинают активно разрабатывать новые банковские продукты. [110]
Мероприятия Банка России по совершенствованию золотовалютной системы в 2006 г.
В 2006 году банковский сектор продолжит свое развитие. Рост золотовалютного сектора будет обусловлен продолжающимся ростом российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги.
Вместе с тем российский банковский сектор будет испытывать увеличивающееся конкурентное давление, как среди российских кредитных организаций, так и со стороны иностранных поставщиков золотовалютных услуг. Причинами усиления конкуренции будут являться новые возможности трансграничного оказания золотовалютных услуг иностранными финансовыми институтами российским клиентам в связи с продолжающейся валютной либерализацией, а также постепенное заполнение всех сегментов внутреннего рынка золотовалютных услуг более качественными, сложными, но и более затратоёмкими банковскими продуктами. [111]
Рост востребованности золотовалютных услуг в сочетании с усилением конкуренции на банковском рынке приведет к ускорению следующих процессов в российском банковском секторе.
Во-первых, будет продолжаться опережающее развитие крупных универсальных банков, уже занимающих заметные рыночные позиции. Продолжится активное развитие этими банками своих филиальных сетей.
Во-вторых, многие устойчивые средние и малые банки будут выбирать стратегию добровольной специализации на определенных клиентских сегментах и золотовалютных продуктах.
В-третьих, кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка золотовалютных услуг.
В-четвертых, опережающий (по сравнению с темпами роста экономики) рост объемов кредитования будет вести к накоплению кредитных рисков в банковском секторе, что потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента.
В-пятых, несколько увеличится участие иностранных банков в капиталах российских кредитных организаций как за счет увеличения капитала уже существующих банков с иностранным участием, так и за счет приобретения иностранными инвесторами тех банков, которые имеют хорошие перспективы на российском рынке золотовалютных услуг. [112]
Банк России в ходе работы по совершенствованию золотовалютного сектора и золотовалютного надзора в 2006 году будет руководствоваться Стратегией развития золотовалютного сектора Российской Федерации на период до 2008 года.
Деятельность Банка России по реализации этой Стратегии будет осуществляться по трем направлениям. [113]
Участие в разработке соответствующих законодательных решений и принятие собственных нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору.
Продолжение реализации мер, направленных на совершенствование золотовалютного надзора, в первую очередь на развитие риск-ориентированного надзора, на повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций.
Последовательная реализация законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. [114]
В числе приоритетных перед Банком России стоят следующие вопросы:
контроль за эффективностью функционирования системы страхования вкладов граждан в банках Российской Федерации.
проведение работ по подготовке к внедрению международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных организаций. [115]
выявление ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, стабильности золотовалютной системы;
расширение в целях эффективного надзора понятия "связанные заемщики" за счет внедрения экономических критериев связанности в дополнение к существующим юридическим критериям;
внедрение новых подходов к составлению и анализу отчетности, оптимизации процедур ее сбора, хранения и обработки;
уточнение рекомендаций по порядку составления финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и по анализу данной отчетности.
продолжение политики транспарентности золотовалютного сектора, совершенствование методов определения финансовой устойчивости золотовалютного сектора, издание очередного годового "Отчета о развитии золотовалютного сектора и золотовалютного надзора";
развитие нормативной базы, регулирующей процедуры слияний и присоединений, направленное на снятие излишних административных процедур, оптимизацию процессов консолидации при должном уровне защиты прав кредиторов и вкладчиков; [116]
обеспечение функционирования Центрального каталога кредитных историй, осуществляющего сбор и хранение титульных частей всех кредитных историй, которые собирают бюро кредитных историй на территории Российской Федерации;
продолжение работы по реализации положений Федерального закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";
концентрация основного внимания надзора и проверок на вопросах качества систем управления, эффективности организации внутреннего контроля, системы управления рисками, особенно в крупных и многофилиальных банках, на вопросах обеспечения транспарентности золотовалютной деятельности, оценки величины и достаточности собственных средств (капитала) и оценки качества активов кредитных организаций, на вопросах соблюдения кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
ВЫВОД: По оценке Банка России, на сегодняшний день функционируют 1260 коммерческих банков, у 145 уже отозвана лицензия.
В Нижневартовске функционируют 21 коммерческих банков, которые являются финансово стабильными и они способны работать без государственной поддержки;
Главными в процессе финансового оздоровления "проблемных" банков призваны быть меры по реорганизации, а не проведению процессов банкротства. Мировой опыт показывает, что убытки от банкротства в 8-10 раз больше, чем при реорганизации. Банк России активизирует поддержку региональной сети банков как важного условия развития производительных сил регионов. [117]
Главной задачей, стоящей перед ЦБ. РФ, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности золотовалютной системы страны.
Главным направлением деятельности Центрального банка РФ является регулирование денежного обращения.
Центральный банк России выполняют важную роль в системе мер государственного воздействия на экономику благодаря своей самостоятельности при решений вопросов регулирования денежной эмиссии, деятельности кредитных организаций, при проведении валютной политики.
Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной на регулирование валютного курса.
Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Центральным банком, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер и служит инструментом их оперативной и гибкой поддержки. [118]