Участники общества обязаны: оплачивать доли в уставном капитале общества; не разглашать конфиденциальную информацию о деятельности общества. Участники общества несут и другие обязанности, предусмотренные российским законодательством.
ООО "Страховая компания "Альянс Росно Жизнь"" (Компания) основана в 2004 году. В сентябре 2004 г. АФК "Система", Allianz и РОСНО, оценив российский рынок страхования жизни как чрезвычайно перспективный, запустили новый совместный проект - компанию "Allianz РОСНО Жизнь".
В настоящее время 99,9% доли Allianz РОСНО Жизнь принадлежит холдингу Allianz New Europe - подразделению международной финансовой группы Allianz SE, отвечающему за деятельность компаний в Центральной и Восточной Европе и 0,1% доли - принадлежит ОАО СК "РОСНО".
СК Allianz РОСНО Жизнь - одна из самых динамично развивающихся компаний на российском рынке долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования.
Страховая компания "Allianz РОСНО Жизнь" имеет лицензию Федеральной службы страхового надзора РФ С № 3828 77 на проведение следующих видов страхования:
страхование жизни;
добровольное пенсионное страхование;
страхование жизни с условиями периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
страхование от несчастных случаев и болезней;
добровольное медицинское страхование.
Компания действует в рамках более 60 региональных подразделений (филиалов, агентств, управлений и отделов продаж), объединенных в 9 дирекций. Филиалы: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Уфа, Иркутск, Тюмень, Челябинск.
Аудиторскую проверку Allianz РОСНО Жизнь по международным стандартам осуществляет международная аудиторская компания KPMG. Allianz РОСНО Жизнь проводит политику прозрачности для клиентов, партнеров и участников. Финансовая отчетность компании ведется в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Allianz РОСНО Жизнь основное внимание уделяет повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. Размер страховых резервов по состоянию на 30.06.2009 г. составляет 890 млн рублей, размер уставного капитала Allianz РОСНО Жизнь - 111,277 млн. рублей.
В целях обеспечения долгосрочных гарантий по накопительному страхованию жизни и пенсионному страхованию, инвестиционная стратегия СК Allianz РОСНО Жизнь базируется на законодательстве РФ и повышенных требованиях Компании к безопасности инвестиций. Реализацией инвестиционной стратегии на практике занимается Управляющая компания "Альянс РОСНО Управление Активами", входящая в Группу компаний РОСНО. Стратегия инвестирования резервов по страхованию жизни ориентирована на достижение высокой надежности и положительного результата в долгосрочной перспективе и включает в себя:
более жесткие требования к структуре инвестиционного портфеля;
обязательное наличие международных рейтингов выше "ВВ" у контрагентов Компании;
регулярный мониторинг состояния контрагентов;
анализ рыночной ситуации;
максимально возможное соответствие структуры активов и пассивов с учетом возможного риска инвестиционных инструментов.
Allianz РОСНО Жизнь имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры Компании по перестрахованию - Allianz, Munich Re.
В октябре 2008 года Allianz РОСНО Жизнь был присвоен рейтинг надежности уровня А+ "Очень высокий уровень надежности" национальным рейтинговым агентством "Эксперт РА".
Полный перечень страховых программ Allianz РОСНО Жизнь для физических лиц:
"Стиль жизни" (долгосрочное накопительное страхование жизни);
"Долголетие" (пенсионное страхование);
"Подарок ребенку" (страхование жизни в пользу детей);
"Риск-контроль" (страхование от несчастного случая);
"Азбука защиты" (страхование жизни на срок).
Корпоративные программы для юридических лиц:
"Корпоративный риск-контроль" (страхование сотрудников от несчастного случая);
"Корпоративная защита" (страхование жизни на срок);
"Корпоративная лояльность" (накопительное страхование жизни);
"Корпоративная рента" (страхование временных аннуитетов);
"Корпоративная пенсия" (пенсионное страхование сотрудников).
Allianz РОСНО Жизнь также предлагает ряд коробочных продуктов через сеть продаж ОАО СК "РОСНО" и широкую сеть партнеров (банки и небанковские посредники).
Клиенты Компании могут рассчитать и оформить полис в рублях, долларах США и евро.
С декабря 2008 года действует дополнительная опция - заключение договоров страхования жизни по мультивалютной схеме, что позволяет диверсифицировать страховое покрытие и тем самым снизить риски курсовой разницы в долгосрочной перспективе.
Норма доходности по полисам накопительного страхования жизни Компании показана в таблице 1.
Норма доходности по полисам накопительного страхования жизни Компании
Таблица 1
| Годы | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. |
| Показатели нормы доходности | 6,85% | 6,0% | 6,2% | 7,5% |
Указанные нормы доходности действуют как для рублевых, так и для валютных договоров.
В настоящее время свыше двадцати тысяч человек застрахованы в Allianz РОСНО Жизнь. Allianz РОСНО Жизнь перестраховывает риски своих клиентов у ведущих мировых перестраховщиков: Мюнхенского перестраховочного общества (Munich Re), Allianz AG. Перестрахование рисков гарантирует страховой компании выполнение обязательств, взятых перед клиентами.
Компании, как было сказано ранее, присвоен рейтинг надежности на уровне А+ "Очень высокий уровень надежности" национальным рейтинговым агентством "Эксперт РА".
Среди факторов, позволивших оценить надежность Компании на очень высоком уровне, агентство выделяет широкую филиальную сеть, высокие показатели ликвидности, стабильную и качественную перестраховочную защиту. Отмечается наличие у Компании стабильного и диверсифицированного инвестиционного портфеля. По результатам оценки "Эксперт РА", позитивно на уровень надежности Allianz РОСНО Жизнь влияют высокие показатели достаточности собственного капитала, развитый бренд, отличная деловая репутация и широкая клиентская база. Для компании Allianz РОСНО Жизнь характерен положительный и стабильный технический результат.
Как было сказано ранее, 99,9% долей СК Allianz РОСНО Жизнь владеет Allianz New Europe Holding GmbH - подразделение Allianz SE, отвечающее за деятельность компаний в Центральной и Восточной Европе, 0,1% долей - ОАО СК "РОСНО".
Allianz - старейшая компания на рынке страхования, основанная в конце ХIХ века в Германии. Компания интенсивно развивается с момента образования в 1890 году.
ОАО СК "РОСНО" - крупнейшая российская универсальная страховая компания, имеющая лицензии на проведение более 90 видов обязательного и добровольного страхования.
Страховая компания Allianz РОСНО Жизнь создана для решения вопросов финансовой и социальной защиты населения. Для прогрессивных людей, думающих о своем будущем и о благополучии своих семей, Allianz РОСНО Жизнь:
предлагает лучшее, что есть в страховании жизни во всем мире;
обеспечивает индивидуальные решения для каждого клиента;
находится рядом с клиентом, когда ему это необходимо.
Цель Компании - лидерство на рынке страхования жизни в каждом регионе России. Аllianz РОСНО Жизнь - команда профессионалов. Своей работой они каждый день доказывают, что заслуживают доверия.
Ключевые ценности Компании:
Лидерство. Компания стремится всегда быть на шаг впереди остальных. Компания работает только с лучшими страховыми продуктами и только с самыми передовыми технологиями. Компания провозглашает, что у нее лучшие клиенты, лучшие партнеры и лучшие сотрудники. Компания задает стандарты, которым следуют все остальные участники рынка.
Достижение результата. Бизнес Компании построен на доверии. Компания завоевывает доверие клиентов, всегда выполняя свои обещания. Компания готова брать на себя самые высокие обязательства и добиваться еще более высоких результатов.
Ориентация на клиента. Любое действие должно повышать ценность Компании в глазах клиента. Для каждого клиента Компания подбирает оптимальное финансовое решение. Компания стремится, чтобы взаимодействие с ней было удобным, приятным и полезным для каждого клиента.
Инновации. Быть лидером - значит, развиваться быстрее рынка. Компания никогда не останавливается на достигнутом, непрерывно совершенствуя свои продукты, качество обслуживания и бизнес-процессы. Компания внимательно отслеживает малейшие изменения в пожеланиях и интересах клиента и первой предлагает инновационные финансовые решения.
Удовольствие от работы. Сотрудники Компании получают удовольствие от каждого рабочего дня. Компания дает всем сотрудникам возможность реализовать свой творческий и профессиональный потенциал, создает атмосферу открытого диалога и поддерживает инициативы.
В таблице 2 представлены показатели, характеризующие деятельность Компании в период с 2004 по 2008 гг.
Таблица 2. Основные показатели, характеризующие деятельность Компании
| № п/п | Показатель, ед. измерения | Годы | ||||
| 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | ||
| 1 | Страхование жизни, тыс. руб. | 12022 | 112260 | 233605 | 356183 | 470398 |
| 2 | Страхование иное, чем страхование жизни, тыс. руб. | 748 | 10186 | 28485 | 38691 | 53972 |
| 3 | Прочие доходы, тыс. руб. | 5510 | 17762 | 17293 | 5008 | 10210 |
| 4 | Управленческие расходы, тыс. руб. | 19433 | 137143 | 338851 | 421451 | 504319 |
| 5 | Прибыль до налогообложения, тыс. руб. | 20488 | 111742 | 277092 | 318034 | 354537 |
| 6 | Чистая прибыль, тыс. руб. | 16950 | 88601 | 216362 | 246734 | 277752 |
| 7 | Внеоборотные активы | 53477 | 100047 | 78054 | 490974 | 659471 |
| 8 | Оборотные активы | 41378 | 116784 | 366189 | 330245 | 431576 |
| 9 | Капитал и резервы | 85312 | 125726 | 213221 | 368885 | 314133 |
| 10 | Страховые резервы | 5806 | 67903 | 182961 | 371616 | 713065 |
| 11 | Долгосрочные обязательства | 792 | 17497 | 22702 | 69396 | 55671 |
| 12 | Краткосрочные обязательства | 2945 | 5705 | 25359 | 11322 | 8178 |
| 13 | Баланс | 94855 | 216831 | 444243 | 821219 | 1091047 |
Из данных, представленных в таблице 2, видно, что Компания динамично развивается, наиболее значимые показатели существенно возросли.