Инфляционные процессы подрывают также стимулы роста экономики на базе НТП, поскольку внедрение в производство новой техники обходиться всё дороже. Для предпринимателя в этих условиях выгоднее использовать устаревшее, но более дешевое оборудование и старую трудоёмкую технологию. Причина использования последней состоит в том, что издержки, связанные с заработной платой, как правило, растут медленнее затрат на приобретение средств производства[9].
Наблюдается общее замедление экономической активности. Неопределённые перспективы развития, отсутствие необходимой достоверности в прогнозах динамики цен заставляют предпринимателей отказываться от реализации долгосрочных проектов с длительными сроками окупаемости. Большая часть капитала перемещается из сферы производства в сферу обращения и используется для чисто спекулятивных операций.
Набирает силу тенденция к росту ссудного процента, призванная компенсировать обесценение денег. Что особенно ярко показывает себя в России. Это можно увидеть в Таблице 1. В ней представлены среднегодовые ставки процента по депозитным операциям а также ставки процента по кредитным операциям.
Таблица 1- Среднегодовые процентные ставки по кредитам и депозитам в России за 2000- 2006 годы
| 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | Относительные отклонения,% | ||||||||||||||||||
| 2001/2000 | 2002/2001 | 2003/2002 | 2004/2003 | 2005/2004 | 2006/2005 | ||||||||||||||||||||
| Россия | |||||||||||||||||||||||||
| кредит | 24,43 | 17,91 | 15,71 | 12,98 | 11,4 | 10,68 | 10,43 | 73,3 | 87,7 | 82,6 | 87,8 | 93,7 | 97,7 | ||||||||||||
| депозит | 6,51 | 4,85 | 4,96 | 4,48 | 3,79 | 3,99 | 4,08 | 74,5 | 102,3 | 90,3 | 84,6 | 105,3 | 102,3 | ||||||||||||
| Ссудный % | 17,9 | 13,0 | 10,7 | 8,5 | 7,61 | 6,69 | 6,35 | 72,9 | 82,3 | 79,1 | 89,5 | 87,9 | 94,9 | ||||||||||||
Из таблицы 1 видно, что на протяжении 7 лет ссудный процент в России уменьшался. Это было связано со стабилизацией экономического состояния в стране, а также снижем темпов роста инфляции. Это можно увидеть из таблицы 2
Таблица 2- Темпы роста инфляции в России за 2000-2006 годы
| 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | Относительные отклонения,% | ||||||
| 2001/2000 | 2002/2001 | 2003/2002 | 2004/2003 | 2005/2004 | 2006/2005 | ||||||||
| Темпы роста инфляции,% | 20,2 | 18,6 | 15,1 | 12 | 11,7 | 10,9 | 9,0 | 92,1 | 81,2 | 79,5 | 97,5 | 93,2 | 82,6 |
Из таблицы 2 видно что при снижении темпов роста инфляции снижается и ссудный процент, что делает кредиты более доступными и позволяет экономике развиваться. Также можно сделать вывод о том, что не правильные меры регулирования инфляции могут привести страну к глубокому экономическому кризису.
Кроме того из-за инфляции растут издержки, связанные с увеличением масштабов денежного обращения и выпуском новых денег. Активизируется бегство от денег к товарам, обостряется товарный голод, который подрывает стимулы к денежному накоплению, что в свою очередь нарушает функционирование денежно-кредитной системы и возрождает бартер.
Выше перечислены в основном внутренние последствия инфляции, но имеет место и внешнее. Обесценение денег внутри страны приводит к их обесценению по отношению к иностранным валютам (через разницу в покупательной способности валют).
Наибольший вред национальной экономике приносит гиперинфляция, в процессе которой государство теряет контроль за денежной эмиссией. Деньги перестают выполнять свои функции, в оборот внедряются различные денежные суррогаты, появляются локальные денежные единицы, национальная валюта вытесняется более твёрдой – иностранной. За крахом системы денежного обращения неизбежно следуют распад и деградация национального хозяйства, проявляются сепаратистские тенденции в регионах[16].
Возникшие инфляционные явления имеют и негативные социальные последствия.
Прежде всего, снижаются реальные доходы населения, а соответственно и уровень жизни, так как система образования доходов более инерционна, чем цены. Для того чтобы компенсировать обесценивание заработной платы, необходимо вести борьбу с работодателем за её повышение. Если цены повысились, предположи, в сентябре, то, начав борьбу за повышение зарплаты в октябре, результаты её можно получить в лучшем случае в ноябре. А это значит, что фактически 2-3 месяца население живёт в условиях снижения реальных доходов.
Так как инфляция – это процесс постоянный, то, начав, в октябре борьбу за увеличение зарплаты на 10 % в соответствии с ежемесячным темпом инфляции и получив это увеличение в ноябре, мы в таком случае не получим полную компенсацию, так как полученная прибавка к этому времени также обесценится. Поэтому, если государство берет на себя компенсацию затрат, то компенсация должна быть опережающая.
Второе негативное последствие для населения – обесценивание вкладов и сбережений. Для тог, чтобы огородить вклады от обесценивания, процент по вкладам и процент инфляции как минимум должны быть равны. В противном случае вклады будут изъяты из банков и её больше увеличат спрос, а возможность кредитования производства резко сократиться, что замедлит возможность увеличения предложения товаров, и инфляция будет развиваться быстрыми темпами. Что касается сбережений, то в условиях инфляционного спроса их размер резко уменьшается, и в итоге все получаемые доходы направляются на увеличение спроса[6].
И третье, что могут ощутить потребители, - это потеря части компенсационных доходов от увеличения налогов. Это происходит, если в стране действует прогрессивная шкала налогообложения доходов населения. В этом случае доходы увеличиваются, так как в процессе инфляции увеличиваются компенсации и соответственно сумма дохода, поэтому из одной налоговой группы получатель дохода перемещается в другую, где ставка налога выше, следовательно, большая часть полученного дохода уходит в виде налога, а реальные доходы уменьшаются. Для того чтобы избежать этого, необходимо регулярно пересматривать тот предельный доход, за которым начинается действие прогрессивных налоговых ставок.
Таким образом, инфляция ведёт к перераспределению национального дохода, является как бы сверхналогом на население, что обусловливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги. Ущерб от инфляции терпят все категории наёмных работников, лица свободных профессий, пенсионеры, рантье, доходы которых либо уменьшаются, либо возрастают темпами меньшими, чем темпы инфляции.
2.2 Анализ динамики инфляции
В большинстве стран мира уровень инфляции является одним из важнейших макроэкономических показателей, который влияет на процентные ставки, обменные курсы, потребительский и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты, в том числе на стоимость и качество жизни. От умеренного уровня инфляции напрямую зависит возможность поддержания перспектив устойчивого экономического роста в стране.
Способность государства поддерживать уровень инфляции на приемлемом уровне свидетельствует об эффективности экономической политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции рынка, об устойчивости и динамизме всей экономической системы. Комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических условий, сложившихся в стране.
В современной экономике России можно выделить следующие особенности инфляционных процессов:
- Рост цен на инфраструктурные услуги в последние годы на 40-50% определяет инфляцию на потребительском рынке.
- С позиции характеристики типов инфляции следует отметить, что инфляция спроса, которая преобладала на начальном этапе рыночных преобразований в России, в результате либерализации цен и проведения жесткой денежной политики преобразовалась в 1990-е годы в инфляцию издержек, которая происходила в условиях спада производства и роста безработицы.
Так как уровень инфляции связан со многими макроэкономическими показателями и так как его влияние на экономическое состояние страны очень велико то необходимо рассмотреть динамику уровня инфляции за последние годы. Данные представлены в таблице 3
Таблица 3- Динамика уровня инфляции в России за 2005-2006 года
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | |
| январь | 2.6 | 2,4 | 1,7 | 2,3 | 2,4 |
| февраль | 1,2 | 1,7 | 1,1 | 1,2 | 1,7 |
| март | 1.3 | 0,8 | 0,6 | 1,2 | 1,3 |
| апрель | 1,1 | 0,4 | 0,6 | 1,4 | 0,7 |
| май | 0.8 | 0,5 | 0,6 | 1,4 | 0,6 |
| июнь | 0,6 | 0,3 | 0,6 | 1,0 | 0,6 |
| июль | 0,5 | 0,7 | 1 | 0,5 | 0,6 |
| август | -0,1 | 0,2 | 0,1 | 0,4 | 0,6 |
| сентябрь | 0.3 | 0,1 | 0,8 | 0,8 | 0,6 |
| октябрь | 0,6 | 0,3 | 1,6 | 0,9 | 0,6 |
| ноябрь | 0,7 | 0,6 | 1,2 | 0,8 | - |
| декабрь | 0,8 | 0,8 | 1,1 | 0,7 | - |
| Годовой уровень инфляции | 10,9 | 9,0 | 11,9 | 13,3 | Текущий9.9 |
Из таблицы 3 видно что инфляция в России снижалась до 2007 года. В 2007 году уровень инфляции резко вырос и продолжал рости в 2008 году. Такой уровень инфляции был вызван напряженной мировой экономической ситуацией в преддверие мирового финансового кризиса, а в 2008 всвязи уже с самим экономическим кризисом. Для оценки влияния мирового финансового кризиса на уровень инфляции используем данные таблицы 4.