Сьогодні приблизно третина світових запасів золота зберігається в банках США, решта розповсюдилась у різних прикрасах. В кінці ХХст. Намагалися повернутися до золотих грошей, але не вийшло. Золота дуже мало і врівноважити світову кількість кінцевої продукції, виробленої протягом року на десятки трильйонів доларів воно не може. Паперові гроші виникли з функції засобу обігу золотих грошей. Вперше вони з'явились у Китаї у VІІІ-ІХст., у 1690 році у США, а у Європі з 1720 року. Паперові гроші - номінальні знаки вартості, що мають примусовий курс і випускаються державою для покриття своїх витрат. Перші паперові гроші випускалися державою через казну і отримали назву казначейських білетів. За часом центральним емісійним банкам державою було дозволено випускати паперові гроші у вигляді банківських білетів або банкнот, які фактично були векселем на банкіра.
Банки за наказом держави гарантували надійність банкнот і вільний, до того ж обов'язковий їх розмін на золото. Казначейські білети випускалися від імені держави, а банкноти від імені банків. Банкноти - грошові знаки, випущені Центральним Банком країни і забезпечені його капіталом та масою товарів країни.
За характером обігу паперові гроші мали ту особливість, що коли вони були випущені в обіг, в ньому і залишаються, а банкноти регулярно повертаються в банк. З 1914 року всі країни припинили розмін банкнот на золото і саме через це банкноти обернулись в звичайні паперові гроші, тобто стали другим різновидом звичайних готівкових паперовихгрошей. Банкнота - це вексель на банкіра, за яким її представник в будь-який час і без зволікань може отримати гроші.
Банкнота - це вексель банка, виписаний під наявні у банка векселі комерційних банків. Паперові гроші значно спрощували грошовий рух, надавалийому гнучкості, скорочували витратиза грошові операції,
товару на інший, якого в цей час могло і не бути, тощо. Крім того, паперових грошей ринок може поглинути будь-яку кількість, а золотих грошей, тільки певну кількість. А це відразу (відносно паперових грошей) викликає безліч питань, на які важко відповідати. Це один з факторів непередбачуваності ринку під дією грошей.
З появою продажу в борг з'явилися кредитні гроші, що стали засобом сплати заборгованості. Кредит в перекладі з латинської означає довіра. Кредитні гроші є форми грошей, які випускає банк, забезпечуючи їх своїм капіталом. ~о кредитних грошей відносять векселі звичайні комерційних та інших банків, казначейські білети, банкноти, чеки, інші платіжні документи як символ вартості.
Вексель - цінний папір, який засвідчує безумовне грошове зобов'язання боржник векселеотримувача), сплатити в установлений строк і в певному порядку зазначену суму грошей його власнику (векселедавцю).
В цій якості вексель є універсальним розрахунковим і платіжним засобом.
Чек - цінний папір з наказом власника рахунку виплатити у кредитній установі пред'явникові чека зазначену в ньому суму. Чеки і платіжні всілякі доручення або документи є наказами для банків виплатити або перерахувати гроші згодного рахунка на інший. Розвиток кредитних відносин і банківської справи зменшив потребу людства у наявних грошах.
5. Грошова система
Ринкова економіка неможлива без грошей. Грошовий обіг - це рух грошей. Він обслуговує реалізацію товарів, рух фінансового ринку тощо. В світі існують різні системи грошового обігу.
Будь-яка національна грошова система складається з таких компонентів:
1. Національної грошової одиниці.
2. Системи кредитних і паперових грошей, різних монет, що є законними
матеріальними платіжними засобами в країні.
3. Система емісії (друкування) грошей.
4. Державних установ, що відповідають за регулювання грошового руху.
5. Системи електронних грошей.
Національна грошова маса поділяється на наявні гроші або готівку і безготівкові гроші. До Наявних або готівкових грошей відносять паперові гроші і монети, які в процесі обігу фізично переходять з рук в руки, тобто від покупців до продавців при розрахуванні за товари і послуги, або при здійсненні інших платежів чи економічних операцій. Безготівкові гроші - це форма здійснення розрахунків чи платежів через відповідні записи (сьогодні) спеціальні електронні книги. При цьому фізичного переходу грошей з одних рук в інші не відбувається.
Вважають, що безготівковий переказ грошей запровадив знаменитий Лицарський орден храмовиків, що існував в Європі у 11-13 столітті і базувався на лихварстві. Випуск паперових і кредитних грошей є абсолютною монополією держави в сучасних умовах. Сучасним ведучим видом грошей у розвинених країнах світу є безготівкові або кредитні гроші. Готівка або паперові гроші в грошовій системі ринку в розвинених країнах складають 25%, в США - 5-6%.
Сьогодні настав час банківських грошей-чеків, чеків для туристів, кредитних карток тощо. Ці інструменти розрахунків дають можливість розпоряджатися і грошовими вкладами (депозитами), тобто безготівковими грошима.
В структурі грошової маси поруч з готівкою є такі гроші як квазі гроші, або майже гроші. Це гроші які безпосередньо швидко не можна використати як купівельний і платіжний засіб. До нього відносяться грошові засоби на строкових вкладах, строкових рахунках комерційних банків або рискових установ, депозитні сертифікати, акції інвестиційних фондів тощо.
Гроші - це ліквідність, а оскільки всі блага мають різну ліквідність, то їх можна ранжирувати або розставити один за одним. 100% ліквідність у наявних грошей, а у всіх інших вона благ все нижче и нижче.
Ліквідність – це будь-яке благо, яке швидко і без втрат вартості обернеться в реальні гроші.
До високоліквідних благ відносять золото, дорогоцінне каміння, платину і витвори мистецтва тощо. Національну грошову масу в грошовій системі розставляють за структурою (в залежності від зниження ліквідності) у вигляді блоків або грошовихагрегатів. У більшості країн світу вони складають 4 грошові агрегати, але є і більше (до 10 у Франції, до 3 - в Україні). Кожний наступний грошовий агрегат включає в себе попередній. Це правило.
До грошового агрегату М 1 (мані ван) включають наявні паперові гроші і монети, що обертаються поза банківською системою, а також гроші на звичайних поточних рахунках для здійснення різних фінансових операцій.
До агрегату М 2 (мані ту) включають гроші на строкових вкладах і гроші агрегату М 1. Гроші на строкових рахунках без певних витрат нелегко перевести в готівку.
До агрегату М 3 включають великосте: гов в клади грошей і суми контрактів з перепродажу цінних паперів тощо, а також гроші агрегату М 2. До агрегату М альфа (є такий у США) включають комерційні шин: папери з певними видами короткострокових вкладів, а також векселі казначейства. Вартість грошам у їх готівковій і безготівковій формі надає або придає примус держави і згаю людей, суспільства визначати їх за гроші.
6. Закони грошового обігу
Грошей в системі грошового обігу країни для обслуговування безпосереднього процесу виробництва, розподілу, обміну та споживання повинно бути стільки ,скільки необхідно для ефективного функціонування ринкової економіки.
Залежність кількості грошей в обігу від кількості товарів,їх цін і швидкості обігу самих грошей є загальним законом грошового обігу.
Сутність цього закону виражає така формула рівноваги: за нерозвинутих кредитних відносин в державі.
М·V=Р·Q,
де М=Р·Q, M- кількість грошей, V- швидкість обертання грошових одиниць на протязі року, Р – ціни реалізації, О - обсяг товарів, що реалізуються протягом року. Цю формулу винайшов англійський вчений Ірвін Фішер. Є ще одна винайдена К.Марксом, яка також виражає сутність загального закону грошовогообігу в умовах розвинутих кредитних відносин.
M=УP · Q – УK+A-B
V
V - швидкість обертання грошової одиниці протягом року,
УP - сума цін товарів, що реалізуються,
УK – сума цін товарів проданих у кредит,
А - платежі, що наступили,
B - взаємопогашені платежі.
М- кількість грошей, необхідних для сфері обігу.
Сутність закону грошового обігу полягає в тому ідо кількість грошей, що необхідна для ефективного обігу, прямо пропорційна кількості товарів, що реалізуються, і обернено, пропорційна швидкості обертання одиниці протягом року. Вищезгадана формула І. Фішера відповідає дійсності при аналізі обігу паперових грошей за нерозвинутих кредитних відносин в країні не відповідає дійсності в умовах золотомонетного стандарту і в умовах зростання ролі кредитних грошей. Є друга формула для аналізу обігу кредитних грошей цього ж вченого.
Є ще формула під назвою кембриджське рівняння (M=KRР) англійського вченого А. Пігу, якою намагаються визначити необхідну кількість грошової маси в національній грошовій системі.
К - частина кінцевого продукту КР, яку суспільство намагається зберігати в грошовій, ліквідній формі.
R - суспільний показник виробництва у фізичному вигляді в одиницю часу. Є ще на цю тему формула Нобелівського лауреата монетариста М. Фрідмена
МхV=РхY.
М- грошова маса,
V- швидкість обертання грошей,
Р - рівень цін,
Y- норма (потік) реального доходу.
Регулювання та підтримання стабільного ефективного грошового обігу здійснюється різними методами за допомогою:
1. Дефляції - вилучення з обігу зайвих паперових грошей і зниження середнього рівня цін.