2)изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в НБУ (дифференциация до востребования-20%, больше 1 года-15%);
3)изменение процентных ставок по кредитам.
НБУ образует резервный фонд кредитной системы, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов (штраф-0,5% от уставного капитала при нарушении сроков внесения).
Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов,
Фонд страхования депозитов в коммерческих банках и фонд страхования коммерческих банков от банкротств до 1994 года.
Экономические отношения между НБУ и коммерческими банками и регулирование деятельности коммерческих банков могут возникать и осуществляться в результате предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных ресурсов для последующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. НБУ может предоставлять коммерческим банкам ссуды на условиях кредитного договора. При этом НБУ оказывает воздействие экономическими методами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.
К административным методам относятся установление предельных размеров процентных ставок по выдаваемым ими кредитом – (предельная процентная ставка – 25% годовых). При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил банковских операций, НБУ может применять меры административного характера вплоть до ликвидации банков.
Государство осуществляет также кредитную деятельность путем выпуска займов для финансирования капиталовложений в национализированные и смешанные предприятия, предприятия, принадлежащие местным органам власти, предоставляет государственные кредиты из средств бюджета или государственных кредитных фондов.
Особой формой государственного кредита являются государственные гарантии. Чаще всего государство гарантирует займы местных органов управления, национализированных предприятий и корпораций, кредитных банков, предназначенных для муниципального жилищного строительства.
Важный объект государственных гарантий по кредитам – экспортные кредиты и операции. Государство, гарантируя экспортные кредиты, берет на себя риск экономического характера ( задержка платежа, неплатежеспособность должника).
Когда государство является кредитором или гарантом, государственный кредит в определенной степени способствует увеличению национального дохода, если государство использует денежные средства как капитал.
Государственный кредит отличается от банковского кредита рядом особенностей.
1. Потребность предприятий и организаций в банковском кредите возникает в связи с неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена. Потребность же в государственном кредите возникает из-за финансовых затруднений страны, необходимости выравнивания диспропорций между циркулирующей в обращении денежной массой и товарными ресурсами для ее покрытия.
2. Банковский кредит связан с той частью денежного оборота, в которой деньги выполняют функцию средства платежа. С участием кредита осуществляется большая часть товарных платежей. При государственном же кредите деньги используются не только в функции платежного средства, но и в функции средства обращения (за наличные деньги население свободно покупает и продает государственные ценные бумаги).
3. Банковский кредит имеет строгое целевое назначение, для обеспечения процесса воспроизводства и реализации товарной продукции. Государственный кредит опосредует платежи как товарного, так и не товарного назначения, используется для финансирования капитальных вложений и затрат, связанных с решением социальных проблем.
4. При банковском кредитовании сроки возврата денежных средств регламентируются. Если они нарушаются, банк применяет к заемщику экономические санкции. При государственном кредите взаимоотношения между кредитором и заемщиком складываются на добровольной основе. Владелец ценной бумаги имеет право реализовать ее за наличные деньги любому лицу, передать по наследству и сдать безвозмездно в дар государству.
5. Банковский кредит является в определенной мере источником роста наличных денег в обращении. В противоположности этому государственный кредит способствует сокращению наличных денег в обращении, снижению дополнительного выпуска денег и достижению экономии затрат по управлению денежным хозяйством.