Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежей.
Кредитные деньги своим происхождением обязаны кредиту и кредитным операциям. Первые их разновидности – векселя. Кредитные деньги прошли длительный путь (I тысячи до новой эры, Вавилон) развития от простых векселей до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.
Ныне главный вид кредитных денег – банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций.
Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за Центральным (эмиссионным) банком. Поэтому банкнота Центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.
В Российской Федерации банкнотную эмиссию в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным Законом «О Центральном банке Российской Федерации» осуществляет Банк России.
Кроме банкнот, к кредитным деньгам относятся векселя, чеки, электронные деньги, кредитные карточки.
4. Теории денег.
Теории денег изучают роль денег в экономике. Теории денег прошли в своем развитии ряд этапов. Первый этап – классическая количественная теория денег. Ее представители – Дж. Локк, Д.Риккардо, Д.Юм, Дж. Вандерлинт, И.Фингер и др. Сторонники этой теории считали, что количество денег в обращении влияет на уровень цен. Первопричиной, двигателем изменений выступает денежная масса. Изменение массы денег приводит к пропорциональному изменению цен.
Представители количественной теории считали, что V(скорость обращения денег) и Q (объем производительных товаров и услуг) стремятся к естественному уровню, присущему каждому из них, и не зависит от денежной политики, т.е. могут рассматриваться как константы.
Господствующей стала точка зрения о всесильности денежно-кредитной политики как инструмента стабилизации экономики.
Второй этап – монетаризм. М.Фридмен обнаружил зависимость между количеством денег в обращении и экономическим циклом. В пределах одного цикла эта зависимость такова: изменения в темпах роста денежной массы, находящейся в обращении, приводят к изменениям в темпах роста номинального ВНП (как за счет изменения реального количества производимых товаров и услуг, так и за счет изменения абсолютного уровня цен). У монетаристов V – величина переменная. М.Фридман считал, что денежно-кредитная политика имеет решающее значение в развитии экономики.
Третий этап – кейнсианство. Дж. М. Кейнс считал, что деньги воздействуют на развитие экономики не через цены, а через норму ссудного процента: рост нормы ссудного процента удорожает кредит и ведет к сокращению инвестиции в производство. Снижение нормы ссудного процента, напротив, облегчает доступ к кредиту и стимулирует инвестиции. Решающим рычагом воздействия на экономику Дж. Кейнс считал налоговую политику и политику государственных расходов. Кейнсианцы полагали, что денежная политика слабо влияет на развитие экономики в целом. В результате этого возник конфликт между монетаристами и кейнсианцами.
Четвертый этап – современные теории денег как синтез монетаризма и кейнсианства. Представители современных теорий считают, что государство должно в целях воздействия на экономику использовать и денежно-кредитную и фискальную политику.
ТЕМА: «Функции денег».
1. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен.
2. Деньги в функции средства обращения.
3. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.
4. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений.
5. Деньги в сфере международного экономического оборота.
6. Денежная масса, необходимая для осуществления функции денег. Денежные агрегаты. Денежная база.
1. Содержание и значение функции стоимости.
Масштаб цен.
Сущность любой экономической категории раскрывается через функции. Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги. Следует отметить, что в американской и западноевропейской экономической литературе вторая и третья функции денег рассматриваются как одна – «средство обращения и платежа». Это объясняется тем, что не проводится различие между наличными и безналичными деньгами. В российской экономической литературе средство обращения отождествляется с наличными расчетами, а функция средства платежа – с безналичными.
Первой констатирующей функцией денег является функция меры стоимости, т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. Однако не деньги делают товары соизмеримыми; товары соизмеримы с помощью денег, потому что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения – абстрактный труд.
Выраженная в деньгах стоимость товара является ценой. Цену может иметь только тот товар, который находится в относительной форме стоимости. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которое можно на них купить.
Действие функции меры стоимости выходит за границы сферы обмена. Вся производственная деятельность хозяйствующих субъектов нуждается в стоимостной оценке разнообразных частей действительного капитала и выражении их в денежной форме.
Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для их сравнения, единица измерения вещественной субстанции всеобщего эквивалента. Там, где деньги относятся к самим себе, они выступают как масштаб цен.
«Как цена товара, деньги – не меновая стоимость, не отношение, а определенное весовое количество золота, серебра и т.д.» – К. Маркс.
Выбор весового содержания определяется внеэкономическим фактором – властью государства.
Масштаб цен не является новой функцией денег. Деньги как мера стоимости и как масштаб цен – две разноплоскостные функции. «Мерой стоимости они являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен – как фиксированный вес металла».
Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги, ибо здесь имеет место лишь идеальный перевод товаров в их всеобщее стоимостное бытие, в качестве «мерила» деньги фигурируют в виде счетных денег. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя. Определение цены является мысленной операцией, в которой, объекты сравнения непосредственного участия не принимают.
С возникновением масштаба цен отпадает необходимость взвешивать деньги, их нужно считать.
Хотя появление функции меры стоимости и функции масштаба цен вызваны разными причинами, тем не менее в развитой денежной системе масштаб цен становится важной составной частью функции меры стоимости и не может существовать вне ее.
В России по реформе министра финансов С.Ю.Витте (1895 – 1897г.г.) золотое содержание рубля установлено в 0,774234 г. В 1950 – 0,222169г; в 1961 – 0,987412г.
2. Деньги в функции средства обращения.
В качестве посредника в процессе обращения товаров, реализатора их цен, деньги выполняют функцию средства обращения. Перемещая товары из рук в руки, постоянно выталкивая их из сферы обращения, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. Для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег, выполняющих ее. Обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу.
Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота в слитках к обращению золота в монетной форме. В свою очередь, практика обращения стершихся монет, когда возникало несоответствие между экономикой и реальной стоимостью, представленной в их собственном весе, создала объективные предпосылки для замены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег.
В качестве таковых выступали билонные монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой денег являются бумажные деньги.
Бумажные деньги – крайне неустойчивый денежный знак, поскольку он не имеет самостоятельной основы, а государство по своей сущности не может обеспечить его устойчивости из-за дефицита бюджета и преобладания непроизводительных расходов. Если же государство носит тоталитарный характер, то это еще более усиливает неустойчивость бумажно-денежных знаков. Поэтому бумажные деньги – удел переходных государств и слаборазвитых стран. Современные демократические государства используют кредитные деньги, которые образовались на основе другой функции денег – средства платежей.
В связи с тем, что никто не обязан покупать сразу же после того, как продал, то может возникнуть ситуация, когда проданных товаров будет больше, чем купленных, и может возникнуть кризис. Таким образом, функция денег как средство обращения содержит возможность кризиса. В функции денег как средства обращения продавец и покупатель одновременно противостоят друг другу.