Особенности денежного оборота в разных моделях экономики

Содержание

Введение

1. Понятие "денежный оборот", содержание, структура и классификация

2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики

3. Национальные особенности денежного обращения в разных моделях экономики

Выводы

Список литературы

Введение

Государство как централизованный институт по управлению обществом состоит из политической, экономической, социальной, религиозной и других структур. Основу экономической структуры составляют отношения, возникшие в государстве. В этих отношениях участвуют четыре субъекта: государство, регион, хозяйствующий субъект, гражданин. У каждого из этих субъектов свои права обязанности, цели и задачи. Вступая в отношения между собой, эти субъекты участвуют в товарно-денежных отношениях, что приводит к созданию денежной и финансовой систем.Различия денежных систем разных стран обусловлены их культурными, языковыми и историческими особенностями. Знакомство с денежными системами разных государств и является целью данной работы.Задачи данной работы заключаются в том, чтобы дать определение понятию "денежная система", выявить основные элементы денежной системы и ее виды, рассмотреть и проанализировать денежные системы в различных моделях экономики.
1. Понятие "денежный оборот", его содержание, структура и классификация В различных источниках существуют различные определения понятия "денежный оборот":- совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег;- проявление сущности денег в их движении;- взятый сам по себе процесс беспрерывного перемещения денег между субъектами экономических отношений для их взаимного удовлетворения представляет собой денежный оборот.Все эти определения имеют недостатки и не раскрывают содержания денежного оборота. Первое определение - количественное, и оно более подходит для отражения величины денежного оборота; второе - неверно хотя бы потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении. Наиболее удачно третье определение, поскольку в нем денежный оборот характеризуется как процесс, причем процесс непрерывный. Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.В экономической литературе часто смешиваются понятия "денежный оборот", "платежный оборот", "денежное обращение", "денежно-платежный оборот". Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие денежный оборот более узкое понятие чем платежный оборот.Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т. д.Обращаться могут только наличные деньга. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требуют и новой записи по банковским счетам. Одной записью нельзя обслужить несколько товарных сделок. Поэтому понятие "денежное обращение" можно отнести только к части денежного оборота, а именно - к налично-денежному обороту.Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, независимо от того безналичный это оборот или наличный.Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:• центральным банком и коммерческими банками;• коммерческими банками;• предприятиями и организациями;• банками и предприятиями и организациями;• банками и населением;• предприятиями, организациями и населением;• физическими лицами;• банками и финансовыми институтами различного назначения;• финансовыми институтами различного назначения и населением.По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:• оборот между банками (межбанковский оборот);• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);• оборот между юридическими лицами;• оборот между юридическими и физическими лицами;• оборот между физическими лицами. 2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота, не меняя при этом его сущности и структуры. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:• наличный и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг распределялся: в первом случае - через систему материально-технического снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;• законодательно делился на безналичный и наличный обороты причем безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;• служил объектом директивного планирования государством;• функционировал в рамках единой государственной формы собственности;• был централизован;• безналичный и налично-денежные обороты совершались практически независимо друг от друга;• существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;• не существовал механизм банковского мультипликатора.В условиях рыночной модели экономики особенности денежного оборота следующие:• обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;• отсутствует четкое законодательное деление между безналичным и наличным денежными оборотами;• служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;• функционирует в условиях существования различных форм собственности;• децентрализован;• безналичный и налично-денежный обороты связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;• эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный банк;• функционирует механизм банковского мультипликатора.Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношении при рыночной модели экономики представлена на рис. 2.1.Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки.Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.
Рис. 2.1. Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве Можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.Итак, как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием местных бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.
3. Национальные особенности денежного обращения в разных моделях экономики Основными элементами экономической системы являются социально-экономические отношения, базирующиеся на сложившихся в каждой экономической системе формах собственности на экономические ресурсы и результаты хозяйственной деятельности; организационные формы хозяйственной деятельности; хозяйственный механизм, т.е. способ регулирования экономической деятельности на макроэкономическом уровне; конкретные экономические связи между хозяйственными субъектами.В рамках той или иной экономической системы существуют многообразные модели экономического развития отдельных стран и регионов. Рассмотрим характерные черты основных типов экономических систем.Денежный оборот в США.В настоящее время США располагают структурой денежного обращения, которую определяют три основных эмитента денег. Это Министерство финансов (казначейство), Центральный банк (ФРС), коммерческие банки.Министерство финансов США выпускает мелкокупюрные (казначейские деньги) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег составляла 11% наличной денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.Федеральная резервная система в лице федеральных резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством налично-денежного оборота страны. Коммерческие банки эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют безналичные деньги. 90% всех платежей США производится путем безналичных расчетов. При этом необходимо отметить, что чем выше уровень безналичных расчетов и доля безналичных денег в денежной массе, тем ниже вероятность инфляционных вспышек.Важной основой безналичных расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек.Другими формами безналичных расчетов являются автоматизированные методы расчетов и использование ЭВМ посредством кредитных карточек, а также система предуведомленных платежей (банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или , наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае). Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди поступлений – заработная плата, пенсии, рентные платежи.Денежное обращение в Великобритании.Главным видом денег в Великобритании служат деньги в безналичной форме, т.е. средства на счетах в банках – депозитные деньги. Наличные деньги составляют около 32 % всей денежной массы в обращении.Преимущественное развитие безналичных расчетов и усиление взаимосвязи между денежным обращением и движением ссудного капитала обусловили во всех странах существенное расширение границ денежной массы за счет новых видов кредитных обязательств.Кроме казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом.Банк Англии разделен на два департамента:1. Эмиссионный. связанный только с выпуском банкнот.2. Банковский, который осуществляет все остальные операции.В качестве обеспечения выпуска банкнот Эмиссионный департамент приобретает государственные облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков.На этом этапе выпущенные банкноты находятся в Банке Англии как резерв его Банковского департамента. Затем правительство использует средства со своего счета в Банке Англии.Таким образом, увеличиваются остатки на счетах банков в Банке Англии и депозиты клиентов этих банков. Количество же банкнот в обращении пока не изменяется: выпущенные банкноты остаются в Банке Англии. Но денежная масса в обращении все же увеличивается в результате роста депозитов в коммерческих банках.Безналичные расчеты в Великобритании составляют всего 8% в общем количестве платежных операций, достигают 90% их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных платежей – 51,4% - приходится на кредитные и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные.Чеки занимают второе место по стоимости – 47,8% и первое по количеству. В последние годы в Великобритании происходит:1) уменьшение доли чеков по количеству и стоимости;2) увеличение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей;3) использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм.Денежное обращение во Франции.Структура денежного обращения во Франции разделяется на два основных понятия: денежная масса и ликвидные средства в экономике. Денежная масса – агрегат М1 – включает в себя наличные деньги, т.е. банкноты и разменную монету, и записанные на счета деньги, которые выпускаются на базе вкладов до востребования в банках, бюро почтовых переводов, казначействе.Происходит обнаружение тенденции к увеличению безналичного оборота. Основными видами наличного оборота денег являются банкноты и разменные монеты (чеканятся из никеля, серебра и алюминия; являются объектом частной тезаврации), тогда как безналичный оборот представлен чеками, счетами по различным видам вкладов и кредитные карточки.Во Франции существует четыре источника выпуска денег:- во-первых, центральный банк (Банк Франции);- во-вторых, банки и некоторые кредитно-финансовые институты, создающие квазиденьги;- в-третьих, Министерство финансов, которое, кредитуя хозяйства, выпускает деньги;- в-четвертых, Депозитно-сохранная касса, осуществляющая косвенную эмиссию денег.
Выводы Денежной системой называется система обращения денег всех их форм в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота, не меняя при этом его сущности и структуры. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.В рамках той или иной экономической системы существуют многообразные модели экономического развития отдельных стран и регионов. Это базируется на сложившихся в каждой экономической системе формах собственности на экономические ресурсы и результаты хозяйственной деятельности; организационные формы хозяйственной деятельности; хозяйственный механизм, т.е. способ регулирования экономической деятельности на макроэкономическом уровне; конкретные экономические связи между хозяйственными субъектами.Для Украины польза анализа оборота денег в денежных системах ведущих западных стран в том, что он позволяет провести сопоставление и выявить различия между западной рыночной моделью денег, кредита и банков с развивающейся украинской моделью.
Список литературы 1. Балабанов А.И., Балабанов И.Т. Финансы. – Сиб.Издательство "Питер", 20002. Вахрин П.И. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Дело, 20023. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. (теория и российская практика). Уч. пособие. – М.: Междунар. отношения, 2002.4. Деньги, кредит, банки./ Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Дело, 20025. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Режим доступа: http://studentam.net/content/view/427/48/.