Смекни!
smekni.com

Роль финансовой математики в финансах государства (стр. 9 из 10)

При получении кредита заемщик единовременно оплачивает следующие тарифы:

· за проведение операций по ссудному счету: 2 % от суммы кредита, min – 2000 руб. max – 10 000 руб.

кредит «Молодая семья».

Кредит на приобретение, строительство жилья для граждан РФ в возрасте от 18 лет, состоящих в браке, при условии, что один из супругов либо родитель, один воспитывающий ребенка, не достиг 30 летнего возраста.

Цель: приобретение, строительство (в т. ч. Участие в долевом строительстве) квартиры, комнаты, жилого дома.

Срок кредита: до 30 лет (может быть продлен: при рождении ребенка в период погашения кредита еще на 3 года и при строительстве дома еще на 2 года).

Вид кредита Валюта Ставка по кредитам
Свыше 5 лет до 10 лет включительно Свыше 10 лет до 20 лет включительно Свыше 20 лет до 30 лет включительно
Под различные виды обеспечения (за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости) Рубли 12,0 % 12,25 % 12,5%
Долл. США, евро 12,5 % 12,75 % 13,0 %

Сумма кредита:

· Определяется в зависимости от совокупности дохода супругов и их родителей и предоставленного обеспечения, но не может превышать

ˇ 95 % покупной (сметной или инвестиционной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми);

ˇ 90 % покупной (сметной или инвестиционной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей.

Обеспечение возврата кредита:

· Поручительства граждан, предприятий (организаций);

· Залог ликвидного имущества.

Дополнительные возможности:

На период строительства объекта недвижимости по желанию заемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период не более двух лет. При рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора дополнительно может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на срок до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет. в период отсрочки производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом. Суммарный период предоставленных отсрочек погашения основного долга не может превышать пяти лет.

При получении кредита заемщик единовременно оплачивает следующие тарифы:

· За проведение операций по ссудному счету: 2 % от суммы кредита, min – 3 000 руб. max – 10 000 руб.

Автокредит

Вид кредита Валюта Срок кредитования
До 5 лет включительно
«Автокредит» на покупку нового автомобиля Рубли 11,0 %
Доллары США, евро 11,5 %
«Автокредит» на покупку подержанного автомобиля Рубли 11,5 %
Доллары США, евро 12,5 %

Удобный кредит на покупку транспортных средств в сети фирм, осуществляющих их реализацию и заключивших со Сбербанком России договоры о сотрудничестве.

Сумма кредита: определяется в зависимости от дохода заемщика и его(ее) супруги(а), но не менее 15 тыс. руб. и не более цены приобретаемого транспортного средства.

Сумма кредита: зависит от дохода заемщика и может составлять до 100 % от стоимости автотранспортного средства и включать дополнительное оборудование.

Список документов:

· Документ подтверждающий официальное диллерство автосалона;

· Копия ПТС;

· Счет на оплату;

· Справка о заработной плате образца банка;

· Анкета заявителя;

· Копии паспортов.

Обеспечение:

· Залог приобретаемого автомобиля;

· Поручительство супруга(и) (в случае, если заемщик состоит в браке).

Преимущества автокредита в Сбербанке России:

· Сумма кредита до 100 % от стоимости автотранспортного средства и может включать дополнительное оборудование;

· Возможность долгосрочного погашения без ограничения суммы и штрафных санкций.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита: от 2 до 5 рабочих дней.

При получении кредита заемщик единовременно оплачивает следующие тарифы:

· За проведение операций по ссудному счету: от 2 % до 4 % от суммы кредита, min – 3 000 руб. max – 20 000 руб.

Кредит на неотложные нужды.

Валюта кредита Ставка по кредитам
До 1,5 лет включительно Свыше 1,5 лет до 3 лет включительно Свыше 3 лет до 5 лет включительно
Рубли 15 % - по кредитам с обеспечением, 17 % - по кредитам без обеспечения 16 % 17 %
Доллары США, евро 15,5 % - по кредитам с обеспечением, 17,5 % - по кредитам без обеспечения 16,5% 17,5 %

Цель: на приобретение транспортных средств, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретение туристических путевок и другие цели потребительского характера.

Срок: до 5 лет.

Сумма кредита: определяется Банком, исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Кредиты до 45 000 руб. – до 1,5 лет – под 17 % предоставляется без поручителей.

Обеспечение: кредиты предоставляются под поручительства платежеспособных лиц и залог ликвидного имущества поручителей, до 300 000 рублей – не менее 1 поручителя, свыше 300 000 рублей – не менее 2 поручителей, свыше 750 000 рублей – не менее 2 поручителей и залог ликвидного имущества.

Порядок погашения: погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно.

При получении кредита заемщик единовременно оплачивает следующие тарифы:

· за проведение операций по ссудному счету: от 2 % до 3 % от суммы кредита, min – 500 руб. max – 10 000 руб.

Рассмотрим кредит на неотложные нужды. Допустим мы берем кредит на сумму 200000 на срок 1,5 года или 18 месяцев, тогда процентная ставка будет составлять 15 %.

Для того, чтобы рассчитать сумму долга, поделим сумму выдаваемого кредита на количество месяцев, на которые выдается кредит:

PV/n = 200000/18 = 11111,11

Начисленные проценты за месяц вычисляем следующим образом:

Ik = PVk*i/k

где PVk – остаток долга на начало k-го месяца, k – число периодов начисления (в нашем случае k = 12).

Для того чтобы узнать какую сумму нам необходимо выплачивать банку в данном месяце, складываем основную сумму долга с начисленными процентами. Общая сумма выплаченных денег получится в результате сложения ежемесячных платежей. Все расчеты приведены в таблице №1.

Таблица 1

Месяц Остаток долга Основной долг Начисленные проценты за месяц Платеж за месяц
1 2 3 4 5
1 200000 11111,11 2500 13611,11
2 188888,89 11111,11 2361,11 13472,22
3 177777,78 11111,11 2222,22 13333,33
4 166666,67 11111,11 2083,33 13194,44
5 155555,56 11111,11 1944,44 13055,55
6 144444,45 11111,11 1805,56 12916,67
7 133333,34 11111,11 1666,67 12777,78
8 122222,23 11111,11 1527,78 12638,89
9 111111,12 11111,11 1388,89 12500
10 100000,01 11111,11 1250 12361,11
11 88888,9 11111,11 1111,11 12222,22
12 77777,79 11111,11 972,22 12084,33
13 66666,68 11111,11 833,33 11944,44
1 2 3 4 5
14 55555,57 11111,11 694,44 11805,55
15 44444,46 11111,11 555,56 11666,67
16 33333,35 11111,11 416,67 11527,78
17 22222,24 11111,11 277,78 11388,89
18 11111,13 11111,11 138,89 11250

В результате получим, что в итоге мы заплатим банку 223750,98, т. е. процентные деньги, которые мы выплатим равны 23750,98.

Теперь рассмотрим кредит на срок 3 года(36 месяцев). В этом случае процентная ставка равна 16 %. Произведя те же расчеты, что и с предыдущим кредитом, составим таблицу №2. в данном случае основной долг равен:

PV/n = 200000/36 = 5555,56

Таблица 2

Месяц Остаток долга Основной долг Начисленные проценты за месяц Платеж за месяц
1 2 3 4 5
1 200000 5555,56 2666,67 8222,23
2 194444,44 5555,56 2592,59 8148,15
3 188888,88 5555,56 2518,52 8074,08
4 183333,32 5555,56 2444,44 8000
5 177777,76 5555,56 2370,37 7925,93
6 172222,2 5555,56 2296,296 7851,856
7 166666,64 5555,56 2222,22 7777,78
8 161111,08 5555,56 2148,15 7703,71
9 155555,52 5555,56 2074,07 7629,63
10 149999,96 5555,56 1999,999 7555,559
11 144444,4 5555,56 1925,93 7481,49
12 138888,84 5555,56 1851,85 7407,41
13 133333,28 5555,56 1777,78 7333,34
14 127777,72 5555,56 1703,7 7259,26
15 122222,16 5555,56 1629,63 7185,19
16 116666,6 5555,56 1555,55 7111,11
17 111111,04 5555,56 1481,48 7037,04
18 105555,48 5555,56 1407,4 6962,96
1 2 3 4 5
19 99999,92 5555,56 1333,33 6888,89
20 94444,36 5555,56 1259,26 6814,82
21 88888,8 5555,56 1185,18 6740,74
22 83333,24 5555,56 1111,11 6666,67
23 77777,68 5555,56 1037,04 6592,6
24 72222,12 5555,56 962,96 6518,52
25 66666,56 5555,56 888,89 6444,45
26 61111 5555,56 814,82 6370,38
27 55555,44 5555,56 740,74 6296,3
28 49999,88 5555,56 666,67 6222,23
29 44444,32 5555,56 592,59 6148,15
30 38888,76 5555,56 518,52 6074,08
31 33333,2 5555,56 444,44 6000
32 27777,64 5555,56 370,37 5925,93
33 22222,08 5555,56 296,29 5851,85
34 16666,52 5555,56 222,22 5777,78
35 11110,96 5555,56 148,15 5703,71
36 5555,4 5555,56 74,072 5629,632

В результате мы заплатим банку 249333,457, т. е. процентные деньги, выплаченные банку равны 49333,457.