· Через банкоматы и инфокиоски ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Белагропромбанк";
· В любом почтовом отделении, кстати, комиссия за покупку в этом случае составляет 0%;
· Перечислив деньги с пластиковой карточки Maestro, эмитированной ОАО "Белгазпромбанк". Эта операция совершается на сайте платежной системы.
Добавлю, что комиссия в разных случаях составляет от 0 до 3%, срок зачисления денег на счет - от 2 минут (в случае перевода с пластиковой карточки Maestro) до 1 банковского дня.
Количество способов вывода денег, как и в случае с системой WebMoney, также гораздо меньше количества способов пополнения счета.
· На карточку Maestro, эмитированную ОАО "Белгазпромбанк", при этом взимается комиссия 2%, время выполнения операции - от 2 до 20 минут. Стоит сказать и о том, что за снятие наличных в банкомате другого банка дополнительно с вас возьмут 1,5% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. А поскольку сеть банкоматов Белгазпромбанка не очень обширная, то вероятность того, что вам придется прибегнуть к услугам банкоматов сторонних банков, достаточно велика;
· Через кассу все того же Белгазпромбанка. Комиссия также 2%, срок выполнения операции - один банковский день, плюс время на поездку до ближайшего отделения банка. Опять же, стоит учитывать не очень большую сеть отделений этого банка (список всех отделений с адресами есть на сайте системы EasyPay).
Вывод: если вы планируете часто и много обналичивать деньги EasyPay, то стоит завести пластиковую карточку. Если это в ваши планы не входит, можно воспользоваться альтернативными способами вывода денег В частности, оплачивать мобильные телефоны знакомых.
Теперь рассмотрим наиболее очевидные "плюсы" и "минусы" системы EasyPay.
Плюсы:
· Отсутствие комиссии при покупке товаров и оплате услуг;
· Не требуется специальное программное обеспечение, при этом система прекрасно работает с любым браузером;
· Высокая степень безопасности. Справедливости ради стоит сказать, что безопасность практически во всех электронных платежных системах реализована неплохо, так что этот "плюс" присущ многим электронным валютам;
· Возможность осуществления платежей с помощью СМС-сообщений.
Минусы:
· Высокий процент комиссии при переводе между клиентами системы;
· Не очень удобный интерфейс операционной страницы. Хотя, это субъективное мнение автора, возможно, на вас ее дизайн произведет иное впечатление.
В целом, работа с платежной системой EasyPay оставляет приятные эмоции, хотя и чувствуются порой некоторые недоработки. С появлением возможности обмена денег на другие электронные валюты, очевидно, популярность EasyPay возрастет. Ведь, что ни говори, приятно осознавать, что наши отечественные белорусские электронные деньги на равных конкурируют с такими монстрами, как WebMoney[14].
Еще одно довольно интересное мнение об электронных деньгах, которое совпадает с моим собственным.
РАЗДЕЛ III
В Беларуси существуют резервы наращивания эмиссии пластиковых карт и электронных денег. Об этом, выступая на семинаре «Системы электронных платежей: перспективы развития в Республике Беларусь», заявил начальник Главного управления платежной системы Национального банка Беларуси Иван Пищик.
«В Беларуси есть определенный задел по наращиванию эмиссии пластиковых карточек. В среднем по республике мы имеем 0,5 карточки на душу населения. Для сравнения: на Украине этот показатель составляет 0,9 карточки, в России 0,7 карточки, то есть резервы наращивания эмиссии пластиковых карточек существуют», – отметил И.Пищик.
По его словам, подавляющее большинство пластиковых карточек в Беларуси является дебетовыми – 93 %. На долю кредитных карточек пока приходится около 7 %.
Касаясь эмиссии электронных денег, И.Пищик подчеркнул, что в соответствии с требованиями белорусского законодательства эмиссию таких денег могут осуществлять только банки. В настоящее время эмитентами электронных денег в Беларуси являются Белгазпромбанк и Технобанк.
По данным И.Пищика, всего в 2007 г два банка эмитировали электронные деньги на сумму около 2 млрд. бел руб. /1 долл. – 2142 бел руб./, а операции, связанные с оплатой товаров и услуг и выдачей наличных денег, составили несколько менее 2 млрд. бел руб.
С использованием электронных денег осуществляется оплата услуг связи, Интернет-провайдеров, туристических услуг, а также оплачиваются товары народного потребления, в том числе топливо для автомобилей, продукты питания, бытовая техника и др.
Представитель Нацбанка также рассказал, что в 2007 г с использованием SMS банкинга клиенты провели 5,4 млн. операций на сумму 3,9 млрд. бел руб. С использованием интернет-банкинга проведено более 137 тыс. операций на сумму 3,2 млрд. бел руб.[15].
3.2 Влияние электронных денег на денежную массу за рубежом
Утверждения отдельных специалистов о возможном существенном замещении традиционных наличных денежных знаков электронными не вполне обоснованы. Такая ситуация может возникнуть только в далеком будущем при соответствующей политике государственных органов власти. Рассмотрим возможность влияние электронных денег на денежную массу отдельных стран (табл. 1).
Таблица 1 - Соотношение расчетного объема электронных денег и денежной массы отдельных стран.
| Страна | Население (млн. чел.) | Денежная масса (нац. валюта/ доллары США) | Показатель обеспеченности населения электронными деньгами (дол./чел) | Расчетный объем электронных денег (млрд. дол.) | Соотношение объема электронных денег к денежной массе (%) |
| США | 267,9 | 1280 млрд. дол. | 200-400 | 53,6-107,2 | 4,2-8,4 |
| Франция | 58,61 | 1927 млрд. франков / 326,1 млрд. дол. | 200-400 | 11,7-23,4 | 3,6-7,2 |
| Германия | 82,07 | 898 млрд. марок / 507,34 млрд. дол. | 200-400 | 16,4-32,8 | 3,2-6,5 |
| Япония | 125,64 | 204 трдн. йен / 1569,23 млрд. дол. | 200-400 | 25,1-50,3 | 1.5-3,2 |
| Швейцария | 7,09 | 140 млрд. франков / 97,7 млрд. дол. | 200-400 | 1,4-2,8 | 1,4-2,9 |
| Россия | 147,1 | 270,6 млрд. рублей / 45.4 млрд. дол. | 25-50 | 3,7-7,4 | 8,1-16,3 |
Как видно из представленных расчетных данных, даже при поголовном распространении электронных денег для расчетов на небольшие суммы, их доля составит в среднем от трех до семи процентов от всей денежной массы. Причем, можно заметить, что данное соотношение для России, довольно высоко, притом, что средний объем обеспеченности населения электронными деньгами был установлен нами на низком уровне. Данная ситуация объясняется неразвитостью денежной системы и показывает, что ко внедрению электронных денег в развивающихся странах и странах с переходной экономикой надо подходить осторожно. Слабая система государственного денежно-кредитного регулирования при широком внедрении электронных денег может привести к утрате контроля за денежной массой.
Необходимо также учитывать, что при расширении замещения электронными деньгами прочих наличных денег, эмитированных центральными эмиссионными банками, может в определенной доле уменьшиться баланс последних, что приведет к уменьшению эмиссионного дохода. Банк международных расчетов отмечает, что «даже не очень большое снижение доходов за счет пошлины от эмиссии может оказаться опасным для некоторых правительств, особенно в странах с большим дефицитом бюджета»[15].
В западных источниках преобладает подход, согласно которому, деньги - это то, что используется как деньги, или, деньги - это общепризнанные знаки оплаты за товары и услуги. Основной акцент делается на ликвидности и декретивном характере денег.
В современной экономике деньги являются, по существу, декретивными деньгами, они - деньги потому, что государство объявило их законным платежным средством. Государство, выпуская денежные банкноты, не гарантирует их обмен на какой либо другой товар (золото), как это было до недавнего времени.
В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.
Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.
Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.
Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.