Статья 1230. Распоряжения и указания клиента
(1) Банк обязан совершать операции по счету клиента только по его распоряжению. Банк не может совершать операции по счету клиента без его распоряжений иначе как в случаях, предусмотренных законом или договором.
Статья 1231. Бухгалтерский учет операций и выписки со счета
Банк ведет бухгалтерский учет счета путем записи совершенных операций в кредит и дебет, будучи обязанным предоставлять клиенту в установленные сроки выписки со счета, отражающие его состояние. Владелец счета может потребовать в любой момент предоставления ему информации или объяснений о состоянии счета и обстоятельствах в связи с совершением им любой операции по счету.
Статья 1232. Встречные требования банка и клиента
(1) Банк обязан уплачивать клиенту проценты за пользование находящимися на его счете средствами, если договором не предусмотрено иное.
(2) Встречные требования банка и клиента погашаются путем зачета.
Статья 1233. Расторжение договора
(1) Договор, заключенный на неопределенный срок, может быть расторгнут любой из сторон в любой момент при условии соблюдения срока предварительного уведомления, установленного договором или в соответствии с применяемыми в банковской практике обычаями, а при отсутствии такового – в течение пятнадцати дней.
(2) Банк может расторгнуть договор только так, чтобы владелец счета мог иным образом производить расчеты в безналичном порядке, если не существует обоснованных причин для расторжения.
Статья 1234. Обязанность сохранения конфиденциальности
(1) Банк обязуется сохранять тайну сведений, ставших ему известными вследствие деловых отношений с клиентом. Данная обязанность не существует, если это вытекает из требований закона либо если она относится к сведениям общего характера, разглашение которых не наносит ущерб обоснованным интересам клиента.
(2) Обязанность сохранения конфиденциальности остается и после прекращения договорных отношений.
Статья 1235. Инкассирование и оплата чеков
(1) Банк обязан, хотя бы и в отсутствие дополнительного договора об этом, инкассировать путем своевременного представления банку-трассату представленные клиентом чеки, а в случае неинкассирования принять необходимые меры обеспечения.
(2) При наличии соответствующего договора банк обязан оплачивать чеки, выпущенные клиентом, в пределах его актива.
47. Открытие счетов юридическим лицам
Ответственное лицо банка открывает счет и, по необходимости, оформляет договор или другие документы, согласованные сторонами, в соответствии с действующим законодательством Республики Молдова. 3.4. Банк в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, информирует налоговые территориальные органы, где владелец счета состоит на учете, об открытии, изменении или закрытии счетов. В таком случае операции на/со счета могут осуществляться только после подтверждения налоговыми органами о взятии на учет счета. 3.5. Данные об открываемых счетах владельцам счетов записываются ответственным лицом банка в Регистре аналитических счетов, открытых в банке который ведется в соответствии с действующим законодательством и включает: - наименование владельца счета; - наименование счета; - номер аналитического счета; - дату открытия, изменения и закрытия счета; - фискальный код; - дату выдачи сертификата о взятии банковского счета на учет; - другую информацию, на усмотрение банка 3.6. Банки могут открывать кредитные счета юридическим лицам, представительствам, созданным в Республике Молдова юридическим лицом- нерезидентом, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам в соответствии с действующим законодательством и требованиями нормативных актов Национального банка Молдовы. Необходимые требования по открытию кредитных счетов устанавливаются банками самостоятельно в своих регламентах. 4. Открытие текущих счетов юридическим лицам-резидентам 4.1. Для открытия текущего счета юридические лица-резиденты, регистрируемые Государственной регистрационной палатой Министерства информационного развития, представляют следующие документы: a) заявление об открытии счета (приложение 1); b) нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати в двух экземплярах (приложение 2); c) копию сертификата о присвоении фискального кода или копию документа, признанного таковым; d) оригинал или нотариально заверенную копию выписки из Государственного регистра юридических лиц, выданную Государственной регистрационной палатой Министерства информационного развития (приложение 3); e) копию документа, удостоверяющего личность лица, представившего документы для открытия счета. 4.2. Для открытия счета юридические лица-резиденты, регистрируемые другими государственными органами в соответствии с действующим законодательством, представляют следующие документы: a) заявление об открытии счета (приложение 1); b) нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати в двух экземплярах (приложение 2); c) копию документа, подтверждающего государственную регистрацию, или копию нормативного акта, посредством которого утверждается регламент или устав юридического лица; d) копию учредительного документа (регламента, устава и др.); e) копию сертификата о присвоении фискального кода или копию документа, признанного таковым; f) копию документа, удостоверяющего личность лица, представившего документы для открытия счета. 4.3. Для открытия текущего счета юридические лица резидентыне владеющие сертификатом о присвоении фискального кода представляет следующие документы: a) заявление об открытии счета (приложение 1); b) нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати - 2 экземпляра (приложение 2); c) оригинал или нотариально заверенную копию выписки из Государственного регистра о временной регистрации, выданную Государственной регистрационной палатой Министерства информационного развития; d) копию документа удостоверяющего личность лица представляющего документы для открытия счета; e) копии учредительных документов (регламент, устав и др.).
48. Изменение и закрытие счетов
Глава V ИЗМЕНЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ СЧЕТОВ 16. Изменение счетов 16.1. Изменение счетов производится в следующих случаях: - при изменении наименования (личных данных), организационно-правовой формы 14 - в результате изменения Плана с четов бухгалтерского учета в банках и других финансовых учреждениях Республики Молдова; - при изменении цифрового кода валюты счета; - в других случаях, предусмотренных действующим законодательством. 16.2. Руководство банка вправе принимать самостоятельно решение об изменении счета в случае внесения изменений в План счетов бухгалтерского учета. Об этих изменениях банк обязан информировать владельца счета в срок не более 30 дней до их осуществления. 17. Условное закрытие счетов 17.1. Открытые счета не могут быть закрыты по причине отсутствия операций по ним. Во избежание случаев ущемления интересов владельцев счетов, если это не противоречит требованиям договоров, счета, по которым длительное время (2 года) не проводились операции, по решению руководства банка могут быть закрыты условно. В случае приостановления деятельности владельца счета условное закрытие счетов производится на основании заявления, представленного согласно решению учредителей/пайщиков или законодательно уполномоченных органов. 17.2. Остатки по данным счетам консолидируются на отдельном централизованном счете 17.4. Счета, по которым в соответствии с действующим законодательством приостановлены операции или арестованы денежные средства, не могут быть условно закрыты. 17.5. При возобновлении операций по условно закрытому счету, по требованию владельца счета, ему открывается новый счет, а условно закрытый счет закрывается в порядке установленном в настоящем Регламенте. 18. Закрытие счетов 18.1. Счета могут быть закрыты: а) на основании заявления владельца счета уполномоченного лица; b) на основании решения учредителей/органов-учредителей юридического лица, представительства открытого в Республике Молдова юридического лица-нерезидента, индивидуального предпринимателя или в соответствии с требованиями их учредительных документов; c) на основании решения судебного органа; d) при погашении кредита/возврате депозита; е) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством 18.2. Не могут быть закрыты счета, по которым в соответствии с действующим законодательством приостановлены операции или арестованы денежные средства. 18.3. При закрытии текущего/депозитного счета денежные средства перечисляются/возвращаются владельцу счета, уполномоченному лицу, правопреемникам или другим лицам, уполномоченным законодательством. 18.4. Временные счета закрываются согласно действующему законодательству после перевода остатка на текущий счет или возврата денежных средств в случае если эмиссия ценных бумаг не проводилась или предприятие не было создано. 18.5. Номера закрытых счетов не присваиваются другим счетам. 18.6. При закрытии счета юридическое дело об открытии счета хранится в архиве банка
49. Открытие счетов физическим лицам
Глава III 1 ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ. 12. Открытие текущих счетов физическим лицам-резидентам и нерезидентам, 12.1. Для открытия текущего счета физические лица-резиденты и нерезиденты, представляют следующие документы: a) заявление на открытие счета ; b) копию документа удостоверяющего личность владельца счета. 12.1 1 . В случае открытия текущего счета физическим лицам-резидентам и нерезидентам, не практикующим предпринимательскую или прочий вид деятельности, уполномоченным лицом представляются следующие документы: a) заявление на открытие счета (приложение 4); b) нотариально заверенную копию документа удостоверяющего личность владельца счета; c) копию документа удостоверяющего личность уполномоченного лица для представления документов для открытия счета. 12.2. Физические лица-нерезиденты, не практикующие предпринимательскую или другой вид деятельности, или предприятия со статусом физического лица-нерезидента, не располагающие объектами налогообложения или не имеющие налоговых обязательств на территории РМ, для открытия текущего счета представляют документы, указанные в подпункте 12.1. 12.3. Подпись владельца счета проставляется в присутствии лица, ответственного за открытие счета, на формуляре, разработанном банком самостоятельно. 12.4. Для лиц не достигших 14 лет, а также для недееспособных/ограниченных в правоспособности и дееспособности, открытие счетов, а также их управление осуществляется их родителями или опекуном в соответствии с действующим законодательством.13. Открытие депозитных счетов. 3.2. Для открытия депозитного счета физические лица-резиденты и нерезиденты, не практикующие предпринимательскую или другой вид деятельности, представляют документы, указанные в подпункте.