2) Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения:
- При золотомонетном стандарте в обращении находились золотые монеты определенного веса и различные виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги, которые свободно обменивались на золотые монеты).
- При золотослитковом стандарте в обращении находились банкноты, которые обменивались только на золото в слитках с определенными ограничениями. Этот стандарт был введен в период стабилизации в экономике в некоторых государствах (Англия, Франция).
- В государствах с ограниченным запасом золота был введен золотодевизный стандарт. Он предполагал обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.
Система бумажно-денежного обращения
В результате мирового экономического кризиса (1923-33 гг.) денежная система, базирующаяся на золотомонетном монометаллизме, уступает место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.
В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечивается экономия затрат. Тяжелые, дорогие, неудобные в хранении и перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены портативными, легкими знаками стоимости. Печатание таких денег и выпуск их в обращение требуют меньших затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег способствуют еще большей экономии затрат, так как могут выписываться на значительные денежные суммы. Это позволяет экономить денежные купюры, исчезает необходимость носить наличные деньги.
Появление кредитных карточек и системы электронных расчетов позволили оперативно и на большие расстояния обслуживать денежные расчеты и существенно снизить затраты на осуществление денежного оборота.
Все бумажно-кредитные системы имеют следующие общие свойства:
1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов, золото выполняет лишь функцию сокровища, аккумулируется в золотых резервах банков;
2. Государство берет на себя регулирование денежного оборота;
3. Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;
4. Соотношение пропорций наличного и безналичного оборота меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.
Денежные системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах, существенно различаются в условиях рыночной экономики и административно-командной.
Основными чертами административно-командной бумажной денежной системы являются следующие:
1. Денежные средства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка;
2. Осуществляется жесткое директивное управление денежной системой;
3. Директивно устанавливается валютный курс национальной денежной единицы;
4. Государственный банк является монополистом привлечения сбережений населения.
Основными чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются:
1. Децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, это значит, что происходит разделение функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской структуры (выпуск наличных денег осуществляют центральные банки, безналичных – коммерческие);
2. Отсутствует законодательное разграничение между безналичным и наличным платежными оборотами. Они находятся в тесной взаимосвязи, и безналичный оборот имеет приоритеты;
3. Механизм государственного денежно-кредитного регулирования имеет экономический характер;
4. Управление денежной системой централизовано и осуществляется через ЦБ, который не зависит в принятии своих решений от Правительства, кроме того, финансовый контроль за денежной системой осуществляется налоговыми органами;
5. Денежные знаки обеспечиваются активами банков, золотом, драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами;
6. Сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка.
Элементы денежной системы
Денежная система включает в себя следующие элементы:
1. Денежная единица;
2. Виды денег, имеющие платежную силу;
3. Эмиссионная система;
4. Кредитный аппарат.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит как измеритель цен всех товаров.
Виды денег, имеющие платежную силу, - законные средства платежа, включая банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.
Эмиссионная система – установленный законом порядок эмиссии и обращения денег.
Кредитный аппарат складывается из системы коммерческих банков.
27. Денежная система Российской Федерации
Начало XVI века.
Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с правовыми основами конституции, федеральными законами, нормативными актами президента РФ, Правительства и Банка России.
В 1535 году в связи с присоединением к Москве княжеств была проведена первая денежная реформа.
Была введена десятичная система денежного счета.
Впервые вся чеканка монет сосредотачивается в Московском монетном дворе.
1564 год – попытка ввести в обращение серебряный рубль (массовая чеканка 1700 год).
1700 – 1718 года – вводится в обращение серебряный рубль.
1769 год – бумажные деньги (ассигнации 25, 50, 75 руб.) разменивались на серебряные, медные монеты.
Обесценение ассигнаций к 1839 году.
1839 год – девальвация (серебряный рубль = 3,5 рублям ассигнаций).
От биметаллизма к золотому монометаллизму 1839 – 1843 год – третья денежная реформа Канкрина.
Главная денежная единица – серебряный рубль (4 золотника).
1895 – 1897 – четвертая денежная реформа (реформа Витте) – введен золотомонетный стандарт (3 рубля, 10рублей).
Серебряные и медные монеты стали неполноценными деньгами.
1922 – 1924 – денежная реформа, были определены все элементы денежной системы.
Червонец утвердился как основная валюта (10 золотых рублей).
1947 – денежная реформа. Обмен находящихся в обращении денег на вновь выпущенные знаки, переоцнка денежных накоплений.
1961 – денежная реформа. Деноминация рубля (1/10).
Денежная система после распада СССР
Закон о ЦБ РФ 12 апреля 1999 года – определил основы денежной системы.
Официальной денежной единицей в нашей стране является рубль. Соотношение между рублем и другими драгоценными металлами не установлено.
Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ на основании корзины валют и публикуется в печати.
В РФ имеются элементы денежной системы, банкноты, металлические монеты. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России, обязательны к приему по нарицательной стоимости для всех видов платежей. Они обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе: золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных ресурсов, находящихся на счетах.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия обладает только ЦБ РФ.
Наличные деньги
Наличные деньги выпускаются в обращение на основании эмиссионного решения, то есть документа, выдаваемого правлением ЦБ, в пределах размера выпускаемых денег в обращение, установленного Правительством РФ. Контроль за организацией наличного и безналичного обращения возложен на БР.
Функции БР:
- Прогнозирование объемов;
- Создание резервных фондов;
- Процедура хранения, перевозки денег;
- Порядок замены денег;
- Порядок ведения кассовых операций;
- Разработка денежно-кредитной политики;
- Поддержание конкурентноспособности рубля.
Валюта РФ включает:
1. Находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банкнот и монет.
2. Средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях.
3. Средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами России.
28. Необходимость и сущность кредита
Кредит – это договор между юридическими и физическими лицами о займе ими ссуд.
Три принципа:
- Срочность;
- Платность;
- Возвратность.
Кредит – это форма движения ссудного капитала.
Ссудный капитал – это денежный капитал, предоставленный в ссуду на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.
Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредитором и заемщиком.
При помощи кредита свободные деньги, то есть капитал и доходы предприятий и граждан и государства, аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование.
С помощью кредита решаются следующие задачи:
1. Прежде всего, облегчается процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется в те сферы, где обеспечивается более высокое пополнение кредитов или они являются приоритетными с точки зрения общенациональных институтов в России. Кредит – это основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы.
2. Даже при высоком уровне самофинансирования предприятия нуждаются в заемных денежных ресурсах для осуществления инвестиций и текущей деятельности. Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного производства.
3. Кредит необходим для обеспечения непрерывности кругооборота фондов, действующих на предприятии, с помощью кредита обслуживается процесс производства и реализации продукции.
4. Кредит способен оказать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту, происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, происходит концентрация производства.