Смекни!
smekni.com

Финансы и кредит (стр. 5 из 27)

где ИПЦ – индекс потребительских цен в %;

ПКТ – потребительская корзина в текущих ценах;

ПКб – потребительская корзина в базовых ценах.

Виды инфляции. С учетом уровня увеличения цен инфляцию подразделяют на виды, причем для каждой страны в конкретный период количество таких видов различно. Обычно различают три вида:

1) ползучая (умеренная) – ежегодные темпы прироста цен от 3% до 5-10% – характерна для экономически развитых стран, рассматривающих ее как стимул производства;

галопирующая – среднегодовые темпы прироста цен от 20% до 100% (иногда до 200%), преобладает в развивающихся странах, вызывает беспокойство в обществе;

гиперинфляция – прирост цен более 1000% в год или более 50% в неделю, возникает при экстраординарных условиях в результате коренной ломки всей экономической структуры страны и приводит к дезорганизации производства и рынка.

Экономические и социальные последствия инфляции. Под влиянием инфляции экономическая ситуация в стране ухудшается:

снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенными перспективы развития производства;

происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения;

расширяется спекуляция в результате резкого и неравномерного изменения цен;

ограничиваются кредитные операции, так как никто не верит в долг;

5)обесцениваются финансовые ресурсы государства. Главное отрицательное социальное последствие инфляции – перераспределение богатства и дохода, если доходы не индексируются, а кредиты выдаются без учета индекса цен. Перераспределение ВВП и НД происходит по различным направлениям:

между разными сферами производства, отраслями хозяйства, регионами страны в силу неравномерного роста цен;

между населением и государством, которое использует из лишнюю денежною массу в качестве дополнительного дохода. Возникает так называемый инфляционный налог;

между слоями и классами населения. Неодинаковый рост цен приводит к социальному расслоению, усугубляется имущественное неравенство, что негативно влияет на сбережение и текущее потребление. Особенно опасна инфляция для лиц с фиксированными доходами – пенсионеров, иждивенцев, государственных служащих;

4)между дебиторами и кредиторами. Дебиторы получают выгоды в результате обесценения денежной ссуды.

Инфляция, особенно гиперинфляция, приводящая к обострению экономических и социальных противоречий, требует от государства проведения мероприятий по преодолению инфляции и стабилизации денежной системы.

В мировой практике различных стран накопился богатый опыт по борьбе с инфляцией. Хотя полная победа над инфляцией вряд ли достижима, поскольку нельзя ликвидировать все исключающие ее факторы (внешние и внутренние, денежные и неденежные).

В связи с этим главная цель в борьбе с таким злом – сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные социально-экономические последствия.

Понятие, структура и закон денежного обращения. Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного оборота является товарное производство и обращение.

В процессе товарно-денежного обращения между товарами и деньгами могут возникать противоречия и кризисные явления. С помощью денег (в наличной и безналичной формах) осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного капитала.

Как уже говорилось, денежное обращение может осуществляться в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживаемое банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение – это движение денег безналичного платежного оборота в виде перечислений денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями и др.

Налично-денежное обращение предназначено для обслуживания в основном розничного товарооборота, а также проведения расчетов с физическими лицами по выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, страховых возмещений, процентов по депозитам и ценным бумагам, а также при уплате населением коммунальных услуг, налогов и т.д., осуществлении расходов, связанных с удовлетворением их личных потребностей.

Безналичный денежный оборот охватывает подавляющее количество расчетов, осуществляемых между:

– юридическими лицами разных форм собственности и разных направлений хозяйственной деятельности;

– юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, доходов по депозитам и ценным бумагам, по выдаче ссуд и их гашению;

– юридическими и физическими лицами и исполнительной властью всех уровней по поводу обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджетов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков, концентрирующихся на счетах в банке, на безналичную и наоборот. Присутствие безналичных средств на счетах в банке – главное условие для получения субъектом наличных денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны.

Денежное обращение является постоянным элементом процесса воспроизводства. С экономическим развитием государств происходит количественный рост массы наличных денег в обращении при одновременном снижении удельного веса налично-денежного оборота. Широкое применение таких кредитных орудий обращения, как чеки, векселя, платежные карточки, наряду с традиционно существующими формами безналичных расчетов все больше сужает сферы обращения наличных денег.

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег, необходимых для выполнения ими функции средства обращения. Количество денег зависит от следующих факторов:

– количество проданных на рынке товаров;

– уровень товарных цен;

– наличие кредита, взаимопогашающихся и безналичных платежей;

– скорость обращения денег.

На основании закономерностей товарного обращения К. Марксом был сформулирован закон денежного обращения:

где М – количество денег, необходимых для обращения;

РQ – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

а – наступившие платежи;

b – взаимопогашающиеся обязательства;

V – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Таким образом, количество денег, необходимых для обращения, изменяется прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей, не включая взаимопогашаемые обязательства, и обратно пропорционально скорости обращения денег.

Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом денежного обращения, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.

Следует отметить, что не цены товаров определяются количеством денег в обращении, а наоборот, количество денег в обращении зависит от цен товаров. Цены товаров, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен. Цены товаров в среднем определяются стоимостью товаров и стоимостью самих денег. Отсюда следует, что количество денег в обращении находится в обратной зависимости от стоимости денег.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим лицам, а также государству.

Использование показателя денежной массы для целей практического регулирования денежного обращения явилось результатом расширения масштабов использования бумажных денег в хозяйственном обороте и, как следствие, распространения номиналистических концепций денег. В соответствии с этими концепциями деньгам вовсе необязательно иметь внутреннюю стоимость, поскольку они выступают в качестве условных денежных единиц, обладающих определенной ценностью, которая обеспечивается правовыми актами государства.