В СССР было 4 гос. банка, кот. в осн. занимались учетными операциями.
КБ стали создаваться в 1986 г. К 1191 г – число КБ достигло 2500. На 01.10.09г – 1050 банков. КБ, в основном, универсальные.
Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень - это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень - кредитные организации, которые подразделяются на коммерческие банки и небанковские организации.
Коммерческие банки:
1.частные банки (Русский стандарт, Альфабанк)
2.c участием государства (= 350 банков. Сбербанк, Банк Москвы)
3.c участием иностранного капитала (=189 банков. КМБ-банк)
4.со 100% иностранным капиталом (=100 банков. Райфазен Банк, BSGV, Deutsche Bank, Ситибанк)
5.гос банки (ВТБ, ВТБ-24, Банк Развития)
Основными функциями КБ являются:
1) мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
2) кредитование предприятий, государства, населения;
3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Небанковские организации — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ (=50шт. Инвестиц. фонды; расчётные центры НКО).
Небанковские кредитные организации (НКО) выполняют чрезвычайно важные функции и являются востребованными многими участниками хозяйственной деятельности. Самый распространенный вид НКО - расчетные НКО - имеют возможность осуществлять безналичные расчёты между юридическими лицами, в том числе, и кредитными организациями. Их деятельность по осуществлению расчётов выгодно отличается от аналогичной деятельности банков тем, что является финансово устойчивой и не подвержена классическим банковским рискам. Обусловлено это тем, что НКО осуществляют лишь ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает устойчивость НКО. В связи с этим, во время банковского кризиса в нашей стране в 1998 году расчетные НКО не задерживали платежи своих клиентов, в то время как коммерческие банки испытывали ощутимые трудности. Небанковские кредитные организации, обладая рядом преимуществ по сравнению с банками, вызывают огромный интерес со стороны бизнес-сообщества. В последнее время их услугами пользуются вертикально-интегрированные компании, холдинги, финансово-промышленные группы, валютные и сырьевые биржи, государственные и муниципальные органы. Как следствие, НКО, наравне с другими участниками рынка финансовых услуг, сталкиваются с проблемой неплатежей со стороны недобросовестных клиентов и контрагентов. В результате организации начинают нести издержки в связи с тем, что приходится привлекать часть сотрудников к взысканию задолженностей, отвлекая их от основной деятельности.
В последние годы наметилась чёткая тенденция сокращения числа КБ. В 2008 году было отозвано 70 лицензий, в 2009 – 50, в 2010 планируется 80.
Причины отзыва лицензий
- нарушение банковского законодательства (обналичка ден. ср-в; искажение инфляции, убыточность)
В связи с новым требованием к уставному капиталу с 01.01.2010 уставной капитал – 90 млн. руб. В 2012 – 180 млн. рублей. Это будет стимулировать объединение банков.
Одновременно с укрупнением КБ развивается периферийная сеть банковских организаций.
Основное число банков (в пределах 700) находится в Москве.
Центробанк
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из ЦБ и Кредитных организаций (КБ и НКО).
ЦБ контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. ЦБ во всех странах является главным звеном банковской системы, институтом, осуществляющим функции регулирования всей банковской системы.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
ЦБ выполняет следующие функции, защищая и реализуя интересы государства:
* во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
* монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
* является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
* устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
* устанавливает правила проведения банковских операций;
* осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
* осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);
* принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
* осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
* организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
* определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
* устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации
* устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
* принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
* устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.
* проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
* осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
* осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Иностранные банки в России и их роль в банковской системе
Экспансия "иностранцев" в Россию началась еще в начале 1990-х. На наш финансовый рынок они пришли вслед за своими клиентами. И поначалу были ориентированы исключительно на обслуживание этих компаний. Со временем они стали обслуживать и крупных российских корпоративных клиентов (среди них - предприятия энергетической и нефтяной промышленности, металлургии, деревообработки и др.).
В последние годы абсолют иностранного банковского капитала в РФ повысился, однако его доля в Российском совокупном капитале понизилась в связи с тем, что Россия резко увеличила гос. помощь КБ.
Всего – 189 иностранных КБ (из них 74 КБ – с долей ин. капитала более 75%) и около 100 банков со 100% иностранным капиталом.
"+"
Увеличение присутствия иностранцев — это естественное явление. После того как банковский сектор оправился от кризиса 1998 года, его стратегической целью стала интеграция в мировое банковское сообщество. Приход нерезидентов — неизбежное следствие этой политики. Это позитивный процесс, который способствует повышению доверия к российской банковской системе в целом, росту ее капитализации, внедрению современных технологий корпоративного управления и риск-менеджмента.
Ин. банки способствуют притоку ин. инвестиций, более прогрессивных банковских технологий; повышается уровень конкуренции и тем самым снижается цена услуг.
В России введены ограничения ин. капитала: организуются только дочерние банки, а не филиалы, поскольку дочерние банки работают по российским законам, а на филиалы иностранных банков не распространяются российские нормы регулирования - они действуют в рамках собственной юрисдикции. Это ограничение связано со стремлением сохранить национальную банковскую систему (в отличие от Польши, Чехии, Венгрии – в них до 80% ин. капитала).
Дочерняя компания - это компания, которая находится под контролем материнской компании. Основное ее отличие от филиала в том и состоит, что дочерняя компания - самостоятельный с точки зрения права субъект. В стране, где создана, зарегистрирована и действует дочерняя компания, она будет признана национальным субъектом права, а следовательно, будет иметь национальность, отличную от национальности своего материнского общества. Дочернее общество не отвечает по обязательствам головной фирмы, а та, в свою очередь, не несет ответственности по долгам дочернего общества. Кроме того, материнская компания не должна предоставлять по месту нахождения дочерней фирмы какой-либо информации о своей организации и деятельности. Напротив, дочерняя компания по требованию материнского общества обязана отчитываться о результатах своего функционирования. В отличие от филиала "дочка" так же не может пользоваться всеми средствами материнского банка и налоги платит в Российскую казну.